co naprawdę oznacza zgodność z FAIS

Ustawa o doradztwie finansowym i usługach pośrednictwa, znana również jako FAIS, ma na celu regulację dostawców usług finansowych (FSP) poprzez ochronę konsumenta przed niewłaściwym zachowaniem takich FSP. Ustawa przewiduje licencjonowanie i autoryzację FSP za pośrednictwem Rady Usług Finansowych (FSB). FSB reguluje również podmioty z branży w zakresie doradztwa, a także związanych z tym usług pośrednictwa, takich jak rozpatrywanie roszczeń ubezpieczeniowych, w zakresie określonych produktów finansowych w rozumieniu ustawy. Ustawa wymaga, aby kompetentne i wykwalifikowane osoby świadczyły usługi i udzielały porad (dopasowanych i odpowiednich wymagań), aby otrzymać rzetelne doradztwo finansowe, Usługi i produkty najlepiej dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb. Produkty objęte FAIS obejmują inwestycje, ubezpieczenia i depozyty. Pożyczki i umowy kredytowe nie są objęte gwarancją.

kto prowadzi FAIS

działa jako oddział w ramach FSB, który jest utworzony w celu administrowania Ustawą o usługach Doradztwa Finansowego i pośrednictwa finansowego, 37 z 2002 r., której celem jest ochrona inwestorów i profesjonalizacja branży usług finansowych.

funkcje

Ustawa o usługach Doradztwa Finansowego i pośrednictwa finansowego (37 z 2002 r.) wpływa na sposób, w jaki dostawca usług finansowych (FSP) prowadzi działalność I wchodzi w interakcje z konsumentami, a także prowadzi konsumentów w codziennych kontaktach z wybranym dostawcą produktów. Ustawa o doradztwie finansowym i usługach pośrednictwa (37 z 2002 r.) reguluje działalność wszystkich dostawców usług finansowych (FSP), którzy udzielają porad lub świadczą usługi pośrednictwa konsumentom niektórych produktów finansowych. Ustawa o usługach Doradztwa Finansowego i pośrednictwa finansowego (FAIS) wymaga, aby FSP były licencjonowane i zawierały profesjonalny Kodeks postępowania ze specjalnymi środkami egzekucyjnymi. Wszystkie FSP muszą zapewnić, że są one zgodne z ustawodawstwem, a także z pewnymi specyficznymi i odpowiednimi wymaganiami określonymi w ustawie. Rejestrują dostawców usług finansowych po upewnieniu się, że spełniają odpowiednie i odpowiednie wymagania, nadzorują ich na bieżąco w celu zapewnienia, że przestrzegają obowiązków nałożonych ustawą przez cały czas i podejmują niezbędne działania regulacyjne przeciwko tym, którzy nie przestrzegają, w tym niezarejestrowanym podmiotom lub osobom.

jak działa

“autoryzowany dostawca usług finansowych” oznacza osobę, której lub której udzielono zezwolenia jako dostawcy usług finansowych poprzez wydanie licencji na podstawie art. 8 ustawy. Osoba taka może być osobą, która “udziela porad” lub “świadczy usługi pośrednictwa” lub wykonuje obie funkcje. Aby objąć różne inne formy dostawcy usług finansowych, zarówno korporacyjnych, jak i indywidualnych, ustawa definiuje taki podmiot jako “kluczową osobę”. Warunki udzielania licencji są bardzo surowe. Licencje zostaną zawieszone, w oczekiwaniu na dalsze dochodzenie, i wycofane z uprawnionych dostawców usług finansowych, jeśli zostaną uznane za sprzeczne z prawem. Nieujawnienie “wszystkich istotnych informacji” podczas ubiegania się o licencję lub dostarczenie nieprawdziwych lub wprowadzających w błąd informacji spowoduje, że wnioskodawca będzie podlegał wykluczeniu. Żadna osoba nie może świadczyć usług finansowych na rzecz klientów bez licencji i dla każdej osoby, która nie jest upoważniona jako dostawca usług finansowych. Musi on również posiadać umowę o świadczenie usług lub inną obowiązkową umowę, aby reprezentować usługodawcę, który z kolei musi przyjąć odpowiedzialność za swoje działania wykonywane w ramach takiej umowy lub umowy. Każdy upoważniony dostawca usług finansowych musi zapewnić, że jego przedstawiciele i kluczowe osoby takich przedstawicieli są “kompetentne do działania” i musi podjąć odpowiednie kroki, aby zapewnić, że jego przedstawiciele przestrzegają obowiązującego Kodeksu postępowania, jak również innych obowiązujących przepisów dotyczących prowadzenia działalności. Należy pamiętać, że dana osoba lub podmiot może podlegać więcej niż jednemu Kodeksowi postępowania w tym samym czasie. Upoważniony dostawca usług finansowych musi prowadzić rejestr przedstawicieli i ich kluczowych osób. Rejestr będzie zawierał funkcje, w jakich działa przedstawiciel, oraz określał kategorie, w których przedstawiciel jest właściwy do świadczenia usług finansowych.

Kodeks postępowania musi zapewnić, że:

• Klienci świadczący usługi finansowe będą mogli “podejmować świadome decyzje”; * ich uzasadnione potrzeby finansowe w odniesieniu do produktów finansowych będą odpowiednio zaspokojone; oraz * upoważnieni dostawcy usług finansowych i ich przedstawiciele są zobowiązani przepisami kodeksu: – Działać uczciwie i sprawiedliwie, z należytą umiejętnością, starannością i starannością; — dysponować i skutecznie wykorzystywać zasoby, procedury i odpowiednie systemy technologiczne; — poszukiwać od klientów odpowiednich i dostępnych informacji dotyczących ich sytuacji finansowej i celów; oraz, — traktować klientów sprawiedliwie w sytuacji sprzecznych interesów.

Kodeks postępowania musi zawierać szczegółowe przepisy dotyczące:

Compliance Officer

każdy autoryzowany dostawca usług finansowych posiadający więcej niż jedną kluczową osobę lub jednego lub więcej przedstawicieli musi wyznaczyć inspektora ds. Musi być zatwierdzony przez Sekretarza. Autoryzowany dostawca usług finansowych musi prowadzić przez pięć lat rejestry, między innymi: • przedwczesnego anulowania transakcji lub produktów finansowych; • otrzymanych skarg; • kwestii związanych z ciągłą zgodnością; • zgodności z ustawą i wszelkich przypadków niezgodności; oraz, • ciągłej zgodności przez przedstawicieli.

celem Ombud

celem Ombud jest rozpatrywanie skarg w sposób ” uczciwy proceduralnie, nieformalny, ekonomiczny i szybki. Mianuje się go na okres co najmniej trzech lat. Oficjalne otrzymanie skargi przez Ombud wstrzymuje prowadzenie recepty zgodnie z Ustawą o recepcie z 1969 r.do czasu rozstrzygnięcia sprawy. W każdym przypadku, gdy sprawa nie została rozstrzygnięta, Ombud może “dokonać ostatecznego rozstrzygnięcia” w zakresie, w jakim może oddalić skargę, wyznaczyć skarżącemu nagrodę finansową lub nakazać upoważnionemu dostawcy usług finansowych, przedstawicielowi lub innej zaangażowanej stronie podjęcie kroków, które uzna za stosowne w celu rozwiązania problemu. Prawomocne orzeczenie Zarządu PZU będzie miało taką samą wagę prawną jak orzeczenie cywilne we właściwym sądzie i faktycznie będzie odnotowane przez urzędnika lub rejestr tego sądu. Autorytet sądu jest chroniony przez zasady “pogardy sądów”. Sekretarz ze swojej strony ma prawo do wniesienia do sądu osób, które naruszyły lub nie zastosowały się do przepisów ustawy. Sąd może ustalić odpowiednie odszkodowanie za poniesione straty wraz z kosztami, a ponadto może ustalić karę w wysokości do trzykrotności kwoty zysku i zysków wynikających z danego czynu. Sekretarz ma uprawnienia do uznania danej praktyki gospodarczej za niepożądaną w drodze ogłoszenia w Dzienniku Urzędowym. Minister Finansów ma również uprawnienia do wydawania rozporządzeń dotyczących wszelkich istotnych kwestii w zakresie ustawy, zakazów, uzgodnień dotyczących zgodności, uprawnień sekretarza do wzywania do informacji itp. Kary do 100 000 r mogą być stosowane za naruszenie ustawy, a w przypadkach niezgodności. Jednak naruszenie niektórych części ustawy może pociągnąć za sobą grzywnę w wysokości do 1 mln R, lub pięciu lat pozbawienia wolności, lub obu. Każdy, kto nie dostarczy rejestratorowi w przewidzianym w ustawie terminie zwrotu, informacji lub dokumentu, podlega karze w wysokości do 1000 R za dzień, w którym wystąpi awaria. Sekretarz ma uprawnienia do ujawniania wszelkich informacji, które nabył do dowolnego Departamentu Stanu, innych organów regulacyjnych, w tym rejestrator systemów medycznych, i zagranicznych finansowych lub inwestycyjnych usług organu regulacyjnego.