Artikkel

Hvilken Farge Er Din Fallskjerm? For Retirement: Planlegging For Velstand, Helse Og Lykke

Av John E. Nelson, Målrettet Retirement Advocate, Forfatter & Coach

Redaktørens notat:
da Jeg Ble Uteksaminert Fra college Med En Finansgrad – For Lenge Siden – Kjøpte Jeg Boken “Hvilken Farge Er Din Fallskjerm?”for å hjelpe meg med å avgjøre hvilket finansområde jeg ønsket å forfølge. Jeg elsket praktisk bruk av boken og kjøpte kopier for å passere ut til venner og familier gjennom årene. Det oppdateres jevnlig Og Time Magazine har vurdert det som en av de 100 beste sakprosa bøker gjennom tidene. Da jeg ble involvert i pensjonsindustrien, skjedde det for meg at en versjon av denne boken rettet mot folk som forbereder pensjonering, ville være en enorm tjeneste for de som forstår viktigheten av å trekke seg “til” noe i tillegg til å trekke seg “fra” en karriere eller jobb. Til slutt ringte jeg forfatteren, Richard Bolles, og fant Ut At John jobbet med ham for å publisere arbeidet som du vil lære mer om i dag.

jeg møtte Først John på midten av 2000-tallet, i min rolle Som Direktør For Utdanning og Forskning For International Foundation For Retirement Education, ellers kjent som InFRE, som gir Certified Ret Counselor (CRC) sertifisering. John var medvirkende til å forme retningen For En Pensjonsberedskapsprofil Som Inf opprettet for den føderale regjeringen for bruk av føderale byråer, offentlig sektor og privat sektor arbeidsgivere, og forbrukere for å bestemme individets pensjonsberedskap. Jeg vet at du vil finne hans kommentarer innsiktsfulle, tankevekkende og svært anvendelige for bruk med kunder eller ansatte som nærmer seg pensjon.

denne presentasjonen ble levert i live webinarformat i 2014. Johns kommentarer har blitt redigert for klarhet og lengde.

Du kan se En YouTube-kort av den opprinnelige presentasjonen her.

Du kan også velge å ta kurs i full lengde og tjene 1 CRC®, CFP® OG/eller CE-KREDITT I TEMPO.

jeg tror det virkelig er et privilegium og en ære å hjelpe folk med å forberede seg til neste fase av livet. For de av oss som er i pensjonsutdanning i organisasjoner og andre steder, er det litt som å være på en videregående skole eller et universitet der unge bestemmer hva neste fase av livet deres skal handle om, og de velger livsretning.

når folk nærmer seg og planlegger sitt liv i pensjon, er det en av de få gangene i et helt liv hvor vi kan gå av i nye retninger og virkelig gjenskape oss selv eller komme nærmere det autentiske selvet vi har vært. Det store skillet er selvfølgelig at pensjonering er en overgang, i motsetning til videregående skole eller høyskole hvor det bare er noen få år; vi planlegger bokstavelig talt tiår og gjør deg klar for pensjonering over en lang periode. Det er en av livets største overganger.

Folk sier Hvilken Farge Er Din Fallskjerm? For Pensjonering er noe som økonomisk planlegging, men det er mer som karriereplanlegging. Det er mer som å tenke på en full måte om å bruke dine ferdigheter, dine sterke sider, menneskene du vil samhandle med, jo større formål du tjener. Men alle de spørsmålene vi svarer på om våre karrierer egentlig er de samme spørsmålene som vi har mulighet til å ta opp igjen for vår pensjon. Derfor slo Jeg Sammen Med Dick Bolles for å skrive denne boken fordi fra et filosofisk perspektiv og et livsstadiumsperspektiv, på mange måter er pensjonen din som din karriere.

nå pleide det å være enklere. Du pleide å si vel, jeg trenger å spare nok penger til pensjon, og når jeg kommer dit, hva gjør jeg? Hva handler det egentlig om? Svaret var selvfølgelig at det var basert på fritid, og ideen var at når du går på pensjon, får du en hobby, og det vil ta vare på ting.

for de fleste av oss var den hobbyen egentlig ikke nok. Da jeg jobbet i pensjonsplanleggingsfeltet i ca 20 år på finanssiden, utarbeidet plandokumenter, utformet planfordelingsformler, gjorde diskrimineringstesting, administrerte porteføljer, regjeringsformer, alt det som er på den økonomiske forberedelsessiden, så jeg folk forberede seg økonomisk og komme til pensjonsalder og gå inn i deres liv.

Noen av dem hadde lykkelige, tilfredsstillende, engasjerte liv, og noen av dem var ærlig talt elendige. Det var ingenting i pensjon som var så morsomt eller så engasjerende eller så meningsfylt som de hadde håpet det ville være. Jeg tenkte, hva er forskjellen? Hvordan kan vi hjelpe folk med å forberede seg bedre, ikke bare økonomisk, men forberede seg på denne fasen av livet?

Så jeg utviklet noen spørsmål å svare på om pensjonering, og jeg innså at livet hadde forandret seg så mye, ærlig, at vi trengte å endre hva vi gjorde om å forberede seg på pensjonering. Vi bruker dette ordet, men vi har ikke nødvendigvis en full forståelse av hva det betyr. Hva er en god pensjon, og hvis vi skal hjelpe folk med å forberede, hva er det som folk virkelig leter etter? Hva ville læreplanen være – hva studerer folk for å ha et godt liv?

jeg sluttet jobben min og deltok i Et PhD-program I Wisconsin og gikk av for å svare på disse spørsmålene. I utgangspunktet virket det viktig at jeg ville bare, du vet studere ting der jeg befant meg, og så jeg gjorde studere I Wisconsin. Men ganske raskt innså jeg at jeg trengte å ta et bredere syn. I løpet av det neste året eller så reiste jeg til 16 stater rundt om i landet, jeg dro til konferanser; Jeg dro til arbeidsgiverne som jeg trodde gjorde den absolutt beste jobben med å svare på disse spørsmålene og hjelpe sine folk til å planlegge for pensjonering. Jeg møtte eksperter på ulike felt som gjorde forskning som jeg trodde ville være viktig også. Jeg møtte økonomer og psykologer og medisinske og velvære mennesker slik at vi kunne få et helhetlig syn på hva det er som folk planlegger å gå over til. I løpet av mine reiser og PhD-programmet endte jeg med å svare på disse spørsmålene. Det er hva vi skal gjøre i dag-er å svare på disse spørsmålene.

Spørsmål En: Hva Er Pensjon?

i den gammeldags utsikten var det ganske enkelt. Hele poenget med pensjon var å tenke på bare ikke å måtte gjøre noe. Hva jeg oppdaget selvfølgelig i å snakke med baby boomers og andre mennesker er at for mange av dem som ikke var visningen at de hadde i det hele tatt. Faktisk var det nesten diametralt motsatt denne dristige utsikten. Noen mennesker var i mellom, de så frem til frihet og fritid, og andre mennesker skulle faktisk fortsette å jobbe til hvem vet når.

jeg så tilbake historisk og sa vel, pensjonering er ikke så gammel uansett. Vi har ikke trukket oss tilbake i hele menneskehetens historie. Hvordan ser menneskets levetid ut? Hva har folk gjort med sine liv historisk? Mennesker har eksistert i lang tid og pensjon har ikke.

her er en illustrasjon fra 1840-tallet, Menneskets Liv og Alder.

dette bildet tar menneskets levetid med flere tiår. Det starter på null, viser toppen av livet er 50, og da har vi alderdom – faktisk alder 100 der helt til høyre.

nå vet vi at gjennomsnittsalderen som folk lever i, har økt, men den maksimale menneskelige levetiden har alltid vært lang. Selv i oldtiden var det mennesker som levde for å være hundre gjennom handlingen av gode gener og et gunstig miljø.

En av grunnene til at mange mennesker ikke liker å tenke på pensjonering, er pensjonering i deres sinn knyttet til aldring. Selvfølgelig har aldring aldri hatt en veldig positiv utsikt i de fleste menneskers øyne, og du ser helt tilbake til 1840-tallet at det er noen temaer som kommer gjennom her. Hva noen sier er vel, det er denne helse og vitalitet, du vet at vokser. Vi er unge, sterke, vitale, energiske, sunne til venstre. Og så blir du, du vet litt avfeldig, og du vet lavere energi og smerter og til og med funksjonshemming til høyre.

Noen sier at dette viser sosial prominens og betydning til venstre, du vet at vi blir et viktig medlem av våre familier og samfunn, og så på det senere punktet begynner det å gå nedoverbakke; vi er mer trukket tilbake, vi er mindre fremtredende, vi er mindre populære – vi har mindre sosial autoritet, mindre sosial makt. Det kan godt være tilfelle.

Dette kan også være en finansiell graf. Det kan si at vår økonomiske verdi øker, vår inntjeningskraft øker, vår stash av penger, eller dette i Europa kunne ha vært hvor mange storfe eller hvor mange sauer vi eier. Hvem vet? På et tidspunkt begynner det å gå den andre veien.

Hva er meningen med dette? Et eksternt synspunkt. Dette er samfunnets syn på livet kurset, dette topp og fallende. Det er ikke den interne opplevelsen som hver enkelt av oss kan skape. Når vi tenker på intern erfaring, hva denne ideen om vekst og alder ikke viser, er ting som en følelse av intern oppfyllelse. Dette indikerer ikke noe om oppfyllelsen som er tilgjengelig for folk som de alder. Det indikerer ikke noe om en følelse av mening i livet. Noen ganger i vår ungdom er vi forvirret om livet og hvorfor vi er her, og faktisk i pensjon eller eldre alder kan være muligheten for oss endelig å få klarhet om våre egne verdier, vår egen hensikt, hvorfor vi har vært her. Rikdom og dyphet av relasjoner er ikke vist her. Vi kan ha en mindre sosial sirkel som vi alder, men betydningen og dybden av disse relasjonene kan være rikere-igjen, hvis vi jobber med dem. Hvor langs hele denne ideen om livsløpet er pensjonering? Hvor ser du pensjonisttilværelsen? Ingen steder.

det viktigste å ta bort fra dette er at for all menneskelig historie har endringer i livsstadier vært gradvis, at vi har hatt gradvise overganger i livet fra en alder og scene til den neste. Den gradvise naturen til det er litt som endringene i naturen: Våren fører til sommer, fører til høst, fører til vinter, og det er selv om det kanskje er merket på kalenderen som en bestemt dag. Sannheten er at det er en gradvis endring.

Så hva endret alt dette? Henry Ford. Nå Oppdaget Henry ikke pensjon, Men Henry skapte virkelig miljøet der pensjon ble opprettet. Vi har denne opprinnelige ideen for rundt hundre år siden om å gå fra den gradvise livsendringen til disse brå endringene. I stedet for at barn lærer hjemme på foreldrenes kne på gården, i veving, hestesko, fiske og hva de handler var som lærlinger, setter vi dem på skolen. Det var bra. Men som et samfunn gjorde vi på det tidspunktet et skarpt skille mellom utdanningsverdenen, sendte barn til skolen og arbeidsverdenen, og satte folk i stor grad i fabrikker.

I Stedet for en gradvis overgang fra ungdom og læring til arbeid og produktivitet, gjorde vi det veldig sterke skillet mellom skole og arbeid. Det er veldig brå; mange barn håndterer det ikke bra. Du vet, de er vellykkede i utdanning, men da er de ikke så vellykkede i arbeidsverdenen.

vi opprettet da denne skarpe splittelsen mellom arbeid og pensjon, og Social Security Act of 1935 var trolig det viktigste aspektet av denne overgangen. Så på samme måte som vi opprettet skoler og deretter arbeidsplassen, skapte vi også tilbaketrekningen fra den industrielle arbeidsplassen. Folk var glade for å gjøre det fordi for hundre år siden arbeidet var skitne, ekkel, farlig virksomhet-støperier og maskinbutikker og landbruksarbeid også. Det er veldig tøft hardt arbeid. Å skape pensjon på den tiden var en velkommen lettelse. Men det var ikke så lenge siden.

som et samfunn da vi opprettet disse divisjonene, skapte vi dem hver med en hensikt. Nå kan alle gjøre alt. Men sannheten er i utdanning fokuset er på utvikling – det er du får deg klar for noe neste-du utvikler for å bli bedre. Så går vi inn i produktivitet, det er “få henne gjort”, ikke sant? Vi er produktivitetsmaskiner. Jobber, relasjoner, barn, boliglån-produktivitet hele dagen, hele natten, vi får ting gjort.

da ble pensjonering skapt rent som fritid, og det er fordi folk da var ganske fysisk slitt ut fra dette ekle farlige arbeidet; som slitte tannhjul av industrimaskinen, for å bruke en metafor. De var ikke bra for mye, så de ble satt ut på beite.

som samfunn skapte vi dette, og vi finansierte det også gjennom private pensjoner, offentlige pensjoner og Trygdesystemet. Fra en økonomisk modell støttet vi offentlig utdanning for utdanning og miljø-og utvikling. Vi støttet et pensjonssystem slik at alt dette ville fungere.

det som ødela alt, er at folk ikke døde etter planen. Medisinen ble så god at den holdt oss i live lenger enn noen forventet. Det kastet finansieringen av for hva de skal gjøre med å finansiere pensjonering som samfunn og som enkeltpersoner.

Spørsmål To: Hva gjør folk i pensjon?

når den ideelle pensjonen opprinnelig var ren fritid i fem eller ti år, var det fornuftig, men hvis folk har potensialet, spesielt offentlige ansatte eller personer som bor hos en enkelt arbeidsgiver som et selskap – folk som virkelig holder seg til det og jobber et sted i 30 år og sparer en god sum penger, hva gjør de når de kan ha en 20 eller 30 års pensjon? Er fritid nok?

Folk som ble uteksaminert fra jobb til pensjon innså at det ikke var nok, og de begynte å bryte regler. Dette er hva jeg oppdaget for ti år siden da jeg gikk rundt i landet intervjue folk, lære om folks pensjonisttilværelse livsstil og mål og drømmer, er at vi begynte å blande opp boksene.

vi hadde folk pensjonere seg og sa vel, du vet, det ville ikke gi mening å utvikle meg selv eller gå tilbake til skolen formelt eller uformelt hvis jeg ikke skulle være rundt lenge. Men hvis jeg vil fortsette å lære, eller jeg vil fortsette å jobbe og være produktiv, og selvfølgelig vil jeg også ha litt fritid. De fleste har i det minste en vag ide om å kunne blande disse forskjellige livsstadiene når de er frigjort fra vanlig arbeid.

Pensjonering begynte på et enkelt punkt; på fredag var de en arbeidstaker, på mandag var de pensjonist. Det betydde inntekt skiftet helt når de gjorde det. Hovedvekten var da på økonomisk planlegging for fremtiden – å ha nok penger. Når de kom til pensjon var det få beslutninger som de måtte gjøre. Beslutningene handlet om å lede opp til pensjonering; pensjon var målstreken. Da hadde du ikke så mange beslutninger å gjøre, alt forberedelsene var på forhånd.

Spørsmål Tre: Hva dukker opp innen pensjon?

Først av alt, som et livsstadium vil det være relativt lenge for de fleste av oss. Medisin vil holde seg i live lenger enn mange av oss forventer. Til tross for oss selv, kan vi også komme til pensjon ganske fysisk sunn – vi kan gjøre mange ting.

det betyr at det ikke bare er fritid, det er fritid og noe mer. Ofte for folk nå begynner det intermittent; når vi faser ut av vår primære karriere, kan vi ha en deltidsjobb, vi kan ha en helt ny pensjonskarriere, en heltidsansatt i en ny retning. Vi kan ha selvstendig næringsdrivende eller rådgivning. Vi hopper inn og ut av denne ideen om pensjon.

det betyr også at inntektene ofte skifter gradvis, det er ikke bare å vende bryteren fra arbeidsinntekt til pensjonsinntekt, men nye kombinasjoner av det. Det betyr også at i stedet for bare økonomisk planlegging, noe som er helt avgjørende, men det er denne større ideen om livsplanlegging.

kanskje mest dypt er at det er mange flere beslutninger å ta enn i den opprinnelige ideen, og pensjonering er ikke målstreken der beslutningsprosessen stopper. Det er mange pågående beslutninger å gjøre når vi kommer dit.

Spørsmål Fire: Hva er En God Pensjon?

Hvis det er hva den nye pensjonen er, hvis det er det vi ser folk som bor og ønsker, hva er en god pensjon? Når vi kommer dit, hva er det som ville gjøre det til et godt liv? Dette er et bredere spørsmål.

da jeg konsulterte ekspertene om hva som ville utgjøre en god pensjon for folk, er det første vi ser på selvfølgelig økonomisk velvære. Fra et økonomisk og økonomisk planleggingsperspektiv ønsker folk velvære. I økonomi betyr velvære livsstil, eller det betyr levestandarden som noen kan opprettholde.

Interessant, hvis du snakker med noen andre mennesker og bruker begrepet velvære, som leger og leger og folkhelsepersonell og velværepersonell, når de bruker begrepet, betyr de helse og velvære. Selvfølgelig har det ingenting å gjøre med hvor mye penger du har annet enn å kunne betale for medisinsk behandling. Hva det egentlig betyr er denne helse og vitalitet i kroppen din. Disse to domenene i livet er sikkert forbundet for folk, men når de tenker på hva som er viktig, ser de på sitt eget smale område.

den tredje gruppen som bruker samme begrep – velvære – er psykologen. Når de snakker om psykisk velvære, hva snakker de om? De betyr lykke. Psykologene er egentlig ikke oppmerksom på om noens levestandard har forblitt den samme eller hvor sunn de er; de studerer og fokuserer på hvor glade de er.

disse domenene utfører reell forskning med ekte mennesker, samler statistiske og kvalitative data om hva som gir et godt liv før pensjonering og etter pensjonering. Men historisk har disse ideene om velvære vært uavhengige.

velstanden i den fysiske verden og helsen i din fysiske kropp er grunnlaget. Du trenger disse tingene som grunnlag for lykke. Det vil si, hvis du er syk, er det vanskelig å være lykkelig. Er man fattig er det vanskelig å være lykkelig. Så du trenger velstand og du trenger helse. Men på egen hånd skaper de ikke lykke. Du trenger bokstavelig talt å bygge og skape lykke som et mål i seg selv.

Velstand og helse er nødvendig for, men ikke tilstrekkelig til å skape lykke. Hva forskningen har også vist oss er at folk ved å planlegge for og skape lykke, blir de sunnere. Glade mennesker blir sunnere når de blir eldre. Velstående mennesker bli sunnere som de alder. Glade, sunne mennesker er mer sannsynlig å gjøre det bedre med pengene sine, både å administrere pengene sine og hvis de trenger å tjene penger i pensjon, er glade, sunne mennesker mer i stand til å få jobb og tjene penger. Så mens disse tingene er forskjellige og separate og viktige i seg selv, er det også en fantastisk overlapping.

Så hva er en god pensjon? Velvære i alle tre av disse dimensjonene.

Spørsmål Fem: Hva vil ikke folk ha?

jeg vet at disse universelle ønskene er for velstand, helse og lykke, og alle ønsker velvære og alle slags det; hva vil de ikke ha?

det motsatte av velstand ville være fattigdom eller økonomisk usikkerhet eller usikkerhet. Faktisk når vi studerer folk i pensjon er en av de største tingene vi finner at folk ofte er svært ulykkelige når de ikke bare har en lavere levestandard, men når de har en usikker inntektsstrøm. Det er mange studier som har utforsket dette, men et godt eksempel ville være å sammenligne personer med to lignende inntektsnivåer, men for en av dem er det en garantert inntektsstrøm uavhengig av høyere ytelse.

for den andre gruppen av mennesker er det en potensielt variabel inntektsstrøm som er gjenstand for markedssvingninger eller ulike faktorer. Når inntektsnivået er lik, rapporterer folk som har en sikrere inntektsstrøm, å være lykkeligere enn de som kan ha en variabel strøm.

når vi snakker om hva folk vil ha, som er velstand, opprettholde levestandarden, kan vi også snakke om hva de ikke vil ha, som er et lavere inntektsnivå og usikker inntekt, usikkerhet av forskjellige former, pensjonsrisiko som kanskje de ikke har forventet eller ikke har forberedt seg på.

hva med helse? Hva deres frykt vanligvis dreier seg om, blir eldre enn de forventet. Det føles eldre, ser eldre ut, og har vaner og energinivå av en eldre person. Det de virkelig ønsker er ungdommelighet; hva de frykter ærlig, er aldring. Det de frykter er funksjonshemming. Det de frykter er sykdom. Det er denne opplevelsen av å ikke ha helse.

hva med lykke? Som det viser seg, har de fleste pre-pensjonister en naï ide om lykke. Det er gjennom 30 eller flere års arbeidsliv det vi pleier å gjøre er å tenke at våre helger og ferier – denne ustrukturerte tiden hvor vi egentlig ikke trenger noe – det er lykke, det er morsomt. Jeg vil sende inn og jeg vil foreslå at de helgene og de ferier er lykke, de er morsomme som et motpunkt – som en motvekt mot vårt arbeid.

I Sum

i den grad vi verve hele personen vi jobber med; at vi verve alle sine drømmer og håp; at vi gjenkjenner og imøtekomme alle deres frykt og bekymringer; i den grad vi hjelpe dem fullt artikulere og forestille denne store fargerike ideen om hva det er at deres neste fase av livet kommer til å være om; mer reell pensjon vil være for dem. Da kan de være mer sannsynlig å gjøre ned og skitne oppgaver som å øke sitt bidrag til pensjonsplanen eller ta en titt på investeringsallokeringen.

jeg oppfordrer deg til å tenke på hele personen, å tenke på hele deres livsfase, å tenke på drømmene og bekymringene de har. Jo mer fullstendig vi kan formulere det og engasjere dem i den livsplanleggingsprosessen, desto bedre skal de gjøre i den økonomiske livsprosessen.

Om forfatteren:

John E. Nelson Er en karriere og pensjonisttilværelse coach og høyttaler. Han er medforfatter av den bestselgende og prisbelønte boken, Hvilken Farge Er Din Fallskjerm? For Pensjonering.

hans arbeid integrerer forskning fra psykologi, økonomi, medisin og andre felt. Johns Velværemodell har blitt brukt av den føderale regjeringen, faglige foreninger, AARP, United Way, FORTUNE “100 Beste Selskaper Å Jobbe for” arbeidsgivere og andre.

John og hans arbeid har dukket opp I TIME, The Wall Street Journal, The NEW York Times, USA Today, Business Week og andre publikasjoner.

John undervist Ved University Of Wisconsin mens du fullfører kurs for En PhD. Men Han skrev Fallskjermboken i stedet for en avhandling — selv om han visste at det ikke ville telle! Boken er tilgjengelig her På Amazon.

leter du etter en retirement speaker for din neste konferanse, forbrukerarrangement eller internt faglig utviklingsprogram? Besøk Retirement Speakers Bureau for å finne ledende retirement industry speakers, forfattere, trenere og profesjonelle utviklingseksperter som kan adressere publikums behov og budsjett.