Profiteer van de huidige rente

Is het nu tijd om bedrijfsschulden te herfinancieren? Is het nu tijd voor een nieuwe lening voor uw bedrijf? In de huidige lage rente omgeving, veel ondernemers zijn geneigd om te proberen om bestaande schuld te herfinancieren of het verkrijgen van een nieuwe lening om te profiteren van historisch lage rente. Sommige eigenaren zijn serieus op zoek naar deze opties, omdat er een gevoel dat deze lage tarieven zal niet rond veel langer.

voordat bestaande schulden worden herfinancierd of nieuwe schulden worden aangegaan in de huidige gunstige rentemarge, zijn er verschillende kwesties die moeten worden aangepakt om ervoor te zorgen dat herfinanciering of nieuwe schulden de meest gunstige optie voor een onderneming is. Elk probleem moet worden geanalyseerd voordat u de stippellijn ondertekent.

voor de meeste mensen is de voornaamste reden om een herfinanciering van schuld te overwegen om te profiteren van lagere rentetarieven, waardoor de rentelasten worden verminderd en de maandelijkse kasconsumptie wordt verminderd. Maar er zijn kwesties die net zo belangrijk zijn.

voor bedrijven die overwegen schulden te herfinancieren, moet de eerste stap een goed inzicht in de kosten van de huidige schuld zijn. Bedrijfseigenaren moeten alle bedrijfsschulden vermelden met originele hoofdsaldi, lopende uitstaande hoofdsaldi, rentetarieven, betalingsvoorwaarden, verpand onderpand en persoonlijke garanties. Door te kijken naar de uitstaande hoofdsomsaldi en de huidige rente, kan men vervolgens de gemiddelde gewogen rente voor de totale schuld en andere relevante gegevens bepalen. Deze lijst, of” debt schedule, ” geeft een volledig en beknopt beeld van alle bedrijfsschulden en zal de basis vormen voor het evalueren van financieringsopties. Dit document zal ook nodig zijn voor elke kredietverstrekker die kijkt naar de herfinanciering van bestaande schulden.

het is belangrijk dat de eigenaar van het bedrijf kijkt naar de totale herfinancieringskosten. Andere dan rentelasten, kunnen typische kosten omvatten aanvraagkosten, originatiekosten, lening sluitingskosten, en/of verpakkingskosten. De potentiële lener moet vooraf vragen en krijgen een duidelijk begrip van de “totale” kosten die betrokken zijn bij het verkrijgen van de nieuwe lening. Vaak kunnen deze extra kosten de herfinancieringskosten onbetaalbaar maken. Hoewel de” rente ” lager is, kunnen de totale herfinancieringskosten hoger zijn dan de besparingen in gereduceerde maandelijkse betalingen.

het is duidelijk dat de rentetarieven momenteel zeer laag en zeer aantrekkelijk zijn. In deze omgeving kunnen kredietverstrekkers echter niet bereid zijn een vaste rente aan te bieden voor de totale looptijd van de lening. Als de eigenaar van het bedrijf wordt aangeboden een variabele rente die fluctueert met veranderingen in de marktrente, kunnen de voordelen van de huidige lage tarieven snel worden gewist als de rente stijgt. De meest optimale situatie is een lange termijn, lage rente vaste rente lening. Helaas zijn dergelijke tarieven soms moeilijk te onderhandelen.

de eigenaar van het bedrijf moet ook kijken naar de terugbetalingsvoorwaarden voor de geherfinancierde schuld. Tenzij een dramatische behoefte aan een verbetering van de cashflow daartoe aanleiding geeft, moeten de voorwaarden voor de geherfinancierde schuld nauw overeenkomen met de bestaande schuld. Het verlengen van de Voorwaarden op oude schulden, zelfs tegen een lager tarief is misschien niet per se de beste stap voor een bedrijf.

de eigenaar van het bedrijf moet rekening houden met het oorspronkelijke gebruik of de redenen voor de bestaande schuld. Kortlopend gebruik van geld moet blijven bestaan uit kortlopende schulden. Bijvoorbeeld, een bedrijf dat geld geleend voor de aankoop van seizoensinventaris moet normaal niet herfinancieren die “korte termijn” lening in een lange termijn lening, zelfs als tegen een aantrekkelijke rente. Het komt erop neer dat geld dat is geleend om voor korte termijn te worden gebruikt, op korte termijn moet worden terugbetaald.

soms zijn lage rentetarieven aanleiding voor de ondernemer om te overwegen nieuwe activa aan te kopen en die aankoop te financieren door middel van schulden. De aankoop van een belangrijk actief of een verandering in de bedrijfsvoering moet worden beschouwd als een kapitaalinvestering. De beslissing om al dan niet een lening te krijgen om de kapitaalaankoop of-verbetering te financieren, moet gebaseerd zijn op het verwachte rendement van die investering en niet alleen op de lage kosten van vreemd vermogen.

om de financiële haalbaarheid van de nieuwe lening te bepalen, wordt eerst gekeken naar het effect van de nieuwe lening op de kasstroom en de winstgevendheid van de onderneming. Er wordt gesuggereerd dat een bedrijf gedetailleerde financiële projecties, met inbegrip van winst en verlies en cash flow pro formas voltooien. De onderneming moet ten minste 24 maanden van maand-tot-maand projecties voltooien om een realistisch beeld van de impact van de nieuwe schuld te krijgen.

of het nu gaat om herfinanciering of om het aanvragen van een nieuwe lening, een voorzichtige ondernemer is zorgvuldig om de werkelijke kosten van de schuld en de financiële impact van de schuld op zowel de kasstroom als de financiële overzichten volledig te begrijpen. Terwijl de rentetarieven zijn nu gunstig, herfinanciering of het krijgen van een nieuwe lening kan niet de meest voordelige verhuizing voor een bedrijf.