Come alleviare l’onere del debito medico

Il debito medico fa schifo. Se hai mai dovuto fare un viaggio al pronto soccorso, sai che è vero. Alcune visite in ospedale sono di routine e pianificate, come la sostituzione del ginocchio di tuo padre. Altri? Non tanto. Forse sei un genitore per la prima volta che ha bisogno di un po ‘ di tranquillità quando quelle febbri diventano pericolosamente alte. O forse l’ultimo gioco del pavimento è Lava andato in tilt, che termina con un osso rotto e un sacco di lacrime.

Qualunque sia il motivo per cui hai bisogno di cure, una cosa è certa: nessuno aspetta con ansia che la bolletta medica colpisca la propria casella di posta. Soprattutto se non hai i soldi per cancellare il conto subito. La verità è, l’onere del debito medico può essere abbastanza schiacciante. Ma non deve esserlo per forza. Cosi . . . fai un respiro profondo-andrà tutto bene. È tempo di imparare come affrontare quella montagna di debito medico un passo alla volta.

Che cos’è il debito medico?

Il debito medico è il debito che devi dopo che si verifica un problema medico, come un’operazione, una visita al pronto soccorso o un intervento chirurgico. E ‘ il tipo a cui non ti iscrivi di proposito. Il debito medico ti colpisce come una tonnellata di mattoni quando qualcosa come una malattia, un soggiorno NICU di sei settimane o calcoli renali pop-up. E a differenza del debito della carta di credito, le spese mediche sono al di fuori del vostro controllo la maggior parte del tempo. Non si può davvero pianificare per esso (se si conosce una spesa medica è in arrivo, un conto di risparmio di salute potrebbe essere una buona opzione per voi).

Se stai annegando sotto debito medico, non sei solo. Infatti, 1 su 5 americani stanno portando l’onere di come stanno andando a pagare per le loro spese mediche.1

Come faccio a pagare il debito medico?

Le spese mediche possono sommarsi così rapidamente. E prima che te ne accorga, sei sepolto sotto una banconota da 200.000 dollari che non sei sicuro di poter mai ripagare. Quando stai guardando quelle spese mediche, si può sentire come le cose sono senza speranza e le pareti si stanno chiudendo su di voi. Ma c’è speranza! Non lasciare che la paura e la preoccupazione ti portino a prendere decisioni istintive, come svuotare il tuo conto pensionistico, iscriverti a una carta di credito medica o persino dichiarare bancarotta. Ecco come puoi pagare il tuo debito medico:

Metti la tua famiglia al primo posto.

Quando hai a che fare con un’emergenza medica, è difficile non vedere i segni del dollaro ogni volta che visiti il centro di assistenza urgente o il pronto soccorso. Ma cerchiamo di essere molto chiari qui: non lasciare che i soldi ti impediscano di prenderti cura della tua famiglia—o di te stesso. Se avete una crisi medica sulle vostre mani, l’ultima cosa che dovete fare è preoccuparsi di quelle bollette future quando voi o la vostra famiglia ha bisogno di cure.

Fare tutto il possibile per mettere le bollette fuori di testa e mantenere la calma nel momento. Aspetta che la polvere si depositi, la tua famiglia è tornata in buona salute e tutte le bollette sono nelle tue mani. Allora sarete in grado di creare un piano per come si sta andando a chip via a loro.

2. Guarda i tuoi conti.

Leggi attentamente ogni singola fattura per assicurarti di non essere sovraccaricato (o ingiustamente addebitato) per le cure mediche. Se il tuo familiare è andato al pronto soccorso per un braccio rotto, ma ti viene addebitato un soggiorno di tre notti . . . potresti avere una scivolata.

Se si dispone di un’assicurazione medica, assicurarsi che l’ufficio del medico ha inviato il disegno di legge a loro prima. E assicurati sempre di seguire la tua compagnia assicurativa per chiedere perché non hanno coperto qualcosa. Potrebbe essere solo un semplice errore, ma non saprai mai se non lo chiedi.

Come si inizia a lavorare il vostro senso attraverso le bollette, pensare i vostri beni troppo (nulla di valore che si potrebbe vendere). Se non si dispone di alcun patrimonio, sarà più difficile rimborsare una fattura ospedaliera di $200.000, ma non impossibile. Ecco dove un budget è utile.

Crea un budget.

Se non si utilizza un budget a base zero, ora sarebbe il momento di iniziare! E ora che avete tutte le bollette disposte di fronte a voi, è possibile creare un piano che dice ogni singolo dollaro dove andare. Ma prima di iniziare a pagare le spese mediche volenti o nolenti, è necessario assicurarsi che le quattro pareti sono coperti:

• Cibo (Tenere il frigorifero—e la pancia—pieno.)
• Utilities (Mantenere l’acqua corrente e le luci accese.)
• Shelter (Assicurati di essere aggiornato sui pagamenti dell’affitto o del mutuo.)
• Trasporti (Tenere abbastanza soldi in banca per un serbatoio di gas o biglietto dell’autobus per arrivare a e dal lavoro.)

Forse stai pensando a te stesso, Perché tutto questo importa? Ecco la linea di fondo: Se hai solo left 50 a sinistra per il tuo nome, si vuole assicurarsi di avere cibo in frigo prima di inviare quel denaro per coprire le spese mediche.

Inizia a negoziare con il tuo amministratore sanitario.

Se non riesci a pagare completamente il tuo debito, organizza un incontro con l’amministratore dell’ospedale o il reparto di fatturazione. Controlla il tuo orgoglio alla porta, perché stai chiedendo pietà. Spiega loro la tua situazione di persona. Mostrare loro il vostro reddito, beni, budget, e ciò che si può veramente pagare. Dì loro quanto sei grato per il servizio che hanno fornito, quindi chiedi se sono disposti a accontentarsi di un importo inferiore o elaborare un piano di pagamento con te.

Ricorda: non stai cercando di uscire dal pagamento qui. Stai solo chiedendo se accetteranno meno soldi in base a ciò che puoi permetterti di pagare. Le persone possono essere abbastanza comprensive e compassionevoli quando sei grato, onesto e in anticipo sulla tua situazione. Un sacco di volte, preferiscono ottenere un po ‘ di soldi che nessuno.

5. Utilizzare il metodo snowball debito per pagare il debito medico.

È tempo di fare un piano. Ora che hai l’importo totale che devi e forse anche un accordo con l’ospedale, è il momento di iniziare ad attaccare il debito. E il modo migliore per sbarazzarsi del debito medico (o qualsiasi tipo di debito) è utilizzando il metodo snowball debito.

• Elenca i tuoi debiti dal più piccolo al più grande—non prestare attenzione al tasso di interesse.
• Paga pagamenti minimi su tutto, ma il debito più piccolo che hai.
• Attacca il debito più piccolo con tutto ciò che hai. Ciò significa che stai pagando quel pagamento minimo, in più stai gettando qualsiasi denaro extra che hai a questo debito. Togli quella cosa dalla tua vita in fretta. Continuare a fare i pagamenti minimi sul resto dei vostri debiti troppo.
• Una volta che il debito è andato, prendere quel pagamento si stavano facendo ogni mese e aggiungerlo al prossimo debito più piccolo sulla vostra lista.

Vedi cosa intendiamo per palla di neve qui? Si pack con sempre più denaro fino a quando hai una palla di neve enorme per smack tuo debito in faccia con. Più paghi, più il tuo denaro liberato cresce e viene gettato sul prossimo debito.Continua a ripetere questi passaggi mentre ti fai strada attraverso quel debito. Più paghi, più sarai vicino a urlare ” Libertà!”

Come faccio a trattare con esattori medici?

Recupero crediti di solito inizia quando sei già scaduti sulle bollette mediche. Se non hai pagato nulla per la bolletta medica per almeno tre mesi, l’ospedale potrebbe inviare il tuo account alle collezioni. Si’, non e ‘ divertente.

Ma non devi finire lì. In effetti, dovresti cercare di evitare questo a tutti i costi parlando (e negoziando) con il tuo ospedale o l’ufficio del medico prima. Provate a fare tutto il possibile per mantenere il vostro disegno di legge fuori le mani dell’esattore. Ecco come farlo accadere:

Conosci i tuoi diritti.

Trattare con esattori è l’ultima cosa che qualcuno vuole fare. Ma il modo migliore per affrontarli è conoscere i tuoi diritti e cosa possono e non possono fare—prima di dare loro un centesimo.

Ricorda: Il loro unico lavoro è quello di farti pagare. Quindi useranno ogni trucco sotto il sole, anche se significa mentire, cercare di metterti in imbarazzo o dirti che prenderanno soldi dal tuo stipendio (senza prima portarti in tribunale). Ascolta: Nessuno può prendere il tuo stipendio da te senza una sentenza del tribunale. Quindi non lasciare che ti facciano il prepotente.

Se si dispone di esattori si molesta o si pensa che stanno rompendo tutte le regole quando si tratta di Fair Debt Collection Practices Act, è possibile segnalarli alla Federal Trade Commission e l’ufficio del procuratore generale.

2. Sai cosa devi.

Non stare al buio qui. Sappiamo che è difficile contare tutto quello che devi, ma devi farlo in modo da poter fare un piano di gioco per ripagarlo. Essere sicuri di sapere quanto devi sul tuo debito-fino al centesimo. E ricordatevi di farlo per iscritto prima di dare loro i soldi. Se ti inviano ancora alle collezioni, dovresti aspettarti questo per iscritto. Il più delle volte, manderanno una lettera per posta dicendo che il tuo conto è in collezioni.

3. Sapere come negoziare.

Ecco l’accordo con esattori: Alla fine della giornata, il loro compito è quello di arrivare a pagare. E ricordi di cosa abbiamo parlato prima? Pagare qualcosa è molto meglio di niente. Puoi parlare con i collezionisti e provare a negoziare un piano di pagamento. Ma non dare loro i soldi fino a quando non hai l’offerta di insediamento per iscritto. E una volta fatto, non dare loro l’accesso ai tuoi conti bancari—perché ti spazzeranno via. Invia un assegno o una carta di debito prepagata con l’importo mensile che hai accettato fino al pagamento del debito.

Il debito medico si qualifica per il fallimento?

Il debito medico si qualifica per il fallimento. Ma non si arriva a scegliere quali debiti vengono spazzati via. E ‘ compito del tribunale. Ancora, debito medico è il debito più comune che rende le persone finiscono per deposito per fallimento. Uno studio condotto da ricercatori accademici ha dimostrato che circa il 67% delle persone che archiviano il fallimento lo fanno perché stanno annegando in spese mediche.2

Ascolta attentamente: il fallimento potrebbe sembrare la tua grazia salvifica se stai lottando con il debito medico, ma non c’è zucchero—il fallimento è una palla da demolizione. Fa un casino di tutto nella tua vita. Mentre alcuni pensano che sia una risposta ai loro problemi, in realtà provoca molto di più. Per non parlare di ciò che ti fa emotivamente mentre inviti i tribunali a ficcare il naso in ogni mossa finanziaria della tua famiglia nel corso degli anni.

Quando ti trovi di fronte a una montagna di debiti medici, le cose possono sembrare desolanti e senza speranza. Ma prima di chiamare un avvocato, provare a fare tutto quanto in vostro potere per evitare il temuto B-word—fallimento. Se hai assolutamente bisogno di archiviare il fallimento, non è la fine del mondo. Ma ricorda che non è la tua unica opzione.

Cosa succede al debito medico quando qualcuno muore?

Sai come dice il vecchio proverbio: non puoi portarlo con te quando muori. E nella maggior parte dei casi, che include il debito medico troppo.

Quando si tratta di prendersi cura della proprietà di una persona cara (questo è tutto il denaro, la proprietà e le attività che possedevano prima di passare), è naturale preoccuparsi di qualsiasi debito che hanno lasciato alle spalle. È coperto nel loro testamento? Chi lo paga? Rimani bloccato con le loro vecchie spese mediche? La loro proprietà coprirà il debito?

Sono personalmente responsabile per il debito della mia amata?

La risposta breve? No. A seconda dello stato in cui vivi, i debiti sono di solito curati dalla tenuta del tuo amato. Ma, nel caso, vediamo poche volte si potrebbe essere responsabile per la loro debito:

• È cosigned su un prestito con il defunto

• Si aveva un conto comune (come una carta di credito)

• È di proprietà di proprietà con il defunto (ogni stato è diverso)

• Si vive in una comunità di proprietà dello stato (legge di stato farà un coniuge vendere i beni per pagare il debito)3

Morale della storia? È importante stare il più lontano possibile dal debito. Il debito fa schifo. Che si tratti di debito medico, fatture della carta di credito, pagamenti auto, prestiti agli studenti o anche il debito da parte dell’IRS, drena la vita dal vostro futuro e ti lascia bloccato pagare per il tuo passato—o il passato della persona amata.

Se senti il pesante fardello del debito medico, c’è speranza! Con un piano, un duro lavoro e alcuni sacrifici, puoi smettere di preoccuparti e ricominciare a vivere. La vita senza debiti e senza preoccupazioni è possibile e una prova gratuita di Ramsey + può aiutarti ad arrivarci. Sei pronto a prendere il controllo dei vostri soldi?