mi a kibocsátó Bank?

amikor kereskedőként vagy fizetési facilitátorként a fizetési tranzakciók elfogadó végén tartózkodik, valószínűleg a legjobban ismeri az átvevő bankok szerepét.

de van egy másik banki egység, amely döntő szerepet játszik a kártyás tranzakciókban: a kibocsátó bank.

a kibocsátó bank az a bank, amely a hitel-vagy betéti kártyát kiadta az ügyfélnek. Ezeket a bankokat egyszerűen kibocsátóknak is nevezik. Az átvevő bankokhoz hasonlóan ők is tagjai a kártyahálózatoknak, mint például a Mastercard és a Visa, és bizonyos esetekben mindkét szerepkörben működhetnek.

a kibocsátó bank a kereskedő fizetési tranzakciójának másik végén ül. Amikor a fogyasztó egy kereskedőnél vagy más kereskedőnél történő vásárlással kezdeményez egy tranzakciót, a tranzakció a kereskedőtől egy elfogadó bankon keresztül, a megfelelő kártyahálózaton keresztül, végül a kibocsátóig terjed.

ezután a kibocsátó bank felelős az ügylet engedélyezéséért. Ez elsősorban annak biztosítását jelenti, hogy a fogyasztó rendelkezik-e a vásárláshoz szükséges rendelkezésre álló hitellel vagy pénzeszközökkel, de magában foglalja a számlaadatok ellenőrzését és a tranzakciónak a saját csalási és kockázati szabályainak alávetését is.

ezután a bank (remélhetőleg) a tranzakció befejezésére vonatkozó felhatalmazást a hálózatokon keresztül visszaküldi az átvevő banknak, majd tovább a kereskedőnek.

az alapokat ezután át kell helyezni a kibocsátó bankból az átvevő bankba, ezt a folyamatot elszámolásnak nevezik. Ez egy külön lépés az engedélyezéstől, és általában később kötegekben kezelik más tranzakciókkal.

hasonlóan ahhoz, ahogyan a felvásárló felelős a kereskedő tevékenységeiért a fizetési rendszeren belül, a kibocsátó pénzügyi felelősséget visel a kártyabirtokos tevékenységeiért.

például, ha a fogyasztó hitelkártyát használ a vásárláshoz, a kibocsátó bank (a tranzakció engedélyezése után) a kiegyenlítendő pénzeszközöket a kereskedőhöz irányítja. Ha a kártyabirtokos ezután nem tudja kifizetni a hitelkártya egyenlegét, akkor a kibocsátó bankra hárul, hogy megtérítse ezeket az alapokat.

emiatt a kibocsátó bank vállalja a fogyasztói kérelmezők számára a hitelkockázat szintjének felmérését, mielőtt hitelkártyát bocsátana ki számukra-hasonlóan ahhoz, ahogyan az átvevő bank minden kereskedőt, akinek tranzakciókat kíván feldolgozni.

végül a kibocsátó az a bank is, amelyhez a fogyasztó panaszt tesz, ha valamilyen okból vitatni kívánja az ügyletet. A fogyasztó ezt akkor teheti meg, ha úgy gondolja, hogy egy tranzakció csalárd volt, soha nem kapta meg az árut, vagy nézeteltérése van az árukkal vagy szolgáltatásokkal kapcsolatban, amelyet nem oldottak meg közvetlenül a kereskedővel. A kibocsátó bank megvizsgálja a vitát, és ha a kártyabirtokos oldalán áll, visszaterhelést kezdeményez.

bár nem feltétlenül kapcsolódnak közvetlenül a fizetéskezelőkhöz, a kibocsátó bankok kritikus szerepet játszanak a teljes fizetési ökoszisztéma működésében, amelynek tevékenységeit és felelősségét figyelembe kell venni a kereskedői Portfólió kezelésekor.