Come aprire un conto bancario in Europa come non residente

Se stai cercando di aprire un conto bancario in Europa come non residente, probabilmente avete notato che sta diventando sempre più difficile. E la ragione è piuttosto semplice: i non residenti (in particolare quelli senza alcun collegamento con il paese che intendono banca in) sono considerati “ad alto rischio.”

Regolatori, governi e conformità bancaria ovunque stanno conducendo una guerra contro i conti non residenti.

Perché? Perché, negli ultimi anni, diverse banche europee sono state arrestate per aver facilitato il riciclaggio di denaro attraverso conti non residenti. Abbiamo visto questo accadere in Lettonia, Estonia, Malta e persino Andorra.

Ora, questi “conti non residenti” non sono stati effettivamente impostati per scopi bancari legittimi. Sono stati aperti per facilitare l’attività illegale. Spostare denaro nel paese, e poi di nuovo fuori.

Sfortunatamente, agli occhi dei regolatori, sta diventando difficile distinguere tra buoni conti non residenti e cattivi conti non residenti che potrebbero essere utilizzati per attività illegali.

Mentre alcune mele marce non dovrebbero influire sulla capacità di tutti i non residenti con esigenze bancarie reali di aprire conti, lo fa.

Fortunatamente, se sei un cittadino rispettoso della legge che è in grado di fornire i documenti necessari e passare le procedure KYC & AML, puoi comunque aprire un account. E in questo articolo, spiegheremo come aprire un conto bancario in Europa come non residente.

Condivideremo anche alcune considerazioni importanti, i pro e i contro del settore bancario in Europa, nonché alcune delle domande specifiche che devi porre prima di richiedere un account.

Per iniziare, ci sono tre domande importanti a cui dovrai prima rispondere prima di poter aprire un conto bancario in Europa come non residente. Questi sono…

1. Qual è il tuo profilo cliente e il motivo per cui desideri un account?
2. Dove vuoi fare banca e puoi soddisfare i requisiti della banca?
3. Quali banche ti accetteranno davvero e forniranno i servizi di cui hai bisogno?

Esploreremo ciascuna di queste domande e ti metteremo sulla buona strada per aprire conti bancari in Europa come non residente.

Se desideri avere un vantaggio sull’apertura di un conto in Europa come non residente, scarica subito la nostra Guida di avviamento bancario non residente GRATUITA!

Perché Banca in Europa come non residente?

Non sorprende che molti paesi europei siano in cima alla lista quando si tratta di eccellenza bancaria. Questi includono luoghi come Andorra (nella foto), Austria, Liechtenstein, Lussemburgo, Monaco e Svizzera.

Ma, ci sono altri paesi in Europa che si trovano all’estremità opposta dello spettro. E, si potrebbe essere meglio evitarli-a meno che, naturalmente, si dispone di un motivo specifico per banca in quel paese. Tali luoghi includono Cipro, Estonia, Francia, Grecia, Italia, Lettonia e molti altri paesi.

Detto questo, fai molta attenzione a dove scegli di aprire conti in Europa. Il paese che scegli è importante quanto la banca con cui apri. Può significare la differenza tra un’esperienza bancaria di prim’ordine o l’annegamento in tasse, mal di testa del servizio clienti e il rammarico di aver mai applicato.

Immagina di non essere in grado di inviare trasferimenti in uscita perché non hai un numero di telefono locale in grado di ricevere SMS. O scoprire che la banca addebita commissioni assurde per servizi che dovrebbero essere gratuiti, come le dichiarazioni di bilancio, le conferme di trasferimento o semplicemente la visualizzazione della cronologia delle transazioni. O peggio, dopo aver viaggiato fisicamente in banca e aver fatto domanda per un account, scopri che non puoi nemmeno effettuare trasferimenti internazionali tramite online banking – che era il punto centrale del conto in primo luogo!

Fortunatamente, è possibile evitare tutti questi problemi e trovare grandi opzioni bancarie in Europa. Ma è necessario scegliere le banche giuste nei paesi giusti.

Condivideremo maggiori dettagli su come puoi farlo di seguito, per ora, discutiamo i principali gruppi non residenti che possono beneficiare del settore bancario in Europa per assicurarti che sia la scelta giusta per te.

Quali tipi di non residenti dovrebbero banca in Europa?

Esistono diversi tipi di clienti non residenti che possono beneficiare delle attività bancarie in Europa. I vantaggi per ogni gruppo varieranno e alla fine dipenderanno dai loro obiettivi bancari.

Ecco un breve elenco dei diversi tipi di non residenti che possono beneficiare di banche in Europa. Staremo a espandere su ciascuno di questi sotto:

• Non residenti, imprenditori
• liberi professionisti che serve i clienti Europei
• aziende Online di vendita per gli Europei
• i viaggiatori Frequenti
• Non-cittadini Europei che vogliono diversificare stabile giurisdizione

Non Residenti Con Interessi Commerciali in Europa

Per esempio, gli imprenditori con le operazioni di business o di clienti in Europa, potrebbe aver bisogno di un conto bancario Europeo di inviare e ricevere pagamenti.

Allo stesso modo, i liberi professionisti che hanno bisogno di ricevere pagamenti da clienti nei paesi europei beneficerebbero di un conto bancario europeo.

Inoltre, qualsiasi azienda che desideri vendere prodotti digitali o di altro tipo tramite canali online beneficerebbe di soluzioni europee di elaborazione dei pagamenti e della possibilità di elaborare pagamenti in euro. Avendo elaborazione dei pagamenti a basso costo nella stessa valuta che i clienti stanno pagando in ultima analisi, diminuire i costi di elaborazione.

Ma non sono solo le imprese e gli imprenditori in Europa (o la vendita agli europei) che possono beneficiare di avere un conto bancario europeo Benefits

Vantaggi per i viaggiatori frequenti in Europa

Chiunque viaggi in Europa frequentemente, anche se solo per piacere, trarrebbe beneficio dalla possibilità di accedere ai fondi tramite una banca europea mentre si trova nella regione. In questo modo, taglierebbero il costo dei trasferimenti internazionali, le commissioni di conversione della valuta e probabilmente catturerebbero i tassi preferenziali da una banca locale.

Molte carte di debito e di credito estere addebiteranno anche commissioni di transazione estere aggiuntive (3% o superiori), solo per effettuare un acquisto all’estero. Avendo una carta di debito o di credito locale da una banca europea, si potrebbe evitare queste tasse del tutto.

Diversifica la tua ricchezza & Accedi a banche più sicure in Europa

A seconda di dove vieni, potresti voler aprire un conto bancario in Europa come non residente al fine di diversificare lontano dai rischi nel tuo paese d’origine.

Ad esempio, persone provenienti da paesi con valute instabili potrebbero voler aprire conti denominati in euro. Rispetto ad altre valute, l’euro è ancora relativamente stabile e meno soggetto a shock. Allo stesso modo, se ti trovi in un paese con una valuta in calo, come il Libano o il Sudafrica, spostando i tuoi soldi in una banca europea, puoi preservare la tua ricchezza e proteggerti dai rischi a casa.

Mentre la zona euro ha subito alcuni urti politici ed economici, è ancora relativamente stabile rispetto a molti paesi in tutto il mondo. Aprendo un conto bancario in Europa come non residente, puoi proteggerti meglio dal rischio. Ciò è particolarmente vero se si proviene da un paese meno stabile, con banche traballanti e una valuta volatile.

Vantaggi del settore bancario in Europa come non residente

Abbiamo toccato alcuni dei vantaggi che possono essere raggiunti da gruppi specifici quando si aprono conti in Europa come non residenti.

Ma, ci sono ulteriori vantaggi e vantaggi che vengono con avere un conto bancario europeo che sono anche degno di nota.

Costi più bassi & Migliore qualità

Con l’attività bancaria in Europa, sarete in grado di accedere a una serie di vantaggi regionali. Questi possono includere tutto, dai trasferimenti gratuiti alla maggior parte delle banche europee e conti multi-valuta a basso costo che non sono sempre disponibili in altre regioni.

Allo stesso modo, alcune banche europee applicano commissioni basse per la manutenzione dei conti. Ciò può consentire di aprire con banche di buona qualità a zero commissioni se è possibile soddisfare i requisiti minimi di equilibrio. Inoltre, le banche in Europa tendono ad avere servizi bancari online di alta qualità. Questo può rendere più facile per voi per gestire i tuoi account all’estero.

Assicurazione sui depositi

Inoltre, se siete bancari in un paese dell’Unione Europea, la vostra banca avrà una garanzia sui depositi. Ciò è sostenuto dalla Banca Centrale Europea (BCE). E mentre le garanzie sui depositi non sono un indicatore della qualità o della salute finanziaria di una banca, forniscono un ulteriore livello di assicurazione. Grazie alla BCE, i tuoi depositi in una banca assicurata dell’UE sono garantiti fino a €100.000.

Crypto Banking

Mentre questo è un fenomeno relativamente nuovo, alcune banche in Europa sono diventate più aperte all’accettazione delle criptovalute. Questo include anche le banche in alcuni degli hub bancari più affermati. Questo include luoghi come il Liechtenstein e la Svizzera. Entrambi hanno buone opzioni bancarie crittografiche.

In tali casi, purché sia possibile fornire la documentazione di supporto (come descritto nel nostro rapporto premium, The Ultimate Guide to Crypto Banking), alcune banche europee sono disposte ad accettare attività legate alla crittografia, consentire prelievi dagli scambi di criptovalute e accettare clienti con crypto come fonte di ricchezza.

Ma indipendentemente dai benefici specifici che stai cercando di ottenere quando apri un conto bancario in Europa come non residente, devi sapere come aprire il conto. Di seguito, ci immergiamo in alcuni requisiti chiave per l’apertura del conto.

Come Aprire un Conto Bancario in Europa come un Non-Residente in

all’apertura di un conto bancario in Europa come un non-residente, ci sono alcune considerazioni importanti e ostacoli che è necessario essere a conoscenza. Questi alla fine determineranno quale banca e paese europeo sono più adatti a te.

Il processo di apertura del conto può variare a seconda del paese e della banca che si sta prendendo in considerazione.

Mentre il processo di apertura dei conti sta lentamente diventando più standardizzato in tutto il settore bancario europeo, ci sono ancora grandi differenze e incongruenze.

Per alcune banche, l’apertura del conto può dipendere dal fatto che si disponga o meno di un indirizzo locale. In alternativa, potrebbe essere determinato dal fatto che si dispone di una prova accettata di indirizzo. E in alcuni casi, potrebbe essere necessario altri tipi di legami con il paese.

In altre banche, i requisiti di apertura potrebbero essere molto più indulgenti. Per esempio, forse una prova straniera di indirizzo funzionerà. Se questo è il caso, non avrai bisogno di mostrare legami con il paese. Invece, devi solo presentarsi fisicamente in banca con i tuoi documenti standard.

Diamo un’occhiata ad alcuni requisiti specifici di seguito

Motivo per cui si desidera effettuare una banca in Europa come non residente

Una delle domande chiave che ti verrà chiesto quando si apre un conto bancario in Europa come non residente sarà il motivo per cui si desidera un account.

Ricorda: come non residente, sei automaticamente considerato un cliente a rischio più elevato per la banca, quindi la tua risposta è importante.

In ultima analisi, la banca avrà le proprie politiche per quello che ritengono essere una giustificazione accettabile. E questo avrà un grande impatto sulla vostra capacità di aprire un conto bancario in Europa come non residente. Ovviamente, se la banca ritiene il tuo ragionamento accettabile o meno è un passo importante nell’apertura del conto.

Discutiamo strategie specifiche di apertura di conti non residenti per i paesi europei e altri importanti hub bancari nei nostri rapporti di intelligence bancaria, che sono disponibili per gli addetti ai lavori di GlobalBanks nell’area membro del sito. Per maggiori informazioni, clicca qui.

Legami con l’Europa & il Paese locale

Un altro ostacolo importante per i non residenti che cercano di aprire conti in Europa è la loro capacità di dimostrare legami locali. Questo può essere più complicato della tua giustificazione per volere un account.

Per dimostrare i legami locali, una banca potrebbe richiedere di fornire lettere di riferimento locali. In alternativa, possono accettare contratti di fornitore o anche contratti di locazione. Anche se questo può includere anche un certo tipo di visto o un contratto di lavoro. E se non hai nessuno di questi documenti, dovrai trovare un modo diverso, un’altra banca o un altro paese.

Da dove vieni & Dove vivi

Come per l’apertura del conto nella maggior parte dei paesi, la tua cittadinanza e il tuo luogo di residenza saranno importanti per le banche in Europa. Alcune banche europee, inoltre, non guardare con favore gli individui provenienti da paesi che sono in nero o greylists.

Con questo in mente, se si proviene da un paese meno desiderabile o ad alto rischio, si potrebbe trovare se stessi passando attraverso una maggiore due diligence. Questo può essere spesso un’esperienza più stressante e costosa di quanto valga la pena. Se succede, sarai soggetto a requisiti più rigorosi. Questo di solito include la fornitura di più documenti giustificativi e autenticazioni. E la banca potrebbe anche addebitare commissioni solo per rivedere la tua domanda. Se questo è il caso, si potrebbe prendere in considerazione un altro conto bancario presso una banca diversa.

Requisiti di identificazione locale o codice fiscale

Le banche di alcune giurisdizioni europee possono richiedere una carta di identificazione fiscale locale o un codice fiscale locale. Se questo è il caso, sarà quasi sempre necessario ottenere questo prima di applicare per un account.

Tuttavia, come abbiamo già condiviso con gli addetti ai lavori di GlobalBanks, è possibile (in alcuni casi) ottenere la documentazione necessaria per aprire conti anche se non sei residente fiscale e non vivi lì.

Descriveremo questo processo in un futuro rapporto premium. Questo rapporto spiegherà in modo più dettagliato come aprire conti bancari in Europa come non residente. Includerà anche specifiche strategie di apertura del conto ed esperienze di prima mano. E, naturalmente, riceverai informazioni di contatto diretto per le migliori banche della regione.

La chiave è avere le giuste informazioni e strategie. E dove possibile, avere contatti diretti e sapere cosa fare. Ma devi anche sapere cosa non fare. E quando possibile, dove andare, cosa è accettabile e quali sono le preferenze e le sensibilità di ciascuna banca.

È anche un enorme vantaggio se puoi accedere a dettagli specifici su ciò che ha funzionato in passato. Allo stesso modo, il feedback di persone come te che sono state in grado di aprire account con successo è la chiave.

Gli addetti ai lavori di GlobalBanks possono accedere a tutte queste informazioni dal database bancario nella sezione membership del sito web. Possono cercare il paese o la banca specifica che vogliono. Quindi, possono trovare le migliori strategie e approfondimenti di apertura del conto per quella banca. E come sempre, se non trovi quello che stai cercando, hai supporto. Basta utilizzare la funzione di chat per ottenere aiuto direttamente dal nostro team di analisti.

Altre considerazioni Prima di aprire un conto bancario come non residente in Europa

Non importa dove si apre un conto bancario, è sempre necessario assicurarsi che la banca ei servizi che forniscono corrispondono a quello che stai cercando.

Non farlo può comportare costi di manutenzione elevati, costi di trasferimento costosi e persino costi aggiuntivi quando si chiude l’account.

Come banking anywhere, alcune banche in Europa fisseranno un limite ai trasferimenti mensili. E potrebbero avere parametri specifici che è necessario soddisfare per evitare le tasse.

Tali parametri possono includere un requisito minimo di deposito di apertura. Ma possono anche includere un requisito minimo di equilibrio dopo che l’account è aperto. Spesso, può anche essere richiesto il deposito di una certa somma di denaro ogni mese. E in alcuni casi, possono anche richiedere di investire in alcuni prodotti bancari.

Prima di applicare a qualsiasi banca, assicurarsi che si può effettivamente soddisfare i requisiti di apertura della banca. Questo significa che è necessario essere in grado di permettersi le loro tasse. E dovrai essere in grado di depositare gli importi richiesti. Non c’è niente di peggio che passare attraverso un lungo processo di candidatura in una banca che non ti avrebbe mai accettato in primo luogo.

Avviare l’apertura di conti come non residenti Ora

Se si desidera aprire un conto bancario in Europa come non residenti, è possibile iniziare utilizzando le informazioni in questo articolo.

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