Hopper Du Over Et Boliglån Når Du Refinansierer?
Det kan virke som om du hopper over en betaling når du refinansierer et boliglån, men du gjør det faktisk ikke.Det er fordi etter refinansiering, er den første betalingen ikke forfalt måneden etter at du lukker — det skyldes den følgende måneden. For eksempel, hvis du lukker 12. juni, vil det refinansierte boliglånets første betaling forfalle Aug. 1, ikke 1. juli.
noen långivere annonserer aktivt at du kan hoppe over en betaling når du refinansierer. Men du får faktisk ikke en gratis måned; du får bare en måned fri for boliglånsbetalinger. Du vil fortsatt skylde pengene, og du vil til slutt betale det.
Hvorfor det ser ut til at du hopper over et boliglån når du refinansierer
ved første øyekast kan det se ut som gratis penger fordi du lukket 12. juni, men skylder ingen penger i juli. Det er fordi boliglånsbetalinger gjøres “i etterskudd” eller for forrige måned.
med andre ord, den 1. juni betalingen du gjorde var ikke for juni måned, men heller For Mai måned. Det er, forutsatt at du gjorde den betalingen … mer om det nedenfor. Renter som påløpt i løpet av første del av måneden vil bli inkludert i låneutbetalingsbeløpet som sendes til din tidligere boliglån etter at du har avsluttet juni 12.
TING du BØR VITE
ved avslutning vil du også bli belastet forhåndsbetalt rente for å dekke det som skyldes fra 12. juni til 30. juni. Det er grunnen til at du ikke foretar en betaling i juli, siden ingenting skyldes juni. Og igjen, siden boliglån betalinger er gjort på etterskudd, August. 1 betaling vil dekke det som skyldes for juli.
du hoppet ikke over et boliglån uten straff-du sparket bare boksen nedover veien litt.
Risiko for å hoppe over den siste boliglånsbetalingen før en refinansiering
vanligvis tilbyr långivere en 15-dagers frist etter forfallsdato for boliglånsbetalinger, noe som betyr at du ikke vil bli belastet en sen avgift før etter den tidsrammen. En sen avgift er vanligvis 4% til 5% av betalingsbeløpet. Når en boliglånsbetaling er 30 dager for sent, vises den på kredittrapporten din og kan ha stor negativ innvirkning på kredittpoengene dine.
noen velger ikke å foreta en betaling i løpet av måneden de lukker på en refinansiering. Ved hjelp av 12. juni-avsluttende eksempel, ville de bevisst ikke gjøre sine 1. juni-boliglånsbetaling fordi de vet at de vil lukke før slutten av 15-dagers grace-perioden.
Hva om du trenger raske penger?
Anta at ditt nåværende boliglån kjører deg $2800 per måned. Å hoppe over juni-betalingen betyr at den bare vil bli lagt til det nye lånet, slik at du kan bruke disse midlene til å dekke en nåværende kontantkrise i stedet. Det faktum at du ikke skylder en betaling Til August. 1 gir også budsjettet ditt litt mer pusterom.
Det er beslektet med en cash-out refinansiere, Ifølge Casey Fleming, et boliglån rådgiver Med Fairway Uavhengig Boliglån I Campbell, Calif. Faktisk kan noen mennesker velge å rulle andre kostnader, for eksempel eiendomsskatt og avgifter, inn i det nye lånet, sammen med hoppet over betalingen.
” hvis skatter er $4000, er det en annen $4000 vi kan gi deg, ” Sier Fleming.
et hus ville ende opp med å finansiere disse kostnadene over 20 til 30 år, noe som betyr mye interesse, men mindre, hvis lånet er betalt tidlig. Men å få penger på denne måten vil fortsatt være billigere enn å ta ut en cash-out refi, siden priser for de er generelt høyere enn rente-og-term refinansieringer — spesielt hvis du ikke har utmerket kreditt.
kan du hoppe over to boliglån betalinger?
noen boliglån långivere annonsere sjansen til å hoppe over ikke bare en, men to måneder med betalinger. Dette kan være risikabelt, men det kan også hjelpe deg gjennom en kontant knase. Her er hvordan hoppe to måneder kan fungere.
La oss si at du lukker på at refinansiere før slutten av gyldighetsperioden for sen betaling. Du har hoppet over — så å si — juni betalingen, og du vil ikke skylde noe til August. På papir ser det ut til at du kom deg unna uten å ponye opp to måneders boliglånsbetalinger for juni og juli.Men du har ikke hoppet over dem; du har bare utsatt dem. Juni betalingen vil ha blitt inkludert i lån payoff beløpet til din tidligere utlåner. Betalingen du gjør til din nye utlåner i August vil dekke juli måned.
hvis refinansieringen skulle bli forsinket forbi gyldighetsperioden, må du kanskje betale uansett. Forsinkede nedleggelser skjer ikke for ofte, Forklarer Fleming, unntatt under uvanlige omstendigheter som 2020 refi boom. Hjem refinansiere lån økte med 149,1% mellom 2019 og 2020, ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
“bransjen var overveldet av virksomheten; vi jobbet langt over kapasitet,” Sier Fleming. “Vi kunne bare ikke få det gjort.”
En annen potensiell risiko er at huseiere kan bruke uklokt på grunn av “ekstra” penger i sine budsjetter. “Forhåpentligvis skjer det ikke, men i virkeligheten gjør det noen ganger,” Sier Fleming. Imidlertid bemerker han at de fleste ikke vil bruke hensynsløst fordi de ” vil ha penger til et bestemt formål.”
Leave a Reply