mit jelent a FAIS megfelelés valójában

a pénzügyi tanácsadási és közvetítői szolgáltatásokról szóló törvény, más néven FAIS, célja a pénzügyi szolgáltatók (FSP-k) szabályozása azáltal, hogy megvédi a fogyasztót az ilyen FSP-k nem megfelelő magatartásától. A törvény előírja az FSP-k engedélyezését és engedélyezését a pénzügyi szolgáltatási testületen (FSB) keresztül. Az FSB szabályozza az iparág tagjait is, ahogyan tanácsot adnak, valamint a kapcsolódó közvetítői szolgáltatásokat, például a biztosítási igények feldolgozását, a törvényben meghatározott bizonyos pénzügyi termékek tekintetében. A törvény előírja, hogy az illetékes és képzett személyek szolgáltatásokat nyújtsanak és tanácsot adjanak (megfelelő és megfelelő követelmények), hogy megbízható pénzügyi tanácsadást, szolgáltatásokat és termékeket kapjanak, amelyek a legjobban megfelelnek az Ön egyéni igényeinek. A FAIS hatálya alá tartozó termékek közé tartoznak a befektetések, a biztosítás és a betétek. A hitelek és a hitelmegállapodások nem tartoznak ide.

ki működik FAIS

úgy működik, mint egy részlege az FSB, amely létre, hogy kezelje a Pénzügyi Tanácsadó és közvetítő szolgáltatások Act, 37 a 2002 amelynek célja, hogy megvédje a befektetőket, és professzionalizálja a pénzügyi szolgáltatási ágazat.

funkciók

a pénzügyi tanácsadási és közvetítői szolgáltatásokról szóló törvény (37, 2002) befolyásolja azt a módot, ahogyan a pénzügyi szolgáltató (FSP) üzleti tevékenységet folytat, és kölcsönhatásba lép a fogyasztókkal, és irányítja a fogyasztókat a választott termékszolgáltatóval folytatott napi kapcsolataikban. A pénzügyi tanácsadási és közvetítői szolgáltatásokról szóló törvény (37, 2002) szabályozza az összes pénzügyi szolgáltató (FSP) tevékenységét, akik tanácsot adnak vagy közvetítői szolgáltatásokat nyújtanak bizonyos pénzügyi termékek fogyasztóinak. A pénzügyi tanácsadási és közvetítői szolgáltatásokról (FAIS) szóló törvény előírja, hogy az FSP-knek engedéllyel kell rendelkezniük, és külön végrehajtási intézkedéseket tartalmazó szakmai magatartási kódexet kell tartalmazniuk. Minden FSP – nek biztosítania kell, hogy megfeleljen a jogszabályoknak, valamint a törvényben meghatározott konkrét alkalmassági és megfelelő követelményeknek. Nyilvántartásba veszik a pénzügyi szolgáltatókat, miután meggyőződtek arról, hogy megfelelnek az alkalmassági és megfelelő követelményeknek, folyamatosan felügyelik az ilyen szolgáltatókat annak biztosítása érdekében, hogy mindenkor megfeleljenek a törvény által előírt kötelezettségeknek, és megteszik a szükséges szabályozási intézkedéseket azokkal szemben, akik nem felelnek meg, ideértve a nyilvántartásba nem vett szervezeteket vagy személyeket is.

hogyan működik

engedélyezett pénzügyi szolgáltató olyan személy, aki vagy amely a törvény 8.szakasza szerinti engedély kiadásával pénzügyi szolgáltatói engedélyt kapott. Ilyen személy lehet az, aki ‘tanácsot ad ‘vagy’ közvetítő szolgáltatást nyújt’, vagy mindkét funkciót ellátja. A pénzügyi szolgáltató különböző egyéb formáira, mind a vállalati, mind a magánszemélyekre kiterjedően a törvény az ilyen szervezetet kulcsfontosságú egyénként határozza meg. Az engedélyezés feltételei nagyon szigorúak. Az engedélyeket a további vizsgálatokig felfüggesztik, és visszavonják az engedélyezett pénzügyi szolgáltatóktól, ha megállapítják, hogy azok megsértik a törvényt. Az engedély iránti kérelem benyújtásakor az összes releváns információ nyilvánosságra hozatalának elmulasztása, vagy hamis vagy félrevezető információk szolgáltatása a kérelmezőt kizárásra kötelezi. Senki sem nyújthat pénzügyi szolgáltatásokat az ügyfeleknek engedély nélkül, és olyan személy számára, aki nem rendelkezik pénzügyi szolgáltatói engedéllyel. Szolgáltatási szerződéssel vagy más kötelező megállapodással kell rendelkeznie a Szolgáltató képviseletére, akinek viszont felelősséget kell vállalnia az ilyen szerződés vagy megállapodás keretein belül végzett tevékenységeiért. Minden felhatalmazott pénzügyi szolgáltatónak biztosítania kell, hogy képviselői és az ilyen képviselők kulcsfontosságú személyei cselekvőképesek legyenek, és meg kell tenniük az ésszerű lépéseket annak biztosítására, hogy képviselői betartsák az alkalmazandó magatartási kódexet, valamint az üzletvitelre vonatkozó egyéb vonatkozó jogszabályokat. Vegye figyelembe, hogy egy adott egyénre vagy szervezetre egyszerre több magatartási kódex is vonatkozhat. Az engedélyezett pénzügyi szolgáltatónak nyilvántartást kell vezetnie a képviselőkről és azok kulcsfontosságú személyeiről. A nyilvántartás tartalmazza a képviseleti jogkört; és meghatározza azokat a kategóriákat, amelyekben a képviselő pénzügyi szolgáltatások nyújtására jogosult.

a magatartási kódexnek biztosítania kell, hogy:

a magatartási kódexnek különös rendelkezéseket kell tartalmaznia a következők tekintetében:

Compliance Officer

minden engedélyezett pénzügyi szolgáltatónak, amely egynél több kulcsfontosságú egyénnel vagy egy vagy több képviselővel rendelkezik, megfelelőségi tisztviselőt kell kineveznie, a 35.szakaszra is figyelemmel. A regisztrátornak jóvá kell hagynia. Az engedélyezett pénzügyi szolgáltatónak öt évig kell nyilvántartást vezetnie többek között: • tranzakciók vagy pénzügyi termékek idő előtti törlése; • beérkezett panaszok; • folyamatos megfelelési kérdések; • a törvénynek való megfelelés és a meg nem felelés esetei; és • a képviselők folyamatos megfelelése.

az Ombud célja

az Ombud célja a panaszok eljárásjogi szempontból tisztességes, informális, gazdaságos és gyors kezelése. Kinevezése legalább három évre szól. A panasznak az Ombud általi hivatalos kézhezvétele az 1969.évi vényköteles törvény értelmében felfüggeszti a vénykötelezettséget, amíg az ügy rendeződik. Mindenesetre, ha egy ügyet nem rendeztek, az Ombudsman végleges döntést hozhat, amennyiben elutasíthatja a panaszt, pénzügyi támogatást írhat elő a panaszosnak, vagy utasíthatja a felhatalmazott pénzügyi szolgáltatót, képviselőt vagy más érintett felet, hogy tegye meg az általa megfelelőnek ítélt lépéseket a probléma megoldása érdekében. Az Ombud testületének jogerős határozata ugyanolyan súlyú lesz, mint az illetékes bíróság polgári ítélete, és azt a bíróság jegyzője vagy nyilvántartása rögzíti. Az Ombud tekintélyét a bíróság elveinek semmibe vétele védi. A hivatalvezető a maga részéről hatáskörrel rendelkezik arra, hogy bíróság elé vigye azokat a személyeket, akik megsértették vagy nem tartották be a törvény bármely rendelkezését. A bíróság megfelelő kártérítést állapíthat meg az elszenvedett veszteségekért, valamint a költségekért, továbbá a szóban forgó cselekményből származó nyereség összegének háromszorosáig terjedő büntetést is megállapíthat. A hivatalvezető hatáskörrel rendelkezik arra, hogy egy adott üzleti gyakorlatot a kormányzati Közlönyben tett értesítés útján nemkívánatosnak nyilvánítson. A pénzügyminiszter hatáskörébe tartozik továbbá a törvény, a tilalmak, a megfelelési megállapodások, a hivatalvezető információkérési jogköre stb. 100 000 r-ig terjedő büntetés alkalmazható a törvény megsértése esetén, valamint a szabályok be nem tartása esetén. Azonban, a törvény egyes szakaszainak megsértése r-ig terjedő pénzbírságot vonhat maga után 1 millió, vagy öt év szabadságvesztés, vagy mindkettő. Bárki, aki elmulasztja a törvény által előírt visszaküldést, információt vagy okiratot a hivatalvezetőnek az alkalmazandó határidőn belül benyújtani, a mulasztás bekövetkezésének napi 1000 R-ig terjedő bírsággal sújtható. A hivatalvezető hatáskörrel rendelkezik arra, hogy a megszerzett információkat nyilvánosságra hozza bármely állami Minisztériumnak, más szabályozó testületeknek, beleértve az orvosi rendszerek Nyilvántartóját, valamint a külföldi pénzügyi vagy befektetési szolgáltatások szabályozó testületét.