RDFIとODFI：違いは何ですか？

ビジネスプロセスがチェックされると、RDFIとODFIという用語に出くわすことがあります。 これらは、小切手や借方取引などの支払いを処理するエンティティです。 RDFIとODFIの違いをよりよく理解するには、ACHを通じた支払いの処理を理解する必要があります。 支払い処理サービスを使用する場合は、RDFIとODFIがカバーするACHクレジットおよびデビット取引の基本を理解する必要があります。 RDFIの略を学び、電子決済がどのように処理されるかのより良いアイデアを得るためにRDFIの意味を使用するために読んでください。

ACHの支払いは、支払い処理で一般的です。 あなたが直接預金を介してあなたの給料を受け取ると、あなたはACHネットワークと対話しています。 用語自動化された清算機関は場所のように聞こえるが、それは本当にお互いにすべての米国の金融機関や銀行をリンクするネットワークを表してい したがって、ACHネットワークは、直接預金や請求書の支払いなどの取引をルーティングします。

ACHネットワークを使用して支払いを送金するには、RDFIとODFIの違いを理解する必要があります。 ACH取引がどのように機能するかを理解するには、NACHAの役割を理解する必要もあります。

NACHAという用語は、National Automated Clearing House Associationの略です。 NACHAはACHネットワークを支配し、米国におけるお金の動きの主要な監督者になっています また、ACHの管理を担当しており、銀行やその他の機関の広大なネットワークを円滑に運営しています。

RDFIは何の略ですか？

ACH支払いの背景知識ができたので、RDFIとODFIがどのように考慮されるかを調べる必要があります。 RDFIは、預託金融機関を受信するための略です。 RDFIは、ACH資金を受け取る銀行機関です。 すべての米国の金融機関は、顧客がNACHAの操作手順に従って、ACH転送を通じて資金を受け入れることができるように、RDFI活動に参加しなければなりません。

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• ACHエントリの受領と確認
• 受取人の口座へのタイムリーな転記
• 受理されたエントリに関する間違った情報の発信者からの通知

金融機関は、ACH取引においてODFIの役割を引き受けることを選択することなく、RDFIになることができる。 それについては後で詳しく説明します。

RDFIの例

RDFIの意味は複雑に見えるかもしれませんが、実際には非常に簡単です。 RDFIの略を知ったので、これらの機関があなたの生活の中でどのように役割を果たしているかを簡単に確認できます。 この例を見てみましょう:

自動引き出しは、毎月の請求書の支払いなどのRDFI取引を表します。 ジョーの銀行は自動的に毎月の最初に電気サービスのための彼の記述を引き落とすために彼の公益事業会社を承認した。

この承認を取得した後、ユーティリティはODFIを介してrdfi銀行口座を引き落とす取引を開始します。 トランザクションが通過した後、資金は、この例では、ジョーの銀行を意味するRDFIから”引き出され”、ユーティリティの口座、またはODFI口座に入金されます。

ODFIは

を意味し、発信元の預託金融機関（ODFI）は、発信元の銀行に代わってACH取引を送信するためにNachaまたは連邦準備制度理事会と同意します。 ODFIになるためには、預託金融機関は、口座に入金または借方記入する前に承認を取得する必要があります。 銀行の用語では、元の取引を開始するのに役立つのはエンティティです。

ODFIはまた、以下の責任を負います:

• ACH取引中のデータの保護
• 各オリジネーターとの契約関係の維持
• ACHリターンが合意された閾値を下回ることを保証

ACHリターンのリスクを軽減するため、ODFIはオリジネーターと協力して、支払い処理の適切な制御を容易にする。 支払いプロバイダは、ビジネスACH発信者として機能し、支払い処理のためにODFIに提出するACHファイルを作成します。 ODFI銀行は、オリジネーターまたは支払処理業者と提携する金融機関を表します。

ODFIはファイルをAch事業者（清算機関または連邦準備制度理事会）に送信するため、預金は受領預託金融機関（RDFI）に送信できます。 一部の義務と手数料のために、すべての銀行がOdfiとして機能することを選択するわけではありません。 しかし、ほとんどの銀行は、彼らが簡単にACHの支払いを送信することができますので、ODFIとして機能することを選択します。

ODFIはまた、支払いの受領のための受領預託金融機関またはRDFIとしての役割を果たすことに同意しなければならない。 RDFIは、ACHオペレータから顧客の口座を借方または貸方にするためのエントリを受け取ります。 すべての米国の金融機関は、顧客がNACHAの操作手順に従って、ACH転送を通じて資金を受け入れることができるように、RDFI活動に参加しなければなりません。

ODFIの例

人々がOdfiと毎日対話する方法はいくつかあります。 顧客がACHネットワークを介して電気会社に支払いを行うと、電力会社の銀行はACHデビットエントリをODFI（元の預託金融機関）に送信します。

ODFIおよびRDFIは、借方口座に十分な資金があることを確認するために、顧客の口座と通信します。 口座に十分な資金がある場合、その金額は公益事業の銀行口座に振り込まれます。 顧客の口座にユーティリティの支払いまたは借方をカバーするのに十分な資金がない場合、ODFIはリターンコードを受け取ります。

ACHリターン-コード

自動清算機関は、リターン-コードを使用して支払い取引を承認または拒否します。 したがって、リターンコードは、ほとんどの場合、ACHトランザクションが通過できなかった理由を提供します。 たとえば、銀行口座に請求書を支払うための十分なお金がない場合、ODFIはリターンコードRO1を受け取ります。 RO1は基本的に、顧客の銀行口座に十分なお金がなかったことを金融機関に伝えます。

「米国で」送金

受取人と発信者の両方が同じ銀行に口座を持っている場合、Ach取引は清算機関や連邦準備制度理事会のようなACH事業者を介 彼らは同じ場所にいるので、彼らは銀行口座の間をまっすぐに行きます。 これらの種類の取引は、”当社上”取引と呼ばれます。

RDFIとODFIの違い

とRDFIとODFIは外部から同じように見えるかもしれませんが、大きく異なります。 これは主に、ACH処理中に果たす役割によるものです。

非常に基本的な用語では、ODFIはACH取引を開始する金融機関を表し、RDFIはACHネットワークを通じて資金を受け取る銀行を表します。 ODFIはACHエントリ要求が最初に配置された銀行を表していますが、rdfiは支払いを受けている銀行を意味し、チェックを行い、ODFIにリターンコードを報告する主な役割を担っています。

RDFI、ODFI、およびACHに関する最終的な考え

ODFIが想定する役割は、元の銀行口座からお金を引き落とすか、口座にお金を入金するために元のエントリが正確 ODFIは、リターンコードまたはエントリに応答する必要があります。

ach処理中、支払いはRDFI、つまりACHエントリを受け取る銀行で開始されます。 その役割は、Ａ Ｃ ｈ転送に関与するＯＤＦＩのＡ Ｃ Ｈ処理を制御することである。 処理中に、RDFIは銀行情報が正しいことを確認し、処理を遅らせる可能性のあるコードや、資金不足などの取引を妨げる可能性のあるコードを報告します。 ODFIとRDFIの意味がわかったので、チェック処理とビジネスにおけるその役割をよりよく理解できます。