Guida definitiva per aiutare gli studenti universitari a superare il debito degli studenti

Milioni di studenti in tutta l’America stanno lottando per rimborsare il loro debito di prestito studentesco. Il debito degli studenti si colloca come la seconda più alta categoria di debito dei consumatori, con solo il debito ipotecario più alto. È anche il segmento in più rapida crescita del debito delle famiglie statunitensi, essendo cresciuto quasi del 157% negli ultimi 11 anni. È un problema da trilioni di dollari negli Stati Uniti, e continua a crescere.

Per gli studenti che stanno prendendo in considerazione l’istruzione post — secondaria — o hanno già assunto prestiti agli studenti per andare al college-questi fatti possono essere scoraggianti. I genitori i cui figli stanno prendendo in considerazione un programma universitario possono sentirsi stressati dall’onere finanziario che l’istruzione postsecondaria può mettere sui loro figli — o su se stessi.

Questa guida mira ad aiutare studenti e genitori a prevenire, gestire e superare il debito degli studenti. Fornisce inoltre risorse e suggerimenti su come le università possono alleviare l’onere per gli studenti potenziali e attuali.
Dai numeri: Lo Studente Crisi del Debito negli stati UNITI

• $1.5 miliardi: Il numero di studenti, di debito negli USA
• 44 milioni: Il numero di mutuatari negli stati UNITI con il debito di prestito dell’allievo
• 2 milioni: Il numero di studenti prestito mutuatari con più di 100.000 dollari di debito
• 8 milioni di euro: Il numero di mutuatari di età inferiore a 30 con debito di prestito dell’allievo
• $37,172: La media del debito di prestito dell’allievo per uno studente che si è laureato in 2016

Per ulteriori statistiche, visitare Studente Prestito Eroe.

Ciò che gli studenti dovrebbero sapere sulla prevenzione o la gestione del debito degli studenti

Con le lezioni per il college vicino ai massimi storici, non sorprende che sempre più studenti stiano perseguendo prestiti agli studenti per permettersi la loro istruzione superiore. E mentre è probabile che la maggior parte degli studenti si laureerà con debito studentesco, ci sono modi per garantire che l’onere non diventi troppo pesante da sopportare. Qui ci sono alcune cose che gli studenti potenziali, attuali e laureati possono fare per assicurarsi che stiano assumendo — e pagando — il loro debito studentesco in modo responsabile.

Prima di fare domanda per il college

• Qualsiasi programma post-secondario sarà costoso. Sei sicuro di sapere quale programma si vuole prendere? In caso contrario, considera un anno sabbatico, durante il quale non solo puoi raggiungere i tuoi obiettivi di carriera ma anche risparmiare denaro.
• File tuo FAFSA Questo è il primo passo per determinare la quantità di aiuti finanziari si può beneficiare di.
• Fai la tua ricerca-su scuole, programmi e aiuti finanziari. Prima di applicare a un programma, assicurarsi che, dovrebbe essere accettato, ha senso finanziario.
• Esplora borse di studio, programmi di studio e borse di studio. Meno soldi devi prendere in prestito per la scuola, meglio è.
• Considera la scuola part-time. Potresti lavorare part-time mentre frequentavi la scuola part-time? Se è così, questa opzione potrebbe alleviare l’onere finanziario della vostra formazione.

Durante la scuola

• Adottare misure per ridurre al minimo altri debiti sviluppando e attenendosi a un budget limitato. Vivi” come uno studente ” mentre sei a scuola, quindi non dovrai vivere come uno studente dopo esserti laureato.
• Se possibile, considerare di vivere con i membri della famiglia in cui l’affitto potrebbe essere gratuito o ridotto.
• Prendere in considerazione qualsiasi lavoro on-campus o part-time. Naturalmente, le classi dovrebbero essere la vostra priorità assoluta, ma qualsiasi reddito si può guadagnare durante l’anno scolastico o durante l’estate potrebbe andare un lungo cammino verso mantenere le spese e il debito sotto controllo.

Dopo la laurea

• Ricerca l’opzione di rimborso giusto.
• Assicurati di comprendere i tuoi prestiti e i rispettivi periodi di grazia. Diversi prestiti avranno requisiti diversi.
• Se te lo puoi permettere, paga in anticipo. Eventuali rimborsi fiscali o altri “imprevisti” dovrebbero andare verso i vostri prestiti-ed essere sicuri di pagare il prestito più alto interesse prima.

Se non è possibile effettuare il pagamento del prestito, non ignorare i prestiti. Federal Student Aid offre alcune opzioni per gli studenti che non possono effettuare i loro pagamenti:

• Cambiare la data di rimborso
• Esplorare un diverso piano di rimborso
• Considerare il consolidamento dei prestiti
• Ottenere un differimento o la tolleranza

Studente prestito perdono

Per scoprire se si può essere ammissibili per studente prestito perdono, visitare il Federale Student Aid sito web.

Per ulteriori informazioni sulla ricerca di prestiti agli studenti, visitare Federal Student Aid.

Come i genitori possono aiutare gli studenti a gestire il debito;

Indipendentemente dal fatto che i genitori scelgano o meno di aiutare i loro figli a pagare la scuola, ci sono alcune cose che possono fare per garantire che i loro figli siano pronti per il successo nel momento in cui entrano in un programma post-secondario.

• Parlate presto con i vostri figli. Una volta che un bambino è al liceo, è saggio aprire la discussione sulle opzioni postsecondary, compresi i tipi di programmi e il vero costo finanziario di una laurea o diploma.
• Essere aperto a una serie di opportunità postsecondarie. Può essere eccitante per i genitori immaginare i loro figli che frequentano una scuola di Ivy League o anche solo un programma fuori dallo stato, ma è importante che genitori e figli abbiano una conversazione onesta e aperta su opportunità e obiettivi realistici. C’è un programma paragonabile più vicino a casa che può essere più conveniente? Vivere a casa è un’opzione durante il college? È necessaria una laurea di quattro anni per la carriera che lo studente sta perseguendo? Potrebbe un programma di community college o una scuola commerciale offrire le stesse opportunità?
• Incoraggiare il risparmio responsabile. Se i loro figli hanno un lavoro part-time al liceo, i genitori possono incoraggiare o richiedere loro di mettere da parte una parte dei loro guadagni per contribuire a pagare per il college. Dopo tutto, è stato dimostrato che gli studenti che hanno una partecipazione finanziaria nella loro educazione sono più propensi a prendere sul serio la loro educazione.

I genitori che stanno cercando di sostenere finanziariamente i loro figli attraverso il college possono considerare di avere un piano 529 in atto e/o richiedere un prestito PLUS.

• 529 i piani, o “piani di insegnamento qualificati”, sono progettati per incoraggiare il risparmio per i costi futuri dell’istruzione. Esistono due tipi di piani 529, che la Securities and Exchange Commission statunitense delinea qui. i piani 529 hanno determinati benefici fiscali, a seconda dello stato, dell’importo contribuito e dell’importo prelevato.
• Federal PLUS prestiti possono essere utilizzati da studenti universitari e laureati, così come i genitori di studenti a carico, per contribuire a pagare per il college. È importante notare che se un prestito PLUS è assegnato a un genitore, che genitore non può passare la responsabilità per il rimborso del prestito sul suo studente.

Per ulteriori informazioni sui piani 529, visitare gli Stati Uniti Sito web SEC qui.

Come università e college possono aiutare a risolvere la crisi del debito degli studenti

L’Institute for College Access and Success raccomanda una serie di misure che università e college possono adottare per aiutare a gestire la crisi del debito degli studenti e proteggere gli studenti dai finanziatori predatori.

• Richiedere la certificazione scolastica dei prestiti privati. Ci sono molte differenze tra prestiti agli studenti federali e privati; TICAS raccomanda che i finanziatori privati essere tenuti a confermare l’ammissibilità di un mutuatario con la sua scuola prima di erogare il prestito. Questa misura contribuirebbe a garantire che gli studenti prendano decisioni informate sui prestiti.
• Aumentare l’accesso ai prestiti agli studenti federali per gli studenti universitari comunitari. Secondo TICAS, ci sono più di 100 milioni di studenti universitari comunitari che non possono ottenere un prestito federale perché le loro scuole non partecipano al programma di prestito federale. Senza accesso ai prestiti federali, questi studenti potrebbero aver bisogno di esplorare prestiti privati, che possono avere tassi di interesse molto più alti, o prendere altre decisioni finanziarie rischiose per permettersi la loro istruzione.
• Migliorare le risorse disponibili per gli studenti a prendere decisioni finanziarie informate. Anche se gli studenti con prestiti federali sono tenuti a passare attraverso la consulenza di ingresso prestito, TICAS suggerisce che più risorse siano a disposizione degli studenti per garantire che comprendano appieno come prendere la migliore decisione finanziaria per la loro educazione.

Per ulteriori informazioni sul ruolo che i college e le università possono svolgere nel sostenere il benessere finanziario degli studenti, visitare TICAS.

Conclusione

La crisi del debito degli studenti non sembra andare via in qualunque momento presto. Tuttavia, con la giusta preparazione, ricerca e conoscenza, studenti e genitori possono garantire che non saranno colti alla sprovvista dal debito futuro.

Fonti:

Bankrate, “7 Modi Sorprendenti per Ridurre al minimo Studente di Debito”

CNBC, “11 Strategie per Evitare di Debito di Prestito dell’Allievo”

Consumer Reports, “Come Ridurre al minimo il Debito Studente”

Equifax, “Come Parlare ai Vostri Bambini Circa i Prestiti di Allievo”

Federale Student Aid, Evitando il Default

Federale Student Aid, Come restituire i Prestiti

Federale Student Aid, il Mio Diretto Prestito

Federale Student Aid, Tipi di Aiuti

FinAid, di “Ridurre Debito di Prestito dell’Allievo!”

Istituto per l’università di Accesso & Successo, “10 Studente Prestito Consigli per i neo-Laureati”

Istituto per l’università di Accesso & Successo, “Agenda Politica Nazionale per Ridurre l’Onere del Debito Studente”

NBC News, “debito di prestito dell’Allievo: Ciò che i Ragazzi e i Loro Genitori Devono Sapere”

Pew Research Center, “5 cose Su Prestiti agli Studenti”

Studente riduzione del Debito, “Come Evitare Studente di Debito”

Studente Prestito di un Eroe, di “Uno Sguardo al Scioccante Debito di Prestito dell’Allievo Statistiche per il 2018”

stati UNITI Securities and Exchange Commission,”Un’introduzione a 529 piani”