Codice IBAN Vs. SWIFT: capire le opzioni di trasferimento di fondi internazionali

Un trasferimento finanziario tra banche in due paesi diversi sarebbe un incubo logistico se non ci fosse un metodo standardizzato per identificare sia i conti bancari di invio che di ricezione.

Esistono due metodi standardizzati: il numero di conto bancario internazionale (IBAN) e il codice della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

È importante capire come funziona ciascuno di questi identificatori di trasferimento e come differiscono l’uno dall’altro, poiché sia IBAN che SWIFT svolgono un ruolo essenziale nelle transazioni finanziarie internazionali. Ecco cosa devi sapere sui numeri IBAN e sui codici SWIFT.

Che cos’è un IBAN?

Questo sistema concordato a livello internazionale è stato istituito nel 1997 dall’Organizzazione Internazionale per la standardizzazione (ISO). L’attuale standard ISO specifica che gli IBAN avranno fino a 32 caratteri alfanumerici, costituiti da:

• Un codice paese a due lettere
• Una cifra di controllo a due cifre (utilizzata per il rilevamento degli errori)
• Un numero di conto bancario di base (BBAN), composto da un massimo di 28 caratteri alfanumerici specifici per paese

Il numero IBAN identifica non solo la banca specifica coinvolta nel trasferimento, ma anche il singolo conto bancario. Per questo motivo, ai clienti bancari verrà assegnato un IBAN specifico per ogni conto che hanno presso una banca che supporta l’IBAN.

Se sei un cliente bancario in un paese che utilizza l’IBAN, dovresti essere in grado di trovare il tuo IBAN sul tuo estratto conto. Se non riesci a localizzare il tuo IBAN, puoi richiederlo alla tua banca. Utilizzerai il tuo IBAN per ricevere trasferimenti internazionali, ma non è necessario per i trasferimenti avviati o per i prelievi.

L’IBAN è utilizzato principalmente nei paesi europei e dell’Unione Europea. Gli Stati Uniti e il Canada non utilizzano l’IBAN, sebbene entrambi i paesi riconoscano il sistema ed elaborino i pagamenti IBAN quando gestiscono una transazione internazionale utilizzando l’IBAN.

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I clienti bancari che inviano denaro utilizzando un IBAN possono aspettarsi di pagare una commissione di elaborazione e possibilmente una commissione sul loro trasferimento IBAN. La banca ricevente può anche addebitare un’altra commissione di elaborazione al destinatario.

Che cos’è un codice SWIFT?

Il sistema SWIFT è stato creato a Bruxelles, nel 1973, per fornire un sistema standardizzato per la gestione dei trasferimenti internazionali. La maggior parte delle transazioni finanziarie internazionali si basa sul sistema SWIFT per i trasferimenti. Ciò è in parte dovuto al fatto che il metodo SWIFT è stato più lungo dell’IBAN.

A differenza degli IBAN, che specificano il singolo conto bancario per il destinatario del trasferimento, i codici SWIFT Business Identifier (BIC) forniscono solo le informazioni della filiale bancaria. Un BIC SWIFT è composto da otto a 11 caratteri alfanumerici, composto da:

• quattro lettere banca codice
• Un paese di due lettere del codice
• Un’ubicazione a due cifre codice
• opzionale a tre cifre per il codice di filiale

Mentre IBAN funziona un po ‘ come il routing e numeri di conto per uno specifico conto bancario, SWIFT è più simile a un sistema di messaggistica che le banche utilizzano per comunicare i trasferimenti. Se entrambe le banche che inviano e ricevono hanno una relazione tra loro, il denaro verrà trasferito immediatamente al ricevimento della comunicazione SWIFT da parte della banca ricevente. Tuttavia, entrambe le banche addebiteranno una sorta di tassa di elaborazione. Inoltre, la banca ricevente può anche addebitare una commissione in valuta estera.

Se le due banche non hanno una relazione commerciale diretta tra loro, SWIFT faciliterà comunque il trasferimento, ma dovrà passare attraverso una banca intermedia (nota anche come banca corrispondente).

In tal caso, la banca mittente addebiterà il conto bancario del mittente e invierà il denaro a una banca intermedia che ha un rapporto commerciale diretto con la banca ricevente. Non solo questo “sosta finanziaria” nella banca intermediario rallentare il processo del trasferimento, ma può anche aggiungere alle tasse. In generale, la banca intermediaria addebiterà una commissione per facilitare la transazione tra le due banche indipendenti.

Utilizzo di IBAN e SWIFT

Ciò che devi sapere su IBAN e SWIFT varia a seconda che tu stia inviando o ricevendo fondi.

Invio di fondi

Chiunque invii denaro a livello internazionale con IBAN o SWIFT deve assicurarsi di ricontrollare il numero o il codice prima di iniziare il trasferimento. L’utilizzo di un numero o di un codice errato potrebbe causare il rifiuto e la restituzione del trasferimento e potrebbe essere necessario pagare una commissione alla propria banca per le informazioni di pagamento inesatte.

Ci sono calcolatori disponibili che possono essere in grado di aiutare a capire un IBAN se si dispone solo di informazioni parziali, e ogni banca dovrebbe fornire il suo BIC SWIFT sul suo sito web, ma il posto migliore per controllare è con il destinatario previsto.

Ricevere fondi

Per poter utilizzare l’IBAN come destinatario, è necessario fornire il proprio numero IBAN a chiunque intenda trasferire denaro. Poiché l’IBAN viene utilizzato esclusivamente per ricevere denaro, questo non dovrebbe essere un problema di sicurezza, poiché nessuno può utilizzare un numero IBAN per accedere ai fondi in un conto.

I BIC SWIFT sono facilmente disponibili per ogni cliente bancario, poiché la maggior parte delle banche fornisce queste informazioni sul proprio sito web o su richiesta.

Mentre l’IBAN è utilizzato esclusivamente per i bonifici bancari, SWIFT è utilizzato da un certo numero di istituzioni finanziarie, tra cui:

• Broker/dealer
• società di gestione del risparmio
• Clearinghouse
• Scambio
• Corporate business case
• Tesoro operatori e fornitori di servizi
• cambio e denaro broker

IBAN vs SWIFT

Se IBANs e i codici SWIFT può essere descritto come una scelta tra l’uno o, spesso troverete che essi sono utilizzati in combinazione con altri. Per inviare denaro all’estero con un IBAN, il destinatario dovrà trovarsi in un paese che supporta questo sistema e dovrà fornire il proprio numero IBAN. Tuttavia, in molti casi, è necessario anche il codice SWIFT del destinatario oltre all’IBAN. Raddoppiando su questi numeri permette alle banche di individuare la banca del destinatario e il loro conto specifico.

Se invii denaro in un paese non IBAN, dovrai utilizzare esclusivamente il codice SWIFT. Dal momento che il trasferimento SWIFT potrebbe dover passare attraverso le banche corrispondenti, questo può significare commissioni aggiuntive per ogni banca il denaro deve passare attraverso prima di raggiungere il suo destinatario.

Bottom Line

IBAN e SWIFT consentono di trasferire fondi in modo accurato e rapido attraverso le frontiere. Per chiunque abbia bisogno di effettuare transazioni finanziarie internazionali, è importante capire come funzionano questi sistemi e quali potenziali costi potrebbero avere. Sebbene possa essere difficile evitare i costi dell’utilizzo di IBAN o SWIFT, conoscere i meccanismi alla base del funzionamento di questi sistemi può aiutarti a non essere sorpreso da commissioni, commissioni di cambio o commissioni bancarie corrispondenti.