Forstå Skifteobligasjoner: En Guide For Forsikringsagenter

En Skifteobligasjon er en type kausjonistobligasjon som kreves av en domstol for å sikre at eiendomsmidler vil bli forvaltet og distribuert riktig av en domstol utnevnt fiduciary. Vanligvis er forsikrede som trenger disse obligasjonene familiemedlemmer eller betrodde venner til en person som nylig har gått bort.

som forsikringsagent kan din kunnskap og kompetanse i denne vanskelige tiden bidra til å lindre stress for kundene dine. Denne omfattende guide gir forsikringsagenter med verktøy for å hjelpe sine kunder sikre en skifterett obligasjon.

Hva er En Probate Bond?

En Skifterett obligasjon beskytter mottakerne av en eiendom fra økonomisk skade hvis tillitsforhold av boet (kunden) bryter sine tillitsforhold plikter. En fiduciary er en person som setter interessene til noen andre, i dette tilfellet mottakerne av boet, foran seg selv. Skifteobligasjoner kreves av en skifterett som en forutsetning for en person som antar den fidusiære rollen over en eiendoms eiendeler.

En Skifterett obligasjon kan kreves for to primære typer eiendommer – (1) Eiendom Av En Avdød Person, eller (2) Eiendom Av En Mindreårig Eller Inkompetent Person. Nedenfor er de typer skifterett obligasjoner knyttet til hver situasjon:

Et Skifterett For En Avdød Person

• Administrator – Nødvendig for tillitsforhold håndtering av saker av en person som har gått bort uten en vilje
• Eksekutor – Nødvendig for en tillitsmann som har blitt utpekt i testamentet som eksekutor for en person som har gått bort

Et Skifterett For En Mindreårig Eller Inkompetent Person

• vergemål – Kreves For En Tillitsmann Som Forvalter Boet I En Menighet – En Mindreårig Eller En Person Anses inkompetent. Tillitsmannen kan også ta helserelaterte beslutninger for menigheten
• Konservatorskap – Kreves for en tillitsmann som forvalter boet til en menighet. I motsetning til foresatte er konservatorer bare ansvarlige for økonomiske beslutninger i stedet for menighetens helse og velvære.

Hvilken Informasjon Er Nødvendig for En Skifteobligasjonssøknad?

for å komme i gang må du først bestemme hvilken type obligasjon kunden trenger. Vår tidligere blogg om hvilke spørsmål å stille kan være nyttig, men for skifterett obligasjoner, vi foreslår følgende:

Generelle Spørsmål For Alle Søkere

Hva er Skifteobligasjonsbeløpet?

obligasjonsbeløpet fastsettes av skifterettsdommeren. Dommeren bestemmer beløpet basert på en verdsettelse av eiendom eiendeler med noen ekstra pute, spesielt for ikke-likvide midler som fast eiendom.

hvis kunden er usikker på beløpet, bør de kontakte advokat eller retten for å avklare før søknad. Generelt vil skifteobligasjoner for administratorer eller eksekutorer i mengder på $100 000 eller mindre bli utstedt uavhengig av kundens kreditt situasjon.

for større obligasjoner og verge / konservator obligasjoner, kundens kreditt vil være en viktig faktor i å bestemme valgbarhet.

Er En Advokat Involvert?

Underwriters vil positivt vise søkere som har en advokat for å bistå i å distribuere eiendom eiendeler.

Inkluderer Boet En Pågående Virksomhet eller Illikvide Eiendeler?

Eiendommer med uvanlige eiendeler som en bedrift eller andre illikvide eiendeler kan trenge hjelp fra tredjeparter til å administrere og distribuere eiendelene.

Underwriters vil ha en forklaring på hvordan virksomheten vil fortsette å operere eller om den vil bli solgt. Hvis virksomheten skal selges, vil en advokat engasjement hjelpe med å navigere prosessen med salget.

Er Boet For En Avdød Person, En Mindreårig eller En Inkompetent Person?

Dette spørsmålet vil bidra til å bestemme obligasjonstypen og eventuelle oppfølgingsspørsmål som trengs på søknaden. Hopp ned til den aktuelle delen for oppfølgingsspørsmål basert på obligasjonstypen.

Spørsmål Til Boet Til En Avdød Person

Hva Er Ditt Forhold til Avdøde?

Familiemedlemmer er vanligvis utpekt som administratorer eller eksekutorer av en eiendom. For ikke-familiemedlemmer bør agenter bestemme (1) hvorfor deres klient har blitt bedt om å være fiduciary, og (2) hvis de har noen økonomisk interesse i boet.

Er Det Noen Tvister Blant Arvinger Av Boet?

Tvister blant arvingene er et rødt flagg for de fleste garantistene. Hvis det er en tvist, agenter bør samle så mye detaljer om tvisten og gi denne detalj til kausjonist selskapet.

Spørsmål til Boet Til En Mindreårig Eller Inkompetent (“Menighet”)

Hva Er Menighetens Helsetilstand?

for avdelinger med helsemessige forhold må garantisten avgjøre om klienten din er i stand til å gi den nødvendige helsevesenet for menighetens velvære.

Hvor Bor Menigheten?

hvis menigheten ikke bor hos klienten din, vil garantisten vite hvorfor klienten din ikke er vaktmester i menigheten.

Hvor Gammel Er Menigheten?

Skifteobligasjoner vil være påkrevd så lenge menigheten er mindreårig eller, i tilfelle av en inkompetent til menigheten er død. Alderen på menigheten og deres helsetilstand vil hjelpe en underwriter avgjøre hvor lenge bindingen vil være nødvendig.

generelt vil obligasjoner for unge mindreårige eller inkompetente bli ansett som mer risikofylte på grunn av det langsiktige behovet for obligasjonen.

Hvor Mye Koster Skifteobligasjoner?

Kausjonist selskaper vanligvis bestemme premium rate for skifterett obligasjoner basert på en lagdelt struktur. Som et resultat vil større obligasjonsbeløp bli belastet en lavere premierente enn mindre obligasjoner.

følgende tabell illustrerer prisstrukturen for skifteobligasjoner:

Prøve $1.500.000 Skifteobligasjonskostnad

Hvordan Kan En Forsikringsagent Få En Probate Bond?

BondExchange gjør det enkelt å skaffe en probate bond. Bare logg inn på kontoen din og bruk vårt søkeordsøk for å finne” probate ” obligasjonen i vår database. Har du ikke en pålogging? Registrer deg nå og la oss hjelpe deg å tilfredsstille dine kunders behov. Vårt vennlige underwriting-personale er tilgjengelig via telefon (800) 438-1162, e-post eller chat fra 7:30 TIL 7:00 EST FOR å hjelpe deg.

Hvordan Kan Forsikringsagenter Finne Skifterettskunder?

vi foreslår nettverk med lokale skifterett advokater for å etablere henvisning ordninger. Skifterett advokater hjelpe kunder med alt fra utarbeidelse av testamenter og stiftelser, administrere og distribuere eiendom eiendeler. Advokater er ofte de første som vet om skifteretten obligasjonsbehov, og en klarert forsikring partnerskap kan være gunstig for alle parter.

videre vil agenter med en livsforsikringsbok jobbe med sine kunders mottakere for å avgjøre livskrav. De samme mottakerne er de mest sannsynlige personene som skal utnevnes som adminstrator eller eksekutor av viljen.