Assicurazione di responsabilità civile per costruttori / Master Builders Insurance Brokers

Avere un’assicurazione di responsabilità civile pubblica è una parte necessaria della gestione di un’attività nel settore dell’edilizia e delle costruzioni. Ma cosa copre esattamente?

L’assicurazione di responsabilità civile pubblica è un requisito contrattuale comune per i costruttori ed è solo una buona pratica commerciale. Ma, come la maggior parte dei tipi di assicurazione, non esiste una politica standard e le politiche variano in modo significativo nella misura della copertura che viene offerto da diverse compagnie di assicurazione.

È molto importante assicurarsi che la politica che si acquista si adatta alle esigenze del vostro business. Le seguenti informazioni possono aiutarti a prendere la decisione giusta.

In primo luogo, considerare la struttura di base di una politica di responsabilità pubblica. Lo scopo dell’assicurazione di responsabilità civile è quello di indennizzare gli assicurati per la responsabilità legale nei confronti di terzi per lesioni personali o danni materiali derivanti da un evento in relazione all’attività assicurata.

Scomponiamolo…

• ‘assicurati che tutte le parti che devono essere assicurate dalla tua polizza siano incluse. Considerare le entità commerciali attuali e passate, le controllate, i committenti, i subappaltatori, i consulenti o qualsiasi altro.
• ‘per responsabilita’ legale-devi essere legalmente responsabile per quanto è accaduto. Questo in genere significa che si deve essere in colpa o negligenza in qualche modo, nel causare eventuali danni che vengono rivendicati contro di voi.
• ‘a terzi’ – che significa altre persone o loro proprietà. Non assicura alcun danno a voi o la vostra proprietà come non si può ritenere legalmente responsabile per causare le proprie lesioni o danni.
• ‘per lesioni personali o danni alla proprietà’ – la politica risponde solo a pagare un risarcimento per le responsabilità derivanti da tali lesioni o danni. Questioni puramente finanziarie come multe per violazioni della salute e della sicurezza sul lavoro, controversie contrattuali e sanzioni (come i danni liquidati) non sono assicurate. Nota: le lesioni personali non includono gli obblighi legali di WorkCover.
• ‘da un evento in connessione con l’attività assicurata’ – la copertura della politica è limitata alle passività in relazione al tipo di attività specificata nella politica. Controlla che la tua descrizione aziendale sia abbastanza ampia da coprire tutto ciò che fai. Ad esempio, una descrizione aziendale nella politica di ‘builder’ potrebbe non essere sufficiente per includere l’affitto commerciale di elementi di impianto ad altri (se lo fai).

Oltre agli elementi di base di cui sopra, la polizza includerà anche i costi di difesa, che sono spese legali e spese sostenute con il consenso dell’assicuratore, per difendere i reclami e le azioni assicurate contro di te per lesioni personali e danni materiali.

Cos’altro comprende la responsabilità pubblica?

Con gli aspetti precedenti correttamente in atto, è necessario considerare le limitazioni dei criteri e le modifiche o le estensioni disponibili. Ricordate che le politiche standard possono essere molto restrittive e, mentre i seguenti suggerimenti non sono esaustivi, nessuno conosce il vostro business meglio di te. Se hai una particolare necessità, parla con il tuo broker assicurativo per stabilire la disponibilità della copertura.

Polizza specifica per progetto o annuale

L’assicurazione specifica per progetto non è normalmente consigliabile. Gli eventi che generano un reclamo di responsabilità possono accadere in qualsiasi momento e la copertura continua nell’ambito di una politica annuale offre la migliore protezione. Inoltre, le politiche annuali sono solitamente più economiche del costo combinato delle coperture specifiche del progetto in un dato periodo.

Limitazioni di opere

La maggior parte delle polizze limita i tipi di opere assicurate. Verificare che tali limitazioni dei criteri siano accettabili per l’utente, in particolare per quanto riguarda l’ambito e i tipi di lavori, l’ubicazione, i valori massimi del progetto o i periodi di costruzione.

Responsabilità dei prodotti

Le azioni legali possono derivare da lesioni personali o danni alla proprietà che si verificano sia durante la costruzione che dopo il completamento. In termini generali, la responsabilità pubblica si riferisce ai reclami che si verificano durante la fase di costruzione e la responsabilità dei prodotti si riferisce agli eventi successivi al completamento o alla consegna.

Quali sono le differenze tra responsabilità pubblica e responsabilità per prodotti?

Responsabilità del subappaltatore

La politica dovrebbe coprire le tue responsabilità nei confronti dei subappaltatori e dei loro lavoratori (potrebbe essere ancora richiesta una copertura di lavoro legale) e anche la tua responsabilità proporzionata che potresti incorrere nelle azioni dei tuoi subappaltatori. A volte potrebbe essere richiesto in base ai termini di un particolare contratto di stipulare un’assicurazione di responsabilità civile per i tuoi subbies su un posto di lavoro, quindi è una buona idea avere la vostra politica automaticamente esteso a fare questo senza dover informare il vostro assicuratore.

Contract principals

Principals/proprietari/proprietari in relazione al contratto di costruzione sono normalmente tenuti ad essere assicurati dalla vostra politica e dovrebbero essere inclusi automaticamente.

Obblighi contrattuali

Controllare sempre le clausole di assicurazione responsabilità civile in tutti gli accordi contrattuali ai lavori e assicurarsi di aver rispettato. Ciò non dovrebbe essere limitato al contratto principale e si dovrebbe prestare particolare attenzione ai contratti sottostanti, come gli accordi di palificazione dei fogli, l’assunzione di manodopera e gli accordi con i datori di lavoro ospitanti con le organizzazioni di formazione di gruppo. In caso contrario, si potrebbe lasciare senza assicurazione per rivendicazioni significative contro di voi.

Vibrazioni

I danni alle proprietà adiacenti ai cantieri, causati dalle vibrazioni, sono un problema regolare e questo è spesso escluso dalle normali politiche di responsabilità pubblica. Verifica di essere coperto per questo e per tutte le disposizioni politiche speciali che potrebbero essere applicabili, come i requisiti per la dilapidazione o i rapporti sulle condizioni.

Articoli per impianti in loco

La tua politica dovrebbe consentire l’uso di articoli per impianti fissi e mobili in loco, come paranchi, impianti mobili non registrati e gru. Dovrebbero essere inclusi anche gli elementi vegetali registrati utilizzati come strumento commerciale. Nota: l’assicurazione CTP legale può ancora essere richiesta.

Lavori di progettazione

Se si intraprendono lavori di progettazione per una specifica tassa di progettazione, l’assicurazione di responsabilità civile pubblica potrebbe non essere sufficiente e potrebbe essere necessaria una copertura di indennizzo professionale. Riferisci queste circostanze al tuo broker assicurativo per organizzare una copertura adeguata.

Operazioni off-site

Le passività potrebbero derivare dalla tua condotta di vendita, ufficio, officina, stoccaggio, esposizione o altri locali e proprietà di proprietà o affittate nelle tue operazioni aziendali. Se questo è il caso, questi rischi dovrebbero essere incorporati nella copertura politica.

In sintesi

Sebbene queste informazioni forniscano alcune indicazioni per organizzare la vostra assicurazione di responsabilità civile pubblica, non sono affatto complete. Non vi è alcun sostituto per la lettura dei documenti di politica e fare in modo che avete incontrato le disposizioni di assicurazione dei vostri contratti.

La realtà è che diversi progetti e diverse aziende hanno esigenze assicurative diverse, quindi ha senso coinvolgere un broker specializzato nella costruzione, come i broker assicurativi Master Builders, per aiutarti a ottenere la giusta copertura per la tua attività.