Philippine e-Legal Forum

Assegni post-datati o PDC sono di solito emessi per coprire i pagamenti futuri in varie transazioni. I PDC sono utilizzati per i pagamenti di prestiti e affitti per unità residenziali e commerciali. I PDC sono utilizzati anche per i pagamenti nei contratti di fornitura e nelle transazioni commerciali non di prestito. Ora che il governo ha imposto un periodo di grazia di 30 giorni (vedi estensione della quarantena), cosa succede ai PDC e il rischio di essere addebitati ai sensi della legge sui controlli di rimbalzo (Batas Pambasa Blg. 22)?

Non ci può essere una risposta generale o un’opinione su questa domanda. Finora, il Dipartimento delle Finanze (DOF) ha emesso le norme di attuazione per la concessione di un periodo di grazia di 30 giorni per TUTTI i prestiti, ai sensi della legge della Repubblica n.11469, noto anche come “Bayanihan per guarire come un atto”. Questo periodo di tolleranza si applica durante il periodo di quarantena comunitaria rafforzata (ECQ).

La legge n. 11469 della Repubblica e le sue direttive di attuazione riguardano anche l’affitto di unità residenziali. Mentre il periodo di grazia di 30 giorni per gli affitti residenziali è già efficace, dobbiamo ancora vedere le norme di attuazione, se del caso, che saranno emesse dal Dipartimento del Commercio e dell’Industria (DTI).

Per rispondere di violazione ai sensi della legge sui controlli di rimbalzo, devono essere presenti i seguenti elementi essenziali:

• (1) la creazione, il disegno e l’emissione di qualsiasi assegno da richiedere per conto o per valore;

• (2) la conoscenza del creatore, in un cassetto o emittente al momento dell’emissione non dispone di fondi sufficienti nel di credito o con il trattario banca per il pagamento dell’assegno per intero al momento della sua presentazione; e

• (3) la successiva disonore del controllo da parte del trattario banca per insufficienza di fondi o di creditore disonore per lo stesso motivo non aveva il cassetto, senza validi motivi, ha ordinato alla banca di bloccare il pagamento.

Il periodo di grazia di 30 giorni significa che il prestito o l’affitto non è ancora pagabile e, pertanto, l’assegno post-datato non deve essere depositato o, se depositato, la banca trattaria non deve elaborarlo, il che significa che non vi è alcuna occasione per il PDC di essere disonorato. Con questo elemento mancante, non ci può essere alcuna responsabilità ai sensi BP 22 per PDC scaduti durante il periodo ECQ.

È importante notare che qualsiasi entità che rifiuta o non concede il periodo di grazia di 30 giorni è penalmente responsabile ai sensi della Sezione 6(e) di RA 11467. Ciò significa che il beneficiario del PDC, che è normalmente il proprietario o l’entità che ha esteso il prestito, può essere addebitato per violazione di RA 11467 nel caso in cui depositi il PDC.

Il problema pratico con i PDC è questo: le banche sono tenute a verificare la natura dei PDC prima di elaborarli per la compensazione? In ogni caso, anche se il PDC coperto viene depositato, cancellato e disonorato, ci sono abbastanza basi per sostenere che non vi è ancora alcuna responsabilità per i controlli di rimbalzo sotto BP 22.

Il periodo di grazia copre solo le operazioni di prestito e i pagamenti di affitto per unità residenziali. Il periodo di tolleranza non copre altre operazioni, come le transazioni commerciali non di prestito e l’affitto di unità commerciali.

Aggiornamento: Il Dipartimento del Commercio e dell’Industria (DTI) ha successivamente emesso le linee guida per il periodo di grazia di 30 giorni per gli affitti, che copre sia gli affitti residenziali che commerciali (vedi Periodo di grazia per gli affitti (residenziali e MSMEs) durante la quarantena della comunità rafforzata). C’è una disposizione interessante nel Memorandum DTI circolare n. 20-12, che recita: “I locatori non sono obbligati a rimborsare gli affitti residenziali e commerciali pagati dai locatari durante il periodo di quarantena. In tal caso, il locatore concederà un periodo minimo di 30 giorni dalla data di scadenza successiva degli affitti residenziali/commerciali senza interessi, penali, commissioni e oneri in corso.”Se armonizziamo tutte le disposizioni, avremo i seguenti scenari:

(a) Se l’affitto è stato pagato in contanti, il locatario non può chiedere un rimborso, ma il periodo di grazia di 30 giorni sarà applicato nel mese successivo.

(b) Se esiste un PDC per l’affitto e il locatore lo ha depositato prima dell’efficacia del requisito del periodo di grazia (o se il locatario non si oppone o, ai sensi di MC 20-12, non significa l’intenzione di avvalersi del periodo di grazia), allora (a) si applica.

(c) Se il locatore deposita il PDC dopo l’efficacia e l’assegno è stato cancellato, allora dovremo affrontare il problema se il locatore è penalmente responsabile per la mancata concessione del periodo di grazia di 30 giorni. Questa responsabilità è esplicitamente fornita in RA 11469.

(d) Se il locatore deposita il PDC e l’assegno rimbalza (il locatario ha emesso un “ordine di pagamento stop” o il conto non è sufficientemente finanziato), si applicano le discussioni di cui sopra, per quanto riguarda i PDC per i prestiti.