発行銀行とは何ですか？

商人や支払いファシリテーターとして支払い取引の受け入れ終了時には、銀行を買収する役割に最も精通している可能性があります。

しかし、カード取引において重要な役割を果たす別の銀行エンティティがあります：発行銀行。

発行銀行とは、顧客にクレジットカードまたはデビットカードを発行した銀行です。 これらの銀行は単に発行者としても知られています。 銀行を買収するのと同様に、彼らはMastercardやVisaなどのカードネットワークのメンバーであり、場合によっては両方の役割で動作することがあります。

発行銀行は、加盟店からの支払い取引の反対側に位置しています。 消費者が小売業者または他の商人で購入することによって取引を開始すると、取引は商人から取得銀行を通って、適切なカードネットワークを介して、最終的に発行者に移動します。

その後、発行銀行は取引を承認する責任があります。 主に、これは、消費者が利用可能なクレジットまたは購入に必要な資金を持っていることを確認することを含むだけでなく、アカウントの詳細の検証と詐欺とリスクのルールの独自のセットにトランザクションを施すことが含まれています。

その後、銀行は（うまくいけば）ネットワークを介して取引を完了するための承認を取得銀行および商人に送り返します。

その後、資金は発行銀行から取得銀行に移動する必要があります。 これは承認とは別のステップであり、通常は後で他のトランザクションとバッチで処理されます。

買収者が決済システム内の商人の活動に責任を負う方法と同様に、発行者はカード所有者の活動に対して財政的責任を負う。

たとえば、消費者がクレジットカードを使用して購入する場合、発行銀行は（取引を承認した後）資金を決済するようにマーチャントに指示します。 カード所有者は、クレジットカードの残高を完済することができない場合、それはそれらの資金を回収するために発行銀行に落ちます。

そのため、発行銀行は、クレジットカードを発行する前に、消費者の申請者に信用リスクのレベルを評価するために引受します。

最後に、発行者は、何らかの理由で取引に異議を申し立てたい場合に消費者が不平を言う銀行でもあります。 消費者は、取引が詐欺的であったと信じている場合、商品を受け取ったことがない場合、または商人と直接解決されていない商品やサービスについて意見の相違がある場合にそうする可能性があります。 発行銀行は紛争を調査し、カード所有者と提携している場合はチャージバックを開始します。

これらは決済ファシリテーターと直接関連していないかもしれませんが、発行銀行は決済エコシステム全体を機能させる上で重要な部分であり、マーチャントポートフォリオを管理する際に行動と責任を考慮する必要があります。