Wat Gebeurt Er Met Aandelen In Afscherming?

afscherming is een juridisch proces waarbij een kredietgever probeert het saldo van een lening terug te vorderen van een kredietnemer die is gestopt met het verrichten van betalingen aan de kredietgever door de verkoop van het actief dat als onderpand voor de lening wordt gebruikt, af te dwingen.

formeel verkrijgt een hypotheekverstrekker (hypotheken) of een andere pandhouder een opzegging van het billijke recht op aflossing van een hypotheeknemer (hypotheken), hetzij bij gerechtelijk bevel, hetzij van rechtswege (na een specifieke wettelijke procedure).

gewoonlijk verkrijgt een kredietgever een zekerheidsrecht van een kredietnemer die een activum als een huis verhypothekeert of verpandt om de lening veilig te stellen. Als de lener in gebreke blijft en de geldschieter het eigendom probeert terug te nemen, kunnen de rechtbanken van het eigen vermogen de lener het billijke recht van verlossing verlenen als de lener de schuld terugbetaalt. Hoewel dit billijke recht bestaat, het is een wolk op de titel en de geldschieter kan er niet zeker van zijn dat ze het eigendom kunnen terugnemen. Daarom probeert de kredietgever door het proces van afscherming onmiddellijk het billijke recht op terugbetaling te beëindigen en zowel de juridische als de billijke eigendom van het onroerend goed te verkrijgen in een eenvoudige vergoeding. Andere pandrechthouders kunnen ook het recht van de eigenaar van de aflossing voor andere schulden afschermen, zoals voor achterstallige belastingen, onbetaalde rekeningen van aannemers of achterstallige huiseigenaar vereniging contributies of assessments.

hoe afscherming werkt

wanneer u onroerend goed (ook wel onroerend goed genoemd) koopt, zoals een woning, heeft u mogelijk niet genoeg geld om de volledige aankoopprijs vooraf te betalen. U kunt echter een deel van de prijs betalen met een aanbetaling, en de rest van het geld lenen (dat in de komende jaren moet worden terugbetaald).

huizen kunnen honderdduizenden dollars kosten, en de meeste mensen verdienen niet veel per jaar. Waarom zijn kredietgevers bereid zulke grote leningen aan te bieden? Als onderdeel van de leningovereenkomst gaat u ermee akkoord dat het onroerend goed dat u koopt als onderpand voor de lening zal dienen: als u stopt met het verrichten van betalingen, kan de kredietgever het onroerend goed in bezit nemen om het geld dat ze u geleend hebben terug te krijgen.

om dit recht te waarborgen, heeft de kredietgever een pandrecht op uw eigendom, en om hun kansen op het krijgen van genoeg geld te verbeteren, lenen ze (meestal) alleen als u een goede loan to value ratio hebt.

Ten eerste worden de honoraria van de curator en de honoraria van de advocaat uit het surplusfonds gehaald. Tot de honoraria van de trustee behoren verzendkosten, verleende diensten en dossierkosten. Vervolgens verdeelt de bewindvoerder geld om de verplichtingen te betalen die door de akte van vertrouwen zijn gedekt, wat het resterende saldo op de lening is. Nadat de geldschieter is betaald, verdeelt de trustee middelen aan eventuele achtergestelde pandhouders, zoals kredietlijnen voor eigen vermogen. Tot slot kan de huiseigenaar aanspraak maken op overtollige middelen uit het eigen vermogen in het onroerend goed. U moet de trustee binnen 30 dagen na de executieveiling op de hoogte stellen om een claim op de overtollige fondsen te plaatsen.

Wat gebeurt er met aandelenkapitaal tijdens de verkoop?

Home equity blijft eigendom van een huiseigenaar, zelfs in het geval van een hypotheeklacht en afscherming van de woning. Maar de afscherming proces kan weg te vreten aan de equity. De volgende vijf punten uitleggen wat home equity is, wat er gebeurt met het tijdens de afscherming en opties om te beschermen.

Wat Is Equity?

Equity is het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en het bedrag dat u er op verschuldigd bent. Het is het deel van de waarde van uw huis dat u daadwerkelijk bezit. Als u bijvoorbeeld een huis van $200.000 kocht met een aanbetaling van 20 procent van $ 40.000 en een hypothecaire lening van $ 160.000, is het eigen vermogen in uw huis $40.000.

eigen vermogen is de waarde van het onroerend goed minus eventuele pandrechten of bedragen die daarop verschuldigd zijn voor hypotheken en pandrechten. Wanneer uw hypothecaire lening saldo daalt onder de geschatte waarde van uw woning, heb je eigen vermogen in uw huis. Omgekeerd, als u meer verschuldigd op de hypotheek dan uw huis waard is, heb je geen eigen vermogen. Tenzij u aanzienlijke eigen vermogen in uw woning, kunt u verwachten om dat geld te verliezen tijdens de afscherming proces.

https://www.ascentlawfirm.com/immigration-and-hiring-for-businesses/
https://www.ascentlawfirm.com/dont-trust-divorce-information-on-the-internet/
https://www.ascentlawfirm.com/utah-law-on-returning-a-car/

in beslag genomen, aandelen blijft van jou als er een te krijgen

afscherming is een wettelijke voorafgaande dat volgt op uw verzuim op uw woning lening. Wat wanbetaling is, verschilt per lening en met de wetten van elke staat. Maar in elk geval, als u niet een bepaald aantal betalingen hebt gedaan, plaatst de kredietgever uw lening in gebreke en kan afscherming beginnen.

Als u geen nieuwe financiering kunt krijgen of het huis niet kunt verkopen, kan de geldschieter het huis op een veiling verkopen voor de prijs die hij kiest. Als het huis niet verkoopt op een veiling, kan de kredietgever het huis verkopen via een makelaar.

onthoud dat equity is wat u bezit van de waarde van uw woning. In een van de bovenstaande gevallen, als het huis wordt verkocht en er is geld over na de lening en alle vergoedingen en boetes worden betaald, dat is het eigen vermogen en dat is van jou.

ingehouden kosten

uw eigen vermogen wordt verminderd voordat de verkoop begint. Voor de meeste hypotheken zijn er boetes voor te late betaling. Dus, als je te laat op uw lening en het gaat in gebreke, bijvoorbeeld, na vier maanden van gemiste betalingen, de late betaling boetes voor die maanden worden toegevoegd aan het totale bedrag van de lening en zal worden afgetrokken van de opbrengst van een verkoop. Dat vermindert je equity.

bovendien kan de kredietgever vergoedingen in rekening brengen voor het verwerken van de betalingsachterstanden, de ingebrekestelling, de executieprocedure en de kosten van de verkoop tegen uw eigen vermogen. Dit kan oplopen tot tienduizenden dollars,die zal worden afgetrokken van alles wat u verschuldigd na een verkoop van de afscherming.

lage taxaties verminderen

als uw huis in beslag wordt genomen, zal de kredietgever het huis laten taxeren voor een veilingverkoop. Typisch, een geldschieter zal een aanbod van 90 procent van de geschatte waarde van het huis te accepteren. Kredietverstrekkers willen niet om uw huis te bezitten, vooral als het een tijd van dalende huiswaarden. Het is typisch voor de kredietverstrekkers om lage huis taxatie waarden te accepteren, zodat het huis zal verkopen op een veiling en niet hoeft te worden vermeld met een agent. Die verminderde taxatiewaarde betekent een lagere verkoopprijs die een lagere hoeveelheid geld oplevert die overblijft na de lening en vergoedingen worden betaald.

wanneer u beslag legt, krijgt u nog steeds uw geld, als er een

is goed, laten we het over een scenario hebben. Je kocht 15 jaar een huis en kreeg 30 jaar hypotheek. Je bent zes maanden geleden je baan kwijt en je loopt achter met je betalingen. U besluit dat afscherming is de beste optie voor u.

u hebt een heleboel equity op de woning en de waarde van uw woning is de afgelopen 15 jaar langzaam gestegen. Dus, laten we zeggen dat je het kocht voor $200.000, en nu waardeert het op $265.000. Je bent al 15 jaar een trouwe hypotheekbetaler en bent maar iets meer dan $120.000 verschuldigd op het huis. Nou, dat betekent dat je $ 145.000 in aandelen op het huis hebt.

Nu u beslag legt, denkt u niet dat u dat geld terug moet krijgen? Het zou alleen maar logisch zijn.

goed, ten eerste, omdat u zo achterloopt met uw hypotheek, heeft u late honoraria. Die hebben invloed op je eigen vermogen. Met die vergoedingen die van invloed zijn op het eigen vermogen, uw eigen vermogen zal beginnen te dalen. Dus, als we het bovenstaande scenario gebruiken, laten we zeggen dat die late vergoedingen gelijk staan aan $10.000. Je hebt nu maar 135.000 dollar aan aandelen.

bovenop deze vergoedingen kost het proces van afscherming in feite ook geld. Dus, je begint meer en meer van je equity te verliezen. Dit kan oplopen tot $ 20.000, waardoor u met slechts $115.000 in het eigen vermogen.
de taxatie van de woning

wanneer een woning in beslag wordt genomen, wil de kredietgever vaak dat de laagste taxatiewaarden worden genomen. Zo kunnen ze het huis snel verkopen. Dus, laten we zeggen dat de laagste waarde van uw huis eindigt op $250.000 nu. Nou, dat is een $15.000 vermindering van je eigen vermogen. Je kijkt nu naar $100.000 in aandelen.

bovendien zal de kredietgever gewoonlijk een bod aannemen van slechts 90% van de geschatte waarde, zodat hij de woning snel kan verkopen. Het huis verkoopt dan voor 225.000 Dollar. Dit zou je met slechts $75.000 in het eigen vermogen.

opties om

te overwegen zoals u kunt zien, hebt u zojuist de helft van uw eigen vermogen verloren door uw afscherming voort te zetten. Maar wat als we je vertellen dat er een andere manier is? U kunt uw huis op de markt met een makelaar en verkopen het huis voor de verkoop van de afscherming. Dit zou het beste zijn als je kunt beschermen en krijg je eigen vermogen van uw eigendom. Als je niet wilt verkopen, kijk dan naar het indienen van een faillissementszaak. U kunt een hoofdstuk 7 of een hoofdstuk 13 faillissementszaak indienen die de executie zal stoppen.

voordat u geconfronteerd wordt met een afscherming, herfinanciert u uw lening naar een betaalbare betaling als u een programma voor het wijzigen van een lening kunt of kunt gebruiken. Als dit niet mogelijk is, verkoop het huis dan zo snel mogelijk. Door de verkoop van het huis, u bent het verminderen van de kosten en boetes die u verschuldigd bent, het instellen van de prijs zelf waartegen u wilt verkopen en het vermijden van de juridische kosten van afscherming. Dit alles kan bijdragen aan de equity die u uit uw huis te nemen.

gevolgen van afscherming

het grootste probleem met afscherming is natuurlijk het feit dat u gedwongen wordt uw huis te verlaten. Je moet een andere plek vinden om te wonen, en het proces is stressvol (onder andere) voor u en uw gezin.Marktafscherming kan ook duur zijn. Als u stopt met het maken van betalingen, zal uw geldschieter boetes en juridische kosten in rekening brengen, en je zou kunnen betalen juridische kosten uit zak om afscherming te bestrijden. Eventuele kosten toegevoegd aan uw account zal uw schuld aan de geldschieter te verhogen, en je zou nog steeds geld verschuldigd nadat uw huis is genomen en verkocht als de opbrengst van de verkoop niet voldoende zijn (bekend als een tekort).

afscherming zal ook uw credit scores schaden. Uw kredietrapporten zullen de afscherming laten zien, die credit scoring modellen zullen zien als een negatief signaal. U zult een harde tijd lenen om een ander huis te kopen voor meerdere jaren (hoewel je zou kunnen krijgen bepaalde overheidsleningen binnen een tot twee jaar), en je zult ook meer moeite hebben om betaalbare leningen van welke aard dan ook. Uw credit scores kunnen ook invloed hebben op andere gebieden van je leven, zoals (in beperkte gevallen) uw vermogen om een baan of uw verzekering tarieven.

stel dat je een huis bezit dat momenteel wordt gewaardeerd op $ 500.000, dat je er $ 200.000 schuldig aan bent, en dat je een lening van 6% hebt. Om welke reden dan ook, kun je de betalingen niet doen, en om welke reden dan ook, verkoop je niet zolang je de kans hebt voor de veiling van de curator.

in Californië loopt u vier maanden achter voordat de ingebrekestelling plaatsvindt. Dus dat zijn vier betalingen van $ 1200. Bovendien, wanneer u vijftien dagen te laat bent u een 4% boete, of $48, en wanneer u dertig dagen te laat, de gemiste betalingen beginnen met het verkrijgen van rente. Dus op het punt dat de ingebrekestelling mogelijk is, ben je $204.777, 83 verschuldigd.

van de kennisgeving van verzuim tot de kennisgeving van de verkoop van de Trustee is nog eens 60 dagen, maar voordat dat gebeurt, zal de bank u treffen met $10.000 tot $15.000 aan administratieve kosten voor het in gebreke gaan. Controleer je contract, het zit erin. Laten we zeggen $12.000, en nu ben je $ 216.777 schuldig.

tel daar nog eens twee maanden achterstallige betalingen bij op, en boetes vanaf 15 dagen daarna. Dus vanaf het moment dat de veiling daadwerkelijk plaatsvindt, ben je $219.447 schuldig. Bovendien, om de veiling te laten gebeuren, zullen ze u over een andere $15.000. Dit dekt de kosten van het maken van de veiling gebeuren, waarvan de meest opmerkelijke is de beoordeling. Op dit moment ben je 234.447 dollar schuldig.

de beoordeling verdient bijzondere vermelding. Niet alleen is er geen druk om een goede waarde te krijgen, de bank wil dat die beoordeling Mooi en laag komt. Ze willen dat het onroerend goed te verkopen op een veiling, en als het maximaliseren van de kans dat het te verkopen op een veiling. Af en toe vragen over lage taxaties bij trustee sales op de site. Het korte antwoord is Microsoft Standard: “Het is geen bug, het is een functie!”en vanuit het oogpunt van de bank, is het. Dus ook al zou het onroerend goed verkopen voor $ 500.000 in de normale gang van zaken, de taxatie kan komen op $440.000, wat betekent dat iemand moet bieden $396.000 om het onroerend goed te kopen op een veiling. De taxatie is misschien nog lager, maar laten we zeggen $ 440.000.niemand biedt 90% van de taxatieprijs, en dan zijn ze eigenaar en moeten gaan door de rigmarole van het huren van een agent en verkopen. Dus die beoordeling komt zo laag als redelijk is.

afscherming vastgoedadvocaat gratis consult

wanneer u hulp nodig hebt bij een afscherming, stille titel, uitzetting, grensgeschil of andere vastgoedrechtelijke zaken, bel dan Ascent Law LLC voor uw gratis consult (801) 676-5506. We willen je helpen.

over de auteur

mensen die veel Stier willen, gaan naar een slager. Mensen die resultaten willen op een complex juridisch gebied gaan naar een advocaat die ze kunnen vertrouwen. Daar kom ik voor. Ik ben Michael Anderson, een advocaat in het Salt Lake gebied gericht op de behoeften van de gemiddelde Joe die een beter leven voor hem en zijn familie wil. Ik ben de advocaat die je kunt vertrouwen. Ik ben opgegroeid in Utah en vind het hier geweldig. Ik ben vader van drie, echtgenoot van één en ondernemer. Ik begrijp de gevoelens van vreugde die elk van die rollen met zich meebrengt, en ik begrijp het gevoel van teleurstelling, angst en spijt als dingen fout gaan. Ik studeerde aan de Universiteit van Utah, waar ik een B. A. diploma in 2010 en een J. D. in 2014. Ik heb mijn praktijk gericht op testamenten, Trusts, vastgoed en Ondernemingsrecht. Ik hou van de sensatie om klanten te helpen hun toekomst veilig te stellen, een echte erfenis na te laten aan hun kinderen. Helaas als er problemen ontstaan met gezinnen. Ik oefen ook familierecht, met een focus op het houden van relaties tussen de binnenkort ex ‘ s civiele ten behoeve van hun kinderen en waardoor beide snel weg te lopen met hun hoofd hoog gehouden. Voordat je te veel zorgen te maken over het verliezen van alles dat je hebt gewerkt voor, voordat je jezelf toestaan te worden gepest door uw binnenkort te zijn ex, voordat je nog een traan in stilte, bel me. Ik ben de advocaat die je kunt vertrouwen.