Che cosa è un mutuo auto certificato?

Un mutuo autocertificato o ‘autocertificazione’ era un modo popolare per i lavoratori autonomi per ottenere un mutuo pre Credit Crunch. Il processo è stato generalmente affidamento su un richiedente di essere veritiera nelle loro dichiarazioni in materia di reddito personale ed è stato rivolto ai lavoratori autonomi e le persone con un pacchetto di salario mensile variabile e imprevedibile.

Sfortunatamente, prima della stretta creditizia, questo sistema di autocertificazione è stato abusato da alcuni e ha portato a prestiti insostenibili concessi in modo inappropriato. In effetti, la stampa ha successivamente fatto riferimento ai mutui autocertificati come “prestiti bugiardi”. Dal momento che i creditori Credit Crunch sono stati nervoso per offrire prestiti a chiunque che non rientra in un profilo di reddito standard e l’autocertificazione non è più consentito.

Tuttavia, in pratica i lavoratori autonomi hanno ancora accesso agli stessi prodotti ipotecari dei dipendenti, a condizione che ora possano dimostrare il loro reddito e soddisfare le nuove regole introdotte dalla Financial Conduct Authority, in “The Mortgage Market Review.”Questo include una serie di test volti a stabilire l’accessibilità generale del prestito proposto.

La maggior parte dei finanziatori classifica qualcuno con una proprietà di oltre il 20-25% di un’impresa per la quale lavorano come lavoratori autonomi, sia che si tratti di una società a responsabilità limitata o di un unico operatore. Se sei classificato come lavoratore autonomo, dovrai dimostrare il tuo reddito, idealmente producendo conti controllati e / o la prova del reddito imponibile dichiarato disponibile da HMRC su un modulo noto come SA302. In alcuni casi fino a tre anni precedenti conti possono essere necessari per dimostrare un reddito regolare, ma alcuni istituti di credito richiedono solo 1 anno. Gli appaltatori autonomi sono trattati allo stesso modo dei dipendenti da alcune banche.

Come ci si potrebbe aspettare, un fatturato regolare o in crescita e la redditività e un reddito mensile regolare vi aiuterà a garantire un mutuo come un lavoratore autonomo richiedente. Il SA302 è anche molto utile a sostegno dei vostri conti aggiornati e storici e un pagamento equo e ragionevole dei dividendi (nel caso di società a responsabilità limitata) è generalmente preferito dai creditori a variazioni estreme. Alla fine della giornata i creditori stanno cercando di identificare e ridurre il loro rischio di prestito e soddisfare gli obblighi imposti loro dalla FCA a prestare in modo responsabile.

Per ulteriori informazioni o per parlare con un consulente ipotecario o chiamare 01628 507477.