THD/CBNA: che cos’è e perché è sul mio rapporto di credito?

Che cosa è THD / CBNA?

THD / CBNA sta per Home Depot / Citibank Nord America.

Citibank è il lato consumer di Citigroup, un’importante società di servizi finanziari e investment banking. Tra gli altri servizi, Citibank fornisce carte di credito di marca per un ampio elenco di aziende, tra cui The Home Depot.

Se si dispone di una carta di credito Home Depot o recentemente applicato per uno, THD / CBNA apparirà sul vostro rapporto di credito.

Altri affiliati di Citibank

Se vedi l’etichetta CBNA sul tuo rapporto di credito ma non hai una carta Home Depot, probabilmente hai un account con uno degli affiliati di Citibank. Come un importante fornitore di servizi di carte di vendita al dettaglio, Citibank fornisce visti e Mastercard per più di una dozzina di marchi. 12

Ecco alcuni rivenditori che offrono carte private label attraverso Citibank:

• L’Home Depot
• Miglior acquisto
• Costco
• American Airlines
• Staples
• Expedia
• A & T
• Ford
• L. Bean
• ExxonMobil
• Sears
• Honda
• > Shell
• Volkswagen
• Goodyear
• Wayfair

Se vedi CBNA sul vostro rapporto di credito, allora probabilmente avete una carta di credito con un Citibank di affiliazione.

THD / CBNA è una truffa?

No, THD / CBNA non è una truffa. Citibank e Home Depot sono organizzazioni legittime. Se sono sul vostro rapporto di credito, probabilmente indica che si dispone di un account con loro o hanno controllato il vostro credito.

Se siete certi che c’è attività sul vostro rapporto di credito sotto THD/CBNA che non dovrebbe essere lì, è possibile che sei stato vittima di furto di identità.

Discuteremo le ragioni (sia legittimo e fraudolento) che THD/CBNA potrebbe essere sul vostro rapporto di credito in modo più dettagliato nella sezione successiva.

Perché è THD / CBNA sul mio rapporto di credito?

THD / CBNA può apparire sul vostro rapporto di credito per una serie di motivi, alcuni negativi e alcuni innocui. È possibile che si presenti anche se non si dispone di un account di credito Home Depot.

Ecco alcuni motivi per cui THD / CBNA potrebbe essere sul vostro rapporto di credito:

Citibank controllato il vostro credito

Vedrete THD / CBNA sul vostro rapporto di credito se Citibank eseguito un controllo del credito per determinare se o non estendere il credito a voi. Questo tipo di controllo del credito può apparire come una richiesta dura o una richiesta morbida.

• Richieste difficili: Questi appaiono generalmente sul vostro rapporto di credito quando si applica per il nuovo credito, come carte di credito, carte negozio, o prestiti rateali. Ad esempio, se hai fatto domanda per una carta di credito Home Depot, Citibank probabilmente ha innescato una dura inchiesta durante la revisione della tua domanda.
• Richieste soft: Questi mostrano sul vostro rapporto di credito quando qualcuno controlla il tuo credito, ma non sei in realtà alla ricerca di nuovo credito. Ad esempio, se hai ricevuto una lettera di offerta non richiesta per posta per una carta di credito emessa da Citibank, potrebbero aver attivato una richiesta soft durante il processo di prequalificazione.

Per fortuna, richieste morbide non influenzerà il tuo punteggio di credito. Richieste difficili di solito abbassare il punteggio di credito di diversi punti, ma l’effetto non durerà più di un anno, e l’inchiesta cadrà il vostro rapporto di credito del tutto dopo due anni. 3Nota che di solito non puoi rimuovere una richiesta difficile in anticipo a meno che l’ufficio di presidenza non l’abbia aggiunta per errore al tuo rapporto.

Si dispone di un conto di credito Home Depot

THD / CBNA apparirà sul vostro rapporto di credito se si dispone attualmente o in precedenza aveva un conto di credito Home Depot. Anche se hai chiuso il tuo account, THD / CBNA può rimanere sul vostro rapporto di credito per 7 anni (se l’account era delinquente a causa di mancati pagamenti) a 10 anni (se l’account era in regola). 4

Potresti trovare il tuo account di credito Home Depot contrassegnato come chiuso anche se non hai mai preso alcuna misura attiva per chiuderlo. Ciò può accadere a causa dell’inattività dell’account: è comune per i creditori chiudere i conti di credito se non sono stati utilizzati per un po’.

Sei un utente autorizzato sul conto di credito Home Depot di qualcun altro

THD / CBNA può apparire sul tuo rapporto di credito se qualcun altro ti ha aggiunto come utente autorizzato al proprio account di credito Home Depot.

Potresti essere stato nominato come utente autorizzato dal tuo:

• Coniuge
• Bambino
• Genitore
• Amico
• Partner commerciale

Se qualcuno ti ha designato come utente autorizzato sul proprio account di credito Home Depot, le sue attività sul conto potrebbero influire sul tuo punteggio di credito. 5

Se il titolare della carta primaria è una persona responsabile e un mutuatario affidabile, essendo un utente autorizzato sul loro conto probabilmente migliorare il tuo punteggio di credito, aiutando a costruire una storia di pagamento positivo. D’altra parte, si potrebbe notare un calo del tuo punteggio di credito se il titolare della carta primaria trascura i loro pagamenti o annulla il loro conto con debito non pagato.

Allo stesso modo, l’utilizzo del credito di qualcun altro influenzerà il loro punteggio di credito, quindi fai attenzione quando agisci come utente autorizzato.

Sei una vittima di furto di identità

Se vedi una richiesta dura THD/CBNA sul tuo rapporto di credito, ma sei sicuro che non hai fatto domanda per un conto di credito Home Depot, potrebbe essere un segno di furto di identità.

Se pensi che THD / CBNA sia sul tuo rapporto di credito perché qualcuno sta cercando di aprire fraudolentemente conti a tuo nome, prendi questi passaggi:

1. Contattare la società che ha fatto l’inchiesta difficile (che sarà Citibank, a meno che non hanno assunto un’altra società per eseguire l’inchiesta per loro). Digli che non hai autorizzato l’indagine. Chiedere loro per i dettagli (cioè., quando e in quali circostanze le loro annotazioni mostrano l’indagine è stata autorizzata).
2. Segnala il furto di identità alla Federal Trade Commission (FTC). Vai a www.identitytheft.gov e rispondere alle domande per generare un rapporto di furto di identità e piano di recupero.
3. Contattare una delle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian, o TransUnion) e hanno un avviso di frode posto sul vostro rapporto di credito. Hai solo bisogno di contattare uno degli uffici; faranno coordinare con gli altri, e il vostro avviso di frode sarà riconosciuto da tutti e tre. 6

Si consiglia inoltre di congelare il credito (o ottenere un blocco di credito, che è molto simile).

Monitorare attentamente i rapporti di credito nel corso dei prossimi mesi per ulteriori segni di attività fraudolenta.

In che modo THD/CBNA influisce sul mio punteggio di credito?

Esistono diversi modi in cui THD / CBNA può influenzare il tuo punteggio di credito, a seconda che abbiano attivato un’indagine o gestito uno dei tuoi account.

Richieste difficili

Come accennato, una singola richiesta dura avrà un piccolo effetto a breve termine sul tuo credito, di solito abbassando il tuo punteggio FICO fino a cinque punti e il tuo punteggio di credito VantageScore di 5-10 punti. 78

Questo effetto è solitamente cumulativo, quindi troppe richieste difficili possono abbassare significativamente il tuo punteggio. Tuttavia, una singola richiesta di solito non è qualcosa di cui preoccuparsi.

Conti aperti e chiusi

Se hai un conto THD/CBNA aperto o chiuso sul tuo rapporto di credito, allora sta contribuendo al tuo punteggio di credito influenzando i seguenti fattori:

• Cronologia pagamenti
• Lunghezza della cronologia crediti
• Credit mix

Se l’account è aperto, contribuisce anche al tasso di utilizzo del credito (noto anche come rapporto debito / credito).

Per sapere come il tuo account THD/CBNA influenzerà il tuo punteggio di credito, familiarizzare con i fattori che compongono il tuo punteggio FICO e VantageScore.

Come rimuovere THD/CBNA dal mio rapporto di credito

Se si desidera eliminare THD/CBNA dal vostro rapporto di credito, quindi provare uno dei seguenti approcci.

Invia una lettera di controversia

Se vedi un elemento elencato sotto THD/CBNA sul tuo rapporto di credito che sospetti sia un errore, puoi contestarlo inviando una lettera di controversia a Citibank e/o alle agenzie di credito.

Invia la tua lettera a Citibank se ritieni che l’errore abbia avuto origine da loro (ad esempio, hanno segnalato un ritardo nel pagamento quando hai effettivamente pagato in tempo). Invialo alle agenzie di credito se credi che abbiano commesso l’errore (ad esempio, ti hanno confuso con qualcuno con un nome simile o un numero di previdenza sociale).

In entrambi i casi, di solito è una buona idea inviare copie della lettera a entrambe le parti, gli uffici e l’emittente della carta (Citibank). Possono mettersi in contatto tra loro mentre indagano sulla questione, ed è importante assicurarsi che tutti abbiano ricevuto le informazioni pertinenti.

Una volta che hai archiviato la controversia, l’ufficio di credito sarà tenuto a indagare e correggere qualsiasi informazione imprecisa sul tuo rapporto, di solito entro 30-45 giorni. 9

Utilizzare una società di riparazione di credito

Una società di riparazione di credito agirà come intermediario tra te e l’emittente della carta (e le agenzie di credito). Essi potrebbero essere in grado di ottenere una richiesta dura o un altro elemento THD/CBNA fuori il vostro rapporto di credito, aiutando a raccogliere prove e la gestione di tutte le comunicazioni necessarie.

Tuttavia, diffidare di truffatori. Per legge, società di riparazione di credito non sono autorizzati a pagare prima che ti hanno aiutato. 10 Se chiedono il pagamento anticipato, assumere una società diversa.

Anche se l’assunzione di una società di riparazione di credito può risparmiare un po ‘ di tempo e senza problemi nel contestare gli elementi sul vostro rapporto di credito, tenere a mente che non possono fare nulla per voi che non si può fare da soli.

Inoltre non saranno necessariamente in grado di cancellare informazioni negative valide o trasformare un cattivo punteggio di credito in un buon punteggio di credito durante la notte. Riflettere attentamente prima di assumere una società di terze parti per ottenere THD/CBNA fuori il vostro rapporto di credito.

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