kihasználva a mai kamatlábak

most az ideje, hogy refinanszírozni üzleti adósság? Itt az ideje, hogy új hitelt szerezzen vállalkozásának? A mai alacsony kamatkörnyezetben sok cégtulajdonos kísértésbe esik, hogy megpróbálja refinanszírozni a meglévő adósságot, vagy új kölcsönt szerezzen a történelmileg alacsony kamatlábak kihasználása érdekében. Egyes tulajdonosok komolyan vizsgálják ezeket a lehetőségeket, mert van egy olyan érzés, hogy ezek az alacsony árak nem lesznek sokkal hosszabb ideig.

a meglévő adósság refinanszírozása vagy az új adósság felvétele előtt a mai kedvező kamatkörnyezetben számos kérdést kell kezelni annak biztosítása érdekében, hogy a refinanszírozás vagy az új adósság a vállalat számára a legkedvezőbb lehetőség. Minden kérdést elemezni kell a szaggatott vonal aláírása előtt.

a legtöbb ember számára a refinanszírozási adósság elsődleges oka az alacsonyabb kamatlábak kihasználása, ezáltal csökkentve a kamatkiadásokat és csökkentve a havi készpénzfogyasztást. De vannak olyan kérdések, amelyek ugyanolyan fontosak.

az adósság refinanszírozását fontolgató vállalkozások számára az első lépés a jelenlegi adósság költségeinek jó megértése. Az üzleti tulajdonosoknak fel kell sorolniuk az összes vállalati adósságot az eredeti főegyenlegekkel, a jelenlegi fennálló főegyenlegekkel, a kamatlábakkal, a fizetési feltételekkel, a zálogjoggal és a személyes garanciákkal. A fennálló tőkeegyenlegek és a jelenlegi kamatlábak figyelembevételével meg lehet határozni a teljes adósság súlyozott átlagos kamatlábát, valamint más releváns adatokat. Ez a felsorolás, vagy “adósság ütemezés” teljes és tömör képet ad az összes vállalati adósságról, és alapul szolgál a finanszírozási lehetőségek értékeléséhez. Ezt a dokumentumot minden hitelezőnek meg kell követelnie, aki a meglévő adósság refinanszírozását vizsgálja.

fontos, hogy a vállalkozás tulajdonosa nézd meg a refinanszírozás teljes költségét. A kamatköltségeken kívül a tipikus költségek magukban foglalhatják a jelentkezési díjakat, a kezdeményezési díjakat, a hitelzárási díjakat és/vagy a csomagolási díjakat. A leendő hitelfelvevőnek előre meg kell kérdeznie, és világosan meg kell értenie az új hitel megszerzésével járó “teljes” költségeket. Ezek a többletköltségek gyakran megfizethetetlenné tehetik a refinanszírozás költségeit. Annak ellenére, hogy a” kamatláb ” alacsonyabb, a refinanszírozás teljes költsége meghaladhatja a csökkentett havi kifizetések megtakarítását.

nyilvánvaló, hogy a kamatlábak jelenleg rendkívül alacsonyak és nagyon vonzóak. Ebben a környezetben azonban a hitelezők nem hajlandók fix kamatlábat kínálni a hitel teljes futamidejére. Ha a vállalkozás tulajdonosának változó kamatlábat kínálnak, amely a piaci kamatlábak változásával ingadozik, a mai alacsony kamatlábak előnyei gyorsan törölhetők a kamatlábak emelkedésével. A legoptimálisabb helyzet egy hosszú távú, alacsony kamatozású fix kamatozású hitel. Sajnos az ilyen jellegű arányokat néha nehéz tárgyalni.

a vállalkozás tulajdonosának meg kell vizsgálnia a refinanszírozott adósság visszafizetési feltételeit is. Hacsak nem a cash flow javításának drámai igénye hajtja, a refinanszírozott adósság feltételeinek szorosan egyenlőnek kell lenniük a meglévő adóssággal. A régi adósság feltételeinek kiterjesztése még alacsonyabb kamatlábbal sem feltétlenül a legjobb lépés egy vállalat számára.

a vállalkozás tulajdonosának szem előtt kell tartania a meglévő adósság eredeti felhasználását vagy okait. A pénz rövid távú felhasználásának a rövid lejáratú adósságon kell maradnia. Például egy olyan társaság, amely pénzt kölcsönzött szezonális készlet vásárlására, általában nem refinanszírozhatja ezt a “rövid lejáratú” kölcsönt hosszú lejáratú kölcsönbe, még akkor sem, ha vonzó kamatláb mellett. A lényeg az, hogy a rövid távú célokra kölcsönzött pénzt rövid távon vissza kell fizetni.

néha az alacsony kamatlábak arra késztetik a vállalkozás tulajdonosát, hogy fontolja meg az új eszközök megvásárlását és az adósságon keresztül történő finanszírozást. Egy jelentős eszköz megvásárlását vagy az üzleti műveletek megváltoztatását tőkebefektetésnek kell tekinteni. A tőkevásárlás vagy-fejlesztés finanszírozására szolgáló hitel felvételére vonatkozó döntésnek a beruházás várható megtérülésén kell alapulnia, nem csak az adósságtőke alacsony költségén.

az új hitel pénzügyi megvalósíthatóságának meghatározása érdekében az első lépés az új hitelnek a vállalat cash flow-jára és jövedelmezőségére gyakorolt hatásának vizsgálata. Javasoljuk, hogy a vállalat teljes részletes pénzügyi előrejelzések, beleértve a nyereség és veszteség, valamint a cash flow pro formas. A társaságnak legalább 24 hónapos havi előrejelzéseket kell teljesítenie annak érdekében, hogy reális képet kapjon az új adósság hatásáról.

akár refinanszírozási vagy keresek egy új hitel, a körültekintő vállalkozás tulajdonosa óvatos, hogy teljes mértékben megértsék a valódi költsége az adósság és a pénzügyi hatása az adósság mind a cash flow és a pénzügyi kimutatások. Míg a kamatlábak most kedvezőek, a refinanszírozás vagy az új hitel megszerzése nem biztos, hogy a legelőnyösebb lépés egy vállalat számára.