Plain English è la migliore politica

Providence, R. I.

NEL dibattito estivo sulla riforma sanitaria, ci è stato detto molto sui pagatori privati, l’opzione pubblica, le cooperative, gli scambi e le modalità di pagamento per il servizio. Quello che non abbiamo ancora affrontato è la necessità per i consumatori di essere in grado di leggere e comprendere le disposizioni delle proprie polizze di assicurazione sanitaria.

Ogni settimana il mio ufficio sente da Rhode Islanders che non capiscono la loro copertura assicurativa e non possono ottenere i loro reclami pagati. Un malato di cancro di nome Kevin, per esempio, non riusciva a capire perché la sua compagnia di assicurazione aveva negato la sua richiesta di spese di chemioterapia. La sua politica sembrava coprire il trattamento, ma il suo miscuglio incomprensibile di definizioni incrociate, orari, esclusioni e piloti ha reso difficile da dire. Quando il mio ufficio ha premuto i funzionari della compagnia per spiegare la negazione, ci è stato detto che stavano ancora smistando la politica; credevano che la richiesta di Kevin non fosse coperta, ma avevano bisogno di più tempo per capirlo. Anche la compagnia di assicurazione ha avuto difficoltà a capire il proprio contratto.

È difficile credere che molti dei 200 milioni di americani che hanno un’assicurazione sanitaria privata capiscano la propria copertura. Chiunque abbia trascorso del tempo cercando di leggere una polizza di assicurazione sanitaria sarebbe giustificato nel supporre che è stato scritto da avvocati e tecnocrati per altri avvocati e tecnocrati — non per la persona media. La nostra analisi delle politiche in Rhode Island ha scoperto che la maggior parte sono scritti in un college a livello di lettura graduate-school. Dato che il Rhode Islander medio legge a un livello di terza media, abbiamo deciso di richiedere, a partire dal prossimo anno, che tutte le politiche nel nostro stato siano scritte a quel livello.

Ecco un esempio di come il nuovo regolamento cambierà le cose. Il seguente passaggio, parte di una clausola di “coordinamento delle prestazioni” da una polizza effettiva che copre un bambino, spiega quando la compagnia di assicurazione pagherà un reclamo se il bambino è coperto anche da una seconda polizza assicurativa:

Il piano che copre il paziente come figlio a carico di una persona la cui data di nascita si verifica prima dell’anno civile è primario rispetto al piano che copre il paziente come figlio a carico di una persona la cui data di nascita si verifica più tardi nell’anno civile previsto. Tuttavia, nel caso di un figlio a carico di genitori legalmente separati o divorziati, il piano copre il paziente come dipendente del genitore con custodia legale o come dipendente del coniuge del genitore affidatario (cioè, stepparent), deve essere primario sopra il piano che copre il paziente come dipendente del genitore senza custodia legale.