Quali sono gli integratori di credito e perché sono importanti?

Nel corso degli anni, la pressione è montata per una maggiore velocità e tempo di rotazione nel rendere le decisioni di credito per le domande di mutuo. Un componente di tale processo è anche sotto più pressione – il supplemento di credito.

Ottenere un rapporto di credito aggiornato non è un processo in tempo reale, come i pagamenti effettuati ai creditori e creditori oggi non può aggiornare su un rapporto per settimane. Che può essere un divario considerevole nella mente dei creditori con nuove domande di prestito in mano – come si desidera sapere assolutamente tutto ciò che riguarda il mutuatario, senza nulla intentato.

Che cos’è un supplemento di credito?

Un supplemento di credito è un processo per consentire proprio questo, una revisione di terze parti di qualsiasi elemento su un rapporto di credito. In sostanza, si tratta di un normale processo di credito al consumo per un creditore di chiedere un altro per un aggiornamento di stato in tempo reale su un conto esistente, soprattutto perché il rapporto di credito iniziale è stato tirato al momento della domanda di prestito. Molto può accadere nei 45 a 60 giorni che ci vuole dalla domanda di mutuo ipotecario alla data di chiusura del prestito. Non solo sono integratori di credito un ottimo strumento per le intuizioni creditizia mutuatario in corso, ma molti istituti di credito anche tirare un altro rapporto di credito completo pochi giorni prima della chiusura del prestito. Noi lo chiamiamo ‘ indossare una cintura e bretelle!’Che più recente rapporto di credito viene quindi confrontato con il rapporto iniziale al momento della domanda di prestito, e mutuatari saranno tenuti a spiegare eventuali differenze significative. Potreste essere sorpresi di quanto spesso un nuovo tradeline per una macchina, barca, o mobili si presenta dal nulla, nonostante i mutuatari di essere messo in guardia contro tali impulsi prima della chiusura del prestito.

Perché investire tempo e risorse in un supplemento di credito?

Molte politiche dei finanziatori sono guidate dalle aspettative delle entità sponsorizzate dal governo (GSE), Fannie Mae e Freddie Mac, che mantengono rigorosi standard di credito. Se non seguita, istituti di credito sono costretti a riacquistare tali prestiti, e “buyback’ è tra i termini più spaventosi in prestito ipotecario.

Gli integratori di credito sono un metodo adatto e diretto per andare direttamente alle entità emittenti di credito pre-identificate e garantire che i mutuatari abbiano mantenuto comportamenti di pagamento buoni e coerenti durante il processo di domanda di mutuo e non cadano sul loro viso appena prima di chiudere un nuovo contratto di prestito. Supplementi di credito sono anche molto utilizzati nelle richieste di rifinanziamento ipotecario.

Alcuni esempi di come gli integratori di credito sono utili:

• Prestiti agli studenti differiti, ma non mostrando le date di differimento
• Articoli dispregiativi su un rapporto di credito. Esempio: Se un mutuatario aveva raccolte sul loro rapporto di credito o di una sentenza depositata contro di loro, istituti di credito richiedono spesso di credito integratori dimostrare che sono stati risolti in modo soddisfacente
• Un creditore può richiedere un aggiornamento dell’equilibrio e la storia di pagamento il credito esistenti il file
• Un creditore può decidere di aggiungere il noleggio di storia o di altre attività non tradizionali tradelines il file per mostrare la prova di pagamenti

Purtroppo, la natura manuale di un credito supplemento rende il loro lavoro e il tempo della cpu. C’è una chiamata in conferenza con l’ufficio di credito, creditore del conto in questione, e il mutuatario, che deve dare il consenso a procedere. Se ci sono più richieste, il processo deve ripetersi per ogni tradeline in questione.

Inoltre, molti mutuatari spesso non si rendono conto che c’è un costo per loro, che vanno da $10 a $20 per ogni richiesta di supplemento di credito. Molti esperti di credito al consumo suggeriscono mutuatari rivedere il loro rapporto di credito prima di applicare per qualsiasi prestito, eliminando così eventuali discrepanze o domande in anticipo. Può risparmiare tempo, denaro e frustrazione a lungo termine.

Attualmente stiamo assistendo a tassi ipotecari storicamente bassi, traducendosi in richieste di mutuo record. I tempi di attesa per tali chiamate in conferenza sono anche ai massimi epici – e mutuatari hanno poca scelta se non di rimanere sulla linea.

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