Comprendere le obbligazioni di successione: Una guida per gli agenti assicurativi

Un legame di successione è un tipo di fideiussione richiesta da un tribunale per garantire beni immobiliari saranno gestiti e distribuiti correttamente da un fiduciario nominato dal tribunale. Più tipicamente, assicurati che necessitano di questi legami sono membri della famiglia o amici fidati di una persona che ha recentemente scomparso.

Come agente assicurativo, le tue conoscenze e competenze in questo momento difficile possono aiutare ad alleviare lo stress per i tuoi clienti. Questa guida completa fornisce agli agenti assicurativi gli strumenti per aiutare i loro clienti a garantire un legame di successione.

Che cosa è un legame di successione?

Un legame di successione protegge i beneficiari di una proprietà da danni finanziari se il fiduciario della proprietà (il cliente) viola i loro doveri fiduciari. Un fiduciario è una persona che mette gli interessi di qualcun altro, in questo caso, i beneficiari della tenuta, davanti ai propri. Le obbligazioni di successione sono richieste da un tribunale di successione come prerequisito per un individuo che assume il ruolo fiduciario sui beni di una proprietà.

Un legame di successione può essere richiesto per due tipi primari di proprietà – (1) Tenuta di una persona deceduta, o (2) Tenuta di una persona minore o incompetente. Di seguito sono riportati i tipi di legami di successione associati a ciascuna situazione:

Una Successione di Legame per una Persona Deceduta

• Amministratore Richiesto per le fiduciarie gestione degli affari di una persona che è morto senza testamento
• Esecutore Richiesto per un fiduciario che è stato designato nel testamento come l’esecutore per un individuo che ha superato di distanza

Una Successione Bond per un Minore o di Incapace

• Tutela Richiesto per un fiduciario che gestisce la tenuta di un rione, un minore O una persona legalmente incapace. Il fiduciario può anche prendere decisioni relative alla salute per il reparto
• Conservatorship – Richiesto per un fiduciario che amministra la tenuta di un reparto. A differenza dei guardiani, i conservatori sono responsabili solo delle decisioni finanziarie piuttosto che della salute e del benessere del reparto.

Quali informazioni sono necessarie per un’applicazione di legame di successione?

Per iniziare, dovrai prima determinare il tipo di legame di cui il tuo cliente ha bisogno. Il nostro blog precedente su quali domande porre può essere utile, ma per le obbligazioni di successione, suggeriamo quanto segue:

Domande generali per tutti i candidati

Qual è l’importo del legame di successione?

L’importo del legame sarà fissato dal giudice di successione. Il giudice determina l’importo in base a una valutazione del patrimonio immobiliare con qualche cuscino aggiuntivo, in particolare per le attività non liquide come gli immobili.

Se il cliente non è sicuro dell’importo, deve contattare l’avvocato o il tribunale per chiarire prima di applicare. In generale, le obbligazioni di successione per amministratori o esecutori per importi di $100.000 o meno saranno emesse indipendentemente dalla situazione creditizia del cliente.

Per le obbligazioni più grandi e le obbligazioni guardian / conservator, il credito del cliente sarà un fattore importante per determinare l’ammissibilità.

È coinvolto un avvocato?

Sottoscrittori favorevolmente visualizzare i candidati che hanno un avvocato per assistere nella distribuzione del patrimonio immobiliare.

La proprietà include un’attività in corso o attività illiquide?

Le proprietà con attività non comuni come un’azienda o altre attività illiquide potrebbero aver bisogno di aiuto da parte di terzi per gestire e distribuire le attività.

Sottoscrittori vorranno una spiegazione di come il business continuerà ad operare o se sarà venduto. Se il business deve essere venduto, il coinvolgimento di un avvocato aiuterà con la navigazione del processo di vendita.

La proprietà è per una persona deceduta, un minore o una persona incompetente?

Questa domanda aiuterà a determinare il tipo di legame e le eventuali domande di follow-up che saranno necessarie sull’applicazione. Vai alla sezione appropriata per le domande di follow-up in base al tipo di legame.

Domande per il patrimonio di una persona deceduta

Qual è il tuo rapporto con il defunto?

I membri della famiglia sono solitamente designati come amministratori o esecutori di una proprietà. Per i membri non familiari, gli agenti dovrebbero determinare (1) perché al loro cliente è stato chiesto di essere il fiduciario e (2) se hanno un interesse finanziario nella proprietà.

Ci sono controversie tra gli eredi della tenuta?

Le controversie tra gli eredi sono una bandiera rossa per la maggior parte dei sottoscrittori. Se c’è una controversia, gli agenti dovrebbero raccogliere quanti più dettagli riguardanti la controversia e fornire questo dettaglio alla società di fideiussione.

Domande per la tenuta di un minore o incompetente (“Reparto”)

Qual è la condizione di salute del Reparto?

Per i reparti con condizioni di salute, il sottoscrittore dovrà determinare se il cliente è in grado di fornire l’assistenza sanitaria necessaria per il benessere del reparto.

Dove risiede il Reparto?

Se il reparto non vive con il tuo cliente, il sottoscrittore vorrà sapere perché il tuo cliente non è il custode del reparto.

Quanti anni ha il Reparto?

Le obbligazioni di successione saranno richieste fintanto che il reparto è un minore o, nel caso di un incompetente fino a quando il reparto è deceduto. L’età del reparto e le loro condizioni di salute aiuteranno un sottoscrittore a determinare per quanto tempo sarà necessario il legame.

In generale, le obbligazioni per giovani minorenni o incompetenti saranno considerate più rischiose a causa del lungo termine richiesto sul legame.

Quanto costano le obbligazioni di successione?

Società di fideiussione in genere determinano il tasso di premio per le obbligazioni di successione sulla base di una struttura a più livelli. Di conseguenza, gli importi obbligazionari più grandi saranno addebitati un tasso di premio inferiore rispetto alle obbligazioni più piccole.

La seguente tabella illustra la struttura dei prezzi per le obbligazioni di successione:

Campione Prob 1,500,000 Probate Bond Cost

Come Può un Agente di Assicurazione Ottenere l’Omologazione Bond?

BondExchange rende l’ottenimento di un legame di successione facile. Basta accedere al tuo account e utilizzare la nostra ricerca per parole chiave per trovare il legame “successione” nel nostro database. Non hai un login? Iscriviti ora e lascia che ti aiutiamo a soddisfare le esigenze dei tuoi clienti. Il nostro personale di sottoscrizione amichevole è disponibile per telefono (800) 438-1162, e-mail, o chat da 7:30 AM a 7:00 PM EST per assistervi.

Come possono gli agenti assicurativi trovare clienti di successione?

Si consiglia di networking con gli avvocati di successione locali per stabilire accordi di rinvio. Gli avvocati di successione aiutano i clienti con tutto, dalla preparazione di testamenti e trust, all’amministrazione e alla distribuzione di beni immobiliari. Gli avvocati sono spesso i primi a conoscere la necessità di legame di successione, e una partnership di assicurazione di fiducia può essere vantaggioso per tutte le parti.

Inoltre, gli agenti con un libro di assicurazione sulla vita lavoreranno con i beneficiari dei loro clienti per risolvere i crediti sulla vita. Questi stessi beneficiari sono le persone più probabili da nominare come amministratore o esecutore del testamento.