lesz” U. S. 801(k) tervek”, hogy 401(k)S és IRAs elavult?

a Stansberry and Associates 801(k) teaser levele 12% — os levele volt a legsikeresebb e-mail kampányok között-legalábbis, ha az olvasóim érdeklődése jelzi. Ez a hirdetés több kérdést generált, mint bármely más, körülbelül egy évig …

… de ez 2007-ben és 2008-ban történt, és soha többé nem hallottak róla.

a mai napig.

most, hogy egy másik szerkesztő futtatja a hírlevelet (ez most Dan Ferris — Tom Dyson volt akkoriban, mielőtt továbblépett, és elindította Palm Beach levelét Mark Forddal), egy felfrissült és megfiatalodott 801(k) van a kezünkben.

először írtam erről a 801 (k) terv ötletről, amikor az e — mailek 2007 júliusában kezdtek folyni, és elég világos, hogy az alapvető hangmagasság nem változott (bár a célvállalatok-különösen azért, mert a listán szereplő egyik eredeti vállalat jelzálogkölcsön volt, amely a pénzügyi válság idején ment alá).

az alapvető teaser az, hogy ezek a “801k” tervek elavulttá teszik a 401(k) terveket, mert drámaian magasabb hozamot generálhatnak. A 801 (k) csak abból származik, hogy “kétszer olyan jó”, mint a 401(k), bár azt hiszem, ha valóban meg akarják duplázni a 401(k) – t, akkor egy 802(w) tervről beszélünk. Nem olyan szexi, mi?

lényegében a 801 (k) csak egy titokzatos kitalált név egy csepegtető vagy DSPP számára. És igen, láttuk, hogy ez az alapkoncepció sokféle módon ugratta öt plusz éves nyilvános gumshoeing során … ugyanez a hírlevél az alapötletet is felvetette azzal a kötekedéssel, hogy van egy “titkos weboldal”, amelyet a “Wall Street” nem akar senkinek 55 látva, mert tele van “fekete piaci jövedelemmel”.”

a DRIP az osztalék újrabefektetési tervet, a DSPP a közvetlen részvényvásárlási tervet jelenti, és a kifejezéseket gyakran felcserélhetően használják. Ebben az összefüggésben sok egyedi vállalat által kínált közvetlen számlák, amelyek lehetővé teszik, hogy részvényeket vásároljon közvetlenül a társaságtól egy meghatározott ütemterv szerint (például havi 25 vagy 100 dollár), és automatikusan újrabefektetje osztalékát.

DRIP/DSPP tervek minden bizonnyal léteznek és működnek, és megnyithatja őket az ország legjobb vállalataival. De az egész, nem kínálnak semmit drámaian más, mint amit akkor kap a vásárlás az azonos cég állomány egy kedvezményes bróker-sokan még mindig ajánlom őket, és lehet egy értékes része néhány befektetési stratégiák, de hasonló teljesítmény minden bizonnyal elérhető segítségével Olcsó vagy ingyenes ügynöki számlák.

és annak ellenére, hogy a kifejezés 801(k) egyértelműen célja, hogy úgy gondolja, hogy van néhány mágikus adó kapcsolat itt, ezek a tervek semmi köze az adók — ezek mind adóköteles, tudomásom szerint, bár nem vagyok adótanácsadó (mivel ők futnak át a clearinghouse cégek, akik kezelni számlák több száz vállalat, lehet, hogy Ira változatai ezeket a számlákat). És semmi köze a 401(k) tervben szereplő vállalati mérkőzéshez, vagy az adózás előtti hozzájárulásokhoz, amelyeket sokan 401(k) vagy hagyományos IRA-hoz tehetnek. Mivel biztos vagyok benne, nyilvánvaló, hogy sokan, nincs szakasz 801 (k) az adótörvény.

az egyes vállalatok csepegtető tervei enyhe kedvezményt kínálnak (néha — másrészt néha díjakat is felszámítanak), dollárköltség-átlagolást, részleges részvényvásárlásokat, befektetési fegyelmet és az osztalék automatikus újrabefektetését. Ez az utolsó bit különösen forradalmi volt az 1960-as években, amikor a brókerszámlák ritkák voltak és a jutalékok magasak voltak.

ma, véleményem szerint, akkor könnyen nem sokkal ugyanaz a dolog a legtöbb diszkont brókerek könnyebb könyvelés és menedzsment, bár természetesen minden attól függ, hogy a konkrét körülmények, preferenciák, fiók mérete, és a célok.

lényegében így működik a folyamat mind a csepegtető terv, mind a szokásos ügynöki kezelésű osztalék újrabefektetési terv esetében:

a csepegtető/801(k) stratégia esetében:

1. vásároljon egy részvényt egy vállalat részvényéből, előfordulhat, hogy meg kell szereznie a tényleges tanúsítványt, és győződjön meg róla, hogy a részvény szerepel a nevében (nem az “utcanév” – ben, mivel a legtöbb bróker lehet). Egyes vállalatok ezt könnyebbé teszik, mint mások, és lehetővé teszik, hogy átutalási ügynökükön keresztül tegye meg, mások pedig a részvényeket vásárolják meg, mielőtt kapcsolatba lépnének velük. Ez ütött sokkal kevésbé bonyolult az évek során, szokott lenni elrettentő, de valószínűleg nem sok egy többé.
2. hozzon létre egy DRIP/DSPP fiókot az adott cégnél. Például a McDonald ‘ s esetében erre az oldalra megy az információ, a Tájékoztató és a beiratkozási űrlap. Szinte minden vállalat, amely ezeket a terveket kínálja, információt nyújt a weboldalán, bár egyesek jobban elrejtik, mint mások. Alternatív megoldásként most is kereshet a különféle transzferügynökök kínálatában, hogy megnézze, mely vállalatokat fedik le, ami kissé megkönnyítheti több vállalat felállítását. Szinte az összes közvetlen vásárlási terv olyan nagyvállalatokon keresztül fut, mint a Computershare vagy az AmStock vagy a BNY Mellon.
3. állítsa be a folyamatban lévő vásárlásokat-döntse el, hogy havonta 50 dollárt, vagy negyedévente 100 dollárt, vagy bármit is szeretne (az egyes vállalatok irányelvein belül — mindegyik különbözik, még akkor is, ha ugyanazon az átutalási ügynökön keresztül történik).
4. kezdje elölről a következő vállalattal, amelynél csepegtetést szeretne beállítani, és állítsa be a fájljait, hogy nyomon tudja követni az egyes vállalatoknál meglévő egyedi fiókokat. Recordkeeping és adó számviteli is javult az évek során, de ez még mindig nem feltétlenül olyan egyszerű, mint ügynöki számla recordkeeping
5. ismételje meg, amíg megvan a teljes portfólió létre 2, 3, 5, 10, vagy 12 vállalat — annyi, mint úgy érzi, mint kezelése.
6. nézze meg, hogy befektetése lassan növekszik, ahogy a dollárköltség átlaga rendszeresen több vásárlással jár, és hagyja, hogy az összes osztalékot több részvénybe fektessék be.

egy egyszerűbb stratégia:

1. nyisson kedvezményes ügynöki számlát egy brókerrel, aki ingyenes osztalék újrabefektetést és alacsony jutalékot kínál. A Sharebuilder pontosan erre a célra van beállítva, és néhány ember számára nagyon jó, de ha nagyobb rugalmasságot szeretne, vagy a Sharebuilder nem működik hatékonyan a fiók méretével, akkor minden kedvezményes bróker működni fog. Én személy szerint az Ameritrade-et használom a diszkont brókerek között, és biztosan rengeteg más, mint TradeKing.com, Scottrade, E * trade és még sok más, ami működhet az Ön számára.
2. vásároljon annyi részvényt egy adott részvényből, amennyit csak akar. Vásároljon annyi részvényt egy másik részvényből, amennyit csak akar. És még egy.
3. mondja el brókerének, hogy vissza akarja fektetni az osztalékát. Szinte minden kedvezmény, teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek ezt az Ön számára, ingyen.

véleményem szerint a legfontosabb értékes dolog, amit a DRIP/801k tervek kínálnak a kisbefektetőknek, hogy a szokásos kedvezményes bróker nem a frakcionált részvényvásárlás — ez lehetővé teszi, hogy havonta egy meghatározott dollárösszeget fektessen be anélkül, hogy aggódna a részvények pontos ára miatt. Például a McDonald ‘ s esetében havonta 50 dollárt fektethet be, annak ellenére, hogy az ár egy részvényenként 120 dollár, egy részvényenként 70 dollár egy hónap — csak részleges részvényeket kap. Ha ehelyett ingyenes vagy kedvezményes brókert használ, meg kell vásárolnia néhány teljes részvényt (bár ez a szám 1 lehet, ha úgy tetszik). A legtöbb bróker engedélyezi a frakcionált részvényeket az osztalék újrabefektetésére, csak nem a végleges vásárlásokra, és (és remélhetőleg) osztalékot kell keresnie azokon a frakcionált részvényeken, függetlenül attól, hogy kit vásárol.

ha rendszeres diszkont brókert használ, akkor valószínűleg legalább néhány száz dollárt szeretne befektetni egy időben, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a jutalékok a befektetés kis százaléka — azt hiszem, hogy a jutalékok 1-2% – on tartása ésszerű cél, hogy lőni lehessen, ami 5 dolláros jutalékkal legalább 250 dollárt fektetne be egyszerre. A legtöbb DSPP/csepegtető / 801-k tervek alacsonyabb minimális beruházások, mint hogy, bár néhány nem. A Pfizer például 500 dollárt igényel a számla létrehozásához, de minden további befektetéshez csak 50 dollárt igényel.

ha valóban “dollárköltség-átlagot” szeretne a pozíciókba fektetni, és havonta 100 vagy 300 dollárt fektet be, vagy bármilyen összeget, ami az Ön számára működik, valószínűleg az egyetlen egyszerű módja ennek, és diverzifikált portfólióval rendelkezik frakcionált részvénypozíciókkal, a Sharebuilder (vagy talán néhány versenytárs, ha van ilyen). Az ING leányvállalata, a nagy európai bank lényegében egy brókercég, amelyet csepegtető tervek kezelésére hoztak létre, bár nem hívják így. Ez az egyetlen módja annak, hogy havonta 10 dollárt fektessen be például 8 különálló vállalatba, és az osztalékot újra befektesse. A Sharebuilder egy ideje csökkentette a díjaikat, így kevésbé valószínű, hogy megterhelővé válnak, kivéve, ha fiókja nagyon kicsi marad (díjaik itt vannak, fyi), de az “élő” ügyletek elhelyezése vagy a részvények eladása drágább, mint a növekményes vásárlás, amelyről a Sharebuilder ismert. Mégis, ha azt szeretné, hogy a csepegtető terv rugalmas legyen, és nem igényel egyedi részvények vásárlását és személyes számlák létrehozását számos különböző cégnél, ez a fajta dolog érdemes lehet az Ön számára. És ellentétben egy csepegtető vagy DSPP cég közvetlen terv, Sharebuilder vagy a legtöbb kedvezmény / ingyenes brókerek, hogy ez a fajta dolog egyszerű IRAs, valamint az adóköteles számlák.

és végül — ne feledje, hogy ha úgy dönt, hogy egy csepegtető tervet vagy egy DSPP tervet nyit meg egy egyedi vállalaton keresztül, akkor általában mindegyiknek különböző számlaméretei, kedvezményei vagy díjai és általános irányelvei vannak.

a plusz oldalon, ha az a fajta ember, aki egy vakmerő érzelmi kereskedelmi rabja, és megpróbálja bezárni magát, hogy egy buy-and-hold befektető, ezek a tervek lehet nagy, mert hogy ez egy kicsit kényelmetlen, hogy eladja a készlet — nem lehet gyorsan eladni az állomány, és azt a fiókjában 15 perccel később, így lehet kapni a következő forró Kínai IPO. Néhány ember számára ez valószínűleg jó dolog.

és nem, Ferris nem szurok konkrét “801k” cégek ebben a konkrét ad — említett egy pár bátor osztalékfizetők, mint Paychex (PAYX), amely együtt nagyobb versenytárs ADP (ADP) volt a kedvenc osztalék újrabefektetési cég sokáig, és a korábbi ugratások a 12%-os levél általában hasonlóan összpontosított “blue chip” osztalék növekedési készletek, hogy Ferris utal, mint a “világ Dominators”, cégek, mint a Wal-mart (WMT), Coca Cola (ko), Procter and gamble (PG), Colgate (Cl), Johnson & Johnson (JnJ), Intel (intc), Microsoft (MSFT), McDonald ‘ s (MCD) és a tetszik. Ne feledje, hogy nem tudom, hogy jelenleg vagy valaha is kifejezetten ajánlotta-e ezeket. És ez ésszerű, amikor egy állandó és “biztonságos” állományportfóliót építünk az osztalék újrabefektetésére, a jövedelem stabilitása és az osztalék növekedése a legfontosabb szempontok, nem fogadunk olyan részvényre, amely egy év alatt vagy akár öt év alatt megduplázódik, hanem a folyamatos növekedésre fogadunk, mivel minden osztalék kissé növeli a gazdaságát, és a következő osztalékra épít, amíg néhány évvel később megnyitja ezt a nyilatkozatot, és kellemesen meglepődik, hogy látja, hogyan nőtt a gazdaság.

ez nem szexi, de ha a nagyszüleid tőzsdei vagyont építettek, akkor valószínűleg így csinálták … és ez sokkal következetesebb, mint a forró bányászati vagy biotechnológiai részvények vagy kereskedési opciók kiválasztása, vagy egész nap a tőzsdei grafikonokat bámulva, és a portfóliót kavarva. Nem mintha azok a többi lehetőség, alkalmi 1000% – os nyereségükkel, természetesen nem sokkal szórakoztatóbb kipróbálni a játékpénzed egy részét.

és mint mindig, boldog befektetés és köszönöm az olvasást … és nyugodtan ossza meg gondolatait az osztalék újrabefektetéséről, a közvetlen részvényvásárlásokról, A Dan Ferris-ről vagy bármi másról ezen a vonalon, erre szolgál a barátságos kis megjegyzés rovatunk!

UI csak észrevettem, hogy ez a hirdetés egy másik “különjelentés” befektetést is hirdet, amelyet meg fog osztani veled, amikor feliratkozol — ez a “Torontói jövedelem titka”, amelyet körülbelül egy évvel ezelőtt fedeztünk le (nem, nem csöpöghet bele). Tehát van egy konkrét készlet, amelyet megnézhet, ha úgy tetszik.

P. P. S. Ha nem’ úgy érzi, mint átkattintva, és olvassa el egy pár oldalt a blather, hogy “Toronto jövedelem titkos” teaser szól Fairfax Financial (FFH Torontóban).