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IBAN Vs.SWIFT Code:国際送金オプションの理解

送金と受取の両方の銀行口座を識別するための標準化された方法がなければ、二つの異なる国の銀行間の金融送金は物流の悪夢になるだろう。

このような標準化された方法は、国際銀行口座番号（IBAN）と世界銀行間金融通信協会（SWIFT）コードの二つがあります。

IBANとSWIFTの両方が国際金融取引に不可欠な役割を果たすため、これらの転送識別子のそれぞれがどのように機能し、互いにどのように異なるかを理解す ここでは、IBAN番号とSWIFTコードについて知っておく必要があるものです。

IBANとは何ですか？

この国際的に合意されたシステムは、国際標準化機構（ISO）によって1997年に設立されました。 現在のISO標準では、IBANsには最大32文字の英数字が指定されています。:

  • 二文字の国コード
  • 二桁のチェックディジット(エラー検出に使用)
  • 最大28文字の国固有の英数字で構成される基本銀行口座番号(BBAN)

IBAN番号は、転送に関 このため、銀行のお客様には、IBANをサポートする銀行の口座ごとに特定のIBANが割り当てられます。

あなたがIBANを使用している国の銀行の顧客であれば、あなたの声明であなたのIBANを見つけることができるはずです。 あなたのIBANを見つけることができない場合は、あなたの銀行にそれを要求することができます。 お客様はIBANを使用して国際送金を受け取りますが、お客様が開始した送金または引き出しには必要ありません。

IBANは主に欧州および欧州連合諸国で使用されています。 米国とカナダはIBANを使用していませんが、IBANを使用して国際取引を処理する場合、両国はシステムを認識し、IBAN支払いを処理します。

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IBANを使用してお金を送信する銀行の顧客は、処理手数料とおそらく彼らのIBAN移 受信銀行はまた、受信者に別の処理手数料を請求することができます。

SWIFTコードとは何ですか？

SWIFTシステムは、国際転送を処理するための標準化されたシステムを提供するために、1973年にブリュッセルで作成されました。 国際金融取引の大部分は、転送のためのSWIFTシステムに依存しています。 これは部分的には、SWIFTメソッドがIBANよりも長くなっているためです。

振込先の銀行口座を個別に指定するIbanとは異なり、SWIFT Business Identifier Code(BICs)は銀行支店情報のみを提供します。 SWIFT BICは、8文字から11文字の英数字で構成されます。:

  • 四文字の銀行コード
  • 二文字の国コード
  • 二桁の場所コード
  • オプションの三桁の支店コード

IBANは特定の銀行口座のルーティングと口座番号のように少し動作しますが、SWIFTは銀行が転送を通信するために使用するメッセージングシステムのようなものです。 送金銀行と受取銀行の両方が互いに関係を持っている場合、送金は受取銀行による迅速な通信を受信するとすぐに転送されます。 ただし、両方の銀行は何らかの処理手数料を請求します。 さらに、受取銀行は外国為替手数料を請求することもできます。

両銀行が互いに直接的な商業関係を持っていない場合でも、SWIFTは転送を容易にしますが、仲介銀行（コルレス銀行とも呼ばれます）を経由する必要があ

その場合、送金銀行は送金者の銀行口座を引き落とし、受取銀行と直接商業関係のある仲介銀行に送金します。 仲介銀行でのこの”金融レイオーバー”は、転送のプロセスを遅くするだけでなく、手数料にも追加される可能性があります。 一般的に、仲介銀行は、二つの無関係な銀行間の取引を容易にするための手数料を請求します。

IBANとSWIFTの使用

ibanとSWIFTについて知っておく必要があることは、資金を送受信するかどうかによって異なります。

送金

IBANまたはSWIFTで国際的に送金する人は、送金を開始する前に番号またはコードを再確認する必要があります。 誤った番号またはコードを使用すると、転送が拒否されて返される可能性があり、不正確な支払い情報のために銀行に手数料を支払わなければならな

部分的な情報しかない場合にIBANを把握するのに役立つ電卓があり、各銀行はSWIFT BICをウェブサイトで提供する必要がありますが、確認するのに最適な場所はあなたの意図した受信者にあります。

資金の受け取り

IBANを受取人として使用するには、送金を計画している人にIBAN番号を提供する必要があります。 IBANはお金を受け取るためだけに使用されるため、誰もIBAN番号を使用してアカウントの資金にアクセスすることはできないため、セキュリティ上の関

SWIFT BICsは、大多数の銀行がウェブサイトまたは要求に応じてこの情報を提供するため、すべての銀行顧客が簡単に利用できます。

IBANは銀行振込のみに使用されていますが、SWIFTは以下を含む多くの金融機関で使用されています:

  • ブローカー/ディーラー
  • 資産運用会社
  • クリアリングハウス
  • 取引所
  • 企業ビジネスハウス
  • 財務省市場参加者とサービスプロバイダー
  • 外国為替とマネーブローカー

IBAN vs SWIFT

ibansとswiftコードはどちらかの選択肢として記述することができますが、しばしばそれらが互いに組み合わせて使用されていることがわかります。 IBANで海外に送金するには、受取人がこのシステムをサポートしている国にいる必要があり、IBAN番号を提供する必要があります。 ただし、多くの場合、IBANに加えて受信者のSWIFTコードも必要になります。 これらの数字を倍増させることで、銀行は受取人の銀行とその特定の口座を特定することができます。

IBAN以外の国に送金する場合は、SWIFTコードのみを使用する必要があります。 あなたの迅速な転送は、コルレス銀行を通過する必要がありますので、これはお金がその受信者に到達する前に通過しなければならない各銀行の追加料金を意味するかもしれません。

ボトムライン

IBANとSWIFTは、国境を越えて正確かつ迅速に資金を転送することを可能にします。 国際金融取引を行う必要がある人にとっては、これらのシステムがどのように機能し、潜在的なコストがどのようになるかを理解することが重要 IBANまたはSWIFTのいずれかを使用するコストを回避することは困難かもしれませんが、これらのシステムがどのように動作するかの背後にある仕組み

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