Cosa succede al tuo debito quando muori?

Preoccupato se i tuoi debiti non pagati cadranno sulle spalle del tuo partner, figli, genitori o altri beneficiari una volta che sei morto?

La proprietà, l’Esecutore e i beneficiari

Prima di poter rispondere correttamente a questa domanda, è importante conoscere cosa succede alle tue finanze dopo che sei passato. In realtà, gran parte di ciò dipende dal fatto che tu sia stato in grado di stabilire la tua volontà prima di morire.

Qual è il tuo patrimonio?

Una proprietà è una persona giuridica separata da te, in cui tutte le tue attività e passività vengono trasferite dopo la tua morte. In altre parole, sono le proprietà e i beni che possiedi o hai un investimento legale.

Se riesci a fare testamento prima di morire, tutto ciò che lasci può essere diviso tra familiari, amici o altre parti che hai nominato come beneficiari all’interno. Speriamo che tu abbia anche nominato uno o più esecutori in modo che possano assicurarsi che i termini della tua volontà siano soddisfatti.

Tuttavia, se non hai un testamento o lasci istruzioni su cosa dovrebbe essere fatto con i tuoi beni, il governo della tua provincia o territorio in genere dichiarerà che sei morto “interstatale” e stabilirà i propri termini per il processo finanziario post-morte. Qualunque cosa tu abbia lasciato passerà ai tuoi parenti più prossimi.

Se non hai parenti prossimi, il governo assumerà semplicemente la tua proprietà, incluso qualsiasi reddito o debito che ha generato.

Chi è un esecutore?

Come accennato, un esecutore è una persona che hai scelto di rivedere le condizioni della tua volontà e vedere che vengono soddisfatte. Anche se uno dei loro compiti principali è quello di distribuire qualsiasi proprietà ai loro legittimi beneficiari, l’esecutore deve anche:

• Contattare la società o legale rappresentante, che salvaguarda la tua volontà
• Ottenere la vostra attività e beni valutati
• Fare il funerale
• Aprire un conto in banca per l’estate
• Redirect o cancellare qualsiasi messaggio di posta, appartenenze, o licenza in tuo nome
• Raccogliere tutti i redditi guadagnati dai vostri beni immobiliari o di conti da pagare
• Applicare per l’omologazione (se richiesto)
• Gestire tutte le spese che vengono di fuori della tenuta (tasse, debiti, etc.)

Chi è un beneficiario?

Come suggerisce il titolo, un beneficiario è chiunque stia per ereditare qualsiasi denaro o proprietà tu abbia lasciato per loro. Mentre spesso può richiedere diversi mesi, forse anche anni per un esecutore di organizzare ogni aspetto della tua volontà, i beneficiari sono legalmente autorizzati a raccogliere la loro eredità non appena è disponibile.

I tuoi beneficiari saranno anche notificati se il caso va in successione, che è un processo giudiziario legale in cui la tua volontà è convalidata e il tuo esecutore è ufficialmente eletto. Durante questi procedimenti, i beneficiari possono contestare i termini del testamento e opporsi a qualsiasi esecutore o altri beneficiari elencati all’interno.

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Cosa succede se i miei debiti superano i miei beni?

Se si dispone di un esecutore, è anche loro dovere di raggiungere i vostri creditori e affrontare eventuali debiti in sospeso che hai lasciato alle spalle. Normalmente, i fondi per coprire quei debiti verranno direttamente dal denaro che i tuoi beni immobiliari hanno generato. Tuttavia, un processo leggermente diverso potrebbe derivare se le risorse sono insufficienti.

Sfortunatamente, se i tuoi debiti sono abbastanza grandi, la tenuta può essere soggetta alle leggi provinciali o territoriali che consentono ai tuoi creditori di drenare ogni centesimo di esso come risarcimento. Anche se questo significa che i beneficiari non riceveranno uno qualsiasi dei vostri beni o beni, almeno il denaro non verrà dalle proprie tasche. In realtà, nessuno che conosci sarà responsabile per i vostri debiti a meno che non sono elencati come cofirmatario.

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Puoi ereditare il debito dei tuoi genitori, del coniuge o del partner di common Law?

Per fortuna, lo stesso principio si applica a tutti i debiti che i vostri cari incorrono. Così, anche se un genitore, coniuge, o common-law partner ha un sacco di debito non pagato quando muoiono, i loro creditori possono andare solo dopo i soldi nella loro tenuta, a meno che non sei un co-mutuatario.

Detto questo, se sei uno dei beneficiari del loro patrimonio, può sembrare che tu stia pagando per i loro debiti, semplicemente perché qualunque eredità abbiano lasciato potresti essere detratto per rimborsare i loro creditori, che probabilmente chiederanno il pagamento indipendentemente dalle circostanze.

Quando può essere trasferito il debito a te (in caso di morte dei tuoi genitori, coniuge o partner di Common Law)?

In circostanze normali, i debiti non pagati non possono essere trasferiti a te, nonostante qualsiasi rapporto tu abbia avuto con il defunto. Tuttavia, ci sono alcuni debiti che si potrebbe essere bloccato con cui un genitore, coniuge, o convivente passa, inclusi ma non limitati a:

• Cosigned prestiti
• Comune mutuo
• Joint conti di carte di credito
• Integrativa di carte di credito (se si trattasse di un secondario del titolare della carta)

Essenzialmente, solo sarà responsabile per qualcun altro debito non pagato se avete firmato un contratto con loro in origine. In caso contrario, tutti i pagamenti del debito verranno direttamente dal patrimonio immobiliare della persona deceduta. Se non ci sono abbastanza soldi lì per soddisfare il creditore (s), la tenuta può presentare una proposta di consumo o dichiarare fallimento invece.

Come posso impedire ai miei cari di ereditare il mio debito?

In Canada, siamo fortunati ad avere leggi che impediscono ai creditori di trasferire la responsabilità dei nostri debiti a coloro che lasciamo alle spalle quando moriamo a meno che, naturalmente, hanno accettato di buon grado di essere un cofirmatario in anticipo.

Tuttavia, ci sono alcuni creditori e agenzie di raccolta che cercheranno di tenere i vostri cari responsabili e fare qualsiasi cosa per compensare le loro perdite. Quindi, se possibile, è meglio prendere alcune di queste misure precauzionali prima di morire:

• Acquisto di assicurazione sulla vita-Se si tende a incorrere in un sacco di debito e la vostra tenuta è il beneficiario, quindi una polizza di assicurazione sulla vita può valere l’investimento. In questo modo, i tuoi familiari a carico(coniuge, figli, ecc.) sarà coperto e una parte della vincita che ricevono può essere utilizzato per consolidare eventuali debiti in sospeso.
• Metti in ordine la tua volontà – Anche se non ti aspetti di morire, creare una volontà è uno dei modi migliori per vedere che i tuoi cari vengono trattati in modo equo in seguito. Altrimenti, le tue proprietà rimanenti saranno soggette alle leggi dell’intestino della tua provincia o del tuo territorio, che è ciò che accade quando non nomini alcun beneficiario. Assicurati di scegliere un amico o un familiare affidabile per agire come tuo esecutore.
• Imposta un piano di rimborso automatico-Se non vuoi che i soldi escano dalla tua proprietà, puoi sempre stabilire un piano attraverso la tua banca che ripagherebbe automaticamente i tuoi debiti se dovessi morire inaspettatamente o diventare troppo malato per prenderti cura di loro da solo. Anche se può costare extra, si potrebbe anche prendere in considerazione le cose come l’assicurazione di protezione equilibrio per le carte di credito.
• Cerca consulenza legale-Un altro modo per dare ai tuoi beneficiari e beni una protezione aggiuntiva è assumere un avvocato specializzato in testamenti, trust e proprietà. Mentre la consulenza legale professionale può essere un po ‘ costosa, può anche valere l’investimento, in quanto mette meno stress sui tuoi cari dopo che te ne sei andato.
• Conosci i tuoi diritti-Un avvocato può anche insegnare a te e ai tuoi cari ciò che i creditori e gli esattori sono legalmente autorizzati a fare se muori con il debito. Ricorda, i soldi che devi potrebbero essere ritirati dalla tua proprietà, ma non possono richiedere il pagamento da un beneficiario o esecutore a meno che non siano un co-mutuatario. Anche se questo è il caso, i creditori non sono autorizzati a minacciarli o contattarli al di fuori di orari specifici. Assicurati che i tuoi cari siano a conoscenza del tuo avvocato in modo che possano ottenere tutti i consigli di cui hanno bisogno. Se necessario, possono anche produrre un certificato di morte quando i creditori o esattori vengono a bussare.

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