Dra Nytte Av Dagens Renter

Er det nå på tide å refinansiere forretningsgjeld? Er det på tide å få et nytt lån til din bedrift? I dagens lav rente miljø er mange bedriftseiere fristet til å prøve å refinansiere eksisterende gjeld eller få et nytt lån for å dra nytte av historisk lave renter. Noen eiere ser seriøst på disse alternativene fordi det er en følelse av at disse lave prisene ikke vil være rundt mye lenger.

Før du refinansierer eksisterende gjeld eller tar på ny gjeld i dagens gunstige rentemiljø, er det flere problemer som må tas opp for å sikre at refinansiering eller ny gjeld er det mest fordelaktige alternativet for et selskap. Hvert problem bør analyseres før du signerer den stiplede linjen.

for de fleste er den primære grunnen til å vurdere refinansiering av gjeld å dra nytte av lavere rente, og dermed redusere rentekostnaden og senke månedlig kontantforbruk. Men det er problemer som er like viktige.

for bedrifter som vurderer refinansiering gjeld, bør det første trinnet være en god forståelse av kostnadene for dagens gjeld. Bedriftseiere bør liste opp alle selskapets gjeld med opprinnelige hovedstol, nåværende utestående hovedstol, renter, betalingsbetingelser, pantsatt sikkerhet og personlige garantier. Ved å se på utestående rektor saldoer og gjeldende renter, kan man deretter bestemme gjennomsnittlig vektet rente for total gjeld samt andre relevante data. Denne oppføringen, eller “gjeldsplan”, gir en fullstendig og kortfattet oversikt over all selskapets gjeld og vil danne grunnlag for å vurdere finansieringsmuligheter. Dette dokumentet vil også være nødvendig av noen utlåner ser på refinansiering eksisterende gjeld.

det er viktig at bedriftseieren ser på den totale kostnaden for refinansiering. Annet enn rentekostnader, kan typiske kostnader inkludere søknad avgifter, opprinnelse avgifter, lån avsluttende avgifter, og / eller pakking avgifter. Den potensielle låntakeren bør spørre på forhånd og få en klar forståelse av “total” kostnader involvert i å skaffe det nye lånet. Ofte kan disse ekstra kostnadene gjøre kostnadene ved refinansiering uoverkommelige. Selv om “renten” er lavere, kan den totale kostnaden for refinansiering overstige besparelsene i reduserte månedlige utbetalinger.

Selvfølgelig er renten for tiden ekstremt lav og veldig attraktiv. Men i dette miljøet långivere kan ikke være villig til å tilby en fast rente for den totale løpetid på lånet. Hvis bedriftseieren tilbys en variabel rente som svinger med endringer i markedet priser, kan fordelene med dagens lave priser raskt bli slettet som rentene stige. Den mest optimale situasjonen er en langsiktig, lav rente fast rente lån. Dessverre er priser av denne art noen ganger vanskelig å forhandle.

bedriftseieren bør også se på nedbetaling vilkår på refinansiert gjeld. Med mindre drevet av et dramatisk behov for kontantstrøm forbedring, bør vilkårene på refinansiert gjeld nøye likestille til eksisterende gjeld. Å utvide vilkårene på gammel gjeld selv til en lavere rente kan ikke nødvendigvis være det beste trekket for et selskap.

bedriftseieren bør være oppmerksom på de opprinnelige bruksområdene eller årsakene til den eksisterende gjelden. Kortsiktig bruk av penger bør forbli på kortsiktig gjeld. For eksempel bør et selskap som lånte penger til kjøp av sesongbasert inventar normalt ikke refinansiere det” kortsiktige ” lånet til et langsiktig lån, selv om det er til en attraktiv rente. Bunnlinjen er at penger lånt til bruk for kortsiktige formål skal betales tilbake på kort sikt.

noen ganger lave renter be bedriftseieren å vurdere å kjøpe nye eiendeler og finansiering som kjøper gjennom gjeld. Kjøp av en stor eiendel eller en endring i forretningsvirksomheten bør sees på som en kapitalinvestering. Beslutningen om å få et lån for å finansiere kapitalinnkjøpet eller forbedringen bør være basert på forventet avkastning på investeringen og ikke bare på lave kostnader for gjeldskapital.

for å fastslå den økonomiske gjennomførbarheten av det nye lånet, er det første trinnet å se på virkningen av det nye lånet på selskapets kontantstrøm og lønnsomhet. Det foreslås at et selskap fullfører detaljerte økonomiske prognoser, inkludert resultat og kontantstrøm pro formas. Selskapet bør gjennomføre minst 24 måneders prognoser fra måned til måned for å få et realistisk syn på virkningen av den nye gjelden.

enten refinansiering eller søker et nytt lån, er en forsiktig bedriftseier forsiktig med å forstå den sanne kostnaden for gjelden og den økonomiske virkningen av gjelden på både kontantstrøm og regnskap. Mens renten er gunstig nå, refinansiering eller få et nytt lån kan ikke være den mest fordelaktige trekk for et selskap.