kredietovereenkomsten – informatie

Gebruik deze fact sheet om u te helpen:

• een exemplaar van de kredietovereenkomst en informatie over je account £1;

• een verklaring waaruit blijkt dat de termijnen die u nog verschuldigd zijn, alsmede de eventuele achterstallige betalingen; en

• een verzoek voor de details van de persoonlijke informatie een organisatie over u bezit.

de in deze factsheet vermelde voorbeeldbrieven kunnen op onze website worden ingevuld.

mijn recht op informatie

u hebt het recht om persoonsgegevens te vragen van crediteuren en andere organisaties vanwege twee wetten:

• de wet gegevensbescherming 2018; en

• de Consumer Credit Act 1974.

het soort informatie dat je kunt krijgen is verschillend onder elke wet.

• de wet gegevensbescherming geeft u het recht op toegang tot persoonlijke informatie die de organisatie over u heeft.

• de wet consumentenkrediet geeft u het recht om een kopie van uw kredietovereenkomst en afschriften van uw rekening te vragen.

op grond van de wet consumentenkrediet hebt u het recht om een schuldeiser alleen om een kopie van uw overeenkomst en een rekeningafschrift te vragen als u hem nog geld verschuldigd bent op de rekening. Als u uw schuld volledig hebt betaald, of als uw geldschieter gerechtelijke stappen heeft ondernomen, kunt u deze rechten niet hebben.

hoeveel kost het?

verzoeken van de wet gegevensbescherming

organisaties kunnen geen kosten in rekening brengen voor het verzenden van persoonlijke informatie onder de wet gegevensbescherming zolang uw verzoek redelijk is. Uw verzoek kan bijvoorbeeld niet redelijk zijn als u hen vraagt om informatie te verstrekken die zij u onlangs al hebben verstrekt.

u kunt zeer specifieke verzoeken indienen of meer algemene verzoeken indienen. U kunt bijvoorbeeld om een kopie van een bepaalde brief of e-mail vragen. U kunt ook om kopieën vragen van alle brieven en e-mails die ze naar u hebben gestuurd. Je kunt zelfs vragen om een kopie van alle informatie die ze over je hebben. Vergeet niet, in sommige gevallen kan dit betekenen dat u een grote hoeveelheid informatie terug te ontvangen van hen. Dit kan het moeilijker maken om specifieke informatie die u zoekt te vinden.

persoonlijke informatie onder de wet gegevensbescherming voorbeeldbrief

Gebruik deze voorbeeldbrief om specifieke informatie over u te vragen die in het bezit kan zijn van een schuldeiser of een openbare organisatie zoals uw gemeente. U kunt ook controleren welke informatie de schuldeiser over u heeft (zoals een record van een telefoontje) en hoe ze dit hebben gebruikt om beslissingen over u te nemen.

verzoeken om Consumer Credit Act

de vergoeding voor het aanvragen van een kopie van uw overeenkomst en rekeningafschrift krachtens de artikelen 77, 78 en 79 van de Consumer Credit Act bedraagt £1. Er zijn geen kosten als u vraagt om een overzicht van uw account op grond van artikel 77b van de Wet op het consumentenkrediet.

er zijn twee voorbeeldletters die u kunt gebruiken om verschillende soorten informatie te krijgen.

informatie over uw overeenkomst op grond van de Wet op het consumentenkrediet voorbeeldbrief

Gebruik deze voorbeeldbrief om een kopie van uw overeenkomst en bijbehorende documenten te vragen, samen met een rekeningafschrift van een kredietgever. Mogelijk moet u deze brief gebruiken als u uw oorspronkelijke overeenkomst bent kwijtgeraakt en de Voorwaarden zoals de rente, het bedrag van het krediet en het totale aantal betalingen wilt controleren. Misschien wilt u een rekeningafschrift om te controleren wat de schuldeiser denkt dat u hebt betaald op de rekening en wanneer. Gebruik de artikelen 77, 78 en 79 van de Consumer Credit Act 1974 om dit verzoek in te dienen.

informatie over nog te betalen termijnen in het kader van een kredietovereenkomst voorbeeldbrief

Gebruik deze voorbeeldbrief om een overzicht van uw rekening te vragen waaruit blijkt wat u in de toekomst moet betalen, inclusief eventuele gemiste betalingen. U kunt deze brief alleen gebruiken als u akkoord gaat met een vast bedrag aan krediet, de schuld is niet gedekt op onroerend goed en u betaalt het in termijnen. Gebruik hiervoor artikel 77b van de Consumer Credit Act 1974.

welke informatie moet Ik ontvangen?

u krijgt verschillende informatie terug, afhankelijk van de voorbeeldletter die u gebruikt.

Data Protection Act request

u moet de informatie krijgen waar u om hebt gevraagd. Zorg ervoor dat u duidelijk bent over de informatie die u wilt. Als u niet duidelijk bent, kan de schuldeiser u te veel informatie sturen, die u misschien onbehulpzaam vindt. Als de informatie moeilijk te begrijpen is, moet de schuldeiser u een gids sturen om u te helpen deze te begrijpen. Als u om nadere informatie hebt gevraagd over een beslissing die de schuldeiser over u heeft genomen, moet u een toelichting krijgen van de wijze waarop zij die beslissing hebben genomen.

de wet stelt uw kredietgever in staat u informatie te verstrekken over betalingen door een gezamenlijke rekeninghouder, zoals uw partner of ex-partner. Het dwingt hen echter niet om dit te doen. U kunt uw geldschieter vragen om deze informatie te verstrekken onder de wet gegevensbescherming, maar ze zijn binnen hun wettelijke rechten om nee te zeggen.

Consumer Credit Act request under sections 77, 78 and 79

u dient een “waarheidsgetrouw exemplaar” van uw overeenkomst te ontvangen dat gemakkelijk leesbaar is en een rekeningafschrift dat door uw kredietgever is ondertekend. De ‘waarheidsgetrouwe kopie’ moet alle voorwaarden van uw oorspronkelijke overeenkomst bevatten, informatie over eventuele wijzigingen in de overeenkomst en uw naam en adres op het moment dat u de overeenkomst sloot. Het hoeft niet te bevatten een handtekening doos, handtekening of de datum van ondertekening van uw oorspronkelijke overeenkomst.

de rekeningafschrift dient door de crediteur te worden ondertekend en u:

• hoeveel je hebt betaald (als je een vast bedrag hebt geleend);

• hoeveel je nog verschuldigd bent; en

• wat je nog moet betalen en wanneer.

de schuldeiser reageert niet op uw verzoek om gegevensbeschermingswet

als de organisatie u de door u gevraagde informatie niet binnen een maand toestuurt, kunt u een herinnering per aangetekende brief sturen. Als u nog steeds geen antwoord krijgt, kunt u een probleem melden bij de informatiecommissaris. Als de informatiecommissaris denkt dat de wet is overtreden, kunnen ze het bedrijf vertellen om de regels te volgen. In ernstige gevallen kan de Information Commissioner de organisatie een handhavingsbevestiging sturen om hen te dwingen u de informatie te sturen. Zie de latere sectie nuttige contacten.

de kredietgever antwoordt niet op uw verzoek om een consumentenkrediet krachtens de artikelen 77, 78 en 79

indien de kredietgever u niet binnen 12 werkdagen een kopie van uw overeenkomst en een rekeningafschrift toezendt, is het hem niet toegestaan verdere stappen tegen u te ondernemen om de Overeenkomst voor de rechter te handhaven totdat hij dit doet.

indien er nooit een schriftelijke overeenkomst is gesloten, kan de schuldeiser u geen kopie toezenden. Als dit het geval is, moet de schuldeiser het u vertellen. Maar als de schuldeiser uw overeenkomst gewoon heeft verloren, moet hij een ‘waarheidsgetrouw exemplaar’ met dezelfde gegevens verstrekken.

intussen kan de schuldeiser:

• laat je je schuld afbetalen voordat je moet;

• een rechterlijke uitspraak tegen u te krijgen; of

• neem alles terug wat je hebt gehuurd of gekocht op krediet, of neem alles wat je gebruikt als beveiliging (zoals je huis) toen je de overeenkomst.

echter, ze kunnen nog steeds:

• je vragen om te betalen wat je verschuldigd bent;

• stuurt u een brief, een zogenaamde ‘ingebrekestelling’ als je mist eventuele betalingen;

• doorgeven van uw informatie op een kredietbeoordelaar (die mogelijk invloed hebben op uw credit record);

• doorgeven van uw gegevens aan een incassobureau;

• het verkopen van uw schuld aan iemand anders; of

• neem uw zaak aan de rechter, hoewel zij niet in staat zijn om een vonnis tegen u, tenzij ze geven u de informatie die u hebt recht op.

als de schuldeiser niet heeft gedaan wat hij zou moeten hebben na uw verzoek, uw schuld nog steeds bestaat. Als u niet regelt om te betalen, kan de schuldeiser rente en andere kosten toe te voegen, als de voorwaarden van de overeenkomst toestaan.

u kunt ervoor zorgen dat de schuldeiser niet verder gaat met het arrest van het Hof door het hof te verzoeken de procedure te beëindigen. Je moet vragen om een ‘pauze’ totdat ze hebben voldaan aan de eisen van de Consumer Credit Act. Neem Contact met ons op voor advies als u dit wilt doen.

een andere onderneming heeft de schuld gekocht

indien de oorspronkelijke schuldeiser de schuld aan een andere onderneming heeft verkocht, wordt de nieuwe onderneming de “schuldeiser” en moet zij uw verzoek behandelen. Als de nieuwe onderneming niet akkoord gaat met dit te doen, moet zij u vertellen wie u de informatie kan geven, of uw verzoek door te geven aan de oorspronkelijke schuldeiser zelf.

The Financial Ombudsman Service (FOS)

als u van mening bent dat de nieuwe onderneming zich niet naar behoren heeft gedragen, kunt u een klacht indienen bij de FOS. U moet eerst de klachtenprocedure van het bedrijf volgen. U kunt alleen bij de FOS klagen over gebeurtenissen die zich hebben voorgedaan vanaf April 2007. Zie de latere sectie nuttige contacten.

de Financial Conduct Authority (FCA)

de FCA heeft in het Consumer Credit sourcebook (CONC) gedetailleerd advies gepubliceerd over hoe kredietgevers moeten handelen . Zie de latere sectie nuttige contacten.

termijnen voor invordering van schuld

de Limitation Act 1980 bepaalt hoe lang een schuldeiser bepaalde stappen tegen u moet ondernemen om een schuld te innen. Verjaringstermijnen voor schulden zijn belangrijk, want als de schuldeiser geen tijd meer heeft, hoeft u de schuld misschien niet terug te betalen.

als u een schuldeiser schrijft, kan dit de verjaringstermijn herstarten, afhankelijk van wat u zegt. Als u denkt dat er binnenkort een verjaringstermijn van toepassing kan zijn, neem dan contact met ons op voor advies voordat u uw crediteur schriftelijk contacteert. Voor meer informatie, zie onze wet verjaard schulden factsheet.

nuttige contacten

Regulator van de Financial Conduct Authority (FCA) voor financiële diensten zoals banken en kredietmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen en hypotheekverstrekkers. Tel.: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) voor klachten over banken en andere crediteuren telefoon: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

kantoor van de commissaris voor informatie Tel.: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

andere fact sheets die u kunnen helpen

klagen over uw geldschieter fact sheet

statuten verjaagde schulden fact sheet