Slaat u een hypotheekbetaling over wanneer u herfinanciert?
het kan lijken alsof u een betaling overslaat wanneer u een hypotheek herfinanciert, maar dat doet u eigenlijk niet. dat komt omdat na herfinanciering de eerste betaling niet verschuldigd is in de maand nadat u sluit, maar de volgende maand. Bijvoorbeeld, als je sluit op 12 juni, de herfinancierde hypotheek eerste betaling zou verschuldigd zijn op Aug. 1, NIET 1 juli.
sommige kredietverstrekkers adverteren actief dat u een betaling kunt overslaan wanneer u herfinanciert. Maar je krijgt niet echt een gratis maand; je krijgt gewoon een maand vrij van hypotheekbetalingen. Je bent het geld nog steeds schuldig, en je zult het uiteindelijk betalen.
waarom het lijkt dat u een hypotheekbetaling overslaat bij herfinanciering
op het eerste gezicht kan het op gratis geld lijken omdat u op 12 juni sloot, maar in Juli geen geld verschuldigd bent. Dat komt omdat hypotheekbetalingen worden gedaan “in achterstallige”, of voor de vorige maand.
met andere woorden, de betaling van 1 juni was niet voor de maand juni, maar eerder voor de maand Mei. Dat wil zeggen, ervan uitgaande dat je die betaling hebt gedaan … meer daarover hieronder. De rente die is opgebouwd tijdens het eerste deel van de maand zal worden opgenomen in de lening uitbetaling bedrag verzonden naar uw voormalige hypotheekverstrekker na uw sluiting van 12 juni.
dingen die u moet weten
bij de afsluiting wordt u ook vooruitbetaalde rente aangerekend ter dekking van wat verschuldigd is van 12 juni tot 30 juni. Dat is de reden dat je geen betaling doet in Juli, omdat er niets verschuldigd is voor Juni. En nogmaals, aangezien hypotheek betalingen worden gemaakt in achterstallige, de Aug. 1 betaling zal dekken wat verschuldigd is voor Juli.
u hebt een hypotheek niet overgeslagen zonder boete – u hebt het blikje een beetje op de weg geschopt.
risico ‘s van het “overslaan” van de laatste hypotheekbetaling vóór een herfinanciering
kredietverstrekkers bieden doorgaans een aflossingsvrije periode van 15 dagen na de vervaldatum voor hypotheekbetalingen, wat betekent dat u pas na dat tijdsbestek een te late vergoeding in rekening zou worden gebracht. Een late vergoeding is over het algemeen 4% tot 5% van uw betalingsbedrag. Zodra een hypotheek betaling is 30 dagen te laat, het verschijnt op uw kredietrapport en kan een grote negatieve invloed hebben op uw credit score.
sommige mensen kiezen ervoor om geen betaling te doen tijdens de maand waarin zij een herfinanciering afsluiten. Met behulp van de 12 juni slot voorbeeld, ze zouden opzettelijk niet maken hun 1 juni hypotheek betaling, omdat ze weten dat ze zullen sluiten voor het einde van de 15-daagse respijt periode.
wat als u snel geld nodig hebt?
stel dat uw huidige hypotheek loopt u $ 2.800 per maand. Het overslaan van de Juni betaling betekent dat het zal gewoon worden toegevoegd aan de nieuwe lening, zodat u kunt deze fondsen gebruiken om te helpen dekken een huidige cash crisis plaats. Het feit dat je geen betaling verschuldigd bent tot Aug. 1 geeft ook uw budget een beetje meer ademruimte.Volgens Casey Fleming, een hypotheekadviseur met een Fairway Independent Mortgage in Campbell, Calif, lijkt het op een cash-out herfinanciering. In feite zouden sommige mensen ervoor kunnen kiezen om andere kosten, zoals onroerendgoedbelasting en-kosten, in de nieuwe lening te rollen, samen met de overgeslagen betaling.
“als belastingen $ 4.000 zijn, kunnen we je nog eens $ 4.000 geven,” zegt Fleming.
een huiseigenaar zou de financiering van deze kosten over 20 tot 30 jaar beëindigen, wat veel rente betekent, zij het minder, indien de lening vervroegd wordt afgelost. Maar het krijgen van geld op deze manier zou nog steeds goedkoper dan het nemen van een cash-out refi, omdat de tarieven voor die zijn over het algemeen hoger dan tarief-en-termijn refinances — vooral als je niet beschikt over een uitstekende krediet.
kunt u twee hypotheekbetalingen overslaan?
sommige hypotheekverstrekkers maken melding van de mogelijkheid om niet slechts één, maar twee maanden betalingen over te slaan. Dit kan riskant zijn, maar het kan je ook helpen door middel van een cash crunch. Dit is hoe twee maanden overslaan zou kunnen werken.
stel dat u deze herfinanciering sluit voor het einde van de aflossingsvrije periode voor betalingsachterstanden. Je hebt bij wijze van spreken de betaling van juni overgeslagen, en je bent niets verschuldigd tot augustus. Op papier lijkt het erop dat je weg bent gekomen zonder twee maanden hypotheek af te betalen voor Juni en juli.Maar je hebt ze niet overgeslagen, je hebt ze alleen uitgesteld. De Juni betaling zal zijn opgenomen in de lening uitbetaling bedrag aan uw voormalige geldschieter. De betaling die u doet aan uw nieuwe geldschieter in Augustus zal betrekking hebben op de maand Juli.
als uw herfinancieringsafsluiting na de respijtperiode zou worden uitgesteld, moet u de betaling misschien toch doen. Vertraagde sluitingen gebeuren niet vaak, legt Fleming uit, behalve onder ongebruikelijke omstandigheden zoals de 2020 refi boom. De leningen voor herfinanciering van woningen zijn tussen 2019 en 2020 met 149,1% gestegen, aldus het Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB).
” de industrie was overweldigd door het bedrijfsleven; we werkten veel te veel capaciteit, ” zegt Fleming. “We kregen het gewoon niet voor elkaar.”
een ander potentieel risico is dat huiseigenaren onverstandig zouden kunnen uitgeven vanwege het “extra” geld in hun budget. “Hopelijk gebeurt dat niet, maar in werkelijkheid gebeurt dat soms”, zegt Fleming. Echter, hij merkt op dat de meeste mensen zullen niet roekeloos uitgeven omdat ze “willen dat geld voor een bepaald doel.”
Leave a Reply