Wat is een uitgevende Bank?

wanneer u als handelaar of betalingsfacilitator aan het einde van de acceptatie van betalingstransacties staat, bent u waarschijnlijk het meest bekend met de rol van het verwerven van banken.

maar er is een andere bankentiteit die een cruciale rol speelt bij kaarttransacties: de emitterende bank.

een uitgevende bank is de bank die de krediet-of debetkaart aan de klant heeft uitgegeven. Deze banken staan ook gewoon bekend als emittenten. Net als het verwerven van banken, ze zijn lid van de kaartnetwerken, zoals Mastercard en Visa, en in sommige gevallen kunnen werken in beide rollen.

de emitterende bank bevindt zich aan het tegenovergestelde uiteinde van een betalingstransactie van de handelaar. Wanneer een consument een transactie initieert door een aankoop te doen bij een detailhandelaar of een andere handelaar, gaat de transactie van de handelaar via een overnemende bank, via het juiste kaartnetwerk en ten slotte naar de uitgever.

de uitgevende bank is dan verantwoordelijk voor de goedkeuring van de transactie. Dit houdt in de eerste plaats in dat de consument over het beschikbare krediet of de benodigde middelen voor de aankoop beschikt, maar omvat ook verificatie van rekeninggegevens en het onderwerpen van de transactie aan zijn eigen set van fraude-en risicoregels.

de bank zal dan (hopelijk) toestemming sturen om de transactie via de netwerken af te ronden naar de overnemende bank en vervolgens naar de handelaar.

de middelen moeten vervolgens van de emitterende bank naar de overnemende bank worden overgeheveld, een proces dat bekend staat als afwikkeling. Dit is een aparte stap van autorisatie, en het wordt meestal later behandeld in batches met andere transacties.

net zoals een overnemende partij verantwoordelijk is voor de activiteiten van een handelaar binnen het betalingssysteem, draagt de uitgever de financiële verantwoordelijkheid voor de activiteiten van de kaarthouder.

bijvoorbeeld, als een consument een creditcard gebruikt om een aankoop te doen, zal de uitgevende bank (na de transactie te hebben goedgekeurd) het geld dat moet worden afgewikkeld naar de handelaar sturen. Als de kaarthouder dan niet in staat is om het saldo van de creditcard af te betalen, is het aan de uitgevende bank om dat geld terug te verdienen.

om die reden zal een emitterende bank consumentenaanvragers verzekeren om hun kredietrisico te beoordelen alvorens een kredietkaart uit te geven—vergelijkbaar met de manier waarop een acquiringbank elke handelaar waarvoor zij transacties wil verwerken, zal verzekeren.

ten slotte is de emittent ook de bank bij wie een consument een klacht zal indienen indien hij om een of andere reden een transactie wenst te betwisten. De consument kan dit doen als hij van mening is dat een transactie frauduleus was, hij de goederen nooit heeft ontvangen, of als hij een meningsverschil heeft over de goederen of diensten die niet rechtstreeks met de handelaar is opgelost. De uitgevende bank zal het geschil onderzoeken en, als zij partij is bij de kaarthouder, zal zij een terugboeking initiëren.

hoewel zij mogelijk niet direct verbonden zijn met betalingsfacilitators, zijn emitterende banken een cruciaal onderdeel van het gehele betalingsecosysteem, waarvan de acties en verantwoordelijkheden in aanmerking moeten worden genomen bij het beheer van een handelsportefeuille.