De Feiten over faillissement

als je dit leest, denk je waarschijnlijk aan (of midden in) faillissement. De wereld kan je vertellen dat deze route een nieuw begin is . . . of een vreselijk einde. Maar wat is de waarheid over faillissement?

in eenvoudige termen is faillissement een juridische procedure die een persoon kan doorlopen om een deel van de schulden die hij niet kan betalen, te vereffenen.

als je zo overweldigd bent door schulden dat een faillissement voelt als je enige optie, weet dan deze drie dingen: 1) Er is hoop—en het komt goed met je. 2) Er zijn andere opties—en je moet proberen elk een voordat springen in faillissement. 3) faillissement definieert u niet en zal niet het einde zijn.

houd deze drie dingen in gedachten terwijl u de rest van dit artikel leest en leer de waarheid over faillissement, inclusief een uitsplitsing over deze specifieke onderwerpen:

Wat is faillissement?
Wat zijn de soorten faillissement?
Hoe Werkt Een Faillissement?
Wat gebeurt er als u failliet verklaart?
Wat zijn de gevolgen van het faillissement?
Moet U Faillissement Verklaren?
Wat zijn alternatieven voor het aanvragen van een faillissement?

faillissement is een gerechtelijke procedure waarbij u een rechter vertelt dat u uw schulden niet kunt betalen. De rechter en rechter trustee kijken door uw activa en passiva (aka wat je bezit en wat je verschuldigd bent) om te beslissen of te ontslaan (of te annuleren) een aantal van uw schulden. Als de Rechtbank vindt dat je echt geen middelen hebt om je schuld terug te betalen, ga je door het officiële proces van het verklaren van faillissement.

een snelle geschiedenis van faillissement

de term faillissement kwam waarschijnlijk van de Italiaanse uitdrukking banca rotta—wat letterlijk gebroken bankje betekent-omdat in middeleeuwse dagen, als een koopman zijn schuldeisers niet kon betalen, hij de marktkraam (of bankje) kon breken.1

hoe zit het met faillissement in Amerika? Nou, verschillende faillissementswetten dook op tijdens tijden van economische crisis voor de Faillissementswet van 1898. Deze zei dat faillissement niet de goedkeuring van de crediteur nodig had en bleef hangen tot de Faillissementswet van 1978-die de wetten die we vandaag volgen bepaalt.

wanneer u een faillissement aanvraagt, komt er niemand om uw bank te breken (godzijdank!), maar het is nog steeds een pijnlijke ervaring.

er zijn zes verschillende soorten faillissement:

hoofdstuk 13 faillissement

hoofdstuk 13 is een faillissementsmethode voor particulieren waarbij de rechter een plan goedkeurt waarmee u uw schulden over een periode van drie tot vijf jaar geheel of gedeeltelijk kunt terugbetalen. Je krijgt om uw vermogen te houden en je krijgt de tijd om uw hypotheek up-to-date te brengen. U gaat akkoord met een maandelijks betalingsplan en moet een strikt budget volgen dat door de rechtbank wordt gecontroleerd. (Er is geen privacy in faillissement.)

mensen kunnen een faillissement aanvragen als hun ongedekte schuld minder is dan $419.275 en hun gedekte schuld minder is dan $ 1.257.850.2

hoofdstuk 7 faillissement

hoofdstuk 7 faillissement is de meest voorkomende vorm voor particulieren. In dit geval verkoopt de rechtbank al uw vermogen—op enkele uitzonderingen na—zodat u zo veel mogelijk schulden kunt terugbetalen. De resterende onbetaalde schuld wordt meestal gewist.

u kunt uw huis (of de equity die u erin hebt gestoken) en uw auto verliezen tijdens het proces, afhankelijk van wat de rechtbank beslist. Er is geen vast bedrag van de schuld die u nodig hebt om in aanmerking te komen—de rechtbank moet alleen beslissen dat u niet genoeg geld om te betalen uit uw schuld.

hoofdstuk 11 faillissement

meestal alleen voor bedrijven, maakt hoofdstuk 11 een plan voor hoe het bedrijf nog steeds zal lopen terwijl het betalen van al hun schulden.

hoofdstuk 12 faillissement

hoofdstuk 12 faillissement stelt landbouwers en vissers in staat een betalingsplan voor hun schulden op te stellen om uitsluiting van hun eigendom te voorkomen.

hoofdstuk 15 faillissement

internationale faillissementszaken worden behandeld in hoofdstuk 15.

hoofdstuk 9 faillissement

hoofdstuk 9 faillissement is een terugbetalingsplan voor steden, scholen en dergelijke om hun schuld terug te betalen.

P. S. voor specifieke informatie over faillissementswetten in uw omgeving, Bezoek de website van de rechtbanken van de Verenigde Staten. Daar vindt u informatie over het proces en waar u hulp kunt vinden in uw omgeving. Er is een faillissementsrechtbank voor elk gerechtelijk district in de Verenigde Staten—90 districten in totaal.

dit thema zie je in dit hele artikel: faillissement zuigt. Als je het kunt vermijden, vermijd het dan. (Zie de Wat zijn alternatieven voor het verklaren van faillissement sectie voor praktische manieren om dat te doen.) Maar als je al het mogelijke doet om faillissement te voorkomen en nog steeds op dat punt komen, hier is een snel overzicht van hoe je een faillissement kunt aanvragen en het papierwerk dat je nodig hebt om je klaar te maken.

hoe een faillissement aan te vragen

1. Bepaal welk type faillissement moet worden aangevraagd.
2. verzamel en organiseer de nodige documenten (zie hieronder).
3. volg een cursus kredietbegeleiding.
4. Vul uw faillissementspapieren in.
5. zorg ervoor dat u uw honorarium (voor een advocaat en indiening).
6. Druk uw faillissementspapieren af.
7. Dien uw faillissementspapieren in.
8. Stuur alle nodige documenten naar uw curator (de persoon die door de rechtbank is aangewezen om uw zaak te behandelen).
9. ontmoet deze trustee in een 341 vergadering (of een vergadering van de crediteuren).
10. een cursus voor debiteuren volgen.
11. voltooi het faillissementsproces (dat varieert afhankelijk van het type faillissement dat u aanvraagt).
12. herbouw uw leven en weet dat u kunt opstaan uit deze situatie!

Ja-het gaat voelen alsof je opgraven en pronken met elk stukje van de prive-informatie die je ooit hebt gehad. Het enige voordeel is dat ze niet om die rare jaarboekfoto van groep acht vragen.

welke documenten heeft u nodig om een faillissement aan te vragen?

er is een heleboel papierwerk en formulieren en documenten betrokken bij een faillissement, maar laten we praten over wat je nodig hebt om te verzamelen bij het begin:

• belastingaangiften voor de afgelopen twee jaar (bij Hoofdstuk 7) of vier jaar (voor Hoofdstuk 13)
• Inkomen documenten (zoals loonstroken van de afgelopen zes maanden, je verleden twee W-2s, en een bewijs van eventuele extra bronnen van inkomsten, zoals verhuur of eigenschappen voor Sociale Zekerheid)
• Hypotheek informatie (zoals een taxatie, hypotheek verklaringen, en misschien de daad van vertrouwen en een bewijs van thuis verzekering)
• Voertuig informatie (zoals een bewijs van uw voertuig waarde van een auto lening verklaringen, en misschien een kopie van uw registratie en bewijs van car-verzekering)
• Pensioeninformatie
• bankafschriften
• Identificatie (dat wil zeggen uw geldig identiteitsbewijs met foto en bewijs van uw sofinummer)
• andere documentatie die andere schulden of uitgaven toont, zoals alimentatie of alimentatie

Ja, Dat is veel. Faillissement is geen gemakkelijke uitweg! Ook, uw specifieke staat of rechtbank systeem kan meer vereisen. Maak je klaar om veel te jagen en hebben veel geduld hier.

als u failliet verklaart, moeten schuldeisers elke poging om geld van u te innen, ten minste tijdelijk staken. De meeste schuldeisers kunnen je niet schrijven, bellen of aanklagen nadat je het hebt ingediend. Maar zelfs als u faillissement verklaart, kunnen de rechtbanken u vragen om bepaalde schulden terug te betalen. Elke faillissementszaak is uniek, en alleen een rechtbank kan beslissen over de details van uw eigen faillissement.

laten we even praten over wat een faillissement wel en niet dekt:

wat dekt een faillissement?

een faillissement kan een einde maken aan de inbeslagname van uw woning, de inbeslagname van onroerend goed of de vergaring van uw loon. (Garnering is wanneer de rechtbank een deel van uw salaris direct naar uw schuldeiser stuurt—zonder dat u ooit het geld ziet). Faillissement annuleert veel—maar niet alle-van uw schulden.

Wat Is niet gedekt door faillissement?

• studieleningen
• overheidsschulden zoals belastingen, boetes of boetes
• alimentatie en alimentatie
• dure artikelen gekocht vlak voor het faillissement, zoals auto ‘ s, boten of juwelen

laten we er geen doekjes om winden: een faillissement eist een enorme emotionele tol van een persoon. Het staat daar met echtscheiding, verlies van een geliefde, en zakelijke mislukking. Naast de emotionele impact, hier zijn andere effecten van het verklaren van faillissement:

uw faillissement wordt publiek domein.

dit betekent dat uw naam en andere persoonlijke informatie zullen verschijnen in gerechtelijke stukken die toegankelijk zijn voor het publiek. Dat klopt . . . Potentiële werkgevers, banken, klanten en bedrijven hebben toegang tot de details van uw faillissement.Het indienen van een faillissement is duur.

indieningskosten voor hoofdstuk 13 faillissement kost ongeveer $ 310 plus advocaatkosten, wat kan variëren van $ 3.000 tot $ 3.000. Voor een faillissement van hoofdstuk 7, krijg je $335 voor dossierkosten en $1.500 tot $ 3.000 voor een advocaat.3

het kopen van een woning kan ingewikkelder zijn na een faillissement.

tenzij u contant betaalt voor een woning, kan het een tot vier jaar duren voordat u in aanmerking komt voor een hypothecaire lening.4

faillissement heeft invloed op uw credit score.

wij zijn geen pro-credit scores, maar het is belangrijk voor u om te weten een faillissement dings uw FICO. Hard. En dat ding blijft hangen. Hoofdstuk 13 faillissementen blijven op uw krediet rapport voor ongeveer zeven jaar, en hoofdstuk 7 blijft op daar voor 10 jaar.

faillissement verhaalt niet alle schulden.

we hebben het hier al over gehad, maar faillissement verklaren maakt niet dat al je problemen verdwijnen—en het maakt zelfs niet dat al je schulden verdwijnen. De meeste studieleningen, alimentatie, alimentatie, herbevestigde schulden, onbetaalde belastingen, staatsschulden of gerechtsboetes worden niet vrijgesproken bij een faillissement.

luister. We hebben het al eerder gezegd, en we zullen het opnieuw zeggen: faillissement zou je allerlaatste optie moeten zijn. Bekijk alle alternatieven (aka hoe faillissement te voorkomen) hieronder. Probeer ze allemaal. Als niets werkt, en je bent nog steeds zo overweldigend onder water dat je gewoon niet kunt zwemmen-dan en alleen dan verklaar je faillissement.

voordat u zelfs maar begint met het verzamelen van die gigantische stapel documenten die u nodig hebt om een faillissement aan te vragen, ga door deze lijst met alternatieven:

Get on a budget.

budgettering lijkt misschien intimiderend, maar het is gewoon een plan voor uw geld. En als je van plan bent om uit de schulden te komen en faillissement te voorkomen, kun je het niet doen zonder een budget. Je moet precies zien welk geld je hebt dat binnenkomt en waar het allemaal naartoe gaat.

zodra u ziet wat uw geld doet, kunt u beginnen met het vertellen wat u wilt dat het doet. En wat je wilt is dat er meer geld vrijkomt om die schuld af te betalen.

dat betekent bezuinigen op Extra ‘ s en minder geld uitgeven. Dat betekent het leren van tips over hoe om geld te besparen op alles. Dat betekent super opzettelijk zijn met elke dollar die je verdient en uitgeeft.

Ja, Het is werk. Maar het kan precies datgene zijn dat je tegenhoudt van faillissement. Niet doen, Skip. Deze.

Bedek uw vier muren.

wanneer u een budget maakt dat nu voor u werkt, waar begint u dan? Waar moet je je op richten? Begin met wat we jullie vier muren noemen: voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en vervoer. Dit zijn de belangrijkste essentiële zaken.

houd iedereen gevoed, de lichten aan, een dak boven je hoofd en gas in de auto om naar het werk te gaan. Als deze vier muren alleen dingen zijn waar je voor kunt betalen terwijl je uit de schulden komt, dan heet dat overlevingsmodus, en dat is misschien waar je nu in moet springen.

verkopen. Alles. U. Kunnen.

hier is de deal: als je failliet verklaart, ga je waarschijnlijk toch een deel van je spullen verliezen. Verkoop nu alles wat je kunt. Wees degene die verantwoordelijk is voor wat er gaat en wat er gebeurt met het geld dat binnenkomt van die verkoop. Zet al dat geld recht op je schuld.

praat met een financiële coach.

u hoeft dit niet alleen te doen. Lees dat nog eens: je hoeft dit niet alleen te doen. Neem contact op met een financiële coach en praat over uw situatie. Ze zijn hier niet om te oordelen, ze zijn hier om te helpen.

een financiële coach kan u helpen een gepersonaliseerd actieplan voor uw specifieke situatie uit te werken. En ja, praten over geld kan angstaanjagend zijn, maar als je faillissement verklaart, zal je financiële privacy onmiddellijk uit het raam verdwijnen. Het openstellen voor een betrouwbare financiële coach nu kan u helpen voorkomen dat u zich moet openstellen voor een hele rechtszaal van mensen in faillissement.

extra inkomsten creëren.

een andere manier om faillissement te voorkomen is door meer geld binnen te halen. Neem een side hustle. Er zijn tal van manieren om extra uren die passen in uw schema te werken, en ook tal van werk-van-huis banen die u zal houden van de uitgaven extra rijtijd of gas geld.

u bent bezig. Maar dit is voor een seizoen – en als je op de rand van faillissement, je bent in oorlog op dit moment. Een oorlog tegen je schuld. Het goede nieuws is, je weet wie er wint. U. Zelfs als je probeert elk alternatief op deze lijst en nog steeds niet kan vechten tegen faillissement, je bent niet verslagen.

Hey. We zeggen dit niet zomaar: faillissement is klote. Dat weten we. We weten ook dat je erboven kunt staan.

leer hoe in Financial Peace University-alleen beschikbaar in Ramsey+. De lessen in FPU begonnen als gesprekken tijdens koffie. Mensen die worstelen met hun financiën wilden horen van Dave Ramsey—om hoop te krijgen van zijn verhaal van het raken van de bodem en graven zijn weg terug. Die gesprekken uiteindelijk omgezet in onze bestseller geld cursus die is het helpen van mensen leren hoe om af te betalen schulden, budget en rijkdom op te bouwen voor meer dan 25 jaar. Ongeacht hun inkomen. Ongeacht hun verleden.

probeer het uit in een gratis proefversie van Ramsey+. Besteed de tijd van die gratis proefperiode luisteren naar Dave ‘ s verhaal, leren hoe om uit deze schuld te komen, en geloven dat je kunt krijgen door middel van dit—faillissement of geen faillissement. Omdat je dat kunt. En dat zul je ook.