Wat zijn Krediettoeslagen en waarom zijn ze belangrijk?

door de jaren heen is de druk toegenomen om de kredietbeslissingen voor hypotheekaanvragen sneller en sneller te laten verlopen. Een onderdeel van dat proces staat ook onder meer onder druk – het kredietsupplement.

het bijwerken van een kredietrapport is geen real-time proces, aangezien betalingen aan kredietverstrekkers en crediteuren vandaag de dag mogelijk wekenlang niet bijwerken op een rapport. Dat kan een aanzienlijke kloof in de hoofden van de kredietverstrekkers met nieuwe lening aanvragen in de hand-als je wilt weten absoluut alles over de lener, met geen steen onbeproefd gelaten.

Wat is een krediettoeslag?

een kredietaanvulling is een proces om een revisie door derden van een item in een kredietrapport mogelijk te maken. In wezen is het een normaal proces in consumentenkrediet voor een schuldeiser om een andere te vragen voor een real-time status update op een bestaande rekening, vooral omdat het eerste kredietrapport werd getrokken op het moment van de leningaanvraag. Er kan veel gebeuren in de 45 tot 60 dagen duurt het van hypotheeklening aanvraag tot lening sluitingsdatum. Niet alleen zijn krediet supplementen een uitstekende tool voor de lopende lener kredietwaardigheid inzichten, maar veel kredietverstrekkers trekken ook een ander volledig kredietrapport slechts dagen voor het sluiten van de lening. We noemen dat ‘het dragen van een riem en bretels!”Dat Nieuwste kredietrapport wordt dan vergeleken met het oorspronkelijke rapport op het moment van de leningaanvraag, en kredietnemers zullen verplicht zijn om eventuele significante verschillen toe te lichten. Je zou verbaasd zijn hoe vaak een nieuwe tradeline voor een auto, boot, of meubels verschijnt uit het niets, ondanks leners gewaarschuwd tegen dergelijke impulsen voordat lening sluiten.

waarom tijd en middelen investeren in een kredietaanvulling?

veel kredietverleningsbeleid wordt gedreven door verwachtingen van door de overheid gesponsorde entiteiten (GSES), Fannie Mae en Freddie Mac, die strenge kredietstandaarden handhaven. Indien niet gevolgd, worden kredietverstrekkers gedwongen om dergelijke leningen terug te kopen, en “buyback” is een van de meest angstaanjagende voorwaarden in hypotheekleningen.

Krediettoeslagen zijn een geschikte en directe methode om rechtstreeks naar vooraf geïdentificeerde kredietuitgevende entiteiten te gaan en ervoor te zorgen dat kredietnemers gedurende de gehele procedure voor het aanvragen van een hypotheek een goed en consistent betalingsgedrag hebben gehandhaafd en niet op hun gezicht zullen vallen vlak voor het sluiten van een nieuwe leningsovereenkomst. Krediettoeslagen worden ook zwaar gebruikt in hypotheekverzoeken.

enkele voorbeelden van hoe krediettoeslagen nuttig zijn:

• uitgestelde studieleningen, maar zonder Datum van uitstel
• afwijkende posten op een kredietrapport. Bijvoorbeeld: Als een lener had collecties op hun credit verslag of een oordeel ingediend tegen hen, geldschieters vereisen vaak een credit supplementen bewijzen dat zij naar tevredenheid opgelost
• Een geldschieter kunnen op verzoek een bijgewerkte balans en de geschiedenis van de betaling op het bestaande krediet-bestand
• Een geldverstrekker wil toevoegen verhuur geschiedenis of andere niet-traditionele tradelines om het bestand te bewijzen van betalingen

Helaas, het handmatige karakter van een credit supplement maakt ze arbeids-en tijdsintensief. Er is een conference call met het kredietbureau, de crediteur van de rekening in kwestie, en de lener, die toestemming moet geven om verder te gaan. Als er meerdere onderzoeken zijn, moet het proces zich herhalen voor elke tradelijn in kwestie.

bovendien beseffen veel kredietnemers vaak niet dat er kosten voor hen zijn, variërend van $10 tot $20 voor elke kredietaanvrage. Veel consumentenkrediet experts suggereren leners beoordelen hun kredietrapport voor het aanvragen van een lening, waardoor eventuele discrepanties of vragen vooraf. Het kan op de lange termijn tijd, geld en frustratie besparen.

we zien op dit moment historisch lage hypotheekrente, die zich vertaalt in record hypotheekaanvragen. Wachttijden voor dergelijke conference calls zijn ook op epische hoogtepunten – en leners hebben weinig keuze, behalve om te blijven op de lijn.

Klik hier om meer te weten te komen over hoe informatief onderzoek u binnen enkele dagen de meest actuele kredietinformatie over uw kredietnemers zal opleveren.