IBAN Vs. SWIFT Code: Understanding International Funds Transfer Options

przelew finansowy między bankami w dwóch różnych krajach byłby logistycznym koszmarem, gdyby nie istniała znormalizowana metoda identyfikacji zarówno wysyłających, jak i odbierających kont bankowych.

istnieją dwie takie standaryzowane metody: Międzynarodowy Numer konta bankowego (IBAN) i Kod Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

ważne jest, aby zrozumieć, jak działa każdy z tych identyfikatorów transferu i czym się różnią, ponieważ zarówno IBAN, jak i SWIFT odgrywają istotną rolę w międzynarodowych transakcjach finansowych. Oto, co musisz wiedzieć o numerach IBAN i kodach SWIFT.

co to jest IBAN?

ten uzgodniony na szczeblu międzynarodowym system został ustanowiony w 1997 roku przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną (ISO). Obecna norma ISO określa, że IBAN będzie miał do 32 znaków alfanumerycznych, składających się z:

• dwuliterowy kod kraju
• dwucyfrowa cyfra kontrolna (używana do wykrywania błędów)
• podstawowy numer konta bankowego (BBAN), składający się z maksymalnie 28 znaków alfanumerycznych dla danego kraju

numer IBAN identyfikuje nie tylko konkretny bank zaangażowany w Przelew, ale także indywidualny rachunek bankowy. Z tego powodu klienci bankowi otrzymają specjalny numer IBAN dla każdego konta, które mają w banku obsługującym IBAN.

jeśli jesteś klientem bankowym w kraju, który używa IBAN, powinieneś być w stanie znaleźć swój IBAN na wyciągu. Jeśli nie możesz zlokalizować swojego IBAN, możesz poprosić o niego w swoim banku. IBAN będzie używany do otrzymywania przelewów międzynarodowych, ale nie jest potrzebny do inicjowania przelewów ani do wypłat.

IBAN jest używany głównie w krajach europejskich i Unii Europejskiej. Stany Zjednoczone i Kanada nie używają IBAN, chociaż oba kraje uznają system i przetwarzają płatności IBAN podczas obsługi transakcji międzynarodowych za pomocą IBAN.

Czytaj więcej: 4 świetne sposoby na emigrantów do zarządzania i przesyłania pieniędzy

klienci Bankowi, którzy wysyłają pieniądze za pomocą IBAN, mogą spodziewać się zapłaty opłaty manipulacyjnej i ewentualnie prowizji od przelewu IBAN. Bank przyjmujący może również obciążyć odbiorcę inną opłatą manipulacyjną.

Co To jest kod SWIFT?

system SWIFT został stworzony w Brukseli w 1973 roku, aby zapewnić znormalizowany system obsługi przelewów międzynarodowych. Większość międzynarodowych transakcji finansowych opiera się na systemie SWIFT dla przelewów. Dzieje się tak częściowo dlatego, że metoda SWIFT istnieje dłużej niż IBAN.

w przeciwieństwie do IBAN, które określają indywidualny rachunek bankowy odbiorcy przelewu, SWIFT Business Identifier Codes (BIC) dostarcza tylko informacje o oddziale banku. SWIFT BIC składa się z ośmiu do 11 znaków alfanumerycznych, składających się z:

• czteroliterowy kod bankowy
• dwuliterowy kod kraju
• dwucyfrowy kod lokalizacji
• opcjonalny trzycyfrowy kod oddziału

chociaż IBAN działa trochę jak routing i numery kont dla konkretnego konta bankowego, SWIFT jest bardziej jak system przesyłania wiadomości, którego banki używają do komunikacji przelewów. Jeśli zarówno banki wysyłające, jak i odbierające mają ze sobą relacje, pieniądze zostaną przelane natychmiast po otrzymaniu szybkiej komunikacji przez Bank przyjmujący. Jednak oba banki pobierają pewną opłatę manipulacyjną. Dodatkowo Bank przyjmujący może również pobierać opłatę dewizową.

jeśli oba banki nie mają ze sobą bezpośrednich relacji handlowych, SWIFT nadal ułatwi przelew, ale będzie musiał przejść przez Bank pośredniczący (znany również jako bank korespondent).

w takim przypadku bank wysyłający obciąży konto bankowe nadawcy i wyśle pieniądze do banku pośredniczącego, który ma bezpośrednie stosunki handlowe z bankiem otrzymującym. Ten “finansowy przesiadka” w banku pośrednika nie tylko spowalnia proces przelewu, ale może również zwiększyć opłaty. Ogólnie rzecz biorąc, bank pośredniczący pobiera opłatę za ułatwienie transakcji między dwoma niepowiązanymi bankami.

Korzystanie z IBAN i SWIFT

to, co musisz wiedzieć o IBAN i SWIFT, zależy od tego, czy wysyłasz, czy odbierasz środki.

wysyłanie środków

każdy, kto wysyła pieniądze za granicę za pomocą IBAN lub SWIFT, powinien upewnić się, że dokładnie sprawdził numer lub kod przed rozpoczęciem przelewu. Użycie błędnego numeru lub kodu może spowodować odrzucenie i zwrot przelewu, a użytkownik może być zobowiązany do uiszczenia opłaty na rzecz banku za niedokładne informacje dotyczące płatności.

dostępne są kalkulatory, które mogą pomóc w ustaleniu IBAN, jeśli masz tylko częściowe informacje, a każdy bank powinien podać swój szybki BIC na swojej stronie internetowej, ale najlepszym miejscem do sprawdzenia jest zamierzony odbiorca.

otrzymywanie środków

aby używać IBAN jako odbiorcy, musisz podać swój numer IBAN każdemu, kto planuje przelać pieniądze na Ciebie. Ponieważ IBAN jest używany wyłącznie do otrzymywania pieniędzy, nie powinno to stanowić problemu bezpieczeństwa, ponieważ nikt nie może używać numeru IBAN do uzyskiwania dostępu do środków na koncie.

BIC SWIFT są łatwo dostępne dla każdego klienta bankowego, ponieważ większość banków udostępnia te informacje na swojej stronie internetowej lub na żądanie.

podczas gdy IBAN jest używany wyłącznie do przelewów bankowych, SWIFT jest używany przez wiele instytucji finansowych, w tym:

• brokerzy/dealerzy
• firmy zarządzające aktywami
• Biura Rachunkowe
• Giełdy
• firmy domy biznesowe
• uczestnicy rynku Skarbowego i dostawcy usług
• brokerzy walutowi i pieniężni

IBAN vs.SWIFT

chociaż kody IBAN i swift można opisać jako albo/albo wybór, często okaże się, że są one używane w połączeniu ze sobą. Aby wysłać pieniądze za granicę z IBAN, odbiorca będzie musiał znajdować się w kraju, który obsługuje ten system i będzie musiał podać swój numer IBAN. Jednak w wielu przypadkach oprócz IBAN potrzebny będzie również kod SWIFT odbiorcy. Podwojenie tych liczb pozwala bankom wskazać bank odbiorcy i jego konkretne konto.

jeśli wysyłasz pieniądze do kraju spoza IBAN, będziesz musiał użyć wyłącznie kodu SWIFT. Ponieważ Twój przelew SWIFT może przejść przez banki korespondencyjne, może to oznaczać dodatkowe opłaty dla każdego banku, przez który pieniądze muszą przejść, zanim dotrą do odbiorcy.

Bottom Line

IBAN i SWIFT umożliwiają dokładne i szybkie przekazywanie środków za granicę. Dla każdego, kto musi dokonywać międzynarodowych transakcji finansowych, ważne jest, aby zrozumieć, jak działają te systemy i jakie potencjalne koszty mogą one ponosić. Chociaż uniknięcie kosztów korzystania z IBAN lub SWIFT może być trudne, znajomość mechanizmów działania tych systemów może pomóc w zapewnieniu, że nie zaskoczą Cię prowizje, opłaty giełdowe lub opłaty bankowe korespondenta.