差し押さえの株式はどうなりますか？

差し押さえは、貸し手がローンの担保として使用される資産の売却を強制することによって、貸し手への支払いを停止した借り手からのローンの残高を回復しようとする法的プロセスです。

正式には、抵当権者（抵当権者）またはその他の先取特権保有者は、裁判所の命令または法律の運用（特定の法定手続きに従った後）のいずれかによって、抵当権者（抵当権者）の公平な償還権の終了を取得する。

通常、貸し手は、ローンを確保するために家のような資産を抵当または誓約する借り手から担保権を取得します。 借り手が債務を返済する場合、借り手のデフォルトと貸し手は、プロパティを取り戻すしようとすると、資本の裁判所は、借り手に償還の公平な権利を この公平な権利が存在するが、それはタイトルの雲であり、貸し手は彼らが財産を取り戻すことができることを確認することはできません。 したがって、差し押さえのプロセスを通じて、貸し手はすぐに償還の公平な権利を終了し、料金の単純なプロパティに法的および公平なタイトルの両方を取るように努めています。 他の先取特権の保有者はまた延滞税、未払いの建築業者の手形または延滞の自家所有者連合の会費または査定のためののような他の負債のための買戻しの所有者の権利を、抵当流れできる。

抵当流れの仕組み

家などの不動産（不動産とも呼ばれます）を購入すると、購入価格全体を前払いするのに十分なお金がないかもしれません。 しかし、あなたは頭金で価格の一部を支払うことができ、残りのお金を借りることができます（将来返済される）。

家は数十万ドルの費用がかかり、ほとんどの人は毎年それに近いところで収入を得ることはありません。 なぜ貸し手は、このような大規模な融資を提供して喜んでですか？ ローン契約の一環として、あなたが購入しているプロパティは、ローンの担保として機能することに同意します：あなたが支払いを停止した場合、貸し手は、

この権利を確保するために、貸し手はあなたの財産に先取特権を持っており、十分なお金を得る可能性を向上させるために、彼らは（通常）あなたが価値

まず、受託者の手数料と弁護士費用は余剰資金から取られます。 受託者の手数料には、郵送費用、提供されるサービス、および提出手数料が含まれています。 次に、受託者は、ローンの残りの残高である信託証書によって担保された義務を支払うためにお金を分配する。 貸し手が支払われた後、受託者は、このような信用のホームエクイティラインなどの任意のジュニア先取特権保有者に資金を配布します。 最後に、自家所有者は、プロパティの資本から余剰資金を請求することができます。 あなたは、余剰資金に請求を置くために差し押さえオークションの30日以内に受託者に通知する必要があります。

差し押さえの間に株式はどうなりますか？

ホーム-エクイティは、住宅ローンのデフォルトと家の差し押さえの場合でも、住宅所有者の財産のままです。 しかし、差し押さえプロセスは、株式で離れて食べることができます。 次の5つのポイントは、抵当流れと保護するためのオプションの間にそれに何が起こるか、ホーム-エクイティが何であるかを説明します。

株式とは何ですか？

株式は、あなたの家の現在の市場価値とあなたがそれに借りている金額との差です。 それはあなたが実際に所有しているあなたの家の価値の部分です。 例えば、purchased200,000home40,000の20%の頭金およびmortgage160,000の住宅ローンが付いているhome200,000の家を購入したら、あなたの家の公平は.40,000である。

持分は、不動産の価値から抵当権および先取特権のために負う先取特権または金額を差し引いたものです。 あなたの住宅ローンのバランスがあなたの特性の評価された価値の下で落ちるとき、あなたの家で公平を有する。 あなたの家は価値があるよりも住宅ローンの多くを借りている場合は逆に、あなたは株式を持っていません。 あなたの特性の重要な公平を有さなければ、抵当流れプロセスの間にそのお金を失うと期待できる。

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差し押さえでは、株式を取得するには、いずれかがある場合はあなたのまま

差し押さえは、あなたの住宅ローンのデフォルトであなたのされている次の法的先行です。 デフォルトを構成するものは、各ローンと各状態の法律によって異なります。 あなたが支払いの決定された数を行っていない場合しかし、すべてのケースでは、貸し手は、デフォルトであなたのローンを配置し、差し押さえを開始す

あなたは新しい資金を得るか、家を販売することができない場合は、貸し手は、彼らが選択したどのような価格のためにオークションで家を販売するこ 家がオークションで販売しなければ、貸方は不動産業者を通して家を販売できる。

株式はあなたの家の価値の所有するものであることを覚えておいてください。 上記の場合のいずれかでは、家が販売され、ローンの後に残っているお金があり、すべての手数料と罰則が支払われている場合、それは株式であり、それはあ

手数料はそれにカット

差し押さえが開始される前に、あなたの株式が減少しています。 ほとんどの住宅ローンのために、延滞罰則があります。 あなたのローンに遅れているし、それがデフォルトに入るのであれば、例えば、逃した支払いの四ヶ月後、それらの月の延滞罰則は、総融資額に追加され、任意の売却の収入から差し引かれます。 それはあなたの公平を減らす。

さらに、貸し手は、支払い遅延、デフォルト宣言、差し押さえ手続、およびあなたの株式に対する売却の費用の処理に関連する手数料を請求することがで これは差し押さえの販売の後で負った何でもから引かれる数万ドルに達することができる。

低い家の評価はそれを減らす

あなたの家が抵当流れに行けば、貸方はオークションの販売のために評価される家を有する。 通常、貸し手は、家の評価額の90％のオファーを受け入れます。 貸し手はあなたの家を所有する必要はありません,それは家の値を低下させる時間である場合は特に.あなたの家を所有する必要はありません。. 家がオークションで販売し、代理店とリストされている必要がないように貸方が低い家の評価の価値を受け入れることは典型的である。 その減らされた評価の価値は貸付け金および料金が支払われた後残っているより低い量のお金をもたらすより低い販売価格を意味する。

あなたが差し押さえたとき、あなたはまだあなたのお金を得る、もしあれば

さて、シナリオを話しましょう。 あなたは15年の家を買って、30年の住宅ローンを得ました。 あなたは6ヶ月前にあなたの仕事を失い、あなたの支払いに遅れています。 差し押さえはあなたのための最良の選択肢であることを決定します。

あなたは家にたくさんの株式を持っており、あなたの家の価値は過去15年間でゆっくりと増加しています。 だから、あなたがbought200,000のためにそれを買ったとしましょう、そして今、それは2 265,000で値します。 あなたは15年間忠実な住宅ローンの支払人であり、家にjust120,000以上のものしか借りていません。 まあ、それはあなたが家の株式で$145,000を持っていることを意味します。

今、あなたは抵当流れしているので、あなたはそのお金を取り戻すべきだと思いませんか？ それは意味をなさないだろう。

さて、まず、あなたはあなたの住宅ローンにとても遅れているので、あなたは延滞料を持っています。 それらはあなたの公平に影響を与えることを終える。 株式に影響を与えるこれらの手数料では、あなたの株式が減少し始めます。 我々は上記のシナリオを使用するのであれば、のは、これらの延滞料は0 10,000に相当するとしましょう。 あなたは今だけの株式で$135,000を持っています。

これらの手数料の上に、抵当流れのプロセスは、実際にもお金がかかります。 だから、あなたはあなたの株式のより多くを失い始めます。 これはupwards20,000の上向きであることができ、資本のequity115,000だけを残します。
家の評価

家が抵当流れのために上がるとき、貸方は頻繁に最も低い評価された価値を取ることを意志する。 この方法は、彼らはすぐに家を販売することができます。 そう、あなたの家の最も低い評価された価値が$250,000今であることを終えることを言おう。 まあ、それはあなたの株式のdecrease15,000の減少です。 あなたは今、資本のequity100,000を見ています。

それに加えて、貸し手は通常、家をすぐに売ることができるように、評価額の90％だけのオファーを受けるでしょう。 そう、家は$225,000のためにそれから販売する。 これは公平のequity75,000だけとの残す。

検討するオプション

あなたが見ることができるように、あなたはちょうどあなたの抵当流れを進めることによってあなたの株式の半分を失った。 しかし、別の方法があると言ったらどうなりますか？ あなたは、不動産業者と市場にあなたの家を入れて、差し押さえの販売の前に家を販売することができます。 これはあなたの特性からあなたの公平を保護し、得ることができるので最もよい。 あなたが販売したくない場合は、破産事件を提出を見てください。 あなたは、第7章または差し押さえを停止する第13章破産事件を提出することができます。

抵当流れに直面する前に、または貸付け金の修正プログラムを利用できれば現実的な支払にあなたの貸付け金の財政を再建しなさい。 これが不可能な場合は、できるだけ早く家を売る。 家を販売することによって、あなたが借りている手数料と罰則を削減している、あなたが販売したい価格を自分で設定し、差し押さえの訴訟費用を避 これのすべてはあなたがあなたの家から取る公平に加えることができる。

差し押さえの結果

差し押さえを通過する際の主な問題は、もちろん、あなたがあなたの家から強制されるという事実です。 あなたは生きるために別の場所を見つける必要があります、そして、プロセスはあなたとあなたの家族のために（とりわけ）ストレスです。

あなたが支払いを停止すると、あなたの貸し手は、罰則や弁護士費用を請求します、あなたは差し押さえと戦うためにポケットから弁護士費用を支 あなたのアカウントに追加された任意の手数料は、貸し手にあなたの借金を増加させ、あなたの家が撮影され、販売収入が十分でない場合、販売された後、

あなたの信用報告書は、信用スコアリングモデルが負の信号として表示されます差し押さえが表示されます。 あなたは（あなたが一から二年以内に特定の政府の融資を得ることができるかもしれないが）数年間別の家を購入するのに苦労して借りる必要があ あなたのクレジットスコアはまた、（限られたケースでは）仕事やあなたの保険料を得るためにあなたの能力など、あなたの人生の他の領域に影響を与

あなたが現在valued500,000で評価されている家を所有していて、2 200,000を借りていて、6％のローンを持っているとしましょう。 さて、何らかの理由で、あなたは支払いを行うことはできませんし、あなたが受託者のオークションの前に機会を持っている間、何らかの理由で、あなた

カリフォルニア州では、デフォルトの通知が起こる前に四ヶ月遅れになるだろう。 だから、four1200の四つの支払いです。 さらに、あなたが15日遅れているとき、あなたは4％のペナルティ、または$48を借りて、あなたが30日遅れているとき、逃した支払いは利息を発生し始めま だから、デフォルトの通知が可能である時点で、あなたは2 204,777.83を借りています。

デフォルト通知から受託者の売却通知までは60日ですが、それが起こる前に、銀行はデフォルトに入るための管理手数料でyou10,000から1 15,000であなたを打つ あなたの契約を確認してください、それはそこにあります。 $12,000としましょう、そして今、あなたはowe216,777を借りています。

さらに二ヶ月の延滞支払いと、15日後の罰則を追加します。 だから、オークションが実際に起こる時間のように、あなたは2 219,447を借りています。 なお、オークションを起こらせるためには、それらは別の$15,000について満たす。 これは、最も注目すべきは、鑑定であるそのうち、オークションが起こることの費用をカバーしています。 この時点で、あなたはowe234,447を借りています。

鑑定には特記があります。 良い値を得るためにゼロの圧力があるだけでなく、銀行はその評価が素敵で低いものになることを望んでいます。 彼らは、プロパティがオークションで販売したい、とオークションで販売し、それのチャンスを最大化する場合。 たまには受託販売での低評価についての質問は、サイトをヒットしました。 簡単な答えはMicrosoft Standardです：「バグではなく、機能です！”そして、ビューの銀行の観点から、それはあります。 そう特性が事の正常なコースの$500,000のために販売するかもしれないのに評価はsomeone440,000で誰かがオークションで特性を買うためにbid396,000を値を付けなければな 評価はさらに低いかもしれませんが、say440,000としましょう。誰も鑑定価格の90％を入札していないし、彼らはそれを所有し、エージェントを雇うと、それを販売のrigmaroleを通過する必要があります。 だから、その評価は合理的であるように低くなるだろう。

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著者について

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