Bankructwo i małżeństwo: należy poślubić kogoś, kto zbankrutował?

oto e-mail o małżeństwie i pieniądzach, które ostatnio Otrzymałam od czytelnika:

mam pytanie odnośnie małżeństwa z kimś, kto przed ślubem przejdzie przez bankructwo. Poza trudnościami z uzyskaniem kredytu, jakich innych efektów powinienem się spodziewać w przyszłości?

bankructwo miało związek z wcześniejszym rozwodem i posiadaniem większej ilości NIERUCHOMOŚCI NIŻ w danym momencie powinno się posiadać, więc nie martwię się o jego nawyki wydatkowe. Co o tym myślisz?

jest to świetne pytanie, które należy rozwiązać z dwóch różnych punktów widzenia.

potencjalny kredyt wpływa

istnieje jeden główny mit o złej historii kredytowej współmałżonka: że wpływa na wynik.

nie. twoja zdolność kredytowa jest całkowicie oddzielona od twojej potencjalnej przyszłej małżonki.

więc dlaczego ten mit odmawia śmierci? Prawdopodobnie dlatego, że małżonkowie, którzy zdecydują się całkowicie dzielić finansów często mają nakładających raportów kredytowych.

podobne: Jak połączyć Finanse

jeśli jesteś zarówno na kredyt hipoteczny, Karty kredytowe, i kredyty samochodowe, te wszystkie pojawią się na obu raportów kredytowych. Tak więc, o ile jeden z małżonków nie utrzymuje również osobistych linii kredytowych, wyniki mogą odzwierciedlać się nawzajem.

ale Twoje wyniki nie są automatycznie łączone tylko dlatego, że jesteś żonaty. I możesz utrzymać swoje finanse w dużej mierze oddzielnie na poziomie codziennym, jak również.

dzielenie kredytu może być problematyczne

dość łatwo jest utrzymać rachunki czekowe i oszczędnościowe, konta emerytalne, Karty kredytowe, a nawet kredyty samochodowe całkowicie oddzielone od współmałżonka. w rzeczywistości wiele par podejmuje tę drogę, zwłaszcza jeśli wchodzą w małżeństwo z bardzo różnymi poziomami dochodów, aktywami lub stylami zarządzania pieniędzmi.

mimo to nawet pary, które trzymają swoje finanse w większości osobno, mogą chcieć wziąć kredyt hipoteczny razem. Kiedy razem ubiegasz się o kredyt hipoteczny, często możesz kwalifikować się do większego kredytu, ponieważ oba dochody się liczą.

w tym przypadku jednak może być lepiej ubiegać się o kredyt hipoteczny na własną rękę. Dostaniesz lepsze oprocentowanie, niż Jeśli dodasz zły kredyt narzeczonego do koszyka.

ciekawa lektura: w chorobie i w bogactwie: dlaczego dzisiejsze pary prowadzą Oddzielne konta

inne problemy z dzieleniem się aktywami

być może konieczność ubiegania się o kredyt hipoteczny na własną rękę nie jest zerwaniem umowy. Ale oto kilka innych sytuacji, w których może być lepiej zachować swoje aktywa w dużej mierze oddzielnie:

• powiedzmy, że kończy z zastaw podatkowy z upadłości. Złożysz wniosek o wspólny zwrot. W takim przypadku urząd skarbowy otrzyma pieniądze, zanim otrzymasz zeznanie podatkowe.
• a co z spłatą kredytów studenckich lub rządowych, których bankructwo dotyczy? W takim przypadku twoje aktywa mogą być zagrożone, jeśli zmieszasz je z współmałżonkiem. może to być szczególnie niebezpieczne, jeśli jesteś w stanie “własność społeczności”, takim jak Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton lub Wisconsin.
• powiedzmy, że jesteś właścicielem domu, ale korzystasz ze wspólnych funduszy na pokrycie kosztów nieruchomości. Twój mąż wpłaca pieniądze na wspólne konto czekowe, aby pomóc zapłacić za te wydatki. W tym przypadku, twoje połączone mienie może być uznane za częściowo jego. W tym przypadku, jego wierzyciele mogą przyjść po nieruchomości.

jak się chronić

to nie znaczy, że powinieneś zerwać świetny związek. Ale powinieneś podjąć kroki, aby się chronić.

najlepszym sposobem na to jest czekanie z zawiązaniem węzła, aż jego orzeczenie upadłości będzie prawomocne. Wtedy będziesz dokładnie wiedział, w co się pakujesz.

podobne: Skutki wykluczenia, krótkiej sprzedaży i Upadłości na wynik kredytowy

jeśli wkrótce-be-groom idzie z rozdziałem 13 upadłości, jego długi nie zostaną rozładowane. Nadal będzie je spłacał po bankructwie. I nawet jeśli kwalifikuje się do rozdziału 7, nie wszystkie jego długi prawdopodobnie zostaną umorzone.

kiedy wyrok będzie prawomocny, będziesz dokładnie wiedział, z jakimi długami nadal będzie miał do czynienia. I będziesz wiedział, jak te długi mogą wpłynąć na jego pensję i zdolność do wpłacania składek na twoje gospodarstwo domowe.

jeśli już mieszkacie razem, powinniście iść do przodu i skonsultować się z prawnikiem, aby ustalić, czy jest to możliwe, aby połączyć swoją nieruchomość, jednocześnie trzymając cię z dala od jego finansowego bałaganu. Jeśli nadal ma znaczny dług po bankructwie, ta rozmowa z prawnikiem jest zdecydowanie warta twojego czasu.

większa rozmowa o

oto kolejna rzecz do przemyślenia: granice finansowe idą do przodu.

chociaż niektórzy zgłaszają upadłość z przyczyn od nich niezależnych, to nie wygląda na to, że tak jest tutaj. Wygląda na to, że twój narzeczony popełnił w przeszłości poważne błędy finansowe.

dowiedz się więcej: przyjrzyj się swoim nawykom finansowym – czy są one zrównoważone?

on prawdopodobnie nadmiernie się na zakup zbyt wielu nieruchomości. I nie udało mu się zaplanować przyszłości.

to też nie może być deal breaker. Zwłaszcza jeśli myślisz, że dostał nauczkę. Ale powinieneś uważać, żeby nie angażował się w Twoje finanse, dopóki się nie dowiedzie.

zastanów się nad tym, aby Twoje finanse były prawie całkowicie oddzielone od siebie na kilka lat. Gdy już odbudował swój kredyt i dokonał konsekwentnie dobrych wyborów, możesz rozważyć pójście drogą wspólnych finansów, jeśli to twoje preferencje. W międzyczasie, powinieneś trzymać stery nad większością ważnych decyzji finansowych dla swojej rodziny.

Powinieneś dokładnie wiedzieć, jakie kroki podejmuje twój narzeczony, aby zakończyć proces upadłości. A potem powinieneś zobaczyć dokumenty z zapisem jego bieżących długów i planów płatności.

to pomoże Ci dokładnie wiedzieć, co dzieje się z życiem finansowym twojego narzeczonego, zanim zdecydujesz się zawiązać węzeł.

gdybyś był na jej miejscu, co byś zrobił? Czy rozważyłbyś poślubienie kogoś, kto przeżywa ekstremalne trudności finansowe, aż do bankructwa włącznie?