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WASHINGTON – El Fiscal General de EE. UU. Eric Holder, el Secretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) Shaun Donovan, el Fiscal General de Iowa Tom Miller y el Fiscal General de Colorado John W. Suthers anunció hoy que el gobierno federal y 49 fiscales generales estatales han alcanzado un acuerdo histórico de 2 25 mil millones con los cinco administradores hipotecarios más grandes del país para abordar el servicio de préstamos hipotecarios y los abusos de ejecución hipotecaria. El acuerdo proporciona un alivio financiero sustancial a los propietarios de viviendas y establece protecciones significativas para los propietarios de viviendas nuevas para el futuro.

El acuerdo conjunto sin precedentes es el acuerdo civil federal-estatal más grande jamás obtenido y es el resultado de extensas investigaciones por parte de agencias federales, incluidos el Departamento de Justicia, HUD y la Oficina del Inspector General de HUD (HUD-OIG), y fiscales generales estatales y reguladores bancarios estatales en todo el país. El grupo conjunto federal-estatal firmó el acuerdo con los cinco administradores hipotecarios más grandes de la nación: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Company, Citigroup Inc. y Ally Financial Inc. (anteriormente GMAC).

“Este acuerdo, el mayor acuerdo conjunto federal-estatal jamás obtenido, es el resultado de una coordinación sin precedentes entre las agencias de aplicación de la ley en todo el gobierno”, dijo el Fiscal General Holder. “Responsabiliza a los administradores hipotecarios por prácticas abusivas y les exige que comprometan más de 2 20 mil millones para alivio financiero para los consumidores. Como resultado, los propietarios de viviendas en dificultades en todo el país se beneficiarán de la reducción de los directores y la refinanciación de sus préstamos. El acuerdo también requiere cambios sustanciales en la forma en que los proveedores de servicios hacen negocios, lo que ayudará a garantizar que los abusos del pasado no se repitan.”

“Este acuerdo histórico proporcionará alivio inmediato a los propietarios de viviendas, obligando a los bancos a reducir el saldo de capital de muchos préstamos, refinanciar préstamos para prestatarios submarinos y pagar miles de millones de dólares a los estados y consumidores”, dijo el secretario del HUD, Donovan. “Los bancos deben seguir las leyes. Cualquier banco que no lo haya hecho debe rendir cuentas y tomar medidas inmediatas para corregir sus errores. Y no terminará con este acuerdo. Una de las formas más importantes en que este acuerdo ayuda a los propietarios de viviendas es que obliga a los bancos a limpiar sus actos y solucionar los problemas descubiertos durante nuestras investigaciones. Y lo hace comprometiéndolos a reformas importantes en la forma en que prestan servicios a los préstamos hipotecarios. Estos nuevos estándares de servicio al cliente están en consonancia con la Declaración de Derechos de los Propietarios de Viviendas recientemente anunciada por el Presidente Obama, un conjunto sencillo y sencillo de reglas de sentido común con las que las familias pueden contar.”

“Este acuerdo monitoreado responsabiliza a los bancos, proporciona un alivio muy necesario a los propietarios de viviendas y transforma la industria de servicios hipotecarios para que ahora los propietarios de viviendas sean protegidos y tratados de manera justa”, dijo el Fiscal General de Iowa Miller.

“Este acuerdo tiene un amplio apoyo bipartidista de los estados porque los fiscales generales se dan cuenta de que la asociación con las agencias federales hizo posible lograr términos y condiciones favorables que habrían sido difíciles de lograr para los estados o el gobierno federal por su cuenta”, dijo el Fiscal General de Colorado, Suthers.

El acuerdo conjunto federal-estatal requiere que los administradores implementen nuevos estándares integrales de servicio de préstamos hipotecarios y comprometan 2 25 mil millones para resolver violaciones de la ley estatal y federal. Estas violaciones incluyen el uso por parte de los administradores de declaraciones juradas “firmadas por robo” en procedimientos de ejecución hipotecaria; prácticas engañosas en la oferta de modificaciones de préstamos; fallas en ofrecer alternativas sin ejecución hipotecaria antes de ejecutar una hipoteca a prestatarios con hipotecas aseguradas por el gobierno federal; y presentación de documentación inadecuada en el tribunal federal de quiebras.

Bajo los términos del acuerdo, los administradores deben dedicar colectivamente 2 20 mil millones a diversas formas de alivio financiero para los prestatarios. Al menos 1 10 mil millones se destinarán a reducir el capital de los préstamos para prestatarios que, a la fecha del acuerdo, están morosos o en riesgo inminente de incumplimiento y deben más en sus hipotecas que el valor de sus casas. Al menos 3 3 mil millones se destinarán a refinanciar préstamos para prestatarios que están al día con sus hipotecas, pero que deben más de lo que valen sus casas. Los prestatarios que cumplan con los criterios básicos serán elegibles para la refinanciación, lo que reducirá las tasas de interés para los prestatarios que actualmente están pagando tasas mucho más altas o cuyas hipotecas de tasa ajustable pronto subirán a tasas mucho más altas. Hasta 7 7 mil millones se destinarán a otras formas de alivio, incluida la indulgencia de capital para prestatarios desempleados, programas contra el deterioro, ventas cortas y asistencia de transición, beneficios para miembros del servicio que se ven obligados a vender su casa con pérdidas como resultado de un cambio Permanente en la orden de la Estación, y otros programas. Debido a que los administradores solo recibirán crédito parcial por cada dólar gastado en algunas de las actividades requeridas, el acuerdo proporcionará beneficios directos a los prestatarios que superen los 2 20 mil millones.

Los administradores hipotecarios deben cumplir con estas obligaciones en un plazo de tres años. Para alentar a los administradores a proporcionar ayuda rápidamente, hay incentivos para la ayuda proporcionada dentro de los primeros 12 meses. Los administradores deben alcanzar el 75 por ciento de sus objetivos en los primeros dos años. Los administradores que no cumplan con los objetivos y plazos de liquidación deberán pagar cantidades sustanciales de efectivo adicionales.

Además de los relief 20 mil millones en ayuda financiera para los prestatarios, el acuerdo requiere que los administradores paguen 5 5 mil millones en efectivo a los gobiernos federal y estatal. 1 1.5 mil millones de este pago se utilizarán para establecer un Fondo de Pago de Prestatarios para proporcionar pagos en efectivo a prestatarios cuyas casas fueron vendidas o tomadas en ejecución hipotecaria entre enero y enero. 1, 2008 y Dic. 31, 2011, y que cumplen otros criterios. Este programa es independiente del programa de restitución que actualmente administran los reguladores bancarios federales para compensar a aquellos que sufrieron daños financieros directos como resultado de la conducta indebida de los administradores. Los prestatarios no liberarán ninguna reclamación a cambio de un pago. Los remaining 3.5 mil millones restantes de los payment 5 mil millones de pago irán a los gobiernos estatales y federales para ser utilizados para reembolsar los fondos públicos perdidos como resultado de la mala conducta de los administradores y para financiar consejeros de vivienda, asistencia legal y otros programas públicos similares determinados por los fiscales generales estatales.

Los 5 5 mil millones incluyen una resolución de 1 1 mil millones de una investigación separada sobre la conducta fraudulenta e ilícita de Bank of America y varias entidades de todo el país relacionadas con la creación y suscripción de préstamos hipotecarios asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), y la inflación sistemática de los valores de tasación relacionados con estos préstamos, a partir de enero. del 1 de abril de 2003 al 30 de abril de 2009. El pago de 5 500 millones de estos billion 1 mil millones se diferirá para financiar parcialmente un programa de modificación de préstamos para prestatarios de todo el país en todo el país que están bajo el agua con sus hipotecas. Esta investigación fue llevada a cabo por la Oficina del Fiscal de los Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York, con la Rama de Litigios Comerciales de la División Civil del Departamento de Justicia, HUD y HUD-OIG. El acuerdo también resuelve una investigación realizada por el Distrito Este de Nueva York, el Inspector General Especial para el Programa de Alivio de Activos Problemáticos (SIGTARP) y la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda-Oficina del Inspector General (FHFA-OIG) sobre acusaciones de que Bank of America defraudó al Programa de Modificación de Viviendas Asequibles.

El acuerdo conjunto federal-estatal requiere que los administradores hipotecarios implementen cambios sin precedentes en la forma en que dan servicio a los préstamos hipotecarios, manejan las ejecuciones hipotecarias y aseguran la exactitud de la información proporcionada en el tribunal federal de quiebras. El acuerdo requiere nuevos estándares de servicio que evitarán abusos de ejecuciones hipotecarias del pasado, como la firma de robos, la documentación incorrecta y la pérdida de papeleo, y creará docenas de nuevas protecciones para el consumidor. Las nuevas normas establecen una supervisión estricta del procesamiento de ejecuciones hipotecarias, incluidos los proveedores externos, y nuevos requisitos para realizar revisiones previas a la presentación de ciertos documentos presentados en el tribunal de quiebras.

Los nuevos estándares de servicio hacen de la ejecución hipotecaria un último recurso al requerir que los administradores evalúen primero a los propietarios para otras opciones de mitigación de pérdidas. Además, se restringirá a los bancos la ejecución de la hipoteca mientras el propietario de la vivienda está siendo considerado para una modificación del préstamo. Las nuevas normas también incluyen procedimientos y plazos para revisar las solicitudes de modificación de préstamos y dan a los propietarios el derecho a apelar las denegaciones. Los administradores también tendrán que crear un único punto de contacto para los prestatarios que buscan información sobre sus préstamos y mantener personal adecuado para manejar las llamadas.

El acuerdo también proporcionará protecciones mejoradas para los miembros del servicio que van más allá de las requeridas por la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA, por sus siglas en inglés). Además, los cuatro administradores que no habían resuelto previamente ciertas partes de la responsabilidad potencial de la SCRA han acordado llevar a cabo una revisión completa, supervisada por la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia, para determinar si se ejecutó a algún miembro del servicio en violación de la SCRA desde enero. 1, 2006. Los miembros del servicio también han acordado llevar a cabo una revisión exhaustiva, supervisada por la División de Derechos Civiles, para determinar si algún miembro del servicio, a partir de enero. el 1 de enero de 2008, hasta el presente, se le cobró un interés superior al 6% sobre su hipoteca, después de una solicitud válida para bajar la tasa de interés, en violación de la SCRA. Se requerirá que los administradores hagan pagos a cualquier miembro del servicio que haya sido víctima de una ejecución hipotecaria injusta o a quien se le haya cobrado indebidamente una tasa de interés más alta. Esta compensación para los miembros del servicio se suma al monto de la liquidación de 2 25 mil millones.

El acuerdo se presentará como un fallo de consentimiento en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia. El cumplimiento del acuerdo será supervisado por un monitor independiente, Joseph A. Smith Jr.Smith se ha desempeñado como Comisionado de Bancos de Carolina del Norte desde 2002. Smith es también el ex Presidente de la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS, por sus siglas en inglés). El monitor supervisará la implementación de las normas de servicio requeridas por el acuerdo; impondrá sanciones de hasta 1 1 millón por violación (o hasta 5 5 millones por ciertas violaciones repetidas); y publicará informes públicos periódicos que identifiquen cualquier trimestre en el que un administrador no cumplió con las normas impuestas en el acuerdo.

El acuerdo resuelve ciertas violaciones del derecho civil basadas en actividades de servicio de préstamos hipotecarios. El acuerdo no impide que las autoridades estatales y federales emprendan acciones de ejecución penal relacionadas con esta u otra conducta de los administradores. El acuerdo no impide que el gobierno castigue la conducta de titulización ilícita que será el foco del nuevo Grupo de Trabajo de Valores Respaldados por Hipotecas Residenciales. Los Estados Unidos también conservan su plena autoridad para recuperar las pérdidas y las sanciones impuestas al gobierno federal cuando un banco no cumple las normas de suscripción de un préstamo asegurado o garantizado por el gobierno. El acuerdo no impide ninguna acción por parte de prestatarios individuales que deseen presentar sus propias demandas. Los fiscales generales estatales también preservaron, entre otras cosas, todos los reclamos contra los Sistemas de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS, por sus siglas en inglés) y todos los reclamos presentados por los prestatarios.

Las investigaciones fueron realizadas por los Estados Unidos. Programa de Fideicomisarios del Departamento de Justicia, HUD-OIG, FHA de HUD, oficinas de fiscales generales estatales y reguladores bancarios estatales de todo el país, la Oficina del Fiscal de Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York, la Oficina del Fiscal de Estados Unidos para el Distrito de Colorado, la División Civil del Departamento de Justicia, la Oficina del Fiscal de Estados Unidos para el Distrito Oeste de Carolina del Norte, la Oficina del Fiscal de Estados Unidos para el Distrito de Carolina del Sur, la Oficina del Fiscal de Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York, SIGTARP y FHFA-OIG. El Departamento del Tesoro, la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Oficina del Contralor de la Moneda, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos hicieron contribuciones críticas.

Para obtener más información sobre el acuerdo de servicio hipotecario, vaya a www.NationalMortgageSettlement.com. Para encontrar el sitio web de su fiscal general del estado, vaya a www.NAAG.org y haga clic en “Los Fiscales Generales”.”

El acuerdo conjunto federal-estatal es parte de los esfuerzos de aplicación de la ley por parte del Grupo de Trabajo para la Aplicación de la Ley contra el Fraude Financiero del Presidente Barack Obama. El Presidente Obama estableció el Grupo de Trabajo Interinstitucional para el Control del Fraude Financiero con el fin de llevar a cabo un esfuerzo agresivo, coordinado y proactivo para investigar y enjuiciar los delitos financieros. El grupo de trabajo incluye representantes de una amplia gama de agencias federales, autoridades reguladoras, inspectores generales y agentes de la ley estatales y locales que, trabajando juntos, aportan una poderosa variedad de recursos para la aplicación de la ley penal y civil. El grupo de trabajo está trabajando para mejorar los esfuerzos en todo el poder ejecutivo federal, y con socios estatales y locales, para investigar y enjuiciar delitos financieros significativos, garantizar un castigo justo y efectivo para quienes cometen delitos financieros, combatir la discriminación en los mercados crediticios y financieros, y recuperar el producto de los delitos financieros para las víctimas. Para obtener más información sobre el grupo de trabajo, visite: www.stopfraud.gov