Hoe lang blijven afgewikkelde rekeningen op een kredietrapport?

beste LSM,

een afgewikkelde rekening blijft op uw kredietrapport staan gedurende zeven jaar vanaf de oorspronkelijke achterstallige datum. Als je de schuld vijf jaar geleden hebt voldaan, is er bijna zeker nog wat tijd over voordat de periode van zeven jaar is bereikt.

uw kredietrapport geeft de geschiedenis weer van hoe u uw accounts hebt beheerd. Wanneer u een rekening afbetaalt of sluit, werkt de kredietgever uw rapport bij om de nieuwe Betalingsstatus van de rekening weer te geven. Het afsluiten of afbetalen van een account zorgt er echter niet voor dat deze onmiddellijk uit uw rapport wordt verwijderd.

Wat Is een afgewikkelde rekening?

wanneer een rekening wordt afgewikkeld, betekent dit dat de kredietgever ermee heeft ingestemd minder dan het volledige verschuldigde saldo als betaling te aanvaarden. Het afrekenen van een rekening voor minder dan het volledige verschuldigde saldo wordt als mogelijk negatief beschouwd omdat u de volledige schuld niet hebt terugbetaald zoals overeengekomen onder het oorspronkelijke contract.

toch zullen de meeste kredietverstrekkers een afgewikkelde rekening gunstiger bekijken dan een rekening die nog steeds achterstallig is met een uitstaand saldo. In sommige gevallen, zoals wanneer u een aanvraag voor een hypotheek, de kredietgever zal vereisen dat u ofwel af te betalen of af te wikkelen eventuele uitstaande schulden voordat u in aanmerking kunt komen voor de lening.

het verschil tussen Schuldafwikkeling en Kredietbegeleiding

sommige mensen verwarren schuldafwikkeling met kredietbegeleiding. Een credit counseling service is er een die u helpt uw financiën te organiseren, leert u hoe u schulden te beheren in de toekomst en kan werken met crediteuren namens u om te helpen met de betaling van de schuld. Een gerenommeerde credit counselor zal u niet adviseren om betalingen te missen om te onderhandelen over een schikking wanneer u de financiële middelen om betalingen te doen zoals overeengekomen.

Schuldenafwikkelingsbedrijven daarentegen onderhandelen doorgaans met uw kredietverstrekkers over een verminderd saldo, wat er gewoonlijk toe leidt dat de rekeningen minder dan oorspronkelijk overeengekomen als afgewikkeld worden gerapporteerd. Voor die dienst rekenen ze ook een vergoeding, die vaak aanzienlijk is. Rekeningen gerapporteerd als afgewikkeld worden negatief beoordeeld door alle scoremodellen. Veel schuldafwikkelingsbedrijven adviseren u ook om te worden delinquent op uw rekeningen, zodat ze kunnen onderhandelen over een schikking. Maar door dit te doen verpest je kredietgeschiedenis, waardoor je slechter af bent dan toen je begon.

afgewikkelde rekeningen blijven gedurende zeven jaar op kredietrapporten

als er een geschiedenis van betalingsachterstanden is, zal de rekening worden bijgewerkt om aan te tonen dat de rekening is afgewikkeld en zal in uw kredietrapport blijven gedurende zeven jaar vanaf de datum waarop de rekening voor het eerst achterstallig werd en nooit meer actueel was. Die datum wordt de oorspronkelijke delinquentiedatum genoemd.

hoewel het afrekenen van een rekening als negatief wordt beschouwd, zal het je niet zoveel pijn doen als helemaal niet betalen. Als u een achterstallige schuld en het betalen van de schuld volledig is geen optie, afwikkeling van de rekening is meestal voordeliger dan het verlaten van het saldo uitstaande.

indien de afgewikkelde schuld geen voorgeschiedenis heeft van betalingsachterstanden—zogenaamde achterstallige betalingen—blijft de rekening gedurende zeven jaar na de datum van afwikkeling op het kredietrapport staan.

als u overweegt een goede rekening af te wikkelen, praat dan eerst met uw kredietverstrekker om te zien of er andere opties zijn waarmee u de schuld kunt blijven aflossen zonder uw kredietgeschiedenis te beschadigen.

Hoe kunt u uw krediet verbeteren na de afwikkeling van uw schuld

hoewel de afgewikkelde rekening zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan, kunt u meteen beginnen met het opnieuw opbouwen van uw krediet. Uw meest recente betalingsgeschiedenis is wat kredietverstrekkers kijken naar de meest, dus hoe meer recent de afwikkeling plaatsvond, hoe meer impact het zal hebben, en vice versa. Hier zijn enkele tips voor het verbeteren van uw krediet na de afwikkeling van een schuld:

• doe al uw betalingen op tijd, elke keer. Uw betalingsgeschiedenis is altijd de grootste indicator van toekomstig risico voor kredietverstrekkers. Zelfs een gemiste betaling kan je aanzienlijk schaden, dus zorg ervoor dat alle betalingen op tijd worden gedaan.
• aflossen van achterstallige schulden. Als u accounts in incasso, charge-offs of delinquente accounts op uw rapport hebt, moet u ze af te betalen of breng ze actueel zo snel mogelijk.
• Houd uw kredietgebruik laag. Hoeveel van uw beschikbare revolving krediet u gebruikt is een andere zeer belangrijke factor in uw scores. Houd uw credit card saldi laag en betaal uw saldo volledig elke maand, indien mogelijk.
• Meld u aan voor Experian Boost™†. Met Experian Boost, kunt u krediet krijgen voor uw on-time utilities, mobiele telefoon en streaming service betalingen.
• Bestel uw gratis credit score. Wanneer u uw credit score van Experian, vindt u een lijst van de top risicofactoren die van invloed zijn op uw credit score te krijgen. Het verbeteren van deze factoren zal u helpen uw scores te verbeteren.

Bedankt voor het vragen.
Daniel Sayre, directeur, Experian Consumer Product and Data Integrity Services