contratti di Credito – ottenere informazioni

Utilizzare questo foglio di fatto per aiutare a:

• ottenere una copia del contratto di credito e le informazioni del tuo account per £1;

• ottenere un prospetto indicante le rate che ancora dobbiamo, nonché degli eventuali arretrati; e

• fare una richiesta per i dettagli dei dati personali di cui disponiamo.

Le lettere di esempio menzionate in questa scheda possono essere compilate sul nostro sito web.

I miei diritti all’informazione

Hai il diritto di chiedere informazioni personali ai creditori e ad altre organizzazioni a causa di due leggi:

• la legge sulla protezione dei dati 2018; e

• il Consumer Credit Act 1974.

Il tipo di informazioni che puoi ottenere è diverso sotto ogni legge.

• La legge sulla protezione dei dati ti dà il diritto di accedere alle informazioni personali detenute dall’organizzazione su di te.

• La legge sul credito al consumo ti dà il diritto di chiedere una copia del tuo contratto di credito e delle dichiarazioni del tuo account.

Ai sensi della legge sul credito al consumo, hai il diritto di chiedere a un creditore una copia del tuo accordo e una dichiarazione del tuo account solo se devi ancora loro denaro sul conto. Se hai pagato il tuo debito per intero, o se il tuo creditore ha intrapreso un’azione giudiziaria, potresti non avere questi diritti.

Quanto costerà?

Richieste della legge sulla protezione dei dati

Le organizzazioni non possono addebitare l’invio di informazioni personali ai sensi della legge sulla protezione dei dati, purché la richiesta sia ragionevole. Ad esempio, la tua richiesta potrebbe non essere ragionevole se stai chiedendo loro di fornire informazioni che ti hanno già dato di recente.

Puoi fare richieste molto specifiche o fare richieste più generali. Ad esempio, si potrebbe chiedere una copia di una particolare lettera o e-mail. In alternativa, si potrebbe chiedere copie di tutte le lettere ed e-mail che hanno inviato a voi. Si potrebbe anche solo chiedere una copia di tutte le informazioni che detengono su di te. Ricorda, in alcuni casi questo può significare che ricevi una grande quantità di informazioni da loro. Questo potrebbe rendere più difficile trovare tutte le informazioni specifiche che stai cercando.

Informazioni personali ai sensi della legge sulla protezione dei dati lettera di esempio

Utilizza questa lettera di esempio per chiedere informazioni specifiche su di te che possono essere detenute da un creditore o da un’organizzazione pubblica come il tuo consiglio locale. In alternativa, si potrebbe desiderare di controllare quali informazioni il creditore detiene su di te (come ad esempio un record di una telefonata) e come essi possono avere usato questo per prendere decisioni su di te.

Richieste del Consumer Credit Act

La commissione per richiedere una copia del contratto e dell’estratto conto ai sensi delle sezioni 77, 78 e 79 del Consumer Credit Act è di £1. Non vi è alcun costo se si chiede un estratto conto ai sensi della sezione 77b del Consumer Credit Act.

Ci sono due lettere di esempio che è possibile utilizzare per ottenere diversi tipi di informazioni.

Informazioni sul contratto ai sensi del Consumer Credit Act lettera di esempio

Utilizzare questa lettera di esempio per chiedere una copia del contratto e dei documenti correlati, insieme a un estratto conto del tuo conto da un creditore. Potrebbe essere necessario utilizzare questa lettera se si è perso il contratto originale e si desidera controllare i termini e le condizioni come il tasso di interesse, l’importo del credito e il numero totale di pagamenti. Si potrebbe desiderare un estratto conto per verificare ciò che il creditore pensa di aver pagato sul conto e quando. Utilizzare le sezioni 77, 78 e 79 del Consumer Credit Act 1974 per fare questa richiesta.

Informazioni sulle rate ancora da pagare in base a un contratto di credito lettera di esempio

Usa questa lettera di esempio per chiedere un estratto conto del tuo account che mostri ciò che devi pagare in futuro, inclusi eventuali mancati pagamenti. È possibile utilizzare questa lettera solo se il contratto è per un importo fisso di credito, il debito non è garantito sulla proprietà e si paga a rate. Utilizzare la sezione 77b del Consumer Credit Act 1974 per fare questa richiesta.

Quali informazioni devo ricevere?

Otterrete informazioni diverse indietro, a seconda di quale lettera di esempio si utilizza.

Richiesta della legge sulla protezione dei dati

Dovresti ottenere le informazioni che hai richiesto. Assicurarsi che si sono chiari circa le informazioni che si desidera. Se non si è chiari, il creditore può inviare troppe informazioni, che si possono trovare inutili. Se le informazioni sono difficili da capire, il creditore dovrebbe inviare una guida per aiutarvi a dare un senso di esso. Se avete chiesto per i dettagli di qualsiasi decisione che il creditore ha fatto su di te, si dovrebbe essere inviato una spiegazione di come hanno fatto quella decisione.

La legge consente al creditore di fornire informazioni sui pagamenti effettuati da un titolare di conto congiunto, come il vostro partner o ex-partner. Tuttavia, non li costringe a farlo. Puoi chiedere al tuo creditore di fornire queste informazioni ai sensi della legge sulla protezione dei dati, ma sono all’interno dei loro diritti legali per dire di no.

Consumer Credit Act richiesta ai sensi delle sezioni 77, 78 e 79

Si dovrebbe essere inviato una ‘copia fedele’ del contratto che è facile da leggere e un estratto conto del tuo conto firmato dal creditore. La ‘copia fedele’ deve contenere tutti i termini e le condizioni del contratto originale, le informazioni su eventuali modifiche apportate al contratto e il tuo nome e indirizzo al momento in cui hai stipulato il contratto. Non deve includere una casella di firma, firma o la data della firma dal contratto originale.

L’estratto conto deve essere firmato dal creditore e dirvi:

• quanto hai pagato (se hai preso in prestito un importo fisso);

• quanto devi ancora; e

• cosa devi ancora pagare e quando.

Il creditore non risponde alla tua richiesta di legge sulla protezione dei dati

Se l’organizzazione non ti invia le informazioni richieste entro un mese, puoi inviare un promemoria tramite consegna registrata. Se ancora non si riceve una risposta, è possibile segnalare una preoccupazione al Commissario per l’informazione. Se il Commissario informazioni pensa che la legge è stata infranta, potrebbero dire alla società di seguire le regole. In casi gravi, il Responsabile delle informazioni può inviare all’organizzazione un avviso di esecuzione per costringerla a inviarle le informazioni. Vedere la sezione successiva Contatti utili.

Il creditore non risponde alla tua richiesta di Consumer Credit Act ai sensi delle sezioni 77, 78 e 79

Se il creditore non ti invia una copia del tuo accordo e un estratto conto entro 12 giorni lavorativi, non è consentito intraprendere ulteriori azioni contro di te per far rispettare l’accordo in tribunale fino a quando non lo fanno.

Se non vi è mai stato alcun accordo scritto, il creditore non può inviarvi una copia. Se questo è il caso, il creditore dovrebbe dirtelo. Ma, se il creditore ha semplicemente perso il vostro accordo, devono fornire una ‘copia fedele’ con gli stessi dettagli.

Nel frattempo, il creditore non può:

• ti fanno pagare il debito prima che si suppone di;

• ottenere una sentenza contro di voi; o

• prendere nulla, hai noleggiati o acquistati a credito, o prendere tutto quello che hai utilizzato come protezione (come la casa) quando hai preso l’accordo.

Tuttavia, possono ancora:

• ti chiedo di pagare quello che devi;

• inviare una lettera di chiamata un ‘mora’, se si dimentica di tutti i pagamenti;

• passare le vostre informazioni di credito di riferimento agenzia (che potrebbe influenzare il vostro record di credito);

• passare le vostre informazioni ad un esattore;

• vendere il vostro debito di qualcun altro; o

• prendete il vostro caso in tribunale, anche se non sarà in grado di ottenere una sentenza contro di voi, a meno che non ti danno le informazioni che hai diritto.

Se il creditore non ha fatto quello che dovrebbero avere seguendo la vostra richiesta, il debito esiste ancora. Se non si dispone di pagare, il creditore può aggiungere interessi e altri oneri, se i termini del contratto consentono loro di.

È possibile assicurarsi che il creditore non vada oltre con la sentenza del tribunale chiedendo al tribunale di interrompere l’azione. Si dovrebbe chiedere una ‘pausa’ fino a quando non hanno soddisfatto i requisiti Consumer Credit Act. Contattaci per un consiglio se vuoi farlo.

Un’altra società ha acquistato il debito

Se il creditore originario ha venduto il debito a un’altra società, la nuova società diventa il “creditore” e deve occuparsi della tua richiesta. Se la nuova società non accetta di fare questo, essi dovrebbero dirvi chi può darvi le informazioni, o passare la vostra richiesta al creditore originale se stessi.

Il Financial Ombudsman Service (FOS)

Se pensi che la nuova società non si sia comportata come dovrebbero, puoi presentare un reclamo al FOS. Si dovrà seguire la procedura di reclami della società prima. Puoi solo lamentarti con la FOS degli eventi accaduti da aprile 2007 in poi. Vedere la sezione successiva Contatti utili.

La Financial Conduct Authority (FCA)

La FCA ha pubblicato una consulenza dettagliata su come i creditori dovrebbero agire nel Consumer Credit sourcebook (CONC) . Vedere la sezione successiva Contatti utili.

Limiti di tempo per il recupero del debito

La legge limitazione 1980 stabilisce le regole su quanto tempo un creditore deve intraprendere determinate azioni contro di voi per recuperare un debito. I termini di prescrizione per i debiti sono importanti, perché se il creditore è a corto di tempo, potrebbe non essere necessario pagare il debito indietro.

Se si scrive a un creditore, questo può riavviare il periodo di prescrizione, a seconda di quello che dici. Se pensi che un periodo di prescrizione possa applicarsi presto, contattaci per un consiglio prima di scrivere al tuo creditore. Per ulteriori informazioni, vedere il nostro Statuto sbarrato debiti fact sheet.

Contatti utili

Financial Conduct Authority (FCA) Regulator for financial services such as banks and credit companies, Insurance companies and mortgage lenders. Telefono: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) Per reclami su banche e altri creditori Telefono: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

Ufficio del Commissario per l’informazione Telefono: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

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