Come avviare una società di elaborazione dei pagamenti Parte 2. Qual è il miglior modello di business?

Come avviare una società di elaborazione dei pagamenti? Esistono due modelli di base di servizi di accettazione dei pagamenti online.

1. Sotto il primo modello, ti occupi di problemi puramente tecnici dei pagamenti via Internet:

• Aprire un conto commerciante per il commerciante Internet presso la banca acquirente
• Fornire ai commercianti online una pagina di pagamento comoda e sicura
• Organizzare una semplice integrazione singola con vari sistemi di pagamento
• Proteggere il tuo commerciante online dalle frodi
• Consultare i tuoi commercianti e i loro acquirenti, ecc.

Ma non tocchi il denaro dei tuoi commercianti, lasciando le questioni di compensazione monetaria per le transazioni di pagamento elaborate (o, per dirla semplicemente, questioni di pagamento) alle banche acquirenti in caso di pagamenti con carta; e ai sistemi di pagamento, in caso di moneta elettronica, buoni prepagati e altri mezzi di pagamento.

In effetti, il fornitore di servizi di pagamento che utilizza tale modello di business è una società puramente di elaborazione (il termine generalmente accettato è PSP, Fornitore di servizi di pagamento).

2. Il secondo modello è un’estensione del primo.

Con il secondo modello, oltre a tutte le questioni tecniche relative all’accettazione dei pagamenti online, ti assumi la responsabilità dei pagamenti ai tuoi commercianti.

Cioè accetti pagamenti effettuati dagli acquirenti per conto dei tuoi commercianti online, inseriscili nel tuo conto presso la banca acquirente o qualsiasi altro sistema di pagamento con cui lavori. Poi si effettua pagamenti per i pagamenti.

Il fornitore di servizi di pagamento che sceglie questo modello di business è chiamato aggregatore di pagamenti (chiamato anche IPSP, Internet Payment Service Provider).

Ciascuno dei due modelli di business ha i suoi vantaggi e benefici.

Vantaggi di essere un aggregatore di pagamenti/ Internet Payment Service Provider

Essere un aggregatore di pagamenti significa avere più libertà e flessibilità nel fornire servizi ai commercianti di Internet ed essere meno dipendente dall’acquisizione di banche e partner nel prendere decisioni.

Se sei un aggregatore di pagamenti, puoi, ad esempio:

1. Offri ai tuoi commercianti l’attivazione dell’account e l’accettazione del pagamento lo stesso giorno in cui si registrano con il tuo sistema di pagamento.
2. Imposta il modello di pagamento conveniente sia per te che per il tuo commerciante.
3. Assegnare spese di manutenzione individuali, ecc.

Quando si tratta di pagamenti con carta, un aggregatore può diventare membro dei sistemi di pagamento VISA e Mastercard, dispensare i servizi di una banca acquirente e addebitare la commissione di acquisizione di Internet solitamente addebitata dalla banca acquirente.

Tuttavia, tale libertà di azione e prospettive costa molto in termini di denaro, impegno e tempo speso per diventare un aggregatore di pagamenti. Le attività relative al trasferimento di fondi, (quando il denaro di terzi passa attraverso la tua banca e altri conti) è concesso in licenza e controllato praticamente in qualsiasi paese del mondo . Cioè, per diventare un IPSP, la tua azienda deve ottenere un permesso (licenza) per le attività finanziarie dal regolatore del paese in cui è registrata la tua attività. Il regolatore è di solito la Banca centrale o un’agenzia governativa speciale che controlla le società finanziarie e le organizzazioni di pagamento.

A seconda del paese e la vostra fortuna, ottenere una licenza per un istituto di pagamento (licenza PI) può richiedere da sei mesi fino a un anno e mezzo e, in ogni caso, richiede un lavoro piuttosto duro preparazione di tutti i documenti necessari. Inoltre, ci vogliono notevoli spese finanziarie per portare il capitale autorizzato della società in linea con i requisiti di licenza, o per stabilire il cosiddetto deposito assicurativo, se necessario.

Vantaggi di essere una società di elaborazione/fornitore di servizi di pagamento

Una società di elaborazione non richiede alcuna licenza per aiutare le imprese ad accettare pagamenti per i loro beni e servizi. È sufficiente rispettare gli standard di sicurezza adottati nel settore dei pagamenti, la cui essenza è impedire l’accesso non autorizzato ai dati di pagamento sensibili degli acquirenti online. Lo standard principale qui è PCI DSS (Payment Cards Industry Data Security Standard).

Tuttavia, in questo caso, ti ritrovi in balia dell’acquisizione di banche e altri partner che elaborano i pagamenti online. Ad esempio, è necessario fino a un mese per aprire e registrare un conto commerciante nei sistemi di pagamento della banca acquirente; la commissione per il commerciante Internet dipende dalla commissione della banca acquirente (maggiore è la commissione della banca, minore è il margine), ecc.

Se si prevede di fornire servizi per accettare pagamenti con carta via Internet, sia come società di elaborazione che come aggregatore di pagamenti, la propria azienda dovrà sottoporsi annualmente alla certificazione PCI DSS. Questo non è un processo facile, ma può essere evitato se assumi una piattaforma certificata, ma ne parleremo più avanti.

Tenendo conto della complessità, del costo e della durata di diventare un aggregatore di pagamenti, raccomandiamo alle nuove società di pagamento di iniziare a fornire servizi puramente di elaborazione. Prova a lavorare come PSP (Payment Service Provider/processing company) per un po’, quindi, se l’attività si sviluppa rapidamente e richiede più possibilità, procedi con il modello di business dell’aggregatore di pagamenti (IPSP).

Ottenere una licenza di organizzazione di pagamento è sempre più facile per una società di elaborazione consolidata che ha raggiunto un certo successo, che per un principiante assoluto che non ha alcuna storia di fornitura di servizi.

Successivo. Parte 3. Come scegliere il software per fornire servizi di accettazione di pagamento online.

Permeabile. Parte 1. Con quali mezzi di pagamento lavorare (integrare).