RDFI e ODFI: qual è la differenza?

Se i processi aziendali vengono controllati, è possibile trovare i termini RDFI e ODFI. Si tratta di entità che elaborano pagamenti come assegni e transazioni di addebito. Per avere un’idea migliore delle differenze tra RDFI e ODFI, è necessario comprendere l’elaborazione dei pagamenti tramite ACH. Se si desidera utilizzare i servizi di elaborazione dei pagamenti, è necessario comprendere le basi delle transazioni di credito e debito ACH, che RDFI e ODFI coprono. Continua a leggere per scoprire cosa rappresenta RDFI e usa il significato RDFI per avere un’idea migliore di come vengono elaborati i pagamenti elettronici.

ACH Elaborazione dei pagamenti

I pagamenti ACH sono comuni nell’elaborazione dei pagamenti. Quando ricevi il tuo stipendio tramite deposito diretto, stai interagendo con la rete ACH. Mentre il termine Automated Clearing House suona come un luogo, rappresenta davvero una rete che collega tutte le istituzioni finanziarie e le banche statunitensi tra loro. Pertanto, la rete ACH instrada le transazioni, come i depositi diretti o i pagamenti delle bollette.

Per rimettere i pagamenti utilizzando la rete ACH, è necessario comprendere la differenza tra RDFI e ODFI. Per comprendere come funzionano le transazioni ACH, devi anche familiarizzare con il ruolo di NACHA.

Il termine NACHA sta per National Automated Clearing House Association. NACHA governa la rete ACH, rendendola un importante sorvegliante del movimento di denaro negli Stati Uniti. È anche responsabile dell’amministrazione dell’ACH e mantiene la vasta rete di banche e altre istituzioni senza intoppi.

Cosa significa RDFI?

Ora che avete la conoscenza di base dei pagamenti ACH, abbiamo bisogno di esplorare come RDFI e fattore ODFI in. RDFI sta per Receiving Depository Financial Institution. Il RDFI è l’istituto bancario che riceve fondi ACH. Tutte le istituzioni finanziarie statunitensi devono partecipare alle attività RDFI in modo che un cliente possa accettare fondi attraverso trasferimenti ACH, secondo le procedure operative di NACHA.

Le responsabilità di RDFI comportano:

• La ricezione e la conferma delle voci ACH
• Pubblicazione tempestiva sui conti del destinatario
• Notifica da parte dei cedenti delle informazioni errate sulle voci accettate

Un istituto finanziario può diventare un RDFI senza scegliere di assumere il ruolo di un ODFI nelle transazioni ACH. Ne riparleremo piu ‘ tardi.

Esempio RDFI

Il significato RDFI può sembrare complicato, ma in realtà è piuttosto semplice. Ora che sai cosa significa RDFI, è più facile vedere come queste istituzioni giocano un ruolo nella tua vita. Esaminiamo questo esempio:

I prelievi automatici rappresentano una transazione RDFI, ad esempio i pagamenti mensili delle bollette. La banca di Joe ha autorizzato la sua compagnia di servizi di pubblica utilità ad addebitare automaticamente il suo conto per i servizi elettrici il primo di ogni mese.

Dopo aver ottenuto questa autorizzazione, l’utilità avvia una transazione tramite un ODFI per addebitare il conto bancario RDFI. Dopo che la transazione è stata completata, i fondi, in questo caso, vengono “estratti” dal RDFI, ovvero dalla banca di Joe, e accreditati sul conto dell’utilità o dell’account ODFI.

ODFI Significato

L’Istituto finanziario depositario originario (ODFI) accetta con Nacha o la Federal Reserve di trasmettere transazioni ACH per conto di una banca cedente. Per diventare un ODFI, un istituto finanziario di deposito deve ottenere l’autorizzazione prima di accreditare o addebitare un conto. In termini bancari, è l’entità che aiuta ad avviare la transazione originale.

L’ODFI è anche responsabile di:

• Salvaguardare i dati durante le transazioni ACH
• Mantenere un’associazione contrattuale con ciascun cedente
• Garantire che i rendimenti ACH rimangano al di sotto di una soglia concordata

Per ridurre il rischio di ritorni ACH, l’ODFI collabora con i cedenti per facilitare il corretto controllo sull’elaborazione dei pagamenti. Un fornitore di servizi di pagamento funge da creatore di business ACH e crea file ACH da inviare all’ODFI per l’elaborazione dei pagamenti. La banca ODFI rappresenta l’istituto finanziario che collabora con un cedente o un elaboratore di pagamenti.

L’ODFI trasmette i file a un operatore ACH – la Stanza di compensazione o la Federal Reserve – in modo che i depositi possano essere inviati all’istituto finanziario depositario ricevente (RDFI). Non tutte le banche scelgono di servire come ODFIS a causa di alcuni dei mandati e delle commissioni. Tuttavia, la maggior parte delle banche sceglie di servire come un ODFI in modo che possano trasmettere i pagamenti ACH con facilità.

Un ODFI deve anche accettare di servire come Istituto finanziario depositario ricevente o RDFI per la ricezione dei pagamenti. Un RDFI riceve voci da un operatore ACH per addebitare o accreditare i conti dei clienti. Tutte le istituzioni finanziarie statunitensi devono partecipare alle attività RDFI in modo che un cliente possa accettare fondi attraverso il trasferimento ACH, secondo le procedure operative di NACHA.

ODFI examples

Ci sono diversi modi in cui le persone interagiscono con ODFI ogni giorno. Quando un cliente effettua un pagamento alla propria società elettrica attraverso la rete ACH, la banca della società di servizi trasmette una voce di debito ACH al proprio ODFI (l’istituto finanziario depositario originario).

ODFI e RDFI comunicano con il conto del cliente per assicurarsi che il conto addebitato disponga di fondi sufficienti. Se l’account ha fondi sufficienti, l’importo viene instradato sul conto bancario dell’utilità. Se l’account del cliente non dispone di fondi sufficienti per coprire il pagamento o l’addebito dell’utilità, l’ODFI riceve un codice di reso.

Codici di reso ACH

La Stanza di compensazione automatizzata autorizza o rifiuta le transazioni di pagamento utilizzando i codici di reso. Pertanto, i codici di ritorno offrono un motivo, nella maggior parte dei casi, per cui una transazione ACH non può essere eseguita. Ad esempio, se il tuo conto bancario non ha abbastanza soldi per pagare una bolletta, l’ODFI riceverà un codice di ritorno, RO1. RO1 fondamentalmente dice all’istituto finanziario che il conto bancario del cliente non aveva abbastanza soldi.

Trasferimenti” On Us ”

Se sia il destinatario che il cedente hanno conti presso la stessa banca, la transazione ACH non passa attraverso un operatore ACH, come la Clearing House o la Federal Reserve. Vanno dritto tra conti bancari dal momento che sono nello stesso posto. Questi tipi di transazioni sono indicati come transazioni “Su di noi”.

Differenze tra RDFI e ODFI

Mentre RDFI e ODFI possono apparire uguali dall’esterno differiscono notevolmente. Ciò è dovuto principalmente al ruolo che svolgono durante l’elaborazione ACH.

In termini molto basilari, l’ODFI rappresenta l’istituto finanziario che avvia transazioni ACH mentre il RDFI rappresenta la banca che riceve fondi attraverso la rete ACH. Mentre l’ODFI rappresenta la banca in cui viene posta per la prima volta una richiesta di ingresso ACH, il RDFI, ovvero la banca che riceve il pagamento, assume il ruolo principale di condurre controlli e segnalare eventuali codici di reso all’ODFI.

Considerazioni finali su RDFI, ODFI e ACH

Il ruolo assunto dall’ODFI garantisce che una voce originale sia accurata per addebitare denaro da un conto bancario originario o per depositare denaro in un conto. Un ODFI deve rispondere a eventuali codici di ritorno o voci.

Durante l’elaborazione ACH, il pagamento inizia con il RDFI, ovvero la banca che riceve una voce ACH. Il suo ruolo è quello di controllare l’elaborazione ACH per l’ODFI coinvolto nel trasferimento ACH. Durante il processo, RDFI verifica che le informazioni bancarie siano corrette e segnala eventuali codici che potrebbero ritardare l’elaborazione o impedire una transazione, ad esempio fondi insufficienti. Ora che sai cosa significano ODFI e RDFI, puoi capire meglio l’elaborazione dei controlli e il suo ruolo nella tua attività.