co należy wziąć pod uwagę, aby sprzedać dom do góry nogami w Tennessee

czy jesteś do góry nogami na kredyt hipoteczny? Jest to sytuacja, w której właściciele domów nie chcą być, ale zdarza się to większej liczbie ludzi, niż mogłoby się wydawać. Jeśli zawdzięczasz domowi więcej pieniędzy niż jego aktualna wartość, łatwo jest czuć się zestresowanym i przytłoczonym. To całkowicie zrozumiałe. Wiedz tylko, że jest wielu Amerykanów, którzy byli tam, gdzie jesteś-i byli w stanie przez to przejść. Dobra wiadomość jest taka, że masz opcje, a my omówimy te, które powinieneś rozważyć, w tym sprzedaż domu do góry nogami w Tennessee.

Co to jest dom do góry nogami?

dom do góry nogami oznacza, że posiadasz więcej na swój dom, niż jest wart. Jest to również określane jako hipoteka podwodna. Oto przykład odwróconego domu.

powiedzmy, że kupiłeś swój dom trzy lata temu i jesteś winien 150 tysięcy na kredyt hipoteczny. Wszystko szło gładko, dopóki wartości mieszkań nie zaczęły spadać na rynku. Teraz Twoja nieruchomość (na którą jesteś winien $150,000) jest warta tylko $135,000.

hipoteka jest o 15 000 dolarów większa od wartości nieruchomości. Ponieważ więcej pieniędzy jest należnych niż to, co jest warte domu, hipoteka jest uważana za dom do góry nogami, lub hipoteka jest pod wodą.

kredyty hipoteczne do góry nogami stały się dość powszechne po kryzysie mieszkaniowym w 2008 roku, kiedy wartość nieruchomości spadła, a właściciele domów z regulowanymi stawkami kredytów hipotecznych nie mogli już pozwolić sobie na miesięczne raty kredytów hipotecznych. Trzynaście lat później ponad 9% właścicieli domów nadal jest do góry nogami. To lepiej niż było kilka lat temu, ale 9% to około 4,5 miliona Amerykanów-czyli wciąż dużo ludzi!

co zrobić z domkiem do góry nogami?

bycie do góry nogami w domu może być przytłaczającym uczuciem. Możesz czuć się trochę zaniepokojony, że Twoje opcje są ograniczone, ale to jest dalekie od prawdy. Masz kilka opcji, aby odwrócić tę sytuację, w tym sprzedaż domu do góry nogami. Poniżej wyjaśnimy Twoje opcje, abyś mógł określić, która z nich jest dla ciebie najlepsza.

krótka sprzedaż domu do góry nogami

jeśli masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego i jesteś winien więcej niż jest wart Dom, krótka sprzedaż kredytu do góry nogami jest opcją. W krótkiej sprzedaży pożyczkodawca musi zgodzić się na sprzedaż nieruchomości za mniej niż to, co jest należne. Nie jest to ich idealny wybór w tej sprawie (ponieważ tracą pieniądze), więc będą rozważać sprzedaż w krótkiej sprzedaży jako ostateczność przed złożeniem wykluczenia.

jeśli jesteś zainteresowany sprzedażą domu do góry nogami w krótkiej sprzedaży, musisz udowodnić swojej firmie hipotecznej, że nie możesz już sobie pozwolić na miesięczne raty kredytu hipotecznego i nie masz możliwości nadrobienia zaległości. Jeśli pożyczkodawca zgodzi się rozważyć ofertę krótkiej sprzedaży, będziesz musiał dowiedzieć się, jak szybko sprzedać swój dom i jak sprzedać, nie zatapiając więcej pieniędzy w nieruchomości.

chociaż jako sprzedawca będziesz negocjować warunki z potencjalnym nabywcą, ostatecznie twój pożyczkodawca podejmie ostateczną decyzję, czy oferta zostanie przyjęta. Oznacza to, że proces sprzedaży naprawdę nie jest pod twoją kontrolą i najprawdopodobniej zajmie ci trochę czasu, aby oficjalnie sprzedać swój dom. Biorąc to pod uwagę, Ta opcja nie jest idealna, ale jest lepsza niż w obliczu wykluczenia.

sprzedaży do kupującego domu gotówkowego

jeśli chcesz kontrolować swoją sprzedaż domu i osi czasu, można rozważyć sprzedaż kredytu hipotecznego do góry nogami do kupującego domu gotówkowego. Zamiast czekać miesiącami, aż bank zaakceptuje atrakcyjną ofertę sprzedaży w krótkiej sprzedaży, możesz sprzedać swój dom bezpośrednio firmie “kupujemy domy w Memphis”.

Kupujący Dom gotówkowy różnią się od tradycyjnych kupujących, ponieważ używają gotówki do zakupu nieruchomości, a nie finansowania bankowego. Ponieważ mają gotówkę pod ręką, mogą zaoferować Ci gotówkę za dom w ciągu 24 godzin i zamknąć w ciągu 7 dni. Nie wymagają również napraw ani remontów przed sprzedażą, kupią twój dom tak, jak jest, oszczędzając czas i pieniądze.

pracując bezpośrednio z firmą kupującą dom, nie musisz wymieniać swojego domu do góry nogami, wynajmować pośrednika lub sprzedawać przez właściciela. Oznacza to również brak drogich prowizji agenta lub opłat za usługi (opłaty za usługi są zwykle widoczne przy sprzedaży do iBuyer). Nabywcy domowi pokryją nawet koszty zamknięcia. Jeśli musisz sprzedać swoją nieruchomość Memphis szybko, aby uniknąć wykluczenia lub ogłoszenia upadłości, sprzedaż do lokalnego nabywcy domu gotówki byłoby doskonałym rozwiązaniem.

→ jesteś zainteresowany współpracą z lokalnym bankomatem? Zadzwoń do Fair Cash Deal! Są renomowanym Memphis Cash homebuyer, który jest akredytowany przez BBB z oceną a+i jest firmą rodzinną. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o uczciwej firmie transakcji gotówkowej lub jak działa ich proces zakupu domu, chętnie omówią szczegóły.

modyfikacja pożyczki

zamiast sprzedawać dom do góry nogami, możesz porozmawiać z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy dostępna jest modyfikacja pożyczki. Modyfikacja pożyczki to zmiana pierwotnych warunków kredytu hipotecznego, Zwykle inicjowana przez trudności finansowe. Celem jest zmniejszenie miesięcznych płatności do kwoty, na którą możesz sobie pozwolić. Typowe alternatywy modyfikacji pożyczki obejmują:

• redukcja kapitału

pożyczkodawca eliminuje część twojego długu, umożliwiając ci spłatę mniej niż to, co pożyczyłeś początkowo. Ten rodzaj modyfikacji pożyczki wydaje się być najtrudniejszy do zakwalifikowania, biorąc pod uwagę, że kredytodawcy zazwyczaj niechętnie obniżają kwotę główną kredytów.

• niższa stopa procentowa

pożyczkodawca może obniżyć twoje stopy procentowe, co może zmniejszyć miesięczne płatności. Ale czasami te obniżki są tymczasowe. Pamiętaj więc, aby uważnie przeczytać drobnym drukiem i być przygotowanym finansowo na dzień, w którym stopa procentowa może ponownie wzrosnąć.

• przedłużony termin

Twoja pożyczka może zostać przedłużona na dłuższy okres, co spowoduje niższe miesięczne raty. Opcja ta jest również określana jako ” amortyzacja.”Jednak wydłużone okresy płatności zwykle skutkują wyższymi kosztami odsetkowymi, ponieważ płacisz odsetki przez więcej miesięcy. Ostatecznie możesz zapłacić więcej za kredyt hipoteczny, niż początkowo zamierzałeś zapłacić.

• pożyczka o stałym oprocentowaniu

zawsze możesz przejść na pożyczkę o stałym oprocentowaniu, jeśli twój kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu staje się nieosiągalny.

• odroczone płatności

możesz być w stanie tymczasowo wstrzymać płatności hipoteczne, jeśli jesteś między pracą, ale wiesz, że masz czek lub jeśli masz niespodziewane wydatki medyczne, które wiesz, że zostaną spłacone. Odroczone płatności są również określane jako ” Umowa o wyrozumiałości.”Jedyny haczyk, będziesz musiał w pewnym momencie nadrobić zaległe płatności. Pożyczkodawca zazwyczaj dodaje je do końca pożyczki, więc może to potrwać kilka dodatkowych miesięcy, aby spłacić swój dług.

→ zastanawiasz się, czy ktoś może przejąć spłatę miesięcznych rat kredytu hipotecznego? Kliknij tutaj, aby się dowiedzieć!

rozwiązanie refinansowania

jest to realna opcja, jednak nie możesz refinansować swojego domu, gdy jesteś winien więcej pieniędzy niż jest wart. Większość kredytodawców nie pozwala na tradycyjne refinansowanie, dopóki nie masz co najmniej 20% kapitału własnego nieruchomości. Więc jeśli nie zgromadziłeś wystarczająco dużo kapitału, aby się zakwalifikować, będziesz musiał rozważyć inne alternatywy.

czy należy złożyć wniosek o upadłość?

zgłoszenie upadłości powinno być traktowane jako ostatnia opcja. Ogłoszenie bankructwa lub radzenie sobie z wykluczeniem może mieć ogromny emocjonalny wpływ na Ciebie i twoją rodzinę. Zgłoszenie upadłości rozdziału 7 lub rozdziału 13 powinno być realizowane tylko wtedy, gdy próbowałeś wszystkiego innego. Nacisk na wszystko inne. Może się to wydawać łatwym wyjściem z Twoich trudności finansowych, ale tak naprawdę nie jest.

istnieją dwa rozdziały bankructwa, które możesz złożyć w tej konkretnej sytuacji. Oto przegląd każdej opcji:

Rozdział 13 upadłość

w tym rozdziale upadłości sąd wprowadza plan spłaty niektórych lub wszystkich Twoich długów. Będziesz miał trochę czasu, aby popracować nad kredytem hipotecznym. Sąd monitoruje Twój budżet, a twój plan spłaty zazwyczaj trwa od trzech do pięciu lat. Ten rozdział upadłości może być na raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat.

Rozdział 7 upadłość

w tym rozdziale upadłości wszystkie lub większość Twoich aktywów zostanie sprzedana przez sąd w celu spłaty niespłaconych długów. Składając upadłość rozdziału 7, Możesz stracić swój dom, Samochody i inne aktywa. Ale każdy pozostały dług jest wybaczony. Jedynym połów ten rozdział upadłości może pozostać na raporcie kredytowym przez dziesięć lat.

złożenie wniosku o upadłość to poważna decyzja, która może okazać się droga, emocjonalna i wyczerpująca. I jak się dowiedziałeś, konsekwencje będą na twoim koncie przez kilka lat. Rozważ tę opcję tylko wtedy, gdy wypróbowałeś wszystkie inne możliwe rozwiązania.

ostatnie przemyślenia:

więc pewnie zastanawiasz się: “co mam zrobić z domkiem do góry nogami?”Istnieje kilka opcji, aby utrzymać to miejsce, ale być może będziesz musiał wprowadzić drastyczne zmiany w swoich finansach.

innym rozwiązaniem byłoby sprzedać dom. Jednak może to potrwać trochę czasu, aby oficjalnie sprzedać w krótkiej sprzedaży i może obejmować prowizje pośrednika, zmniejszając zyski jeszcze bardziej. Więc jeśli sprzedaż dom do góry nogami jest droga, którą chcesz podjąć, sprzedaż do lokalnego nabywcy domu byłoby bardzo pomocne, aby uniknąć miesięcy niepewności i kosztownych prowizji.

bycie do góry nogami w domu może być stresującą i przytłaczającą sytuacją dla każdego, pamiętaj tylko, że są dostępne opcje i możesz przez to przejść!