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債務レビュー–それがどのように動作するか

読書時間：12分

債務レビューと債務カウンセリング

債務レビューとは何ですか？ 借金相談とは何ですか？

何十万人もの南アフリカ人が借金から抜け出すのを助けた債務審査プロセスについてもっと知りたいですか？ ここに簡単な説明があります:

債務審査プロセス/債務カウンセリングプロセス

いくつかの助けが必要ですか？

債務カウンセラーに連絡する

国家信用法

2007年、国家信用法（NCA）と呼ばれる新しい法律が法律になりました。 この法律の目的は、信用がどのように付与されるか、誰が信用を与えて得ることができるか、そして人々が借金の支払いに問題がある場合に何をすべきかを規制することであった。 NCAでは、消費者があまりにも多くの債務、あまりにも多くの義務とすべてのために支払うのに十分ではないお金を持っている場合に何をすべきかを このセクションでは、具体的にも債務審査として知られている債務カウンセリングと呼ばれるものに言及しています。 債務カウンセリングは、修飾された債務カウンセラーからあなたの借金についてのアドバイスになります。 債務カウンセラーは、国家信用規制機関またはNCRに登録されます（業界の監視犬である–種類の。）時間が経つにつれて、国家信用法が更新または修正されました（国家信用改正法2014によって）債務審査をさらに効果的にするのに役立ちました。 世界的に信用の使用に関してそして彼らの負債を取扱うことの勧めることを消費者に与える動きがあった。

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NCR:

債務審査

国家信用規制当局は国家信用法によって作成されました。 NCRは、債務審査サービスを提供する信用と債務カウンセラーを提供する信用プロバイダーを登録します。 彼らはまた信用調査会社および支払の配分の代理店のような信用工業に他の党を登録する。

NCRはハウテンのMidrandにあるオフィスから運営されている。 NCRの仕事は、業界を働かせることではなく（彼らは規制し、制御しない）、いたずらな債権者（そして過去にはルールでプレーしていない債務カウンセラーやPdaや信用調査会社）があまりにもいたずらであることを止めようとすることである。 あなたは、彼らが国家信用法に定められたルールに固執していない企業への調査を行う方法についてのニュース項目を見てきました。 彼らは、国家消費者裁判所に問題を送り、企業に罰金を科されるか、または閉鎖されるように頼む力さえ持っています。 これは、行為と罰金の可能性についての大きな裁判につながる可能性があります。

NCRは過去に、債務カウンセラーやクレジットプロバイダーと全国各地でワークショップを開催しており、登録者とのオンラインウェビナーも開催しています。 彼らは多くの厳しく言葉lettersされた手紙を送り、登録された党を訪問するか、または情報を頼むそれらに電子メールを送り、当然、企業についてのstatsを保 NCRはまた、NCAと業界のさまざまな側面について拘束力のない意見を出すことができます。 これらは、登録者がビジネスを行う方法についてのガイドとして多くの人に見られています。

債務審査:

債務審査

専門のNCR登録債務カウンセラーは、通常、問題を抱えた消費者と直接会い、彼らとの財務を通過します。 彼らはあなたの負債の状態を要約する形態16と呼ばれる形態に記入するために得るのを好む。 ほとんどの負債のカウンセラーは会合の前にこれをするか、またはこの形態に情報を加えることの助けるようにスタッフに頼むことができることを好む。 ある負債のカウンセラーに彼らのウェブサイトのこの形態があるか、またはあなたに電子メールを送る。 それはすぐにあなたの状況が何であるかを確認するために債務カウンセラーを可能にし、どのように物事はあなたの状況を改善するために変更す

（場合によっては、消費者は債務カウンセラーに行くことができないため、インターネット、電子メール、または電話で互いに協力する可能性があります。）

ここでは、ダウンロードして見ることができるフォーム16（署名ページなし）の例です（南アフリカの債務カウンセリングからの許可を得て）: 例をダウンロードするにはここをクリックしてください

債務カウンセラーとの会議

プロのNCR登録債務カウンセラーは、彼らが持っている債務などにつ （そうあなたとのあなたの声明を取りなさい）。 ほとんどの負債のカウンセラーは自由のための助言を与えるのを助ける(法律によってそれらを訪問することを来るためのR50満たすことができるが)。 彼らは（消費者保護法の下で）あなたが債務審査を入力したい場合は、彼らが何をするかを説明し、しない契約に署名するように依頼する必要がありま そうでない場合は、お気軽にお問い合わせください。 これは、フォーム16とは異なるものですが、いくつかの巧妙な債務カウンセラーは、時間を節約しようとする二つの文書を組み合わせています。 借金カウンセラーを訪問するときは、彼らのドアや窓に彼らのNCRスティックと壁に彼らのNCR登録証明書のために外を見てください。 これらが表示されない場合は、間違いなくそれらを参照してくださいに依頼する必要があります。 これは、彼らが合法的な債務カウンセリング会社であることを確認するのに役立ちます。

お住まいの地域で借金カウンセラーをお探しですか？

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あなたが借金の圧力を受けているなら、あなたは間違いなく毎月のアイテムへのあなたの支出を調整しようとしています。 あなたの保険を支払うか、またはあなたの車のタイヤを変えるために救うことのような必要な事を切り取るかもしれない。 毎月の生活費を削減するのは良いことですが、何を削減し、何を維持するのですか？ 債務カウンセラーは間違いなく家計費のための全く新しい予算を設定するのに役立ちますし、これは多くの場合、完全に現金苦しい消費者によって見落とされているので、人々は毎月に向かって保存する必要がありますもの。

消費者が債務審査を成功させたいのであれば、この提案された毎月の予算額に密接に固執することは非常に重要です。

債務審査の提案

債務カウンセラーは、コンピュータプログラムと電話、ファックス、電子メールを使用して、様々な債権者に受け入れて喜んで取引をしようとします。 債権者は、債務の見直しの提案を好きにする必要はありませんが、彼らはそれが良いことを行う場合。

彼らはそれを好きなら、彼らは計画に満足していると言って借金カウンセラーに手紙（電子メール）を送信し、ほとんどはすでに自分のコンピュータに変更を

そうでなければ、彼らはむしろ…何か他のものを持っていると言って手紙（電子メール）を送信します。 これは反提案と呼ばれています。 これは、利息の計算や時間の異なる量のために行われる支払いのために使用される割合のような小さなものであってもよいです。 債務カウンセラーは、これらについてあなたに話をし、あなたが信用プロバイダが求めているものと一致するように物事を調整することができるか

債務整理を裁判所に申請

債務相談いずれにしても（正直に言うと、誰もが幸せにするのは難しいでしょう）、問題は裁判所の申請に変わります。 これは、治安判事裁判所法の規則55の下で行われます（NCAは裁判所の申請を詳細にカバーしていないため、またはどのように行われるべきか）。 債務カウンセラーによって行われるアプリケーションは、その後、消費者が住んでいるか、動作する場所の近くに治安判事裁判所で聞かれます。

債権者が満足していないとき

問題が裁判所で設定されていない場合、債権者は、審査の60日後に債務の消費者に対して判決を得るために別の裁判所に近づくことができることに注意するのは良いことです。 これは、消費者が問題が裁判所と裁判のセットの日付に送信されたことを彼らの債務カウンセラーに確認する必要があることを意味します。 債権者が負債の検討から出、新しい法的措置を始めることを試みれば消費者はその新しい法的措置を守り、問題が負債の検討が既に起こっている裁判所に行くように頼れば(債権者はこの新しい不必要な法的措置を試みる為の費用を支払うこと)。

債権者がこれを試みるかもしれない理由の一つは（貪欲や厄介であること以外）、彼らは本当に債務審査が動作しないと感じているか、消費者がすでに債務審査の提案に固執していない場合（彼らが適切な金額を払っていないか、毎月支払われていない場合）である。 多くの債権者は、オークションでこれらの資産を販売するのではなく、消費者が時間をかけて支払うように許可を得るしようとする資産を持っている消費者に対して行動を取ることを試みてきました。 これは、通常、債権者が提案されている金額に不満があり、債務審査がまだ裁判所にない場合にのみ発生します。

これは、いくつかの銀行が時々価値があると感じる近視眼的かつ短期的な解決策です（彼らは損失に対して保険を請求することができ、消費者が負っているものに不足があったとしても、判断は30年間続くので、時間の経過とともに消費者から債券またはビークルファイナンスの残高を取り戻すために時間を取ることができるからです）。 それは頻繁に起こるものではなく、それがより多くの書類や時にはより多くの弁護士費用を意味するので、それがない場合は痛みのビットです。

しかし、消費者がこの新たな法的措置と戦わなければ、債務審査中であっても資産を失うことになるだろう。 これの一つの要因は、彼らが右のアドレスに任意の法的文書を送信することができますので、債権者があなたの最新のアドレスを持っているこ これはそれから消費者が問題を守ることを可能にする。 消費者は自分で裁判所に行くことができます（安くても神経が痛む）か、より高価な法的表現（弁護士または支持者）を得ることができます。 賢明である。 あなたの権利を守る！

債権者が満足しているとき

治安判事裁判所は、債務カウンセラーによってなされた提案を支配します。 債権者はまた、裁判所に来て、オブジェクトやより多くのお金などを求めることを歓迎しています（通常、彼らはちょうど問題を遅らせるか、より多くのお金を求めるが、お金がどこから来るべきかを言うことはできません。）これは、裁判所の判決を遅らせることになります。 これは時々長い手順をすることができますので、裁判所は、これらの日は非常に忙しいです。 めちゃくちゃいくつかの問題は、過去に3年にかかっています。 良いニュースは、裁判所がアプリケーションに精通するにつれて、これらの問題は今、より速く、より速く行っているとい 治安判事が提案を理解し、好きなら、彼らはそれを裁判所の命令にするでしょう。 いくつかの裁判所では、これは、消費者が問題がどのように深刻であるかを理解し、プロセスにコミットし、注文に署名するために存在する必要がある ほとんどの裁判所は、消費者が存在することを主張していません。

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債務再編裁判所命令

債務カウンセラーは消費者の債務を再構築しない。 それを行うことができる唯一の体は裁判所です。 これは、債務再編裁判所の命令によって行われます。 裁判所命令が提案に従って付与されると、これはすべての債権者に送信され、消費者は偏差なしで毎月の注文に従って支払いを行う必要があります。 これは非常に重要です。 偏差があれば、以前に来たすべての作業が無効になる可能性があります。

声明

債務審査声明そして、時間が経つにつれて、消費者は自分の口座がどのようにしているかを毎月報告する必要があります。 多くの債権者は、まだ周りされているプロセスのように多くの年後にも正確な文を供給するのに苦労しています。 彼らのコンピュータシステムは、支払いが今異なっており、別の計画が合意されていることを認識するのに苦労しています。 債権者が提案に同意し、裁判所の命令が来るとき図を変えてもお金に戦ったときこれらがそれらに対して後で使用されるかもしれないので月例文を送り出すことを躊躇するかもしれない。 あなたの債権者があなたの文を与えていない場合、またはその文は、あなたの定期的な債務審査の返済を示していない場合は、（最初の助けに債権者自 フォーム29苦情フォームは、NCRのウェブサイトからダウンロードできます。

支払分配機関(PDA)

支払分配機関(Pda)は、債務カウンセラーの計画に従って、消費者の資金を様々な債権者に分配する企業です。 もともとNCAで言及されていないが、国家信用規制当局は、信頼性の高い会社が消費者のお金ではなく、各債務カウンセラーやいくつかのケースでは、単に消費者自身を処理することをお勧めしますと思いました。 彼らは、これらのいくつかの企業のいずれかのサービスを使用する債務カウンセラーを奨励しています。 彼らはまた、消費者に同じことをすることを奨励します。 これらの企業は現在、国家信用法に含まれています（改正が行われて以来）。 お金の適切な量が動作するように計画のための適切なタイミングで毎月各債権者に到達する必要があるように彼らは、プロセスの不可欠な部分で

PDAは通常、毎月消費者（このための借方注文を設定している可能性がある）から1つの債務審査支払いを収集し、各債権者に支払いを分割します。 彼らはお金を分割する方法についての債務カウンセラーからの指示を得るが、彼らは債務カウンセラーや他の誰もがお金に触れることはできません。 彼らはその後、債権者への支払いを行います。 彼らは債権者への支払いの証拠を送信します。 多くの債権者はまだカントがお金が何らかの理由で入ってくるときに追跡するように見えることに注意することが重要です。 最大の銀行の多くは、この簡単な手順で苦労しています。 だから、債権者は、彼らが資金を受け取った場合でも、支払いについてあなたを呼び出すことが警告されます。 多くの負債のカウンセラーは支払がなされたこと債権者にPDAを証明するのを助けることを試みる毎日の多くを使う。

PDAの銀行でお金で獲得された利息は、理論的には消費者や債権者の口座ではなく、国家信用規制当局に支払われます。 支払い流通機関は、消費者に支払いの明細書を送信するために、NCRによって要求されています。 あなたの支払の配分代理店から規則的な声明を月例得なければNCRか銀行のオンブドに不平を言うことができる。 PDAからのステートメントは、約あなたの借金は、裁判所の命令に従って行かなければならないどのくらいの感触を与える各債権者と立つべきである場 これらの数字と債権者によって使用されるものとの間にいくつかのマイナーな違いがあるかもしれませんし、時にはこれはあなたがPDA文（多分余分な月

消費者はPDAを使用することを余儀なくされておらず、毎月の計画に従ってすべての異なる債権者へのすべての支払いを管理しようとすることがで 現在、南アフリカにはDCパートナー、ハイフンPDA、iNTUITIVE（旧NPDA）、CollectNetの4つのNCR認定Pdaがある。

あなたの借金を支払う：

一つのアカウントが完済されると、あなたは毎月すべてのあなたの借金に支払う金額は変更されません（削減）。 それは同じままですが、金額はまだ残っている各債権者が少し増加を取得します。 これは、債務が支払われるたびに発生し、すぐにすべてまたはあなたの借金のほとんどがなくなってしまいます。 負債の検討のためのほとんどの計画はおよそ3–5年長いです。 今3、4または5年は長い時間のように見えるかもしれませんが、ほとんどの債権者は、とにかく2年以上の小さな借金を収集し、あなたが毎月あなたの予算に固執する場合は、3年以上（またはどんなに長いあなたの計画がされます）を支払う量が管理可能になります。

‘あなたが毎月支払うことができる量を増やすことができれば、これは大幅に債務審査の長さを減らすことができます’

あなたが毎月支払うことができる量を増やすことができれば、これは債務審査の長さを大幅に短縮します。 こういうわけで負債のカウンセラーは彼らの状態の検討をするために消費者に少なくとも毎年一度連絡する。 利用可能なより多くの資金を持っている場合は、物事をスピードアップするために毎月それらを使用してについてのあなたの借金のカウンセラーに話 より速くよりよいの支払う。

あなたは債務審査中にあなたの全体の債券を返済する必要はありませんが、あなたはすべてのあなたの小さな借金を完済する必要があります覚え これらの債務が決済されるまで、プロセスを残すことはできません。 それは重量の目的の食事療法を始め、次に少数の日後にやめ、不完全に食べることに戻ることを決定する人のようである。 債務のレビューを介してプッシュし、すべてのあなたの小さい負債を終えるのに役立つように設計されています。

あなたはすべてのあなたの小さな借金が支払われたら、債務審査を残すことができます。 あなたの負債のカウンセラーは最終的にプロセスを去るとき適度な整理があなたの結束のための場所にあることを確かめる。

債務審査クリアランス証明書

すべてのあなたの借金がなくなっている（またはすべてのあなたの小さな借金が支払われ、あなただけの債券が残っている）一度、債務カウンセラーは、クリアランス証明書と呼ばれる文書を発行します。 これは、信用調査会社に送信され、彼らはその後、債務と債務のレビュー自体のあなたの記録をクリアします。 そこにこれらのいくつかの歯が生える問題はまだありますが、アイデアは、これはあなたの借金が支払われていると言う一枚の紙です。

彼らの空想のコンピュータシステムを持つ多くの債権者が悲しいことに定期的な毎月の支払いを追跡することさえできないことに注意してくださ 彼らが行う場合は、あなたの借金カウンセラーが動作するようにそれらを取得しない限り、それはあなたとNCRオフであり、もう一度文句を言います。 また、債務審査ステータスが削除されたことを確認するためにあなたの債務審査を終了した後、しばらくの間、信用調査機関の報告書を描画することを そうでなかったら、不平の形態およびあなたの整理の証明書を使用して信用調査機関とのこれを問い合わせることができ、20の仕事日以内にそれを

簡単！

それは債務審査がすべてに約あるかの大まかなアイデアです。 各債務のレビューは、各消費者の状況が一意であるが、これは通常のプロセスであるようにユニークです。 負債の検討か負債の勧めることは彼らの負債を取扱い、彼らのフィートで戻るために南アフリカ人の何百ものたくさんを助けた。 債務ストレスが発生している場合は、それを無視しないでください。 肯定的な処置を取り、負債の検討についての詳細を言うことができる負債のカウンセラーに話しなさい。

‘各債務の見直しは、各消費者の状況が一意であるようにユニークです’

債務審査プロセスについてのいくつかのビデオ:

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