Understanding Probate Bonds: A Guide for Insurance Agents

een Probate Bonds is een soort borgstelling die door een rechtbank wordt vereist om ervoor te zorgen dat de activa van het landgoed correct worden beheerd en gedistribueerd door een door de rechtbank benoemde fiduciary. Meestal, verzekeraars nodig deze obligaties zijn familieleden of vertrouwde vrienden van een persoon die onlangs is overleden.

als verzekeringsagent kan uw kennis en expertise in deze moeilijke tijd helpen om stress voor uw klanten te verlichten. Deze uitgebreide gids biedt verzekeringsagenten met de tools om hun klanten te helpen beveiligen van een probate obligatie.

Wat is een Probate Bond?

een Probate bond beschermt de begunstigden van een nalatenschap tegen financiële schade als de fiduciaire van de nalatenschap (uw klant) hun fiduciaire verplichtingen schendt. Een fiduciair is een persoon die de belangen van iemand anders, in dit geval de begunstigden van het landgoed, boven hun eigen stelt. Probate bonds zijn vereist door een probate court als een voorwaarde voor een individu het aannemen van de fiduciaire rol over de activa van een landgoed.

voor twee primaire soorten erfgoederen kan een Erfrechtverplichting worden verlangd: (1) nalatenschap van een overleden persoon, of (2) nalatenschap van een minderjarige of onbekwame persoon. Hieronder zijn de soorten probate bonds geassocieerd met elke situatie:

Een Probate Band voor een Overledene

• de Beheerder Nodig is voor de vertrouwelijke behandeling van de zaken van een persoon die is overleden zonder een testament
• Executeur – Nodig voor een fiduciaire die is aangewezen in het testament als executeur voor een persoon die is overleden

Een Probate Band voor een Minderjarige of de Onbekwame Persoon

• Voogdij – Nodig voor een fiduciaire wie beheert de nalatenschap van een wijk – een minderjarige OF een persoon geacht handelingsbekwaam. De fiduciair kan ook gezondheidsgerelateerde beslissingen nemen voor de afdeling
• conservatorschap-vereist voor een fiduciair die de nalatenschap van een afdeling beheert. In tegenstelling tot guardians, conservators zijn alleen verantwoordelijk voor financiële beslissingen in plaats van de gezondheid en het welzijn van de afdeling.

welke informatie is nodig voor een Probate Bond-aanvraag?

om aan de slag te gaan, moet u eerst bepalen welk type obligatie uw klant nodig heeft. Onze eerdere blog over welke vragen te stellen kan nuttig zijn, maar voor probate bonds, stellen we het volgende voor:

algemene vragen voor alle aanvragers

Wat is het bedrag van de Probate obligation?

het bedrag van de obligatie wordt vastgesteld door de rechter van de erflater. De rechter bepaalt het bedrag op basis van een waardering van de vastgoedactiva met enige extra buffer, vooral voor niet-liquide activa zoals onroerend goed.

indien de klant niet zeker is van het bedrag, dient hij contact op te nemen met de advocaat of de rechtbank om dit te verduidelijken voordat hij een aanvraag indient. In het algemeen, probate obligaties voor beheerders of executeurs in bedragen van $100.000 of minder zal worden uitgegeven, ongeacht de kredietsituatie van uw klant.

voor grotere obligaties en guardian / conservator-obligaties is het krediet van uw klant een belangrijke factor bij het bepalen van de beleenbaarheid.

is er een advocaat bij betrokken?

Underwriters zullen kandidaten die een advocaat hebben om te assisteren bij de verdeling van het vermogen gunstig bekijken.

omvat de nalatenschap een lopend bedrijf of niet-liquide activa?

vermogensbestanddelen met ongewone activa zoals een bedrijf of andere niet-liquide activa kunnen hulp van derden nodig hebben om de activa te beheren en te verdelen.

Underwriters zullen een toelichting willen van hoe het bedrijf zal blijven functioneren of of het zal worden verkocht. Als het bedrijf moet worden verkocht, zal de betrokkenheid van een advocaat helpen bij het navigeren van het proces van de verkoop.

is de nalatenschap van een overledene, een minderjarige of een onbekwaam persoon?

deze vraag zal helpen bij het bepalen van het type obligatie en eventuele vervolgvragen die nodig zijn voor de toepassing. Ga naar de juiste sectie voor de vervolgvragen op basis van het type obligatie.

vragen over de nalatenschap van een overledene

Wat is uw relatie met de overledene?

familieleden worden gewoonlijk aangewezen als beheerders of uitvoerders van een nalatenschap. Voor niet-familieleden, agenten moeten bepalen (1) Waarom hun cliënt is gevraagd om de fiduciaire, en (2) als ze een financieel belang in de nalatenschap.

zijn er geschillen tussen de erfgenamen van de nalatenschap?

geschillen tussen de erfgenamen zijn een rode vlag voor de meeste verzekeraars. Als er een geschil, agenten moeten verzamelen zoveel detail met betrekking tot het geschil en verstrekken dit detail aan de borg bedrijf.

vragen voor de nalatenschap van een minderjarige of incompetente (“afdeling”)

Wat is de gezondheidstoestand van de afdeling?

voor afdelingen met gezondheidsproblemen moet de verzekeraar bepalen of uw cliënt in staat is de nodige gezondheidszorg te bieden voor het welzijn van de afdeling.

waar woont de afdeling?

als de afdeling niet bij uw cliënt woont, zal de verzekeraar willen weten waarom uw cliënt niet de verzorger van de afdeling is.

hoe oud is de afdeling?

Probate bonds zijn vereist zolang de afdeling minderjarig is of, in het geval van een incompetente totdat de afdeling is overleden. De leeftijd van de afdeling en hun gezondheidstoestand zullen een verzekeraar helpen bepalen hoe lang de obligatie nodig zal zijn.

in het algemeen zullen obligaties voor jonge minderjarigen of incompetenten als risicovoller worden beschouwd vanwege de langere looptijd die op de obligatie vereist is.

Hoeveel Kosten Probate Bonds?

Zekerheidsondernemingen bepalen doorgaans het premiepercentage voor probate bonds op basis van een trapsgewijze structuur. Als gevolg hiervan zullen Grotere obligatiebedragen een lagere premie worden aangerekend dan kleinere obligaties.

de volgende tabel illustreert de prijsstructuur voor probate bonds:

Sample $ 1.500.000 Probate Bonds Cost

Hoe Kan een verzekeringsagent Verkrijgen van een Erfenis Bond?

BondExchange maakt het verkrijgen van een probate bond gemakkelijk. Log in op uw account en gebruik onze zoekwoorden zoeken naar de “probate” obligatie in onze database te vinden. Heb je geen login? Schrijf u nu in en laat ons u helpen aan de behoeften van uw klanten te voldoen. Onze vriendelijke underwriting personeel is beschikbaar via telefoon (800) 438-1162, e-mail, of chat van 07:30 tot 19:00 PM EST om u te helpen.

Hoe Kunnen Verzekeringsagenten Probate Klanten Vinden?

we stellen voor om netwerken op te zetten met lokale advocaten om verwijzingsregelingen op te zetten. Probate advocaten helpen klanten met alles van de voorbereiding van testamenten en trusts, tot het beheren en distribueren van vastgoed. Advocaten zijn vaak de eerste om te weten over de probate obligatie nodig, en een vertrouwde verzekering partnerschap kan gunstig zijn voor alle partijen.

voorts zullen agenten met een levensverzekeringsbedrijf samenwerken met de begunstigden van hun cliënten om levensclaims af te wikkelen. Deze zelfde begunstigden zijn de meest waarschijnlijke personen te worden benoemd als beheerder of uitvoerder van het testament.