Sannheten Om Konkurs

hvis du leser dette, tenker du sannsynligvis på (eller midt i) konkurs. Verden kan fortelle deg at denne ruten er en ny start . . . eller en forferdelig slutt. Men hva er sannheten om konkurs?

enkelt sagt er konkurs en juridisk prosess en person kan gå gjennom for å fjerne noen av gjeldene de ikke klarer å betale.

hvis du er så overveldet av gjeld at konkurs føles som ditt eneste alternativ, vet du disse tre tingene: 1) det er håp—og du vil være i orden. 2) det finnes andre alternativer—og du bør prøve hver eneste før du hopper inn i konkurs. 3) Konkurs definerer ikke deg og vil ikke være slutten.

Hold disse tre tingene i bakhodet når du leser gjennom resten av denne artikkelen og lære sannheten om konkurs, inkludert et sammenbrudd på disse spesifikke emner:

Hva Er Konkurs?
Hva Er Typer Konkurs?
Hvordan Fungerer Konkurs?
Hva Skjer Hvis Du Erklærer Konkurs?
Hva Er Konsekvensene Av Å Erklære Konkurs?
Bør Du Erklære Konkurs?
Hva Er Alternativer Til Filing For Konkurs?

Konkurs Er en rettssak hvor du forteller en dommer at du ikke kan betale din gjeld. Dommeren og domstolsforvalteren ser gjennom dine eiendeler og forpliktelser (aka hva du eier og hva du skylder) for å avgjøre om du skal tømme (eller avbryte) noen av gjeldene dine. Hvis retten finner at du virkelig ikke har noen midler til å betale tilbake gjelden din, går du gjennom den offisielle prosessen med å erklære konkurs.

En Rask Historie Med Konkurs

begrepet konkurs kom sannsynligvis fra det italienske uttrykket banca rotta—som bokstavelig talt betyr ødelagt benk-fordi i middelalderen, hvis en kjøpmann ikke kunne betale sine kreditorer, kunne de komme til å bryte handelsmannens markedsstall (eller benk).1

hva med konkurs i Amerika, spesielt? Vel, flere forskjellige konkurs handlinger dukket opp i tider med økonomisk krise før Konkursloven Av 1898. Denne sa at konkurs ikke krever kreditorens godkjenning og stakk rundt til Konkursreformloven fra 1978—som satte lovene vi følger i dag.

Nå når du filen for konkurs, ingen kommer til å knuse benken(takk og lov!), men det er fortsatt en smertefull opplevelse.

det er seks forskjellige typer konkurs:

Kapittel 13 Konkurs

Kapittel 13 er en konkurs metode for enkeltpersoner der retten godkjenner en plan for deg å tilbakebetale noen eller alle av din gjeld over tre til fem år. Du får beholde dine eiendeler, og du får tid til å ta med boliglånet ditt oppdatert. Du godtar en månedlig betalingsplan og må følge et strengt budsjett overvåket av retten. (Det er ikke noe privatliv i konkurs .)

Folk kan arkivere For Kapittel 13 konkurs hvis deres usikrede gjeld er mindre enn $419,275 og deres sikrede gjeld er mindre enn $1,257,850.2

Kapittel 7 Konkurs

Kapittel 7 konkurs er den vanligste typen for enkeltpersoner. I dette tilfellet selger retten alle dine eiendeler—med noen unntak-slik at du kan betale tilbake så mye gjeld som mulig. Den gjenværende ubetalte gjelden blir vanligvis slettet.

Du kan miste hjemmet ditt (eller egenkapitalen du har satt inn i den) og bilen din i prosessen, avhengig av hva retten bestemmer. Det er ingen fast mengde gjeld du må kvalifisere—retten må bare bestemme at du ikke tjener nok penger til å betale din gjeld.

Kapittel 11 Konkurs

Vanligvis bare for bedrifter, Kapittel 11 skaper en plan for hvordan virksomheten vil fortsatt kjøre mens betale av all sin gjeld.

Kapittel 12 Konkurs

Kapittel 12 konkurs tillater bønder og fiskere å komme på en betalingsplan for sin gjeld for å unngå foreclosure på deres eiendom.

Kapittel 15 Konkurs

Internasjonale konkurssaker behandles I Kapittel 15.

Kapittel 9 Konkurs

Kapittel 9 konkurs er en tilbakebetaling plan for byer, byer, skoler og lignende til å betale tilbake sin gjeld.

PS for spesifikk informasjon om konkurslover i ditt område, besøk United States Courts nettsted. Der finner du informasjon om prosessen og hvor du kan finne hjelp i ditt område. Det er en konkursrett for hvert rettsdistrikt i Usa – 90 distrikter i alt.

du vil se dette temaet gjennom hele denne artikkelen: konkurs suger. Hvis du kan unngå det, unngå det. (Se Hva Er Alternativer For Å Erklære Konkurs seksjon for praktiske måter å gjøre nettopp det.) Men hvis du gjør alt for å unngå konkurs og fortsatt komme til det punktet, her er en rask oversikt over hvordan filen for konkurs og papirene du trenger for å få klar.

Hvordan Fil For Konkurs

1. Finne ut hvilken type konkurs til fil for.
2. Samle og organisere nødvendige dokumenter (oppført nedenfor).
3. Ta en kreditt rådgiving kurs.
4. Fyll ut konkurspapirene dine.
5. Kontroller at du har dine avgifter(for en advokat og innlevering).
6. Skriv ut konkurspapirene dine.
7. Fil din konkurs papirene.
8. Send alle nødvendige dokumenter til konkursforvalteren din (personen som er utnevnt av retten til å håndtere saken din).
9. Møt denne bobestyrer i en 341 møte(eller et møte av kreditorene).
10. Ta en debitor utdanning kurs.
11. Fullfør konkursprosessen(som varierer basert på hvilken type konkurs du arkiverte for).
12. Gjenoppbygg livet ditt og vet at du kan stige opp fra denne situasjonen!

Ja-det kommer til å føles som om du graver opp og viser hver bit av privat informasjon du noensinne har hatt. Egentlig, den eneste oppsiden er at de ikke ber om at vanskelig åttende klasse årbok bilde.

Hvilke Dokumenter Trenger Du Å Arkivere For Konkurs?

det er mye papirarbeid og skjemaer og dokumenter involvert i konkurs, men la oss snakke om hva du trenger å samle opp i starten:

• selvangivelse for de siste to årene (For Kapittel 7) eller fire år (For Kapittel 13)
• inntektsdokumenter (for eksempel lønnsstubber fra de siste seks månedene, dine siste To W-2s, og bevis på eventuelle ekstra inntektskilder Som utleieeiendommer eller Trygd)
• Boliglån informasjon (som en vurdering, boliglån betalinger uttalelser, og kanskje deed of trust og bevis på hjem forsikring)
• kjøretøyinformasjon (for eksempel bevis på kjøretøyets verdi, eventuelle billånserklæringer, og kanskje en kopi Av din registrering Og Bevis På Bilforsikring)
• Pensjonsinformasjon
• bankkontoutskrifter
• Identifikasjon(som betyr gyldig bilde-ID og bevis På Ditt Personnummer)
• Annen dokumentasjon som viser andre gjeld eller utgifter, som underholdsbidrag eller barnebidrag

Ja, Det er mye. Konkurs er ikke en lett ut! Også, din bestemt stat eller rettssystemet kan kreve mer. Gjør deg klar til å gjøre mye jakt og har mye tålmodighet her.

hvis du erklærer konkurs, må kreditorer stoppe ethvert forsøk på å samle inn penger fra deg, i hvert fall midlertidig. De fleste kreditorer kan ikke skrive, ringe eller saksøke deg etter at du har arkivert. Men selv om du erklærer konkurs, kan domstolene kreve at du betaler tilbake visse gjeld. Hver konkurs saken er unik, og bare en domstol kan avgjøre detaljene i din egen konkurs.

La oss snakke et øyeblikk om hva konkurs gjør og ikke dekker:

Hva Gjør Konkurs Dekke?

Konkurs kan stoppe foreclosure på ditt hjem, repossession av eiendom, eller garnishment av lønn. (Garnishment er når retten beordrer en del av lønnsslippet ditt som skal sendes direkte til kreditor din-uten at du noen gang ser pengene). Konkurs kansellerer mange—men ikke alle-av gjeld.

Hva Er Ikke Dekket Av Konkurs?

• Studielån
• Statsgjeld som skatter, bøter eller straffer
• barnebidrag og underholdsbidrag
• Dyre varer kjøpt rett før innlevering konkurs, som biler, båter eller smykker

La oss ikke sugarcoat det: Konkurs tar en stor følelsesmessig toll på en person. Det rangerer der oppe med skilsmisse, tap av en kjær, og business svikt. Utover den emosjonelle effekten, her er andre effekter av å erklære konkurs:

din konkurs blir offentlig domene.

dette betyr at ditt navn og annen personlig informasjon vil vises i rettsboken for publikum å få tilgang til. Det stemmer . . . Potensielle arbeidsgivere, banker, kunder og bedrifter kan få tilgang til detaljene i konkursen din.

Filing konkurs er dyrt.

Filing avgifter For Kapittel 13 konkurs vil koste rundt $ 310 pluss advokat avgifter, som kan være alt fra $3000 til $3000. For Et Kapittel 7 konkurs, vil du skille ut $335 for arkiveringsgebyr og $1500 til $ 3000 for en advokat.3

Kjøpe et hjem kan være mer komplisert etter en konkurs.

med mindre du betaler kontant for et hjem, kan det ta ett til fire år før du kvalifiserer for et boliglån.4

Konkurs påvirker kreditt score.

Vi er ikke pro-kreditt score, Men det er viktig for deg å vite en konkurs dings DIN FICO. Harddisk. Og at ding henger. Kapittel 13 konkurser forblir på kredittrapporten din i omtrent syv år, Og Kapittel 7 forblir der i 10 år.

Konkurs fjerner ikke all gjeld.

Vi har rørt på dette noen, men å erklære konkurs gjør ikke alle dine problemer gå bort-og det gjør ikke engang all din gjeld gå bort. De fleste studielån, underholdsbidrag, barnebidrag, noen bekreftet gjeld, ubetalte skatter, statsgjeld eller rettsbøter blir ikke ryddet i konkurs.

Lytt. Vi har sagt det før, og vi sier det igjen: Konkurs bør være ditt aller siste alternativ. Sjekk ut alle alternativene (aka hvordan unngå konkurs) nedenfor. Prøv hver og en. Hvis ingenting virker, og du fortsatt er så overveldende under vann at du bare ikke kan svømme – da og bare da erklærer du konkurs.

før du begynner å samle opp den gigantiske bunken med dokumenter du trenger å arkivere for konkurs, gå gjennom denne listen over alternativer:

Få på et budsjett.

Budsjettering kan virke skremmende, men Det er bare en plan for pengene dine. Og hvis du planlegger å komme seg ut av gjeld og unngå konkurs, kan du ikke gjøre det uten et budsjett. Du må se nøyaktig hvilke penger du har kommer inn og hvor alt går.

når du ser hva pengene dine gjør, kan du begynne å fortelle det hva du vil at det skal gjøre. Og det du vil ha er å ha mer penger frigjort for å betale den gjelden.

det betyr å kutte statister og bruke mindre penger. Det betyr å lære tips om hvordan du kan spare penger på alt. Det betyr å være super forsettlig med hver eneste dollar du lager og bruker.

Ja, det er arbeid. Men det kan være nøyaktig ting som holder deg fra konkurs. Nei, Skip. Dette.

Dekk Dine Fire Vegger.

når du lager et budsjett som vil fungere for deg akkurat nå, hvor begynner du? Hva er de viktigste tingene du trenger å fokusere på å dekke? Start med det vi kaller Dine Fire Vegger: mat, verktøy, ly og transport. Dette er de viktigste nødvendighetene.

Hold alle matet, lysene på, et tak over hodene dine og gass i bilen for å komme på jobb. Hvis disse Fire Veggene bare er ting du kan betale for mens du kommer ut av gjeld, kalles det overlevelsesmodus, og det kan være det du trenger å hoppe inn akkurat nå.

Selg. Alt. Du. Kan.

Her er avtalen: hvis du erklærer konkurs, vil du sannsynligvis miste noen av tingene dine uansett. Så akkurat nå, selg alt du kan. Vær den som har ansvaret for hva som går og hva som skjer med pengene som kommer inn fra disse salgene. Sett alle pengene rett mot gjelden din.

Snakk med en finansiell trener.

Du trenger ikke å gå dette alene. Les det igjen: Du trenger ikke å gå dette alene. Få med en finansiell trener og snakke om din situasjon. De er ikke her for å dømme—de er her for å hjelpe.

en finansiell trener kan hjelpe deg med å finne ut en personlig handlingsplan for din spesifikke situasjon. Og ja, å snakke om penger kan være skremmende, men hvis du erklærer konkurs, vil ditt økonomiske personvern være ut av vinduet umiddelbart. Åpne opp til en pålitelig økonomisk coach nå kan hjelpe deg å unngå å måtte åpne opp til en hel rettssal av folk i konkurs.

Opprett ekstra inntekt.

En annen måte å unngå konkurs er å få inn mer penger. Få deg en sidevinkel. Det er mange måter å jobbe ekstra timer som passer inn i timeplanen din, og også mange jobber hjemmefra som vil holde deg fra å bruke ekstra kjøretid eller gasspenger.

Du vil være opptatt. Men dette er for en sesong—og hvis du er på randen av konkurs, er du i krig akkurat nå. En krig mot din gjeld. Den gode nyheten er at du vet hvem som vinner. Du. Selv om du prøver hvert eneste alternativ på denne listen og fortsatt ikke kan bekjempe konkurs, blir du ikke beseiret.

Hei. Vi sier ikke dette lett: Konkurs suger. Vi vet det. Vi vet også at du kan heve deg over.

Lær hvordan I Financial Peace University-bare tilgjengelig I Ramsey+. Læren i FPU startet som samtaler over kaffe. Folk som sliter med sin økonomi ønsket Å høre Fra Dave Ramsey—for å få håp fra sin historie om å treffe bunnen og grave seg ut igjen. Disse samtalene ble til slutt til vårt bestselgende pengekurs som har hjulpet folk å lære å betale av gjeld, budsjett og bygge rikdom i over 25 år. Uansett inntekt. Uansett fortid.

Prøv Det i En Ramsey + gratis prøveversjon. Tilbring tiden med den gratis prøveperioden, lytt Til Daves historie, lær hvordan du kommer ut av denne gjelden—og tro at du kan komme gjennom dette-konkurs eller ingen konkurs. Fordi du kan. Og det vil du.