IBAN Vs. SWIFT Code: Understanding International Funds Transfer Options

een financiële overdracht tussen banken in twee verschillende landen zou een logistieke nachtmerrie zijn als er geen gestandaardiseerde methode was om zowel de verzendende als de ontvangende bankrekeningen te identificeren.

er zijn twee van dergelijke gestandaardiseerde methoden: het International Bank Account Number (IBAN) en de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) code.

het is belangrijk om te begrijpen hoe elk van deze identificatiecodes werkt en hoe ze van elkaar verschillen, aangezien zowel IBAN als SWIFT een essentiële rol spelen in internationale financiële transacties. Dit moet u weten over IBAN-nummers en SWIFT-codes.

Wat Is een IBAN?

dit internationaal overeengekomen systeem werd in 1997 opgezet door de Internationale Organisatie voor normalisatie (ISO). De huidige ISO-norm specificeert dat IBAN ‘ s maximaal 32 alfanumerieke tekens zullen hebben, bestaande uit:

• een tweeletterige landcode
• een tweecijferig controlecijfer (gebruikt voor foutdetectie)
• een BASISBANKREKENINGNUMMER (BBAN), bestaande uit maximaal 28 landspecifieke alfanumerieke tekens

het IBAN-nummer identificeert niet alleen de specifieke bank die betrokken is bij de overschrijving, maar ook de individuele bankrekening. Daarom krijgen bankklanten een specifiek IBAN toegewezen voor elke rekening die ze hebben bij een IBAN-ondersteunende bank.

als u bankklant bent in een land dat IBAN gebruikt, moet u uw IBAN op uw afschrift kunnen vinden. Als u uw IBAN niet kunt vinden, kunt u het aanvragen bij uw bank. U zult uw IBAN gebruiken om internationale overschrijvingen te ontvangen, maar het is niet nodig voor overschrijvingen die u start of voor opnames.

het IBAN wordt voornamelijk gebruikt in de landen van de Europese Unie. De Verenigde Staten en Canada maken geen gebruik van IBAN, hoewel beide landen het systeem herkennen en IBAN-betalingen verwerken bij het afhandelen van een internationale transactie met IBAN.

Lees meer: 4 grote manieren voor Expats om geld te beheren en over te maken

bankklanten die geld verzenden met behulp van een IBAN kunnen verwachten een verwerkingskosten en eventueel een commissie te betalen op hun IBAN-overdracht. De ontvangende bank kan ook een andere verwerkingskosten aan de ontvanger in rekening brengen.

Wat Is een SWIFT-Code?

het SWIFT-systeem werd in 1973 in Brussel opgericht om te voorzien in een gestandaardiseerd systeem voor de afhandeling van internationale overschrijvingen. De meeste internationale financiële transacties zijn afhankelijk van het SWIFT-systeem voor overdrachten. Dit komt mede doordat de SWIFT-methode al langer bestaat dan IBAN.

in tegenstelling tot IBAN ‘s, die de individuele bankrekening voor de ontvanger van de overschrijving specificeren, verschaffen SWIFT Business Identifier Codes (BIC’ s) alleen informatie over het bankkantoor. Een SWIFT BIC bestaat uit acht tot elf alfanumerieke tekens, bestaande uit:

• een vierletterige Bankcode
• een tweeletterige landcode
• een tweecijferige locatiecode
• een optionele driecijferige branch code

IBAN werkt een beetje als de routering en rekeningnummers voor een specifieke bankrekening, SWIFT is meer een berichtensysteem dat banken gebruiken om overschrijvingen te communiceren. Als zowel de verzendende als de ontvangende bank een relatie met elkaar hebben, wordt het geld direct na ontvangst van de SWIFT-communicatie door de ontvangende bank overgemaakt. Echter, beide banken zullen een soort van verwerkingskosten in rekening brengen. Daarnaast kan de ontvangende bank ook een valutakoersvergoeding in rekening brengen.

indien de twee banken geen directe commerciële relatie met elkaar hebben, zal SWIFT de overdracht nog steeds vergemakkelijken, maar zal het via een intermediaire bank (ook wel correspondentbank genoemd) moeten gaan.

in dat geval zal de verzendende bank de bankrekening van de afzender debiteren en het geld naar een intermediaire bank sturen die een directe commerciële relatie met de ontvangende bank heeft. Niet alleen vertraagt deze” financiële tussenstap ” in de intermediaire bank het proces van de overdracht, maar het kan ook bijdragen aan de kosten. In het algemeen zal de intermediaire bank een vergoeding in rekening brengen voor het vergemakkelijken van de transactie tussen de twee niet-verbonden banken.

IBAN en SWIFT

wat u moet weten over IBAN en SWIFT varieert, afhankelijk van of u geld verzendt of ontvangt.

geld verzenden

iedereen die internationaal geld verzendt met IBAN of SWIFT, moet ervoor zorgen dat het nummer of de code dubbel gecontroleerd wordt voordat de overschrijving wordt gestart. Het gebruik van een onjuist nummer of code kan ertoe leiden dat de overdracht wordt geweigerd en geretourneerd, en u kunt mogelijk een vergoeding aan uw bank moeten betalen voor de onjuiste betalingsinformatie.

er zijn rekenmachines beschikbaar die u kunnen helpen een IBAN te achterhalen als u slechts gedeeltelijke informatie hebt, en elke bank moet haar SWIFT BIC op haar website aanbieden, maar de beste plaats om te controleren is bij de beoogde ontvanger.

geld ontvangen

om IBAN als ontvanger te gebruiken, moet u uw IBAN-nummer verstrekken aan iedereen die geld naar u wil overmaken. Aangezien IBAN uitsluitend wordt gebruikt voor het ontvangen van geld, mag dit geen veiligheidsrisico zijn, aangezien niemand een IBAN-nummer kan gebruiken om toegang te krijgen tot geld op een rekening.

SWIFT BIC ‘ s zijn gemakkelijk beschikbaar voor elke bankklant, aangezien de meeste banken deze informatie op hun website of op verzoek verstrekken.

terwijl het IBAN uitsluitend wordt gebruikt voor bankoverschrijvingen, wordt SWIFT gebruikt door een aantal financiële instellingen, waaronder:

• Broker/dealers
• Asset management companies
• Clearinghouses
• beurzen
• Corporate business houses
• Treasury market participants and service providers
• Foreign exchange and money brokers

IBAN vs.SWIFT

hoewel IBAN-en SWIFT-codes kunnen worden omschreven als een of of keuze, zult u vaak merken dat ze worden gebruikt samen met elkaar. Om geld naar het buitenland te sturen met een IBAN, moet uw ontvanger zich in een land bevinden dat dit systeem ondersteunt en moet hij u zijn IBAN-nummer geven. In veel gevallen heeft u echter naast het IBAN ook de SWIFT-code van de ontvanger nodig. Een verdubbeling van deze nummers stelt de banken in staat om de bank van uw ontvanger en hun specifieke rekening te lokaliseren.

als u geld verzendt naar een niet-IBAN-land, moet u uitsluitend de SWIFT-code gebruiken. Aangezien uw SWIFT-overschrijving mogelijk via correspondentbanken moet gaan, kan dit extra kosten betekenen voor elke bank waar het geld doorheen moet voordat het de ontvanger bereikt.

Bottom Line

IBAN en SWIFT maken het mogelijk om nauwkeurig en snel geld over de grenzen heen over te maken. Voor iedereen die internationale financiële transacties moet uitvoeren, is het belangrijk om te begrijpen hoe deze systemen werken en welke potentiële kosten ze kunnen hebben. Hoewel het moeilijk kan zijn om de kosten van het gebruik van IBAN of SWIFT te vermijden, kan het kennen van de mechanismen achter hoe deze systemen werken helpen ervoor te zorgen dat u niet verrast wordt door commissies, wisselkosten of correspondent bankkosten.