Per quanto tempo i conti regolati rimangono su un rapporto di credito?

Caro LSM,

Un conto depositato rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla sua data di delinquenza originale. Se si stabilì il debito cinque anni fa, c’è quasi certamente un po ‘ di tempo rimanente prima che il periodo di sette anni è raggiunto.

Il tuo rapporto di credito rappresenta la storia di come hai gestito i tuoi account. Quando si paga o si chiude un conto, il creditore aggiorna il rapporto per riflettere il nuovo stato di pagamento del conto. Tuttavia, la chiusura o il pagamento di un account non causa la sua rimozione immediata dal rapporto.

Che cos’è un conto regolato?

Quando un conto è regolato, significa che il creditore ha accettato di accettare meno del saldo totale dovuto come pagamento. Regolare un conto per meno del saldo totale dovuto è considerato potenzialmente negativo perché non hai rimborsato l’intero debito come concordato ai sensi del contratto originale.

Ancora, la maggior parte dei creditori visualizzerà un conto regolato più favorevolmente di un conto che è ancora scaduti con un saldo. In alcuni casi, come quando si applica per un mutuo, il creditore richiederà di pagare o risolvere eventuali debiti in sospeso prima di poter beneficiare del prestito.

La differenza tra liquidazione del debito e consulenza di credito

Alcune persone confondono liquidazione del debito con consulenza di credito. Un servizio di consulenza di credito è uno che ti aiuta a organizzare le vostre finanze, ti insegna come gestire i debiti andando avanti e può lavorare con i creditori a vostro nome per aiutare con il pagamento del debito. Un consulente di credito stimabile non vi consiglierà di perdere i pagamenti al fine di negoziare un accordo quando si hanno i mezzi finanziari per effettuare i pagamenti come concordato.

Società di liquidazione del debito, d’altra parte, in genere negoziare un saldo ridotto con i vostri istituti di credito, di solito con conseguente conti segnalati come regolati per meno di quanto originariamente concordato. Per quel servizio fanno anche pagare una tassa, che è spesso sostanziale. I conti segnalati come regolati sono valutati negativamente da tutti i modelli di punteggio. Molte società di liquidazione del debito consigliano anche di diventare delinquente sui vostri conti in modo che possano negoziare un accordo. Ma così facendo distrugge la vostra storia di credito, lasciando peggio di quando hai iniziato.

I conti regolati rimangono sui rapporti di credito per sette anni

Se c’è una storia di ritardi nei pagamenti, l’account verrà aggiornato per dimostrare che è regolato e rimarrà nel tuo rapporto di credito per sette anni dalla data in cui l’account è diventato delinquente e non è mai più attuale. Quella data è chiamata la data di delinquenza originale.

Anche se il regolamento di un conto è considerato negativo, non ti farà male tanto quanto non pagare affatto. Se si dispone di un debito passato dovuto e pagare il debito in pieno non è un’opzione, regolare il conto è in genere più vantaggioso che lasciare il saldo in sospeso.

Se il debito saldato non ha storia di ritardi nei pagamenti-chiamato insolvenze-il conto rimarrà sul rapporto di credito per sette anni dalla data in cui è stato segnalato risolto.

Se state pensando di risolvere un conto che è in regola, parlare con il vostro creditore prima di vedere se ci sono altre opzioni che vi permetterà di continuare a rimborsare il debito senza danneggiare la vostra storia di credito.

Come migliorare il vostro credito dopo la liquidazione del debito

Anche se il conto depositato rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, è possibile iniziare a ricostruire il vostro credito subito. La tua storia di pagamento più recente è ciò che i creditori guardano di più, quindi più recentemente si è verificato l’insediamento, maggiore sarà l’impatto e viceversa. Ecco alcuni suggerimenti per migliorare il tuo credito dopo aver saldato un debito:

• Effettuare tutti i pagamenti in tempo, ogni volta. La cronologia dei pagamenti è sempre il più grande indicatore di rischio futuro per i creditori. Anche un pagamento mancato può farti del male in modo sostanziale, quindi fai attenzione a garantire che tutti i pagamenti siano effettuati in tempo.
• Pagare eventuali debiti scaduti. Se si dispone di conti in collezioni, charge-off o conti delinquenti sul vostro rapporto, si dovrebbe pagare loro fuori o portarli corrente il più rapidamente possibile.
• Mantenere basso l’utilizzo del credito. Quanto del tuo credito revolving disponibile che stai utilizzando è un altro fattore molto importante nei tuoi punteggi. Mantenere la vostra carta di credito saldi bassi e pagare il saldo in pieno ogni mese, se possibile.
• Iscriviti a Experian Boost™† . Con Experian Boost, è possibile ottenere credito per le utenze on-time, cellulare e pagamenti di servizi di streaming.
• Ordina il tuo punteggio di credito gratuito. Quando ottieni il tuo punteggio di credito da Experian, otterrai un elenco dei principali fattori di rischio che influenzano il tuo punteggio di credito. Migliorare questi fattori ti aiuterà a migliorare i tuoi punteggi.

Grazie per aver chiesto.
Daniel Sayre, Direttore, Experian Consumer Product and Data Integrity Services