RDFI és ODFI: mi a különbség?

az üzleti folyamatok ellenőrzése során előfordulhat, hogy az RDFI és az ODFI kifejezésekkel találkozik. Ezek olyan szervezetek, amelyek olyan fizetéseket dolgoznak fel, mint a csekkek és a terhelési tranzakciók. Ahhoz, hogy jobban megértsük az RDFI és az ODFI közötti különbségeket, meg kell értenünk a kifizetések feldolgozását az ACH-n keresztül. Ha fizetési feldolgozási szolgáltatásokat szeretne használni, meg kell értenie az ACH hitel-és terhelési tranzakciók alapjait, amelyeket az RDFI és az ODFI fedez. Olvassa el, hogy megtudja, mit jelent az RDFI, és használja az RDFI jelentést, hogy jobb képet kapjon az elektronikus fizetések feldolgozásáról.

ACH fizetési feldolgozás

az ACH fizetések gyakoriak a fizetés feldolgozásában. Amikor közvetlen befizetéssel kapja meg a fizetését, kapcsolatba lép az ACH hálózattal. Bár az automatizált elszámolóház kifejezés úgy hangzik, mint egy hely, valójában egy olyan hálózatot képvisel, amely összeköti az összes amerikai pénzügyi intézményt és bankot egymással. Ezért az ACH hálózat tranzakciókat irányít, például közvetlen betéteket vagy számlafizetéseket.

az ACH hálózaton keresztül történő kifizetések átutalásához meg kell értenie az RDFI és az ODFI közötti különbséget. Ahhoz, hogy megértsük, hogyan működnek az ACH tranzakciók, meg kell ismerkednie a NACHA szerepével is.

a Nacha kifejezés az Országos automatizált elszámolóház szövetséget jelenti. NACHA irányítja az ACH hálózatot, így az Egyesült Államokban a pénzmozgás fő felügyelője. Az ACH adminisztrációjáért is felelős,és a bankok és más intézmények hatalmas hálózatát zökkenőmentesen tartja.

mit jelent az RDFI?

most, hogy már a háttér ismerete ACH kifizetések, meg kell vizsgálni, hogyan RDFI és ODFI tényező. Az RDFI a letétkezelő pénzügyi intézmény fogadását jelenti. Az RDFI az a banki intézmény, amely ACH pénzeszközöket kap. Minden amerikai pénzügyi intézménynek részt kell vennie az RDFI tevékenységekben, hogy az ügyfél ACH átutalások útján fogadhasson el pénzeszközöket a NACHA működési eljárásai szerint.

az RDFI feladatai:

• az ACH-bejegyzések átvétele és megerősítése
• időben történő kiküldés a címzett számláira
• az elfogadott bejegyzésekre vonatkozó téves információk kezdeményezőinek értesítése

egy pénzügyi intézmény RDFI-vé válhat anélkül, hogy az ODFI szerepét az ACH-tranzakciókban választaná. Erről majd később.

RDFI példa

az RDFI jelentése bonyolultnak tűnhet, de valójában nagyon egyszerű. Most, hogy tudod, mit jelent az RDFI, könnyebb látni, hogy ezek az intézmények hogyan játszanak szerepet az életedben. Vizsgáljuk meg ezt a példát:

az automatikus kivonás RDFI tranzakciót jelent, például havi számlafizetéseket. Joe bankja felhatalmazta a közüzemi társaságát, hogy minden hónap első napján automatikusan megterhelje a villamosenergia-szolgáltatások számláját.

az engedély megszerzése után a segédprogram tranzakciót kezdeményez egy ODFI-n keresztül az RDFI bankszámla terhelésére. Miután a tranzakció megy keresztül, alapok, ebben az esetben, “húzta” a RDFI, azaz Joe bank, és jóváírják a számla a közüzemi, vagy ODFI számla.

ODFI jelentése

az eredeti Letétkezelő pénzügyi intézmény (ODFI) egyetért a Nacha-val vagy a Federal Reserve-vel, hogy az ACH tranzakciókat egy kezdeményező bank nevében továbbítsa. Ahhoz, hogy ODFI legyen, a letétkezelő pénzügyi intézménynek engedélyt kell szereznie a számla jóváírása vagy megterhelése előtt. Banki szempontból ez az entitás, amely segít kezdeményezni az eredeti tranzakciót.

az ODFI is felelős:

• adatok védelme az ACH tranzakciók során
• szerződéses kapcsolat fenntartása az egyes kezdeményezőkkel
• annak biztosítása, hogy az ACH visszatérések a megállapodás szerinti küszöbérték alatt maradjanak

az ACH visszatérésének kockázatának csökkentése érdekében az ODFI együttműködik a kezdeményezőkkel, hogy megkönnyítse a fizetés feldolgozásának megfelelő ellenőrzését. A fizetési szolgáltató üzleti ACH kezdeményezőként szolgál, és ACH fájlokat hoz létre, hogy benyújtsa az ODFI-t a fizetés feldolgozásához. Az ODFI bank képviseli azt a pénzügyi intézményt, amely partnerségben áll egy kezdeményezővel vagy fizetési feldolgozóval.

az ODFI fájlokat továbbít egy ACH üzemeltetőnek—az Elszámolóháznak vagy a Federal Reserve—nek -, így a betéteket el lehet küldeni a fogadó Letétkezelő pénzügyi intézménynek (RDFI). Nem minden bank dönt úgy, hogy ODFIs-ként szolgál, bizonyos megbízások és díjak miatt. A legtöbb bank azonban úgy dönt, hogy ODFI-ként szolgál, így könnyedén továbbíthatja az ACH-kifizetéseket.

az ODFI-nek el kell fogadnia azt is, hogy Fogadó Letétkezelő pénzügyi intézményként vagy RDFI-ként szolgál a kifizetések fogadására. Az RDFI bejegyzéseket kap egy ACH üzemeltetőtől az ügyfelek számláinak megterhelésére vagy jóváírására. Minden amerikai pénzügyi intézménynek részt kell vennie az RDFI tevékenységekben, így az ügyfél ACH átutalással fogadhat el pénzeszközöket a NACHA működési eljárásai szerint.

ODFI példák

számos módja van az emberek kölcsönhatásba Odfi minden nap. Amikor az ügyfél az ACH hálózaton keresztül fizet az elektromos Társaságának, a közüzemi társaság bankja ACH terhelési bejegyzést továbbít ODFI-jének (az eredeti Letétkezelő pénzügyi intézménynek).

az ODFI és az RDFI kommunikálnak az Ügyfél számlájával, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a megterhelt számlának elegendő forrása van. Ha a számlának elegendő forrása van, az összeget a segédprogram bankszámlájára irányítják. Ha az ügyfél számláján nincs elegendő pénzeszköz a közüzemi fizetés vagy terhelés fedezésére, az ODFI visszatérési kódot kap.

ACH visszatérési kódok

az automatizált elszámolóház visszatérési kódok használatával engedélyezi vagy elutasítja a fizetési műveleteket. Ezért a visszatérési kódok okot kínálnak, a legtöbb esetben, miért nem tudott átmenni az ACH tranzakció. Például, ha bankszámláján nincs elegendő pénz a számla kifizetéséhez, az ODFI visszatérési kódot kap, RO1. Az RO1 alapvetően azt mondja a pénzügyi intézménynek, hogy az ügyfél bankszámláján nem volt elég pénz.

“On Us” átutalások

ha mind a vevő, mind a kezdeményező számlákkal rendelkezik ugyanabban a bankban, az ACH tranzakció nem megy keresztül egy ACH operátoron, mint például az elszámolóház vagy a Federal Reserve. Egyenesen a bankszámlák között mennek, mivel ugyanazon a helyen vannak. Az ilyen típusú tranzakciókat “On Us” tranzakcióknak nevezzük.

az RDFI és az ODFI közötti különbségek

míg az RDFI és az ODFI kívülről ugyanolyannak tűnhetnek, nagyban különböznek egymástól. Ez elsősorban annak a szerepnek köszönhető, amelyet az ACH feldolgozása során játszanak.

alapvetően az ODFI képviseli az ACH tranzakciókat kezdeményező pénzügyi intézményt, míg az RDFI azt a bankot képviseli, amely az ACH hálózaton keresztül kap pénzeszközöket. Míg az ODFI képviseli azt a bankot, ahol az ACH belépési kérelmet először elhelyezik, az RDFI, vagyis a fizetést fogadó bank elsődleges szerepet tölt be az ellenőrzések elvégzésében és a visszatérési kódok jelentésében az ODFI-nek.

záró gondolatok az RDFI-ről, az ODFI-ről és az ACH-ről

az ODFI által vállalt szerep biztosítja, hogy az eredeti bejegyzés pontos legyen az eredeti bankszámláról történő pénzbetéthez vagy a számlára történő befizetéshez. Az ODFI-nek válaszolnia kell minden visszatérési kódra vagy bejegyzésre.

az ACH feldolgozása során a fizetés az RDFI-vel kezdődik, vagyis az a bank, amely ACH bejegyzést kap. Feladata az ACH átvitelében részt vevő ODFI ACH feldolgozásának ellenőrzése. A folyamat során az RDFI ellenőrzi, hogy a banki információk helyesek-e, és jelent minden olyan kódot, amely késleltetheti a feldolgozást vagy megakadályozhatja a tranzakciót, például az elégtelen pénzeszközöket. Most, hogy tudja, mit jelent az ODFI és az RDFI, jobban megértheti a csekkfeldolgozást és annak szerepét a vállalkozásában.