Notizie sulla giustizia

WASHINGTON – Il procuratore generale degli Stati Uniti Eric Holder, il segretario del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) Shaun Donovan, Suthers ha annunciato oggi che il governo federale e 49 procuratori generali dello stato hanno raggiunto un punto di riferimento agreement 25 miliardi di accordo con cinque più grandi servicer ipotecari della nazione per affrontare la manutenzione dei mutui ipotecari e gli abusi di preclusione. L’accordo fornisce un sostanziale sollievo finanziario ai proprietari di case e stabilisce significative nuove protezioni per il futuro.

L’accordo congiunto senza precedenti è il più grande accordo civile dello stato federale mai ottenuto ed è il risultato di ampie indagini da parte di agenzie federali, tra cui il Dipartimento di Giustizia, l’HUD e l’HUD Office of the Inspector General (HUD-OIG), e procuratori generali dello stato e regolatori bancari statali in tutto il paese. Il gruppo congiunto dello stato federale ha stipulato l’accordo con i cinque maggiori fornitori di mutui ipotecari della nazione: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Società, Citigroup Inc. e Ally Financial Inc. (precedentemente GMAC).

“Questo accordo – il più grande accordo congiunto stato-federale mai ottenuto – è il risultato di un coordinamento senza precedenti tra le forze dell’ordine in tutto il governo,” ha detto Procuratore generale Holder. “Tiene i servicer ipotecari responsabili di pratiche abusive e richiede loro di impegnare più di billion 20 miliardi verso il sollievo finanziario per i consumatori. Di conseguenza, i proprietari di abitazione che lottano in tutto il paese potranno beneficiare di presidi ridotti e rifinanziamento dei loro prestiti. L’accordo richiede anche cambiamenti sostanziali nel modo in cui i servicer fanno affari, il che contribuirà a garantire che gli abusi del passato non si ripetano.”

“Questo insediamento storico fornirà un sollievo immediato ai proprietari di case – costringendo le banche a ridurre il saldo principale su molti prestiti, rifinanziare i prestiti per i mutuatari subacquei e pagare miliardi di dollari agli stati e ai consumatori”, ha detto il segretario dell’HUD Donovan. “Le banche devono seguire le leggi. Qualsiasi banca che non lo abbia fatto dovrebbe essere ritenuta responsabile e dovrebbe agire tempestivamente per correggere i propri errori. E non finirà con questo accordo. Uno dei modi più importanti questo insediamento aiuta i proprietari di abitazione è che costringe le banche a ripulire i loro atti e risolvere i problemi scoperti durante le nostre indagini. E lo fa impegnandoli a importanti riforme nel modo in cui prestano servizio ai prestiti ipotecari. Questi nuovi standard di servizio al cliente sono in linea con i proprietari di abitazione Bill of Rights recentemente annunciato dal presidente Obama – un unico, semplice insieme di regole di buon senso che le famiglie possono contare su.”

“Questo accordo monitorato tiene le banche responsabili, fornisce un sollievo ai proprietari di case e trasforma il settore dei servizi ipotecari, quindi ora i proprietari di case saranno protetti e trattati in modo equo”, ha detto il procuratore generale dell’Iowa Miller.

“Questo accordo ha un ampio sostegno bipartisan da parte degli Stati perché i procuratori generali si rendono conto che la partnership con le agenzie federali ha permesso di raggiungere termini e condizioni favorevoli che sarebbero stati difficili per gli stati o il governo federale da raggiungere da soli”, ha detto il procuratore generale del Colorado Suthers.

L’accordo congiunto stato-federale richiede ai servicer di implementare nuovi standard completi di manutenzione dei mutui ipotecari e di impegnare billion 25 miliardi per risolvere le violazioni della legge statale e federale. Queste violazioni includono l’uso di servicers ‘di dichiarazioni giurate” robo-firmato ” nei procedimenti di preclusione; pratiche ingannevoli nell’offerta di modifiche di prestito; fallimenti di offrire alternative non preclusione prima di precludere i mutuatari con mutui federali assicurati; e deposito di documentazione impropria in tribunale fallimentare federale.

Secondo i termini dell’accordo, i servicer sono tenuti a dedicare collettivamente billion 20 miliardi verso varie forme di sollievo finanziario ai mutuatari. Almeno billion 10 miliardi andranno verso la riduzione del capitale sui prestiti per i mutuatari che, a partire dalla data dell’insediamento, sono delinquenti o a rischio imminente di default e devono più sui loro mutui che le loro case valgono. Almeno billion 3 miliardi andranno verso i prestiti di rifinanziamento per i mutuatari che sono attuali sui loro mutui, ma che devono più sul loro mutuo che le loro case valgono. I mutuatari che soddisfano i criteri di base potranno beneficiare del rifinanziamento, che ridurrà i tassi di interesse per i mutuatari che stanno attualmente pagando tassi molto più alti o i cui mutui a tasso variabile sono dovuti presto salire a tassi molto più alti. Fino a billion 7 miliardi andranno verso altre forme di sollievo, tra cui la tolleranza del capitale per i mutuatari disoccupati, programmi anti-peronospora, vendite allo scoperto e assistenza transitoria, benefici per i membri del servizio che sono costretti a vendere la loro casa in perdita a seguito di un cambiamento permanente in ordine di stazione, e altri programmi. Poiché i servicer riceveranno solo un credito parziale per ogni dollaro speso per alcune delle attività richieste, l’insediamento fornirà benefici diretti ai mutuatari superiori a billion 20 miliardi.

I servicer ipotecari sono tenuti a soddisfare questi obblighi entro tre anni. Per incoraggiare i servicer a fornire assistenza rapidamente, ci sono incentivi per i soccorsi forniti entro i primi 12 mesi. I servicer devono raggiungere il 75% dei loro obiettivi entro i primi due anni. I Servicer che non rispettano gli obiettivi e le scadenze di regolamento saranno tenuti a pagare importi di cassa aggiuntivi sostanziali.

Oltre ai relief 20 miliardi di aiuti finanziari per i mutuatari, l’accordo richiede ai servicer di pagare 5 5 miliardi in contanti ai governi federali e statali. billion 1,5 miliardi di questo pagamento sarà utilizzato per stabilire un fondo di pagamento mutuatario per fornire pagamenti in contanti ai mutuatari le cui case sono state vendute o prese in preclusione tra gennaio. 1, 2008 e dicembre. 31, 2011, e che soddisfano altri criteri. Questo programma è separato dal programma di restituzione attualmente amministrato dai regolatori bancari federali per compensare coloro che hanno subito un danno finanziario diretto a seguito di una condotta illecita del servicer. I mutuatari non rilasceranno alcun reclamo in cambio di un pagamento. I restanti billion 3.5 miliardi del pagamento di billion 5 miliardi andranno ai governi statali e federali per essere utilizzati per rimborsare i fondi pubblici persi a causa di cattiva condotta del servicer e per finanziare consiglieri per l’edilizia abitativa, assistenza legale e altri programmi pubblici simili determinati dai procuratori generali dello stato.

Il billion 5 miliardi include una risoluzione di billion 1 miliardo di un’indagine separata in condotta fraudolenta e illecita da parte di Bank of America e varie entità nazionali relative all’origine e alla sottoscrizione di prestiti ipotecari assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA) e inflazione sistematica dei valori di valutazione relativi a questi prestiti, da Jan. 1, 2003 fino al 30 aprile 2009. Il pagamento di million 500 milioni di questo billion 1 miliardo sarà differito per finanziare parzialmente un programma di modifica del prestito per i mutuatari nazionali in tutta la nazione che sono sott’acqua sui loro mutui. Questa indagine è stata condotta dall’ufficio del Procuratore degli Stati Uniti per il distretto orientale di New York, con il ramo contenzioso commerciale della Divisione civile del Dipartimento di Giustizia, HUD e HUD-OIG. L’accordo risolve anche un’indagine da parte del distretto orientale di New York, l’ispettore generale speciale per il Troubled Asset Relief Program (SIGTARP) e la Federal Housing Finance Agency-Office of the Inspector General (FHFA-OIG) sulle accuse che Bank of America ha frodato il programma di modifica a prezzi accessibili per la casa.

L’accordo congiunto stato-federale richiede i servicer mutuo per attuare cambiamenti senza precedenti nel modo in cui i prestiti ipotecari di servizio, gestire pignoramenti, e garantire l’accuratezza delle informazioni fornite in tribunale fallimentare federale. L’accordo richiede nuovi standard di manutenzione che impediranno gli abusi di preclusione del passato, come robo-firma, documentazione impropria e documenti persi, e creare decine di nuove protezioni dei consumatori. I nuovi standard prevedono una stretta sorveglianza di elaborazione preclusione, compresi i fornitori di terze parti, e nuovi requisiti per intraprendere recensioni pre-deposito di alcuni documenti depositati in tribunale fallimentare.

I nuovi standard di manutenzione fanno preclusione un’ultima risorsa, richiedendo servicer per valutare i proprietari di abitazione per altre opzioni di attenuazione delle perdite prima. Inoltre, le banche saranno limitate da precludere mentre il proprietario della casa è in considerazione per una modifica di prestito. I nuovi standard includono anche le procedure e le scadenze per la revisione delle domande di modifica del prestito e danno ai proprietari di abitazione il diritto di impugnare le smentite. Servicers sarà anche richiesto di creare un unico punto di contatto per i mutuatari che cercano informazioni sui loro prestiti e mantenere il personale adeguato per gestire le chiamate.

L’accordo fornirà anche protezioni avanzate per i membri del servizio che vanno oltre quelle richieste dal Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). Inoltre, i quattro servicer che non avevano precedentemente risolto alcune porzioni di potenziale responsabilità SCRA hanno accettato di condurre una revisione completa, supervisionato dalla Divisione Diritti civili del Dipartimento di Giustizia, per determinare se eventuali membri del servizio sono stati preclusi in violazione di SCRA dal gennaio. 1, 2006. I servicer hanno anche accettato di condurre una revisione approfondita, supervisionato dalla Divisione Diritti civili, per determinare se qualsiasi servicemember, da Jan. 1, 2008, ad oggi, è stato addebitato interessi superiori al 6% sul loro mutuo, dopo una valida richiesta di abbassare il tasso di interesse, in violazione della SCRA. Servicers saranno tenuti a effettuare pagamenti a qualsiasi servicemember che è stato vittima di una preclusione illecito o che è stato ingiustamente addebitato un tasso di interesse più elevato. Questa compensazione per i membri del servizio è in aggiunta all’importo del regolamento di $25 miliardi.

L’accordo sarà depositato come sentenza di consenso presso la Corte distrettuale degli Stati Uniti per il Distretto di Columbia. Il rispetto dell’accordo sarà supervisionato da un monitor indipendente, Joseph A. Smith Jr.Smith è stato il commissario delle banche della Carolina del Nord dal 2002. Smith è anche l’ex presidente della Conferenza delle autorità di vigilanza delle banche statali (CSBS). Il monitor supervisionerà l’implementazione degli standard di servizio richiesti dall’accordo; imporrà sanzioni fino a $1 milioni per violazione (o fino a million 5 milioni per determinate violazioni ripetute); e pubblicherà rapporti pubblici regolari che identificano ogni trimestre in cui un servicer non è stato all’altezza degli standard imposti nell’accordo.

L’accordo risolve alcune violazioni del diritto civile basate su attività di manutenzione dei mutui ipotecari. L’accordo non impedisce alle autorità statali e federali di perseguire azioni penali relative a questo o ad altri comportamenti da parte dei servizi. L’accordo non impedisce al governo di punire comportamenti illeciti di cartolarizzazione che saranno al centro del nuovo gruppo di lavoro Residential Mortgage-Backed Securities. Gli Stati Uniti mantengono anche la sua piena autorità per recuperare le perdite e le sanzioni causate al governo federale quando una banca non è riuscita a soddisfare gli standard di sottoscrizione su un prestito assicurato dal governo o garantito dal governo. L’accordo non impedisce alcuna azione da parte di singoli mutuatari che desiderano portare le proprie azioni legali. Stato procuratori generali anche conservato, tra le altre cose, tutti i reclami contro i sistemi di registrazione elettronica dei mutui (MERS), e tutte le richieste presentate dai mutuatari.

Le indagini sono state condotte dagli Stati Uniti. Fiduciario Programma del Dipartimento di Giustizia, HUD-OIG, HUD FHA, procuratori generali degli uffici statali e autorità di regolamentazione bancaria da tutto il paese, l’Ufficio del Procuratore degli stati UNITI per il Distretto Orientale di New York, l’Ufficio del Procuratore degli stati UNITI per il Distretto del Colorado, il Dipartimento di Giustizia Civile, Divisione, l’Ufficio del Procuratore degli stati UNITI per il Distretto Occidentale del North Carolina, l’Ufficio del Procuratore degli stati UNITI per il Distretto della Carolina del Sud, l’Ufficio del Procuratore degli stati UNITI per il Distretto Meridionale di New York, SIGTARP e FHFA-OIG. Il Dipartimento del Tesoro, la Federal Trade Commission, il Consumer Financial Protection Bureau, il Dipartimento di Giustizia della Divisione di Diritti Civili, il Consiglio dei Governatori del Sistema della Federal Reserve, la Federal Deposit Insurance Corporation, l’Ufficio del Comptroller of the Currency, il Dipartimento degli Affari dei Veterani e il Dipartimento dell’Agricoltura made contributi critici.

Per ulteriori informazioni sulla liquidazione dei mutui, visitare www.NationalMortgageSettlement.com. Per trovare il sito web del procuratore generale dello stato, vai a www.NAAG.org e cliccare su ” I Procuratori Generali.”

L’accordo congiunto stato-federale fa parte degli sforzi di applicazione da parte del presidente Barack Obama Financial Fraud Enforcement Task Force. Il presidente Obama ha istituito l’interagency Financial Fraud Enforcement Task Force per intraprendere uno sforzo aggressivo, coordinato e proattivo per indagare e perseguire i crimini finanziari. La task force comprende rappresentanti di una vasta gamma di agenzie federali, autorità di regolamentazione, ispettori generali e statali e locali forze dell’ordine che, lavorando insieme, portare a sopportare una potente gamma di risorse di applicazione penale e civile. La task force sta lavorando per migliorare gli sforzi in tutto il ramo esecutivo federale, e con i partner statali e locali, per indagare e perseguire reati finanziari significativi, garantire una punizione giusta ed efficace per coloro che perpetrano reati finanziari, combattere la discriminazione nei mercati finanziari e dei prestiti e recuperare i proventi per le vittime di reati finanziari. Per ulteriori informazioni sulla task force, visitare il sito: www.stopfraud.gov.