Gjeld Gjennomgang – Hvordan det fungerer

Lesetid: 12 minutter

Gjeld Gjennomgang Og Gjeld Rådgivning

Hva er gjeld gjennomgang? Hva er gjeld rådgivning ?

Vil du vite mer om gjeld vurderingsprosessen som har hjulpet hundretusener Av Sørafrikanere komme ut av gjeld? Her er en kort forklaring:

Trenger Du Hjelp?

KONTAKT EN GJELD RÅDGIVER

National Credit Act

i 2007 en ny Lov ble gjort om til lov kalt National Credit Act (KYSTVERKET). Formålet med Loven var å regulere hvordan kreditt gis, hvem som kan gi og få kreditt og hva som kan gjøres hvis folk har problemer med å betale for sin gjeld. I KYSTVERKET er det en bestemt seksjon (Avsnitt 86) som omhandler hva man skal gjøre hvis en forbruker har for mange gjeld, for mange forpliktelser og ikke nok penger til å betale for alt. Denne delen nevner spesielt noe som kalles gjeld rådgivning også kjent som gjeld gjennomgang. Gjeld Rådgivning ville være råd om din gjeld fra en kvalifisert gjeld rådgiver. En Gjeldsrådgiver vil bli registrert hos National Credit Regulator eller NCR(som er en industri watch dog – of sorterer.) Over tid Har National Credit Act blitt oppdatert eller endret (Ved National Credit Amendment Act 2014) som bidro til å gjøre gjeldsgjennomgang enda mer effektiv. Over hele verden har det vært et trekk for å gi forbrukerne rådgivning med hensyn til bruk av kreditt og i å håndtere sin gjeld.

Heller Vil Noen Å Ringe & Forklare Hvordan Gjeld Gjennomgang Fungerer ?

Klikk for å sende oss en e-post med telefonnummeret ditt:

FÅ EN FORKLARING nå

NCR:

Den Nasjonale Kreditt Regulator ble opprettet Av National Credit Act. NCR registrerer Kredittleverandører som tilbyr kreditt – Og Gjeldsrådgivere som tilbyr gjeldsvurderingstjenester. De registrerer også andre parter i kredittbransjen som kreditt byråer og Betaling Distribusjon Agenter.

NCR opererer fra kontorer I Midrand, Gauteng. NCRS jobb er ikke å få industrien til å fungere (de regulerer, ikke kontrollerer), men heller å prøve å stoppe frekke kreditorer (og tidligere Noen Gjeldsrådgivere eller Pdaer eller kredittbyråer som ikke spiller etter reglene) fra å være for slem. Du vil ha sett nyheter om hvordan de gjør undersøkelser i bedrifter som ikke holder seg til reglene som angitt I National Credit Act. De har til og med makt til å sende saker til Den Nasjonale Forbrukerdomstolen og be om at selskapene blir bøtelagt eller til og med stengt. Dette kan resultere i store rettssaker om Loven og mulige bøter.

NCR har tidligere holdt workshops rundt om i landet med Gjeldsrådgivere og kredittleverandører samt online webinarer med registranter. De sender mye strengt formulert brev, besøke registrerte parter eller e dem ber om info og selvfølgelig, holde statistikk om bransjen. NCR kan også uttale seg uforpliktende om ULIKE sider ved KYSTVERKET og industrien. Disse er sett av mange som guider på hvordan registranter bør gjøre forretninger.

Gjeld Gjennomgang:

en profesjonell NCR registrert Gjeld Rådgiver vil normalt møte, personlig, med en urolig forbruker og gå gjennom sine økonomi med dem. De liker å få deg til å fylle ut et skjema, kalt En Form 16, som oppsummerer din gjeld situasjon. De Fleste Gjeld Rådgivere foretrekker å ha deg gjøre dette i forkant av møtet eller kan selv be en medarbeider til å hjelpe deg med å legge til informasjon i dette skjemaet. Noen Gjeld Rådgivere vil ha dette skjemaet på deres hjemmeside eller vil sende det til deg. Det gjør At Gjeld Rådgiveren å raskt se hva situasjonen er og hvordan ting kan endres for å forbedre situasjonen.

(i noen tilfeller kan forbrukeren kanskje ikke gå til Gjeldsrådgiveren, slik at de kan jobbe med hverandre via internett, e-post eller over telefon.)

her er et eksempel På Et Skjema 16 (uten signeringssidene) som du kan laste ned og se på (med tillatelse Fra Gjeldsrådgivning Sør-Afrika): Klikk Her For Å Laste Ned Eksempel

Møte Med En Gjeld Rådgiver

den profesjonelle NCR Registrert Gjeld Rådgiver vil ønske å få så mye info fra forbrukeren som mulig om hva gjeld de har etc. (så ta dine uttalelser med deg). De Fleste Gjeld Rådgivere vil bidra til å gi deg råd gratis (men ved lov kan de belaste Deg R50 for å komme til å besøke dem). De bør (Under Consumer Protection Act) be deg om å signere en kontrakt som forklarer hva de vil og ikke vil gjøre hvis du vil angi gjeld gjennomgang. Hvis de ikke gjør det, gjerne be om en. Dette er noe forskjellig Fra Form 16 men noen smarte Gjeld Rådgivere kombinerer de to dokumentene for å prøve å spare tid. Når du besøker Gjeld Rådgiver, se opp for DERES NCR pinne på deres dør eller vindu og DERES NCR Registreringsbevis på veggen. Hvis du ikke ser disse, bør du definitivt be om å se dem. Dette vil hjelpe deg å se de er en legitim gjeld rådgivning fast.

Leter Du Etter En Gjeld Rådgiver i Ditt Område?

Et Nytt Budsjett:

hvis du har vært under gjeldspress, vil du uten tvil ha forsøkt å justere utgiftene dine på månedlige poster. Du kan til og med ha kuttet ut viktige ting som å betale din forsikring eller lagre for å endre bildekkene dine. Det er godt å redusere dine månedlige levekostnader, men hva skal du kutte og hva skal du beholde? Gjeld Rådgiveren vil definitivt bidra til å sette et helt nytt budsjett for husholdningenes utgifter og ting folk bør spare mot hver måned siden dette er ofte helt oversett av kontanter strapped forbrukere.

det er svært viktig at forbrukerne så holder seg tett til dette foreslåtte månedlige budsjettbeløpet hvis de vil at gjeldsvurderingen skal lykkes.

Gjeld Gjennomgang Forslag

Gjeld Rådgiver vil da bruke dataprogrammer og telefonsamtaler, Fakser og e-post til De ulike Kreditorene for å prøve å gjøre en avtale med dem at de er villige til å akseptere. Kreditorer trenger ikke å like gjeld gjennomgang forslag, men hvis de gjør det er bra.

hvis de liker det, vil de sende brev (e-post) til Gjeldsrådgiveren og si at de er fornøyd med planen, og de fleste vil allerede laste endringene på datamaskinene sine.

hvis ikke vil de sende brev (e-post) som sier at de helst vil ha…noe annet. Dette kalles et motforslag. Det kan være en liten ting som prosentandelen som brukes til renteberegningene eller for betalinger som skal gjøres for en annen tid. Gjeld Rådgiveren vil snakke med deg om disse og se om du kan justere ting å matche hva kreditt-leverandøren ber om.

Gjeldssanering Søknad Til Retten

Uansett (og la oss være ærlige det kommer til å være vanskelig å gjøre alle glade) saken blir omgjort til en rettssøknad. Dette gjøres i Henhold Til Regel 55 I Magistrates Court Act (SIDEN KIRKENS NØDHJELP ikke dekker domstolens søknad i detalj eller hvordan det skal gjøres). Søknaden, som er laget Av Gjeld Rådgiveren er så hørt I Magistrates Court nær der forbrukeren bor eller arbeider.

Når Kreditorene ikke Er Fornøyd

det er godt å merke seg at Etter 60 dager av anmeldelsen Kreditorene kan nærme seg en annen domstol for å prøve å få en dom mot forbrukeren for gjelden dersom saken ikke er satt ned ved en domstol. Dette betyr at forbrukerne bør sjekke med Sin Gjeld Rådgiver at saken er sendt til retten og en dato for rettssaken satt. Hvis kreditorer noen gang prøver å komme seg ut av gjeldsoversikten og starte nye rettslige skritt, kan forbrukeren forsvare den nye rettslige handlingen og be om at saken går til retten der gjeldsoversikten allerede skjer (og at kreditor betaler kostnader for å prøve denne nye unødvendige rettslige handlingen).

En grunn til at En Kreditor kan prøve dette (annet enn grådighet eller å være ekkel) er hvis de virkelig føler at gjeldsvurderingen ikke vil fungere, eller hvis forbrukeren allerede ikke holder seg til gjeldsvurderingsforslagene(hvis de ikke betaler riktig beløp eller ikke betaler hver måned). Mange Kreditorer har forsøkt å iverksette tiltak mot forbrukere som har eiendeler for å prøve å få tillatelse til å selge disse eiendelene på auksjon i stedet for å la forbrukeren betale over tid. Dette skjer normalt bare hvis kreditor er misfornøyd med beløpet som er foreslått, og gjeldsvurderingen ikke er i retten ennå.

Dette er en kortsiktig og kortsiktig løsning som noen banker noen ganger føler er verdt det (siden de kan da kreve forsikring mot tapet og selv om det er mangel på hva forbrukeren skylder dommen varer i 30 år, slik at de kan ta seg tid til å prøve å få balansen i obligasjonen eller kjøretøyfinansieringen tilbake fra forbrukeren over tid). Det er ikke noe som skjer ofte, og er litt av en smerte hvis det gjør som det betyr mer papirarbeid og noen ganger mer advokathonorarer.

hvis forbrukeren ikke kjemper mot denne nye rettslige handlingen, vil de trolig miste sine eiendeler selv om de er under gjeldsvurdering. En faktor i dette er å sørge For At Kreditorer har din siste adresse slik at de kan sende juridiske dokumenter til riktig adresse. Dette gjør at forbrukeren kan forsvare saken. Forbrukerne kan enten gå til retten av seg selv (billigere, men nerve wracking) eller de kan få juridisk representasjon (en advokat eller advokat) som er dyrere. Vær klok. Forsvare dine rettigheter!

Når Kreditorene Er Fornøyd

Magistrates Court da vil herske på forslaget som gjort av gjeld rådgiveren. Kreditorene er også velkommen til å komme til retten og objekt eller be om mer penger etc (normalt de bare forsinke saker eller be om mer penger, men kan ikke si hvor pengene skal komme fra .) Dette vil forsinke rettsavgjørelsen. Domstolene er veldig opptatt i disse dager, så dette kan noen ganger være en lang prosedyre. Insanely noen saker har tatt opptil 3 år tidligere. Den gode nyheten er at disse sakene nå går raskere og raskere etter hvert som domstolene blir mer kjent med applikasjonene. Hvis Magistraten forstår og liker forslaget, vil de gjøre det til en Ordre fra retten. I noen domstol er dette når forbrukeren må være til stede for å si at de forstår hvor alvorlig saken er og å forplikte seg til prosessen og signere Bestillingen. De fleste domstoler insisterer ikke på at forbrukeren er til stede.

Leter Du Etter En Gjeld Rådgiver i Ditt Område?

Gjeldssanering Rettskjennelse:

En Gjeld Rådgiver ikke restrukturere en forbrukere gjeld. Det eneste organet som kan gjøre det er en domstol. Dette gjøres ved hjelp av en gjeldssanering Rettsordre. Når En Rettskjennelse er gitt i henhold til forslaget, sendes dette til alle kreditorene, og forbrukeren må foreta betalinger i Henhold til Bestillingen hver måned uten avvik. Dette er veldig viktig. Eventuelle avvik kan ugyldiggjøre alt arbeidet som har kommet før.

UTTALELSER

deretter, som tiden går, forbrukeren bør få månedlige rapporter om hvordan deres kontoer gjør. Mange Kreditorer er fortsatt sliter med å levere nøyaktige uttalelser selv etter så mange år av prosessen å være rundt. Deres datasystemer sliter med å erkjenne at betalinger nå er forskjellige, og at en annen plan er avtalt. Selv om kreditorer godtar forslaget og endre tallene når rettskjennelse kommer kan de nøle med å sende ut månedlige uttalelser fordi disse kan brukes mot dem senere når slåss om penger. Hvis kreditorene ikke gir deg uttalelser eller hvis deres uttalelser ikke viser din vanlige gjeld gjennomgang nedbetaling deretter klage Til National Credit Regulator(etter å ha bedt kreditor selv å først hjelpe). Et skjema 29 klageskjema kan lastes ned fra NCRS nettside.

Payment Distribution Agencies (PDA)

Payment Distribution Agencies (Pdaer) er selskaper som distribuerer forbrukernes midler til sine ulike kreditorer i henhold til Gjeldsrådgiverens plan. Selv om Ikke opprinnelig nevnt i KYSTVERKET, National Credit Regulator trodde Det ville være lurt å ha en pålitelig selskap håndtere forbrukere penger i stedet for Hver Gjeld Rådgiver eller bare forbrukeren selv i noen tilfeller. De har oppfordret Gjeld Rådgivere å bruke tjenestene til en av disse få selskapene. De oppfordrer også forbrukerne til å gjøre det samme. Disse selskapene er nå inkludert I National Credit Act (siden endringer ble gjort). De er en integrert del av prosessen som riktig mengde penger må nå hver kreditor hver måned til rett tid for planen å arbeide.

PDA ‘ s normalt samle en gjeld gjennomgang betaling fra forbrukeren (som kanskje har satt opp en debet for dette) hver måned og dele betalinger opp til hver av sine kreditorer. De får instruksjoner Fra Gjeld Rådgiveren om hvordan å dele pengene opp, men de ikke la Gjeld Rådgiveren eller noen andre røre pengene. De deretter gjøre betalinger til kreditorene. De sender bevis på utbetalinger til kreditorene. Det er viktig å merke seg at mange kreditorer fortsatt ikke kan synes å spore når pengene kommer inn for noen grunn. Mange av de største bankene sliter med denne enkle prosedyren. Så vær advart kreditorene kan ringe deg om betaling selv om de har mottatt midler. Mange Gjeld Rådgivere bruker mye av hver dag prøver å HJELPE PDA bevise for kreditorene at betalinger ble gjort.

eventuelle renter som er opptjent på penger i banken PÅ PDA er i teorien betalt Over Til National Credit Regulator snarere enn til forbrukerne eller kreditor kontoer. Betalingsdistribusjonsbyråene er da pålagt AV NCR å sende forbrukerne en erklæring om betalingene. Hvis du ikke får en vanlig uttalelse månedlig fra Betalingsdistribusjonsbyrået, kan du klage til NCR eller Bankombudet. Uttalelser FRA PDA reflektere hvor omtrent din gjeld skal stå med hver kreditor gir deg en følelse for hvor lenge du må gå i henhold til rettskjennelse. Det kan være noen mindre forskjeller mellom disse tallene og de som brukes av kreditorer, og noen ganger betyr dette at du kanskje må betale litt lenger enn vist PÅ pda-setningen (kanskje en ekstra måned eller så).

Forbrukere er ikke tvunget til å bruke EN PDA, og de kan prøve å administrere alle betalinger til alle de forskjellige kreditorene i henhold til planen hver måned, men det er veldig vanskelig. Det er for tiden 4 NCR anerkjent Pda I Sør-Afrika: DC Partner, Bindestrek PDA, iNTUITIVE (tidligere NPDA) og CollectNet.

Betale opp gjeld:

Når en konto er betalt, vil beløpet du betaler mot all gjeld hver måned ikke endres (redusere). Det forblir det samme, men beløpet hver kreditor som fortsatt er igjen, øker litt. Dette skjer hver gang en gjeld er betalt opp og snart alle eller de fleste av din gjeld vil være borte. De fleste planer for gjeld gjennomgang er rundt 3-5 år lang. Nå 3, 4 eller 5 år kan virke som en lang tid, men de fleste kreditorer samle mindre gjeld over 2 år likevel og beløpet du betaler over 3 år (eller hvor lenge planen vil være) vil være håndterlig hvis du holder deg til budsjettet hver måned.

‘hvis du er i stand til å øke beløpet du kan betale hver måned vil dette sterkt redusere lengden på gjeld gjennomgang’

hvis du er i stand til å øke beløpet du kan betale hver måned vil dette sterkt redusere lengden på gjeld gjennomgang. Det er derfor Gjeld Rådgivere vil kontakte forbrukeren minst en gang hvert år for å gjøre en gjennomgang av deres situasjon. Hvis Du har mer penger tilgjengelig snakk Med Din Gjeld Rådgiver om å bruke dem hver måned for å få fart på ting. Jo raskere du betaler jo bedre.

Husk at du ikke trenger å tilbakebetale hele obligasjonen din mens du er under gjeldsvurdering, men du må betale alle dine mindre gjeld. Du kan ikke forlate prosessen før disse gjeld er avgjort. Det er som en person som starter en diett med et vektmål og deretter bestemmer seg etter noen dager for å slutte og gå tilbake til å spise dårlig. Gjeld gjennomgang er utformet for å hjelpe deg å presse gjennom og fullbyrde alle mindre gjeld.

du kan la gjeld gjennomgang når alle mindre gjeld er betalt opp. Din Gjeld Rådgiver vil sørge for at en rimelig ordning er på plass for din obligasjon når du endelig forlate prosessen.

Gjeld Gjennomgang Klaring Sertifikat

når all gjeld er borte (eller når alle mindre gjeld er betalt opp og du bare har en obligasjon igjen) Gjeld Rådgiveren vil utstede et dokument kalt En Klaring Sertifikat. Dette sendes til kreditt-byråer, og de vil deretter fjerne posten av gjeld og gjeld gjennomgang selv. Det er fortsatt noen teething problemer med disse, men ideen er at dette er et stykke papir som sier din gjeld er betalt opp.

Pass på at Mange Kreditorer med sine fancy datasystemer dessverre ikke engang kan spore vanlige månedlige utbetalinger, så vær ikke overrasket hvis de gir deg en vanskelig tid om din gjeld med dem er betalt opp. Hvis De gjør det, så med mindre Din Gjeldsrådgiver får dem til å oppføre seg, er DET AV NCR med deg og klage igjen. Det er også lurt å tegne en kreditt byrå rapport en kort stund etter at du er ferdig med din gjeld gjennomgang for å se at gjeld gjennomgang status er fjernet. Hvis ikke, kan du spørre dette med kreditt byrå ved hjelp av deres klager skjema og din klaring sertifikat og de vil sortere det ut innen 20 arbeidsdager.

Enkelt!

Det er en grov ide om hva gjeldsvurdering handler om. Hver gjeld gjennomgang er like unik som hver forbrukers situasjon er unik, men dette er den normale prosessen. Gjeld Gjennomgang eller Gjeld Rådgivning har hjulpet hundretusener Av Sørafrikanere til å håndtere sin gjeld og komme tilbake på føttene. Hvis du opplever gjeld stress ikke ignorere det. Ta positive tiltak og snakke med En Gjeld Rådgiver som kan fortelle deg mer om gjeld gjennomgang.

‘hver gjeld gjennomgang er like unik som hver forbrukers situasjon er unik’

noen videoer om Gjeld Gjennomgang Prosessen: