Lucha contra el blanqueo de dinero en el mercado inmobiliario

El blanqueo de dinero a través de la propiedad es un problema importante, especialmente en Londres.

Si usted es un abogado involucrado en transacciones de bienes, tiene obligaciones bajo el Reglamento de Lavado de Dinero, Financiación del Terrorismo y Transferencia de Fondos (Información sobre el Pagador) de 2017 para:

• identificar y verificar la identidad de su cliente
• identificar y tomar medidas razonables para verificar a los propietarios beneficiarios de su cliente
• obtener información sobre el propósito de la relación comercial del cliente con usted

El último requisito significa más que simplemente descubrir que una persona quiere vender una propiedad. Incluye examinar toda la información en el retenedor y decidir si es consistente con una transacción legal o no. Esto puede incluir establecer de forma independiente si el cliente es el propietario de la propiedad que desea vender.

Asegúrese de controlar el retenedor para mantenerse alerta ante circunstancias sospechosas que puedan indicar lavado de dinero.

Para obtener más información sobre sus obligaciones bajo el MLR 2017, lea la guía contra el lavado de dinero del Grupo de Afinidad del Sector Legal para el sector legal y nuestra nota de práctica sobre fraude hipotecario.

Señales de advertencia de lavado de dinero

Las señales de advertencia de lavado de dinero a través del mercado inmobiliario incluyen:

• compradores solo en efectivo
• un precio de venta inusual
• el comprador intenta engañar a un prestamista, por ejemplo exagerando el precio de venta
• pagos de varias personas o fuentes diferentes
• fondos proporcionados por una persona y registro a nombre de otra persona
• fondos proporcionados por terceros desconocidos
• transacciones con empresas nominativas o múltiples propietarios
• cambios repentinos o inexplicables en la propiedad
• pagos directos entre compradores y vendedores

Consulte nuestra nota de práctica sobre fraude hipotecario para más información.

Cumplir con las regulaciones de lavado de dinero

Al realizar transacciones de propiedad, hay varios pasos que puede tomar para asegurarse de cumplir con:

• MLR 2017
• Ley sobre el producto del Delito de 2002
• Ley de terrorismo 2000

Conozca a sus clientes

Asegúrese de estar seguro de que su cliente es quien dice ser. Es posible que desee hacer más preguntas a su cliente si:

• su actitud es inusual, por ejemplo, son desinteresados, reservados o vagos
• están ansiosos por realizar una transacción rápida
• solicitan cambios clave a mitad de camino de una transacción

Es importante saber qué documentos puede aceptar como prueba de identidad. También debe considerar el uso de una solución de verificación electrónica de terceros.

Asegúrate de que tu cliente entienda lo que vas a preguntar y por qué lo estás haciendo. Actualice su información de atención al cliente para que la gente sepa qué esperar.

Descargue nuestro folleto para ayudarlo a informar rápidamente a sus clientes de sus obligaciones contra el lavado de dinero

Comprender la transacción

En las transacciones de bienes a menudo hay complicaciones, así que asegúrese de identificar:

• el tipo de transacción
• el riesgo involucrado
• la política y orientación de su empresa

No tenga miedo de hacer preguntas a sus clientes. Si todavía no estás contento, pídele consejo a tu supervisor o a alguien de mayor edad de tu firma.

Asegúrese de continuar evaluando el riesgo durante el transcurso de la transacción.

Identifique la fuente de los fondos

Pida a su cliente que explique las fuentes de sus fondos y verifique que su explicación sea válida.

Recuerde que los pagos realizados a través del sistema bancario convencional no son necesariamente limpios. Asegúrese de que su información sobre la fuente de los fondos sea coherente con su conocimiento del cliente y su perfil de riesgo.

Para obtener más información, véase la sección 2.4 de la guía de lucha contra el blanqueo de capitales para el sector jurídico.

Mantenga un registro

Asegúrese de tomar notas cada vez que hable con un cliente. Esto le ayudará a identificar cualquier inquietud o inconsistencia que pueda necesitar investigar más a fondo.

Vea nuestros mejores consejos para transportistas para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (PDF 116 KB)

Reportar actividad sospechosa

Si sabe o sospecha que se está cometiendo un delito de lavado de dinero, debe hacer una divulgación al Oficial de Informes de Lavado de Dinero (MLRO) de su empresa.

Si usted es la MLRO y conoce o sospecha un delito de lavado de dinero, debe presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) a la Agencia Nacional del Delito.

Sin embargo, no debe enviar un SAR si la información que da lugar a su sospecha o conocimiento está cubierta por el privilegio profesional legal (LPP), a menos que se aplique la excepción de delito/fraude a LPP.

Para obtener más información sobre la presentación de un SAR, consulte los capítulos 6 y 9 de nuestra guía contra el lavado de dinero.

También puede revelar información confidencial si es razonablemente necesario para defenderse de un cargo penal o reclamo civil por parte de su cliente, o para defenderse si su conducta está bajo investigación por parte de la Autoridad de Regulación de Abogados (SRA) o el Tribunal Disciplinario de Abogados.