RDFI en ODFI: Wat is het verschil?

als uw bedrijfsprocessen controleren, kunt u de termen RDFI en ODFI tegenkomen. Dit zijn entiteiten die betalingen zoals cheques en debettransacties verwerken. Om een beter idee te krijgen van de verschillen tussen RDFI en ODFI, je nodig hebt om de verwerking van betalingen te begrijpen via ACH. Als u gebruik wilt maken van betalingsverwerkingsdiensten, moet u de basisprincipes van ACH-krediet-en debettransacties begrijpen, die RDFI en ODFI dekken. Lees verder om te leren waar RDFI voor staat en gebruik de rdfi betekenis Om een beter idee te krijgen van hoe elektronische betalingen worden verwerkt.

ACH Payment Processing

ACH betalingen zijn gebruikelijk in de verwerking van betalingen. Wanneer u uw salaris ontvangt via directe storting, u interactie met de ACH netwerk. Hoewel de term Automated Clearing House klinkt als een plek, het vertegenwoordigt echt een netwerk dat alle Amerikaanse financiële instellingen en banken met elkaar verbindt. Daarom voert het ACH-netwerk transacties uit, zoals directe deposito ‘ s of factuurbetalingen.

als u betalingen wilt uitvoeren via het ACH-netwerk, moet u het verschil tussen RDFI en ODFI begrijpen. Om te begrijpen hoe ACH transacties werken, moet u ook kennis te maken met de rol van NACHA.

de term NACHA staat voor de National Automated Clearing House Association. NACHA regeert het ACH-netwerk, waardoor het een belangrijke opzichter is van de geldbewegingen in de VS. Het is ook verantwoordelijk voor de administratie van de ACH en houdt het uitgebreide netwerk van banken en andere instellingen soepel.

waar staat RDFI voor?

Nu u de achtergrondkennis van ACH betalingen hebt, moeten we onderzoeken hoe RDFI en ODFI in aanmerking komen. RDFI staat voor ontvangende Depository Financial Institution. De RDFI is de bankinstelling die ACH-fondsen ontvangt. Alle Amerikaanse financiële instellingen moeten deelnemen aan RDFI activiteiten, zodat een klant geld kan accepteren via ACH transfers, per operationele procedures NACHA ‘ s.

rdfi verantwoordelijkheden:

• ontvangst en bevestiging van ACH-boekingen
• tijdige plaatsing op de rekeningen van de ontvanger
• kennisgeving van opstellers van verkeerde informatie over geaccepteerde boekingen

een financiële instelling kan een RDFI worden zonder ervoor te kiezen de rol van ODFI op zich te nemen bij ACH-transacties. Daarover later meer.

Rdfi voorbeeld

de RDFI betekenis lijkt misschien ingewikkeld, maar het is eigenlijk vrij eenvoudig. Nu je weet waar RDFI voor staat, is het makkelijker om te zien hoe deze instellingen een rol spelen in je leven. Laten we dit voorbeeld eens bekijken:

automatische opnames zijn een RDFI-transactie, zoals maandelijkse facturen. Joe ‘ s bank heeft zijn nutsbedrijf geautoriseerd om zijn rekening automatisch te debiteren voor elektriciteitsdiensten op de eerste van elke maand.

na het verkrijgen van deze autorisatie, start het hulpprogramma een transactie via een ODFI om de RDFI bankrekening te debiteren. Na de transactie gaat door, fondsen, in dit geval, worden “getrokken” van de RDFI, wat Joe ‘ s bank, en bijgeschreven op de rekening van het nut, of ODFI rekening.

ODFI Meaning

the Originating Depository Financial Institution (ODFI) agreements with Nacha or the Federal Reserve to transmit ACH transactions namens an originator bank. Om een ODFI te worden, moet een depository financiële instelling een vergunning verkrijgen alvorens een rekening te crediteren of te debiteren. In bancaire termen, Het is de entiteit die helpt bij het initiëren van de oorspronkelijke transactie.

de ODFI is ook verantwoordelijk voor:

• gegevens beschermen tijdens ACH-transacties
• een contractuele relatie onderhouden met elke initiator
• ervoor zorgen dat ACH-retourzendingen onder een overeengekomen drempel blijven

om het risico van ACH-retourzendingen te verminderen, werkt ODFI samen met initiators om de juiste controle over de verwerking van betalingen te vergemakkelijken. Een payment provider dient als een zakelijke ACH originator en maakt ACH-bestanden aan te leggen aan de ODFI voor de verwerking van de betaling. De ODFI bank vertegenwoordigt de financiële instelling die samenwerkt met een opdrachtgever of betalingsverwerker.

de ODFI stuurt bestanden naar een ACH operator—het Clearing House of Federal Reserve – zodat deposito ‘ s kunnen worden verzonden naar de ontvangende Depository financiële instelling (RDFI). Niet alle banken kiezen ervoor om als Odfi ‘ s te dienen vanwege een aantal mandaten en vergoedingen. Echter, de meeste banken kiezen om te dienen als een ODFI, zodat ze kunnen verzenden ACH betalingen met gemak.

een ODFI moet ook overeenkomen als ontvangende financiële instelling of RDFI te fungeren voor de ontvangst van betalingen. Een RDFI ontvangt inzendingen van een ACH-operator om de rekeningen van klanten te debiteren of te crediteren. Alle Amerikaanse financiële instellingen moeten deelnemen aan RDFI activiteiten, zodat een klant geld kan accepteren door middel van ACH transfer, per Nacha ‘ s operationele procedures.

odfi voorbeelden

er zijn verschillende manieren waarop mensen dagelijks met Odfi ‘ s omgaan. Wanneer een klant via het ACH-netwerk een betaling doet aan zijn elektriciteitsbedrijf, stuurt de bank van het nutsbedrijf een ACH-debeting naar zijn ODFI (de oorspronkelijke financiële instelling voor deposito ‘ s).

de ODFI en RDFI communiceren met de rekening van de klant om ervoor te zorgen dat de afgeschreven rekening voldoende geld heeft. Als de rekening voldoende geld heeft, wordt het bedrag doorgestuurd naar de bankrekening van het nut. Als de rekening van de klant niet over voldoende middelen beschikt om de betaling of debet van het nut te dekken, ontvangt de ODFI een retourcode.

ACH retourcodes

het geautomatiseerde Clearing House geeft toestemming of weigert betalingstransacties met behulp van retourcodes. Daarom, return codes bieden een reden, in de meeste gevallen, waarom een ACH transactie niet kon gaan door. Bijvoorbeeld, als uw bankrekening niet genoeg geld heeft voor het betalen van een factuur, zal de ODFI een retourcode ontvangen, RO1. RO1 vertelt de financiële instelling in principe dat de bankrekening van de klant niet genoeg geld had.

” On Us ” transfers

indien zowel de ontvanger als de opdrachtgever rekeningen bij dezelfde bank hebben, verloopt de ACH-transactie niet via een ACH-exploitant, zoals het Clearing House of de Federal Reserve. Ze gaan direct tussen de bankrekeningen omdat ze op dezelfde plaats zijn. Deze soorten transacties worden aangeduid als” op ons ” transacties.

verschillen tussen RDFI en ODFI

terwijl RDFI en ODFI van buitenaf hetzelfde kunnen lijken, verschillen ze sterk. Dit komt vooral door de rol die ze spelen tijdens ACH-verwerking.

in zeer fundamentele termen vertegenwoordigt het ODFI de financiële instelling die ACH-transacties initieert, terwijl het RDFI de bank vertegenwoordigt die middelen ontvangt via het ACH-netwerk. Terwijl de ODFI de bank vertegenwoordigt waar een ACH-aanvraag voor toegang het eerst wordt geplaatst, neemt de RDFI, wat betekent dat de bank de betaling ontvangt, de primaire rol van het uitvoeren van controles en het rapporteren van eventuele retourcodes aan de ODFI.

Final Thoughts on RDFI, ODFI, and ACH

de rol die ODFI op zich neemt, zorgt ervoor dat een oorspronkelijke boeking accuraat is om geld van een oorspronkelijke bankrekening te debiteren of geld op een rekening te storten. Een ODFI moet reageren op retourcodes of inzendingen.

tijdens de ACH-verwerking begint de betaling met het RDFI, dat wil zeggen de bank die een ACH-vermelding ontvangt. Zijn rol is het controleren van de ach-verwerking voor de ODFI betrokken bij de ACH-overdracht. Tijdens het proces controleert het RDFI of de bankgegevens correct zijn en rapporteert het codes die de verwerking kunnen vertragen of een transactie kunnen verhinderen, zoals onvoldoende geld. Nu u weet waar ODFI en RDFI voor staan, kunt u de controleverwerking en de rol ervan in uw bedrijf beter begrijpen.